የባንክ ዋስትና፡ አይነቶች፣ ውሎች፣ ሁኔታዎች እና ባህሪያት

2024 ደራሲ ደራሲ: Howard Calhoun | [email protected]. ለመጨረሻ ጊዜ የተሻሻለው: 2023-12-17 10:17

የባንክ ዋስትና የግብይቱን ደህንነት ለማረጋገጥ በጣም ውጤታማ ከሆኑ መንገዶች አንዱ ነው። የፋይናንሺያል ተቋም እንደዚህ አይነት አገልግሎት ለመስጠት ክፍያ ያስከፍላል።

በመሰረቱ፣ ዋስትና የብድር ምርት ነው፣ነገር ግን ዋጋው ከጥሬ ገንዘብ ብድር በጣም ርካሽ ነው። በማዕከላዊ ባንክ ፈቃድ ያለው ማንኛውም የባንክ ድርጅት ዋስትና ሊሰጥ ይችላል። ሆኖም፣ እያንዳንዱ ተጠቃሚ ለነሱ የራሱን መስፈርቶች ያዘጋጃል።

እነዚህ የደንበኞች ምኞቶች የተዋሃዱ እና በ 44-FZ አንቀጽ 45 ውስጥ የተካተቱ ናቸው፣ በዚህ መሰረት የገንዘብ ሚኒስቴር የባንክ ዋስትና ለሚሰጡ የፋይናንስ ድርጅቶች መስፈርቶችን የማዘጋጀት ኃላፊነት አለበት። በየወሩ፣ የገንዘብ ሚኒስቴር ለዚህ ተግባር ብቁ የሆኑ ተቋማትን የዘመነ መዝገብ ያትማል።

መሰረታዊ ጽንሰ-ሀሳቦች

የባንክ ጋራንቲ የፋይናንሺያል ተቋም ርእሰመምህሩ የውሉን ቃሎች ካላሟላ የተወሰነ መጠን ያለው ገንዘብ ለደንበኛው የመክፈል ግዴታ የጽሁፍ ግዴታ ነው። ይህ መሳሪያ ትክክለኛውን አፈፃፀም ለማረጋገጥ ያስችልዎታልበውሉ ስር ያሉ ግዴታዎች. ለአንዳንድ ግብይቶች ይህ የአደጋ ቅነሳ ዘዴ የትብብር ቅድመ ሁኔታ ነው።

በዚህ ሂደት ውስጥ ሶስት ጉዳዮች ይሳተፋሉ፡

• ተጠቃሚው በዋናው ውል መሠረት አበዳሪው (ደንበኛ) ነው። የሚጠበቀው የእሱ ፍላጎት ነው።
• ዋና - ተበዳሪው (አስፈፃሚ) በዋናው ውል መሠረት። ቁርጠኝነትን የጀመረው ይህ ነው።
• ዋስትና - ለተወሰነ ክፍያ ግዴታዎችን የሚወጣ ባንክ። ይኸውም ዋስትና ሰጪው የብድር መስመርን፣ ያልተሸፈኑ ወጪዎችን ወይም በውሉ ላይ የተገለጸውን መጠን ለተጠቃሚው የሚያቀርብ ባንክ ነው። እንደ ዋስትና ሊሰሩ የሚችሉ እውቅና ያላቸው ተቋማት ዝርዝሮች በየጊዜው ይሻሻላሉ (Sberbank of Russia, VTB 24, ሌሎች). ከዚህ ቀደም የባንክ ድርጅቶች ብቻ ሳይሆን አይሲዎችም እንደ ዋስትና ሊሠሩ ይችላሉ። ነገር ግን ዛሬ (በህጉ መሰረት) የኢንሹራንስ ኩባንያዎች እንደዚህ አይነት ስልጣን አልተሰጣቸውም።

ዝርያዎች

የባንክ ዋስትናዎች ዋና ምደባ የሚወሰነው በተረጋገጠ ግብይት ዓይነት ነው፡

• ግብር፣ ጉምሩክ። እንደነዚህ ያሉት የባንክ ዋስትናዎች ለተጠቆሙት የክልል አካላት ግዴታዎች በትክክል መሟላታቸውን ለማረጋገጥ ያስችላል።
• ቅድመ። የግብይቱ ውሎች በጊዜ ወይም መጠን ካልተሟሉ የቅድሚያ ክፍያዎች መመለሳቸውን እንዲያረጋግጡ ይፈቅድልዎታል።
• ክፍያ። ለተላኩ እቃዎች ወይም ለተከናወነው ስራ በወቅቱ ክፍያ እንዲፈጽሙ ያስችልዎታል።
• ዋስትናማስፈጸም የዕቃ አቅርቦትን ፣የአገልግሎት አቅርቦትን ፣የሥራ አፈጻጸምን በሙሉ እና በወቅቱ ያቀርባል።
• ተወዳዳሪ (ጨረታ)። የጨረታው አሸናፊ ተጨማሪ ትብብርን ካልከለከለ የደንበኛውን ስጋት ለመቀነስ ያስችላል።

በጣም ታዋቂው ምርት የጨረታ ዋስትና ሲሆን በዚህም ባንኮች በጨረታ ስዕሎች፣ ጨረታዎች፣ ውድድሮች እና ጨረታዎች የርእሰ መምህሩን ተሳትፎ ያረጋግጣሉ። የጨረታው ዋስትና ዋጋ አብዛኛውን ጊዜ ከኮንትራቱ መጠን 5% ነው። እንዲህ ዓይነቱ ምርት ደንበኛው እና አሸናፊው ስምምነት እስኪያደርጉ ድረስ ይሠራል።

ሌላኛው ባንክ ዋስትና የሚሰጥበት ጉዳይ ግዢ ነው። ብዙውን ጊዜ በጅምላ መላክ ነው። ለምሳሌ, አቅራቢው ያለ ቅድመ ክፍያ እቃውን ለደንበኛው ይልካል. ደንበኛው ለተቀበሉት ምርቶች የማይከፍል ከሆነ, ሻጩ ለባንኩ ማመልከት እና ለጉዳቱ ማካካሻ ይቀበላል. ማለትም የክፍያ ዋስትና በገዢው ገንዘብ ካለመክፈል የአቅራቢውን አደጋ ለመሸፈን የሚያስችል መሳሪያ ነው። ተመሳሳይ አገልግሎት ላልተዘገዩ ክፍያዎች እና የዕቃ ብድሮች ብዙ ጊዜ ጥቅም ላይ ይውላል።

ሌሎች የባንክ ዋስትና ዓይነቶች አሉ፣ እንደ ዋናው ግብይት ዓላማ። በተጨማሪም፣ በሌሎች መመዘኛዎች ይመደባሉ - የማይሻሩ እና ሊሻሩ የሚችሉ።

ምን ያስፈልገዎታል

የባንክ ዋስትናን ምንነት መረዳት ቀላል ምሳሌን ከግምት ውስጥ በማስገባት ቀላል ነው። የስራው እቅድ እንደሚከተለው ነው፡

• ርእሰመምህሩ (ኩባንያው X) የዕቃ ማጓጓዣ ውልን ከተጠቃሚው (ኩባንያ Y) ጋር የሚያጠናቅቅ ሲሆን ይህም እንደተገለጸው ገዥ ወይም ደንበኛ ሆኖ ያገለግላል።እቃዎች።
• ተጠቃሚው የውሉ ውሎች ሙሉ በሙሉ እንደሚሟሉ ዋስትና ይፈልጋል ፣ ማለትም ፣ ሁሉም ዕቃዎች በሰዓቱ እንደሚደርሱ።
• ለዚህም ዓላማ የውሉ ዋና ወይም አስፈፃሚ ወደ ሶስተኛ ወገን - ዋስ ሰጪው (ባንክ ዜድ) በጽሁፍ ስምምነት ዋስትና ለማግኘት ይቀየራል።
• ባንኩ ለተወሰነ ክፍያ ለተጠቃሚው የተወሰነ መጠን ለምሳሌ ለዋናው ውል 30% ወጪ ለመክፈል ርእሰ መምህሩ መስፈርቶቹን ካላሟላ።
• እንዲህ ያለ የዋስትና ክስተት ከተከሰተ ርእሰመምህሩ ክፍያውን በጽሁፍ እንዲከፍል ይጠይቃል።
• ዋስትና ሰጪው የተጠቀሰውን መጠን ለተጠቃሚው ይከፍላል እና በመቀጠል የተከፈለውን ገንዘብ ርእሰ መምህሩ በድጋሚ እንዲመልስ ይጠይቃሉ።

በሌላ መንገድ ግብይቱን ማስጠበቅ ይችላሉ - ከድርጅቱ ተቀማጭ ገንዘብ በመጠየቅ ፣ነገር ግን በዚህ ሁኔታ ፈፃሚው ኩባንያ የተገለጸውን መጠን ከዝውውሩ ማውጣት አለበት። ይህ አቀራረብ ትርፋማ አይደለም, ምክንያቱም ብዙውን ጊዜ ለዚህ የተበደሩ ገንዘቦችን መሳብ ያስፈልጋል. ከዚያ በእነዚህ ውሎች ላይ ንግድ መስራት ትርፋማ አይደለም..

አንድ ባንክ የባንክ ዋስትና ለመስጠት ምን ያስፈልገዋል?

ንድፍ እና ደረጃዎች

ሙሉው የምዝገባ አሰራር በሰባት ደረጃዎች ሊገለፅ ይችላል፡

• የውል ማስጠበቅ አስፈላጊነት ብቅ ማለት ነው።
• የባንክ ዋስትና ሰጪን በአስፈፃሚው ይፈልጉ።
• የዋስትና ማመልከቻን በመሳል ላይ።
• መተግበሪያውን እና ሰነዶችን ወደ ባንክ በመላክ ላይ።
• የደንበኛውን መሟሟት ግልጽ ማድረግ።
• በደንበኛው እና በባንኩ መካከል የተደረገ ስምምነት አፈፃፀም።
• ንድፍየዋስትና ኮንትራቶች።

በራስዎ ተስማሚ ባንክ ማግኘት ወይም የድለላ አገልግሎቶችን መጠቀም ይችላሉ። በተጨማሪም፣ ማንኛውንም የ Sberbank ተወካይ ቢሮ ማነጋገር ይችላሉ - ያለ አማላጅ ብቻ ነው የሚሰራው።

የሰነዶች ዝርዝር

የዋስትና ግዴታን በመስጠት የባንክ ድርጅት የራሱን ገንዘብ አደጋ ላይ ይጥላል፣ይህም በውሉ ውስጥ የተገለፀው ጉዳይ ከተከሰተ መከፈል አለበት። በመቀጠል፣ ደንበኛው የተገለጸውን ገንዘብ መመለስ ይኖርበታል፣ ስለዚህ ባንኩ መፍትሄ መሆኑን ማረጋገጥ አለበት።

በባንክ ውስጥ የዋስትና ግዴታ በሚወጣበት ጊዜ የሚያስፈልጉት የሰነዶች ፓኬጅ በተለያዩ የፋይናንስ ተቋማት ትንሽ ሊለያይ ይችላል። እንደ ደንቡ፣ የሚከተሉት ሰነዶች ያስፈልጋሉ፡

• መተግበሪያ፣ መጠይቅ።
• ከERGUL የተወሰደ፣የቲን ቅጂዎች ባለፈው ወር ተቀብለዋል።
• የምዝገባ የምስክር ወረቀት ቅጂዎች እና የመስራቾች ስብሰባ ቃለ ጉባኤ፣በአዋዋቂ የተረጋገጠ።
• የተዘመነ የሁሉም LLC መስራቾች ዝርዝር፣የፓስፖርታቸው ቅጂ።
• የምስክር ወረቀቶች፣ ፈቃዶች ቅጂዎች።
• የግቢውን ባለቤትነት የሚያረጋግጡ ሰነዶች ወይም የኪራይ ውላቸው።
• ዋና ሒሳብ ሹም እና ስራ አስኪያጁ የተሾሙበት የትእዛዞች ቅጂዎች፣የፓስፖርታቸው ቅጂዎች።
• የድርጅቱን ትርፍ እና ኪሳራ የሚያንፀባርቅ ሪፖርት ለባለፈው አመት የሂሳብ መዝገብ።
• የተረጋገጠ የግብይት ስምምነት ቅጂ።
• የፋይናንስ መግለጫዎች ላለፉት 6 ወራት።
• ከሆነድርጅቱ ቀለል ባለ የግብር ስርዓት ይሰራል፣ ላለፉት 12 ወራት የወጪ እና የገቢ መግለጫ ማቅረብ ያስፈልግዎታል።
• ኩባንያው በUTII ላይ የሚሰራ ከሆነ፣የግብር ተመላሽ ያስፈልግዎታል።
• የኦዲተር ሪፖርት በኦዲቱ ላይ።
• የእዳዎች አለመኖርን የሚያረጋግጥ የምስክር ወረቀት።

በተጨማሪም አንድ የባንክ ድርጅት ቀደም ብሎ በተሳካ ሁኔታ ለተጠናቀቁ ተመሳሳይ ኮንትራቶች የሰነዶች ቅጂዎችን እና የድርጅቱን አስተማማኝነት የሚያረጋግጡ ሌሎች ማስረጃዎችን የመጠየቅ መብት አለው።

የባንክ ዋስትና በ44FZ ስር ነው የሚተዳደረው።

አቅርቦት

አንዳንድ የፋይናንስ ተቋማት ያልተጠበቀ የባንክ ዋስትና ለመግዛት ያቀርባሉ። ነገር ግን በተግባር ይህ እምብዛም አይከሰትም. እንደ አንድ ደንብ ባንኮች አደጋዎችን ላለመውሰድ ይመርጣሉ. ስለዚህ, በአጠቃላይ ሁልጊዜ ደንበኛው ከፍተኛ ፈሳሽ መያዣ እንዲያቀርብ ይጠይቃሉ. ገንዘብን የመክፈል ግዴታን መደበኛ የማድረግ ዋና አካል የባንክ ዋስትና መስጠት ነው። ከመያዣ ሽያጭ ሊገኝ የሚችለው የገንዘብ መጠን ለሦስተኛ ወገን ካለው ግዴታ ጋር የተያያዙ ወጪዎችን በሙሉ መሸፈን እንዳለበት ልብ ሊባል ይገባል. አመልካቾች ባንኩን ማቅረብ ይችላሉ፡

• የከበሩ ሳንቲሞች።
• ማስተዋወቂያዎች።
• ምርቶች።
• ንብረት።
• ተሽከርካሪዎች።

ይህም ውሉን የሚያረጋግጥ መያዣ ከፍተኛ የገንዘብ መጠን ሊኖረው ይገባል።

መስፈርቶች

ባንኩ ዋስትና ለመስጠት ከመስማማቱ በፊት የደንበኛውን የፋይናንስ መረጋጋት ያለምንም ችግር እና በጥንቃቄ ይመረምራል። በእርግጥ ማንኛውንም ሰነድ ማጭበርበር ተቀባይነት የለውም።

ርእሰመምህር የሚከተሉትን መስፈርቶች ማሟላት አለባቸው፡

• የክሬዲት ታሪክ ያለፈ ዕዳዎችን መያዝ የለበትም። በአንዳንድ አጋጣሚዎች ባንኮች ምንም አይነት ብድር አይፈልጉም።
• ሪፖርት ማድረግ ከወቅታዊ በስተቀር ትርፋማ ያልሆኑ ወቅቶችን መያዝ የለበትም።
• የድርጅቱ ገቢ ከግዴታው መጠን ጋር መዛመድ አለበት።
• ድርጅቱ በገበያ ላይ ቢያንስ ለስድስት ወራት መስራት አለበት።

ብዙውን ጊዜ የባንክ ዋስትና የሚሰጡ ባንኮች የፋይናንስ ተቋማቸው ወቅታዊ ሂሳብ ያስፈልጋቸዋል።

ናሙና ውል

ሕጉ የባንክ ዋስትና ስምምነትን ለማዘጋጀት እና ለመታየት ጥብቅ መስፈርቶችን አያስገድድም። ይሁን እንጂ የዚህ ዓይነቱ ስምምነት ዋና ድንጋጌዎች በተቆጣጣሪው ማዕቀፍ የተደነገጉ ናቸው. በስምምነቱ ውስጥ መንጸባረቅ አለባቸው።

ከዋናዎቹ የህግ አውጪ ሰነዶች መካከል፡

• የሩሲያ ፌዴሬሽን የፍትሐ ብሔር ህግ፣ አርት. 368፣ ክፍል 1፣ ንጥል 4።
• FZ-223 - ለአንዳንድ ህጋዊ አካላት።
• FZ-44 - ለማዘጋጃ ቤት፣ የመንግስት ኮንትራቶች።

የመመዝገቢያ ቼክ

እያንዳንዱ የባንክ ዋስትና በ44-FZ ስር መግባት አለበት። እሱን ለማየት፣ የተዋሃደ የግዥ መረጃ ስርዓትን ድህረ ገጽ መጎብኘት አለብዎት። በተጠቀሰው ህግ መሰረት የክፍያ ግዴታዎች ከተመዘገቡ አንድ ቀን በኋላ መረጃ ወደ ስርዓቱ ውስጥ መግባት አለበት.

በፌደራል ህግ 223 መሰረት የተሰጡ ሌሎች ዋስትናዎች በመዝገቡ ውስጥ አልተካተቱም። በ "ማጣቀሻ" ክፍል ውስጥ በማዕከላዊ ባንክ ድህረ ገጽ ላይ ማየት ይችላሉየብድር ተቋማት" በዚህ አጋጣሚ ባንኩን፣ የሒሳብ ማዞሪያ ወረቀቱን እና አምድ 91315 በዋስትናዎች ላይ ያለውን ሽግግር የሚያንፀባርቅ ማግኘት ያስፈልግዎታል።

ይህ አምድ ቁጥር ያሳያል። ከተሰጠው የባንክ ግዴታ መጠን ጋር ማወዳደር አለበት. መጠኑ በጣም ትልቅ ካልሆነ በሩብ ዓመቱ መጨረሻ ላይ በባንክ ዋስትና እንዲያስቀምጠው ይፈቀድለታል።

ዝርዝር

ስራ ፈጣሪዎች ለዚህ አገልግሎት የት እንደሚሄዱ ለማወቅ በጣም ቀላል ነው። የገንዘብ ሚኒስቴር በየወሩ የባንክ ዋስትና ባንኮችን ዝርዝር ያሻሽላል። ያም ማለት ለዚህ ተግባር የድርጅቱን መብት ማረጋገጥ ይችላሉ. ይህ የገንዘብ ሚኒስቴርን ፖርታል በመጎብኘት ሊከናወን ይችላል. ባንኮች የባንክ ዋስትናዎችን ይሰጣሉ፡

• JSC "UniCredit Bank"።
• JSC "GUTA-ባንክ"።
• VTB ባንክ (PJSC)።
• PJSC Svyaz-ባንክ።
• PJSC Sberbank።

ይህ ጥቂቶቹ ናቸው። በዝርዝሩ ላይ ከ250 በላይ የፋይናንስ ተቋማት አሉ።

የደረሰኝ ትክክለኛነት

ተጠቀሚው በዋስትናው መሰረት ማካካሻ ማግኘት የሚችለው ማመካኛዎች ካሉ ብቻ ነው። ሊሆኑ ይችላሉ፡

• የዋናውን ስምምነት ውሎች በኮንትራክተሩ መጣስ።
• ኮንትራክተሩ የውሉን ትክክለኛ አፈጻጸም የሚያረጋግጡ ሰነዶችን ላለመስጠት።
• የግብይቱን ውሎች በኮንትራክተሩ ማሟላት አለመቻል።

የሚፈለጉት ሰነዶች ዝርዝር በዋስትና ውል ውስጥ መካተት አለበት።

ምን ያህል ያስፈልግዎታልይክፈሉ

የዋስትና ግዴታው ዋጋ በብዙ ሁኔታዎች እና የግብይቱ ውሎች፣ በውሉ ርዕሰ ጉዳይ፣ የሚቆይበት ጊዜ እና መጠኑ ላይ ይወሰናል። እንደ ደንቡ ከኮንትራቱ መጠን 2-10% ነው።

አንድ አስፈላጊ ነገር የገንዘብ ወይም የንብረት ደህንነት መኖር እንዲሁም ዋስትና ነው። መያዣ ከሌለ ዋስትና የማውጣት ኮሚሽን በእጥፍ ሊጨምር ይችላል።

ብዙውን ጊዜ ባንኮች በ44 FZ ዋስትና የሚሰጡት አነስተኛ ክፍያዎችን የተወሰነ መጠን ያዘጋጃሉ፣ ለምሳሌ 10,000 ሩብልስ። የዋስትና መጠኑ 50 ሺህ ሩብል ቢሆንም ኮሚሽኑ ከዚህ አሃዝ ያነሰ ሊሆን አይችልም።

የሒሳብ ምሳሌ

የኮንትራቱ መጠን 10 ሚሊየን ሩብል ነው እንበል እና የዋስትናው መጠን ከዚህ ቁጥር 30% ማለትም 3 ሚሊየን ሩብል ነው። ኮንትራቱ ለ 12 ወራት የሚቆይ ከሆነ እና አመታዊ ኮሚሽኑ 6% ከሆነ የባንክ ዋስትና ማግኘት 180 ሺህ ሮቤል (1 ዓመት6%የባንክ ዋስትና መጠን) ያስከፍላል.

ከ44FZ በታች ያሉ ባንኮች የግብይቱን ከፍተኛ ደህንነት ለማረጋገጥ እንደዚህ ያሉ አገልግሎቶችን ይሰጣሉ። ይህ አሰራር በጨረታ እና በመንግስት ግዥዎች አፈፃፀም ላይ የግዴታ ነው. ይህ ምርት በኮንትራት ውል መሠረት ከሚሰጠው ብድር የበለጠ ትርፋማ ነው፣ ስለዚህ በጣም ተወዳጅነት አለው።