የንግድ ብድር፡ ሁኔታዎች፣ ቅጾች፣ ተመኖች

2024 ደራሲ ደራሲ: Howard Calhoun | [email protected]. ለመጨረሻ ጊዜ የተሻሻለው: 2024-01-17 18:38

ንግዶች ብዙ ጊዜ በንግድ ክሬዲት እርስበርስ ይከፍላሉ። ስለዚህ እያንዳንዱ ኩባንያ የራሱን ገንዘብ ከስርጭት ከማውጣት ይልቅ የተበዳሪ ገንዘቦችን ለመሳብ የበለጠ አመቺ ነው. ይህ ዘዴ በተለይ የራሳቸው ቁጠባ ለሌላቸው ትናንሽ ኩባንያዎች ጠቃሚ ነው, ስለዚህ ለልማት ከባንክ ወይም ከሶስተኛ ወገን ድርጅቶች ገንዘብ መሳብ አለባቸው. የንግድ ብድር ከአስቸጋሪ ሁኔታ ውስጥ እንደ ትክክለኛ መንገድ ይቆጠራል, እና በተለያዩ ቅርጾች ቀርቧል. የተለያዩ ተመኖችን እና ሁኔታዎችን ያዘጋጃል፣ስለዚህ የተበደሩ ገንዘቦችን በብቃት ለመጠቀም ዋስትና ለመስጠት የምዝገባ ደንቦችን በደንብ ማወቅ አለቦት።

ፅንሰ-ሀሳብ

እንደ ብድር ቢቆጠርም ብዙ ልዩ ባህሪያት አሉት፡

• የዚህ አይነት ብድር ለመንግስትም ሆነ ለንግድ ባንኮች አይሰጡም፣ ድርጅቶች ለዚህ ትብብር ስለሚያደርጉ በባንክ ተቋም መልክ ያለው አማላጅ አይሳተፍም፤
• ለዚህ ሂደት ምንም ልዩ ፍቃድ አያስፈልግም፤
• እንዲህ ዓይነቱ ግብይት እንደ የተለየ ሂደት አይሰራም፣ስለዚህ ልዩ ስምምነት አልተዘጋጀለትም፣ ምክንያቱምለዋናው ውል ተጨማሪ ስምምነት ብቻ ነው የሚፈጠረው፤
• ኩባንያዎች እና ኢንተርፕራይዞች እራሳቸው እንደ አበዳሪ እና ተበዳሪ ሆነው ይሠራሉ፤
• ለተሳታፊዎች ግለሰቦች ወይም ግለሰብ ሥራ ፈጣሪዎች እንዲሆኑ ተፈቅዶላቸዋል።

በንግድ ባንኮች የሚሰጡ ብድሮች እንደ ንግድ አይቆጠሩም ምክንያቱም በገንዘብ ነክ ጉዳዮች ቀርበዋል። በድርጅቶች መካከል ተገቢ የሆነ ስምምነት ሲፈጠር ብድሩ ብዙውን ጊዜ በንግድ መልክ ይቀርባል. በነዚህ ሁኔታዎች፣ ግብይቱ ተጓዳኝ ነው፣ ስለዚህ ቀላል የጽሁፍ ቅጽ ለገለጻው ተስማሚ ነው።

ከባንክ ብድሮች በምን ይለያል?

የንግድ ክሬዲት ግብይት ሲሆን እነዚህ ወገኖች የባንክ ፍቃድ የሌላቸው የተለያዩ ድርጅቶች ናቸው። በሻጩም ሆነ በገዢው ሊቀርብ ይችላል፣ ስለዚህ እንደ ክፍያ እቅድ፣ መዘግየት፣ የቅድሚያ ክፍያ ወይም የቅድሚያ ክፍያ ሊገለጽ ይችላል።

የንግድ ብድር በባንክ ድርጅቶች ከሚሰጥ መደበኛ ብድር ብዙ ልዩነቶች አሉት።

መስፈርት	የንግድ ብድሮች	የባንክ ብድሮች
አበዳሪ	የተለያዩ ህጋዊ አካላት፣ ግለሰቦች ወይም ግለሰብ ስራ ፈጣሪዎች ከእቃ አቅርቦት ጋር በተያያዘ የተለያዩ ውሎችን የሚዋዋሉ	ፍቃድ ያላቸው የባንክ ተቋማት ብቻ
ማስረከቢያ ቅጽ	ሸቀጥ	ገንዘብ
የወለድ ተመኖች	ዝቅተኛ፣ ከ3 እስከ 15 በመቶ	ከፍተኛ፣ እና ለተለያዩ ብድሮች 50% እንኳን ሊደርሱ ይችላሉ።
የብድር ክፍያዎች	በንጥል ዋጋ ተካቷል	እንደ ቋሚ ወይም ተንሳፋፊ መቶኛ ተወስኗል፣ይህም በተሰጠው የብድር መጠን

በመሆኑም የንግድ ባንኮች ብድር የሚሰጡት ከንግድ ብድር በእጅጉ የተለየ ነው፣ስለዚህ እነዚህ ፅንሰ ሀሳቦች መምታታት የለባቸውም።

የንግድ ብድር ቅጾች

በተለያየ መልኩ ሊቀርብ ይችላል እያንዳንዱም የራሱ ባህሪ አለው። በኩባንያዎች መካከል ውል በመፍጠር ሂደት ውስጥ አንድ የተወሰነ ቅጽ ይደራደራል. በተመሳሳይ ጊዜ ብድር የመስጠት አሠራር ምን እንደሚሆን, ምን ዓይነት ታሪፍ እና ሌሎች የንግድ ብድር ሁኔታዎች እንደሚቋቋሙ ይወሰናል. በአብዛኛዎቹ ሁኔታዎች, እንዲህ ዓይነቱ ሂደት ከዋናው ኮንትራት ጋር ተጨማሪ ስምምነትን መሰረት በማድረግ መደበኛ ነው.

ዋናው ግንኙነት በጽሁፍ ከተመሰረተ የንግድ ብድር ውል በተመሳሳይ መልኩ ይፈጸማል። በሰነድ ምዝገባ ላይም ተመሳሳይ ነው።

የንግድ ክሬዲት ቅጾች ብዙ ናቸው ነገርግን በጣም የተለመዱት የሚከተሉት ናቸው፡

• የቅድሚያ ክፍያ። በገዢው የሚከፈል ከፊል ክፍያ ነው, ስለዚህ እሱ እንደ አበዳሪ ይሠራል. በውሉ ውል መሠረት በቀጥታ እቃውን ከመቀበሉ በፊት ይከፍላልሙሉ ወጪ. የብድር ጊዜው የሚጀምረው የቅድሚያ ክፍያው ከተላለፈበት ጊዜ አንስቶ ነው፣ እና የሚያበቃው ገዢው እቃውን በተቀበለበት ቀን ነው።
• የቅድሚያ ክፍያ። በስምምነቱ መሰረት ገዢው ሁሉንም እቃዎች በቅድሚያ ይከፍላል, ስለዚህ እሱ ደግሞ አበዳሪ ነው. ቅድመ ክፍያ ሻጩ ገንዘቡን ከተቀበለ ከተወሰነ ጊዜ በኋላ አገልግሎቶች እንደሚሰጡ ወይም እቃዎች እንደሚላኩ ያመለክታል. ስለዚህ የብድር ጊዜው በስምምነቱ ውስጥ በተገለጹት ሁኔታዎች ላይ ተመስርቶ በከፍተኛ ሁኔታ ሊለያይ ይችላል.
• ዘግይቷል። የዚህ ዓይነቱ የንግድ ብድር አቅርቦት ሻጩ እቃዎችን ማጓጓዝ ወይም አገልግሎት መስጠትን ያካትታል, እና ለእነሱ ክፍያ በኋላ ላይ በእሱ ይቀበላል. በበርካታ የገንዘብ ዝውውሮች ወይም በአንድ ትልቅ ክፍያ ሊወከል ይችላል. ገንዘቡን ማስተላለፍ ያለበት ጊዜ አስቀድሞ በውሉ ውስጥ ተቀምጧል. አበዳሪው ሻጩ ነው, ስለዚህ የገንዘብ መመለሻን ወቅታዊነት ሊጠይቅ ይችላል. ይህ ሁኔታ ካልተሟላ, ቅጣቶች በንግድ ብድር ላይ ይከፈላሉ. በስምምነቱ ውስጥ ሊገለጹ ወይም በእንደገና ፋይናንሺንግ መጠኑ መጠን ሊሰሉ ይችላሉ።
• መጫኛ። አበዳሪው ዕቃውን ለመሸጥ የሚፈልግ ሻጭ ነው, ስለዚህ ሙሉ በሙሉ ሳይሆን በከፊል እኩል ክፍያ እንደሚከፈል ይስማማል. ልዩ የጊዜ ሰሌዳ ተዘጋጅቷል፣ በዚህም መሰረት ገዢው ለዕቃው መክፈል አለበት።

በመሆኑም የንግድ ክሬዲት በተለያየ መልኩ ሊቀርብ ይችላል፣እንዲሁም በተለያዩ መንገዶች ይቀርባል።እያንዳንዱ ዘዴ የራሱ ባህሪ ስላለው በሻጮች እና ገዢዎች ለየብቻ መጠናት አለበት።

የሐዋላ ማስታወሻ ክሬዲት

በጣም ታዋቂው የንግድ ብድር ዘዴ ተደርጎ ይወሰዳል። ለስሌቶች, የንግድ ብድር ትክክለኛ መጠን የተደነገገበት የጽሁፍ ግዴታ ጥቅም ላይ ይውላል. በተበዳሪው ለአበዳሪው መቅረብ ያለባቸው እነዚህ ገንዘቦች ናቸው።

ይህን የብድር ዘዴ ለመጠቀም የተለያዩ የሐዋላ ማስታወሻዎች መጠቀም ይቻላል፡

• የሶሎ የሐዋላ ማስታወሻ። በሌላ ቀላል መንገድ ይባላል, እና በተመሳሳይ ጊዜ, አጠቃቀሙ ሁለት ወገኖች በግብይቱ ውስጥ እንዲሳተፉ ይጠይቃል. የተወሰነ ጊዜ ተመስርቷል, በዚህ ጊዜ መጨረሻ ላይ አበዳሪው ማን ነው, በስምምነቱ ውስጥ የተጠቀሰውን መጠን ለአበዳሪው ይከፍላል. በተለምዶ፣ እንዲህ ዓይነቱ ሂሳብ ለቤት ውስጥ ሰፈራ ይውላል።
• ረቂቅ። እንዲህ ዓይነቱ ደረሰኝ የገንዘብ ልውውጥ ተብሎ ይጠራል. በግብይቱ ውስጥ ተጨማሪ የሶስተኛ ወገን ተሳታፊ እንደሆነ ያስባል. አበዳሪው ማን ነው መሳቢያው, በውሉ ስር ያሉት እቃዎች ለሶስተኛ ወገን, አስተላላፊ ተብሎ በሚጠራው ጊዜ, በተበዳሪው የተወከለውን መሳቢያ ይጠቁማል. በተለምዶ እንዲህ ዓይነቱ ሂሳብ ለክፍለ ግዛት ሰፈራዎች ያገለግላል. በእንደዚህ ዓይነት ሁኔታዎች ከፋዩ የላኪው ባንክ ነው።

በመሆኑም የሩሲያ ኩባንያዎች የንግድ ብድር ለማዘጋጀት የሐዋላ ወረቀት ቢጠቀሙ ጥሩ ነው።

ምክንያት እና መሸነፍ

መመረት ታዋቂ የንግድ ክሬዲት ነው። እሱአንድ ባንክ ወይም ልዩ ድርጅት ከሌሎች የደንበኛ ኢንተርፕራይዞች ደረሰኝ መሰብሰብን ያካትታል. ድርጅቱ ዕዳውን ከሌላ አበዳሪ ይገዛል, አስፈላጊው መጠን መጀመሪያ ላይ መከፈል አለበት. ነገር ግን በተመሳሳይ ጊዜ የገንዘቡን የተወሰነ ክፍል ብቻ ይቀበላል, እና የተቀሩት ገንዘቦች ገንዘቡ ከተበዳሪው እንደተቀበለ ይተላለፋል. ሻጮች ይህንን ዘዴ ይጠቀማሉ ባለዕዳዎቹ ገንዘቡን በወቅቱ ካልመለሱት ስለዚህ ገንዘብ በመቀበል ቅልጥፍና ምክንያት ለልማት ሊጠቀሙበት ወይም በስርጭት ውስጥ ሊጠቀሙበት ይችላሉ.

መሸነፍ የፍተሻ ዘዴ ነው፣ ልዩነቱ ግን በብድር ላይ ብድር የሚተገበረው በውጭ ንግድ ግንኙነት ላይ ሲሆን የገንዘብ ልውውጥም ያስፈልጋል።

ሊዝ

ይህ ዓይነቱ የንግድ ብድር በሩሲያ ድርጅቶች ዘንድ ተወዳጅ እየሆነ መጥቷል። የተወሰኑ ሪል እስቴት ፣ ተሽከርካሪዎች ወይም ሌሎች ውድ ንብረቶች ለሌላ ሰው የረጅም ጊዜ የሊዝ ውል መተላለፉን ያካትታል ። በተመሳሳይ ጊዜ፣ ለወደፊት ይህን ዕቃ መግዛት ይቻላል፣ ለዚህም ቀሪ እሴት ተቀምጧል።

ብዙ ጊዜ የሚከራይ ግዢ፡

• የመኖሪያ ወይም የንግድ የሆኑ ንብረቶች፤
• ተሽከርካሪዎች፤
• ለአንድ ድርጅት ስራ አስፈላጊ የሆኑ መሳሪያዎች።

በእንደዚህ ዓይነት ብድር ግዢዎች የሚፈጸሙት ለመሣሪያው ዋና ተጠቃሚ እንደ አበዳሪ ለሚሠራ አከራይ ድርጅት ነው። የተደነገገው በሁለቱ ወገኖች መካከል ስምምነት መደረግ አለበትየኪራይ ውሉን የመስጠት ሂደት እንዲሁም የውሉን ርዕሰ ጉዳይ ማስመለስ በሚቻልበት ጊዜ ውሎች።

ማስረጃ

በሩሲያ ሥራ ፈጣሪዎች መካከል የተለመደ የንግድ ብድር ዓይነት ተደርጎ ይወሰዳል። በሌላ መንገድ, እንዲህ ዓይነቱ ሂደት "የሽያጭ እቃዎች" ተብሎ ይጠራል. የአሰራር ሂደቱ የእቃው ባለቤት, ተቀባዩ የሆነው, በመካከለኛው ተወካይ, የተወሰነ ምርት ያለው, ተቀባዩ ያቀርባል. በተጨማሪም ለመጨረሻው ሸማች ይሸጣል።

አማላጁ ለዕቃው የሚከፍለው ወዲያውኑ ሳይሆን ከሽያጩ በኋላ ነው። እቃውን ለመሸጥ የማይቻል ከሆነ ወደ አምራቹ ይመለሳል, ስለዚህ ግብይቱ እንዳልተከናወነ ይቆጠራል.

ይህ ዘዴ ጥቅም ላይ የሚውለው አዲስ ምርት ለገበያ በሚቀርብበት ሁኔታ ላይ ነው፣ስለዚህ በሻጮች ዘንድ ተፈላጊ ስለመሆኑ ጥርጣሬዎች አሉ።

አካውንት ክፈት

እንዲህ ዓይነቱ የንግድ ብድር ጥሩ እና ረጅም ግንኙነት ያላቸው ኩባንያዎች ይጠቀማሉ። የተወሰኑ የሸቀጦች ስብስቦች ስልታዊ በሆነ መንገድ ለገዢው በመድረሳቸው እና በተመሳሳይ ጊዜ የተላለፈ ክፍያ መሰጠቱ ላይ ነው።

እንዲህ ዓይነቱ ግብይት ለእያንዳንዱ ማቅረቢያ ሰነድ አይፈልግም ነገር ግን የተገኘው ከፍተኛው የእዳ ገደብ ምን ያህል እንደሆነ አስቀድሞ ተስማምቷል። ደረሰኞች በጊዜው በገዢው ካልተከፈሉ ወይም እቃዎቹ ካልተሰጡ, ይህ ውሉን መጣስ ነው. ለዚህም, ቅጣት ይከፈላል, እና የንግድ ብድር መጠኑ በስምምነቱ ውስጥ ሊገለጽ ይችላል ወይም በተዘጋጀው የማሻሻያ መጠን ላይ ተመስርቶ ሊሰላ ይችላል.በተወሰነ ጊዜ ላይ።

በጊዜ ለመክፈል ቅናሾች

የዕቃ አቅራቢዎች ለተላኩ ዕቃዎች ወቅታዊ ክፍያ የሚፈጽሙ ገዢዎችን ማበረታታት ይችላሉ። ከእንደዚህ አይነት ደንበኛ ጋር ውል ሲፈርሙ አቅራቢዎች ቅናሾችን ይሰጣሉ።

እንዲህ ያለውን የንግድ ብድር ለመጠቀም ዋናው ቅድመ ሁኔታ በገዢዎች ገንዘብ በወቅቱ የመክፈል አስፈላጊነት ነው።

ወቅታዊ ክሬዲት

ይህ የብድር አማራጭ በወቅታዊ የንግድ ዘርፍ ውስጥ በሚንቀሳቀሱ ኢንተርፕራይዞች ብቻ ጥቅም ላይ ይውላል። ይህንን ለማድረግ ሻጩ በቅድሚያ እቃውን ለገዢው ይልካል።

ከወቅቱ ማብቂያ በኋላ ለዕቃዎች ይክፈሉ፣ተበዳሪው ለዚህ አስፈላጊውን ገንዘብ ሲቀበል።

የእንዲህ ዓይነቱ ብድር ለሻጩ የሚያስገኛቸው ጥቅሞች በመጋዘን ኪራይ ላይ የመቆጠብ እድልን ያጠቃልላል፣ እና ገዥው የተላለፈ ክፍያ ይቀበላል።

የቦርዱ መጠን

የንግድ ብድሮች በተግባር በምንም መልኩ በሩሲያ ህግ አይተዳደሩም። ለተወሰነ ጊዜ እቃዎች ወይም ገንዘብ መጠቀም ስለሚቻል ለእንዲህ ዓይነቱ ብድር ክፍያ ያስፈልጋል።

የንግድ ብድር መጠኑ ከባንክ ወለድ በጣም ያነሰ ነው፣ስለዚህ ይህንን ዘዴ መጠቀም ለእያንዳንዱ ድርጅት ትርፋማ ሂደት ተደርጎ ይቆጠራል። በኩባንያዎች መካከል ባለው የትብብር ሂደት ውስጥ ሳይለወጥ ይቆያል።

በንግድ ብድር ላይ ያለው ወለድ ዘወትር በስምምነቱ ውስጥ ይዘጋጃል፣ ይዘጋጃል።በሁለት ወገኖች መካከል. ይህ በገበያው በራሱ ቁጥጥር የሚደረግባቸውን አንዳንድ አስፈላጊ ነጥቦች ግምት ውስጥ ያስገባል፡

• ዋጋው ከባንክ ወይም ከሌሎች የብድር ተቋማት ያነሰ መሆን አለበት፣ ይህ ካልሆነ ግን ይህ የብድር ዘዴ ለኩባንያዎች ማራኪ አይሆንም፤
• ክፍያው የአበዳሪውን ወጪዎች መሸፈን አለበት፣ይህ ካልሆነ ግን እቃዎችን ወይም ገንዘቦችን ማቅረብ አግባብ አይሆንም፤
• የብድር ክፍያዎች የእቃዎችን ተወዳዳሪነት መቀነስ የለባቸውም።

በተጨማሪም የዚህ ሰነድ ዋና ዋና ነጥቦች ከተጣሱ በውሉ ውስጥ ያለውን የቅጣት እና የገንዘብ ቅጣት መጠን ለማመልከት ተፈቅዶለታል። ለዚህም, በተቋቋመው የብድር መጠን ላይ ቀጥተኛ ወለድ ሊገለጽ ይችላል, እና እንደዚህ አይነት መረጃ ከሌለ, ከህጉ የተገኘው መረጃ ጥቅም ላይ ይውላል, ስለዚህ የማዕከላዊ ባንክ የማሻሻያ መጠን መጠን ለማስላት ይወሰዳል.

ውሎች እና ቅጣቶች

በኩባንያዎች መካከል የረጅም ጊዜ ትብብር ሲኖር የንግድ ብድር ለመጠቀም ክፍያ ላይኖር ይችላል፣ስለዚህ ወለድ የሚከፈለው የክፍያ ወይም የእቃ አቅርቦት ውል ከተጣሰ ብቻ ነው። በዚህ አጋጣሚ ወለድ የውሉን ውል አለማክበር እንደ ቅጣት ሆኖ ያገለግላል።

በተለምዶ የንግድ ብድር ውል ጥብቅ ቀነ-ገደቦችን አያስቀምጥም ስለዚህ በጊዜ ውስጥ አንዳንድ ክፍተቶች አሉ።

ፕሮስ

የእንዲህ ዓይነቱ ብድር አወንታዊ ገጽታዎች የሚከተሉትን ያካትታሉ፡

• የባንክ ብድር ሳይጠይቁ አስፈላጊ የሆኑትን እቃዎች ያለክፍያ መቀበል ወይም እስካሁን ያልተላኩ እቃዎች ክፍያ መቀበል ይቻላል፤
• አበዳሪው ይጨምራልእሱ አቅራቢ ከሆነ ትርፉ፤
• ገዢው ለእንዲህ ዓይነቱ ብድር በእቃ ዋጋ ላይ ዝቅተኛ ወለድ ሊያስቀምጥ ይችላል፤
• ንግዶች እርስ በርሳቸው የሚደጋገፉት በዚህ አቅርቦት ነው፤
• ድርጅቶች ዋና ከተማቸውን ያንቀሳቅሳሉ፤
• የመደበኛ የባንክ ብድር ፍላጎትን በመቀነስ።

በብቃት እና በኦፊሴላዊ ምዝገባ ምክንያት ከተበዳሪው ገንዘብ በፍርድ ቤት በግዳጅ ማስመለስ ተችሏል።

ኮንስ

የንግድ ብድር ጥቅሞች ብቻ ሳይሆን አንዳንድ ጉዳቶችም አሉት፡

• በአቅራቢው ክምችት ወይም በተበዳሪው የመክፈል አቅም የተገደበ፤
• በገበያው ላይ በየጊዜው በሚደረጉ ለውጦች ምክንያት፣እንዲህ ዓይነቱን አቅርቦት ሁልጊዜ መጠቀም ጥሩ አይደለም፤
• የምርቶች ዋጋ በየጊዜው እየተለዋወጠ ነው፣ እና በተመሳሳይ ጊዜ ገዥው ብዙ እቃዎችን ከፍሎ ሀሳቡን መቀየር አይችልም፤
• ተበዳሪው ሁል ጊዜ እራሱን እንደከሰረ ሊገልጽ ይችላል፣ ስለዚህ አበዳሪው ገንዘቡን ሊያጣ ይችላል፤
• ተዋዋይ ወገኖች የውሉን ውል በቅን ልቦና የማይፈጽሙበት እድል አለ።

በመሆኑም የንግድ ብድር የሚሰጠው የባንክ ፈቃድ በሌላቸው ኩባንያዎች ነው። በተለያዩ ቅርጾች ሊቀርብ ይችላል, ስለዚህ ለተወሰኑ ድርጅቶች ተስማሚ የሆነው አማራጭ ይመረጣል. የክፍያው መጠን በሁለቱ ወገኖች የተዘጋጀ ነው, ነገር ግን ሁልጊዜ ከባንክ ብድር ወለድ ያነሰ ነው. እንዲህ ዓይነቱ ብድር ጥቅምና ጉዳት አለው, ስለዚህ እያንዳንዱ ድርጅት በጥንቃቄ መሆን አለበትየእንደዚህ አይነት ውልን ውጤታማነት እና ተግባራዊነት ይገምግሙ።