በክሬዲት ደብዳቤ ስር ያሉ ስሌቶች የሰፈራ አሰራር፣ የብድር ደብዳቤ ዓይነቶች እና የአፈፃፀማቸው ዘዴዎች ናቸው።

2024 ደራሲ ደራሲ: Howard Calhoun | [email protected]. ለመጨረሻ ጊዜ የተሻሻለው: 2023-12-17 10:17

ንግድ ሲሰፋ ብዙ ኩባንያዎች አዳዲስ አጋሮችን ያገኛሉ እና ከእነሱ ጋር ውል ይፈርማሉ። በተመሳሳይ ጊዜ የመውደቅ አደጋ አለ-ገንዘብ አለመክፈል, የውሉን ውል ችላ ማለት, እቃዎችን ለማቅረብ አለመቀበል, ወዘተ የመሳሰሉት ሊሆኑ ይችላሉ እራሳቸውን ለመጠበቅ እና የግብይቱን ስኬት ዋስትና ለመስጠት, ወደ ሰፈራ ይገባሉ. በባንኩ የብድር ደብዳቤዎች. ይህ የክፍያ ዘዴ በአጋሮች መካከል የሚደረጉ ስምምነቶችን ሙሉ በሙሉ መከበራቸውን ያረጋግጣል እና ከሁለቱም ወገኖች ግብይት የሚጠበቀውን እና የሚጠበቁትን ያሟላል።

የክፍያ ማዘዣው ይዘት

የብድር ደብዳቤ ባንኩ የሻጩን ደንበኛ ሰነዶች በገንዘቡ መጠን እና በሰነዱ ውስጥ በተገለጹት ውሎች ላይ በባንክ በማስተላለፍ የመክፈል ግዴታ አለበት። ሁሉም ዝርዝሮች በገዢው ይወሰናሉ, ስለ እሱ ለባንክ ሪፖርት ያደርጋል, እንዲሁም ይህን የብድር መለያ ለመክፈት የተጠናቀቀ ማመልከቻ ያቀርባል. የብድር ክፍያ ደብዳቤ ጥሩ ነው።በውሉ ውል መሠረት ለባልደረባዎች ግብይቱን ለማስጠበቅ የሚያስችል መንገድ።

ጥሬ ገንዘብ እና ዶክመንተሪ የክፍያ ትዕዛዞች አሉ። የመጀመሪያው ዓይነት በሌላ ሀገር ውስጥ ገንዘቡን ለማውጣት በአንድ ግለሰብ ወይም ህጋዊ አካል የተወሰነ መጠን ያለው መዋጮ የሚያቀርብ የስም ሰነዶች ነው. ሁለተኛው ዓይነት በመሠረቱ የደንበኛው ባንክ በመመሪያው መሠረት ለሦስተኛ ወገን ገንዘብ መክፈል ያለበትን መሠረት ያደረገ ስምምነት ነው። ይህ የንግድ ድርጅት ሌላ ባንክ - አራተኛ ወገን - የተስማሙትን ሰነዶች ካቀረበ በኋላ ክፍያ እንዲከፍል ማዘዝ ይችላል።

የቅናሻ ተሳታፊዎች

በዚህ አይነት ሰፈሮች አፈፃፀም እና ትግበራ ላይ የሚከተሉት ሰዎች ይሳተፋሉ፡

• ገዢ - ግለሰብ ወይም ህጋዊ አካል (አመልካች፣ አስመጪ)፣ ሻጩን በሚደግፍ ስምምነት መሰረት የባንክ ስምምነትን በብድር ደብዳቤ አስጀምሮ የሚፈለገውን የገንዘብ መጠን ወደ ባንክ ሒሳቡ ያስተላልፋል፤
• አውጪ ባንክ፡ የብድር ደብዳቤ ይከፍታል እና ለሻጩ በገዢው በኩል ያሉትን ግዴታዎች ይወስዳል፤
• ለክሬዲት ደብዳቤ የሚከፍል (አስፈፃሚ ባንክ)፤
• ሻጭ (ላኪ፣ ተጠቃሚ) - የብድር ደብዳቤ የሚከፈትለት እና የመለያው ገንዘብ የሚደርሰው ሰው።

ሰጪው ባንክ በተመሳሳይ ጊዜ ፈፃሚው ባንክ ሊሆን ይችላል፣ ማለትም የብድር ደብዳቤ ከፍቶ ገንዘቡን ለተቀባዩ በክፍያ ትዕዛዝ የቀረቡትን ሰነዶች ሲያቀርብ ይከፍላል። ነገር ግን ብዙውን ጊዜ የመክፈል ስልጣን ወደ አስፈፃሚ ባንክ ይተላለፋል. ይሄ በዋነኝነት የሚከሰተው ገዢ እና ሻጭ ሲሆኑ ነው።በተለያዩ አገሮች ውስጥ ይገኛሉ. በዚህ ጉዳይ ላይ በቼኮች ክፍያዎችን ለመፈጸም የማይመች ነው. በክሬዲት ደብዳቤዎች መቋቋሚያ ታማኝ ግንኙነት ለመመስረት ምርጡ መንገድ ናቸው። ስለዚህ, ሰጪው ባንክ ከፀሐፊው ጋር በቀጥታ አይሰራም, ነገር ግን አራተኛውን አካል በማሳተፍ - ፈፃሚው ባንክ, ገንዘቡ በተቀባይ ሀገር ውስጥ ይገኛል. ይህ ባንክ ስለ ክሬዲት ደብዳቤ እና ስለ ውሎቹ ለሻጩ ያሳውቃል እና የክፍያ ግዴታውን ትክክለኛነት ያረጋግጣል።

አስፈላጊ ዝርዝር

ከላይ በተጠቀሰው መንገድ ለዕቃዎች ሲከፍሉ ባንኮች የሚሰሩት አመልካች በሚያቀርባቸው ሰነዶች ብቻ ነው። እነዚህ ድርጅቶች ከምርቱ ጋር ምንም ግንኙነት የላቸውም. በገዢው እና በሻጩ መካከል ያሉ ነባር ስምምነቶችም ግምት ውስጥ አይገቡም. በዱቤ ደብዳቤዎች የጥሬ ገንዘብ ያልሆኑ ክፍያዎች የክፍያ ግዴታን ሲከፍቱ የተስማሙበትን ዘጋቢ ጎን ብቻ ያቀርባሉ። እና ይህን አይነት ክፍያ ለመጠቀም የሚፈልጉ ሰዎች ይህንን ግምት ውስጥ ማስገባት አለባቸው።

የባንክ ዋስትና ያስፈልጋል

በስምምነት መሰረት ለደንበኛ በአስፈፃሚ ባንክ ብድር መስጠት የተለመደ ነው። በክሬዲት ደብዳቤ በኩል የሚደረጉ ክፍያዎች ብዙውን ጊዜ የውጭ ንግድ ግብይቶችን ሲያካሂዱ ወይም የሽያጭ ገበያውን ሲያስፋፉ ይከናወናሉ. አቅራቢው ያለክፍያ ዋስትና ዕቃውን ለማቅረብ የማይፈልግ ከሆነ እና ገዥው ለመክፈል ፈቃደኛ ባለመሆኑ የተስማሙት ምርቶች በውሉ ውል መሠረት እንደሚደርሱ እርግጠኛ ባለመሆኑ ነው። በዚህ ሁኔታ፣ በክሬዲት ደብዳቤ መፍታት በስምምነቱ ተዋዋይ ወገኖች መካከል ስምምነት ላይ ለመድረስ የሚያስችል መንገድ ነው።

የገንዘብ-አልባ ክፍያ ሂደት

በዱቤ ደብዳቤ መልክ የገንዘብ ዝውውሩ በበርካታ ደረጃዎች ይከናወናል፡

1. በእቃ ሻጭ እና በገዢው መካከል ስምምነት መፈረም።
2. የክሬዲት ደብዳቤ ለመክፈት የቅርብ ጊዜውን ማመልከቻ ወደ ሰጪው ባንክ በማስመዝገብ ላይ። ለሻጩ የብድር ደብዳቤ ስለመከፈቱ የባልደረባ (አስፈፃሚ) ባንክ ኦፊሴላዊ ማስታወቂያ (በቴሌግራፍ ወይም በፖስታ)።
3. ለዕቃው ገዥ ማድረስ።
4. ሰነዶችን ማቅረብ፡ ከሻጩ እስከ አስፈፃሚ ባንክ፣ ከኋለኛው - ወደ ሰጪው ባንክ፣ ከእሱ - ለገዢው። ገንዘቦችን ከገዢው መለያ ይፃፉ።
5. ገንዘቦችን ከአውጪው ወደ አስፈፃሚ ባንክ ማስተላለፍ። ለሻጩ ክፍያ በመፈጸም ላይ።

በግብይቱ ሂደት ውስጥ አውጪው በውሉ ላይ የተገለጸውን ገንዘብ ከደንበኛው አካውንት አውጥቶ ወደ ፈፃሚው ባንክ ይልካል። ለዕቃዎቹ ለመክፈል የታቀዱትን ገንዘቦች ያስቀምጣል ("የተቀማጭ የብድር ደብዳቤ"). ግን ደግሞ "የተረጋገጠ የብድር ደብዳቤ" አለ. ከዚያ ክፍያው የሚፈጸመው በባንኩ ዋስትና ብቻ ነው።

የክሬዲት ደብዳቤ በሚቀመጥበት ጊዜ፣ ሰጪው ባንክ ለክፍያ ግዴታው ሙሉ ጊዜ በውሉ ላይ የተገለጸውን መጠን ወደ ተጓዳኝ ባንክ ያስተላልፋል። ገንዘቡ የሚቀርበው በገዢው ነው፣ ወይም ብድር ይሰጠዋል፣ በዚህ ስር ክፍያ ይፈፀማል።

የተረጋገጠ የብድር ደብዳቤ ከሆነ፣ ፈጻሚው ባንክ ከዘጋቢው አካውንት ገንዘቦችን የመክፈል መብትን ይቀበላል።ሰጪው ባንክ በብድር ደብዳቤው መጠን ውስጥ, ወይም ለሌሎች የክፍያ ዘዴዎች ያቀርባል. በከፋዩ ለአውጪው ባንክ የሚሰጠውን ገንዘብ የማካካሻ አሰራር በውሉ ውስጥ ተወስኗል።

እቃዎቹ ሲላኩ እና አቅራቢው ይህንን እውነታ በሚመለከታቸው ሰነዶች ሲያረጋግጥ፣ ፈፃሚው ባንክ ለዝውውሩ ይከፍላል። ስለዚህ ከሰፈራዎች የተመደበው ጊዜ በእጅጉ ቀንሷል።

የክሬዲት ደብዳቤዎች አይነት

የክፍያ ባንክ ትዕዛዞች በሚከተለው ይከፈላሉ፡

• የማይሻረው፡- ከፋይ አስቀድሞ ከተከፈለው ጋር ስምምነት ሳይደረግ የግዴታ ውሎችን በብቸኝነት መቀየር አይችልም።
• የሚሻር፡- ከፋዩ ያለ ገንዘብ ተቀባይ ፈቃድ የውሉን ውሎች የመቀየር መብት አለው እና የተስማማበት ጊዜ ከማብቃቱ በፊት መሻር ይችላል።
• የተረጋገጠ - ፈፃሚው ባንክ ለክፍያው ሃላፊነት ይወስዳል።
• ያልተረጋገጠ - ባንኩ ክፍያውን ለመቆጣጠር አልወሰደም።
• የሚታደስ (የሚሽከረከር) - አንድ ግብይት ሲደጋገም ወይም ስልታዊ በሆነ ጊዜ የሚደጋገም የብድር ደብዳቤ።
• ጥሬ ገንዘብ የሌለው ስምምነት ከቀይ አንቀጽ ጋር - ፈጻሚው ባንክ አስፈላጊውን ሰነድ ከማቅረቡ በፊት ለተወሰነ መጠን ለሻጩ የቅድሚያ ክፍያ እንዲከፍል መፍቀድ።
• የሚተላለፍ - ሌሎች ሰዎች የእቃው አቅራቢዎች ከሆኑ ይተገበራል። ከዚያ የብድር ደብዳቤዎችን የማስላት ሂደት በትንሹ ይቀየራል-ሻጩ ፈፃሚውን ባንክ በከፊል ወይም ሙሉ በሙሉ እንዲያስተላልፍ መመሪያ ይሰጣል ።ገንዘብ የመቀበል ስልጣን።
• ድምር - አመልካቹ በግብይቱ ወቅት ያላወጣውን ገንዘብ በተመሳሳይ ፈፃሚ ባንክ ውስጥ በተያዘ አዲስ የብድር ደብዳቤ ላይ እንዲጨምር እድል ይሰጣል (አለበለዚያ ፋይናንሱ ወደ ሰጪው ባንክ ለገዢው ሂሳብ ይመለሳል).
• አደባባይ፡ በማንኛውም ባንኮች ውስጥ ገንዘብ መቀበልን ያስችላል - ብድሩን የሰጠው የአውጪ ባንክ አጋሮች።

በክሬዲት ደብዳቤ የሚደረጉ ክፍያዎች ሁል ጊዜ የገንዘብ ነክ ያልሆኑ ግብይቶች ለአንድ ግለሰብ ወይም ህጋዊ አካል ክፍያ ለመመዝገብ የሚያቀርቡ ናቸው።

የስራው ንዑስ ክፍሎች

የእንደዚህ አይነት የክፍያ ግዴታዎችን ሲያካሂዱ ደንበኞቻቸው አንዳንድ ልዩነቶችን ግምት ውስጥ ማስገባት አለባቸው፡

1. በሚሻር የብድር ደብዳቤ ውሎች ላይ ለውጥ ከተፈጠረ ወይም ከተሰረዘ፣ ሰጪው ባንክ ስለዚህ እውነታ ገንዘቡን ለተቀባዩ ማሳወቅ አለበት። ይህ ለውጦቹ ከተደረጉበት ቀን ቀጥሎ ባለው የስራ ቀን መከናወን አለበት።
2. የማይቀለበስ የብድር ደብዳቤ ተሻሽሎ ወይም እንደተሰረዘ የሚቆጠረው ፈፃሚው ባንክ የገንዘቡን ተቀባይ ፈቃድ ሲያገኝ ነው። በኋለኛው የክሬዲት ደብዳቤ ውሎችን በከፊል ማሻሻል አይፈቀድም።
3. ለውጦችን ለማድረግ ወይም የተረጋገጠ የብድር ደብዳቤ ለመሰረዝ የታጩት ባንክ እና የገንዘብ ተቀባይ ፈቃድ ያስፈልጋል።
4. በክሬዲት ደብዳቤ ስር ያሉ ስሌቶች በንግድ ድርጅቶች የሚከፈሉ ክፍያዎች ናቸው፣ስለዚህ ገንዘብ ተቀባይ ስለ ገንዘብ ግዴታ መከፈቱን በቀጥታ ከአውጪው ባንክ ወይም ከባንክ (በጋራ) ይማራል።የኋለኛው ስምምነት)።
5. የዚህ አይነት ክፍያዎች የሚፈጸሙት በባንክ ማስተላለፍ ብቻ ነው።
6. በክሬዲት ደብዳቤ ስር ያሉ የገንዘብ ክፍያዎች በደንበኞች ከባንክ ጋር በሚያደርጉት ስምምነት እና በኋለኛው መካከል በሚደረጉ ስምምነቶች የሚተዳደሩ ናቸው።

የመተግበሪያ ቅጽ

ለዕቃዎቹ ከላይ በተጠቀሰው መንገድ ለመክፈል ከፋዩ 2 ማመልከቻዎችን ለባንክ ያቀርባል ይህም ለባንኩ የብድር ደብዳቤ ለመክፈት መመሪያ ነው። ማመልከቻው የቀረበው በድርጅቱ በራሱ በተዘጋጀው ቅጽ ነው. በዚህ አጋጣሚ የሚከተለው ውሂብ መጠቆም አለበት፡

• ቀን እና የሰነድ ቁጥር፤
• የክፍያ መጠን፤
• የሁሉም የግብይቱ አካላት ዝርዝሮች፡ ከፋይ፣ ባንክ ሰጪ፣ አስፈፃሚ ድርጅት፣ የገንዘብ ተቀባይ፤
• የክሬዲት ደብዳቤ አይነት፤
• የሚሰራበት ጊዜ፤
• በገንዘብ ተቀባይ የሚቀርቡ የሰነዶች ዝርዝር፣ የሚፈልጓቸው መስፈርቶች እና የሚቀርቡበት የመጨረሻ ቀን፤
• የክሬዲት ደብዳቤ እንዴት እንደሚፈፀም፤
• የዚህ ክፍያ አላማ፤
• ላኪ፣ ተቀባዩ፣ መድረሻ፤
• የገንዘብ ዝውውሩ ሂደት የሚዘጋበት ቀን፤
• የባንኮች ኮሚሽን ከግብይቱ እና የክፍያው ሂደት።

ይህ የመሠረታዊ መረጃ ዝርዝር ነው፣ነገር ግን ሰነዱ አመልካቹን የሚስብ ማንኛውንም ውሂብ ሊይዝ ይችላል። በሰኔ 19, 2012 N 383-P "በገንዘብ ዝውውር ደንቦች ላይ" (አንቀጽ 6.7) በሩሲያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ ደንብ ውስጥ የበለጠ ዝርዝር መረጃ ይዟል.

የክሬዲት ደብዳቤዎች የማስፈጸሚያ ዘዴዎች

በባንኮች ግብይቶችን ለመክፈል የሚጠቀሙባቸው በርካታ ዘዴዎች አሉ።ገንዘብ የሌለው፡

1። ከሻጩ በኋላ ክፍያ መፈጸም አስፈላጊ ሰነዶችን ያቀርባል።

2። የዘገየ ክፍያ፡- ባንኩ የተስማማውን የሰነዶች ዝርዝር ከተቀበለ ከጥቂት ቀናት በኋላ ወይም እቃው ከተላከ ከተወሰነ ጊዜ በኋላ ይከናወናል።

3። ድብልቅ ክፍያ መፈጸም፡ የገንዘቡ ከፊሉ የሚከፈለው ሰነዶች ሲቀርቡ ነው፣ ከፊል - ከተላከ ከጥቂት ቀናት በኋላ።

4። የክፍያ መጠየቂያ ደረሰኝ መቀበል፡ በአውጪው ባንክ ወይም አስፈፃሚ ተቀብሎ በተስማማው ጊዜ ውስጥ ይከፈላል::

5። የሰነዶች ድርድር፡ ፈፃሚው ባንክ ፍፁም የተለየ ባንክ ላይ የወጣ የገንዘብ ልውውጥ (ረቂቅ)፣ ወይም ሰነዶችን ወደ ተጠቃሚው (ሻጩ) በማራመድ ወይም ባንኩ ተመላሽ ገንዘቡን ከሚቀበልበት የባንክ ቀን በፊት ቅድመ ክፍያ ለመክፈል ቃል በመግባት ይገዛል ከሚሰጠው ባንክ. ይህ ዘዴ ጥቅም ላይ የሚውለው የዕቃው ባለቤት ወዲያውኑ ገንዘብ ለመቀበል ሲፈልግ ነው፣ እና ገዥው ከተቀበለ በኋላ ለተወሰነ ጊዜ ለጅምላ ሽያጭ መክፈል ይፈልጋል።

የባንክ እዳዎች ጥቅሞች

በክሬዲት ደብዳቤ የሚደረጉ ክፍያዎች በርካታ ጥቅሞች ያሏቸው የገንዘብ ልውውጦች ናቸው፡

• የገንዘብ ግብይቶችን ሕጋዊነት ለንግድ ድርጅቶች የኃላፊነት ድልድል በብድር ደብዳቤ መልክ፤
• ክፍያውን ለሻጩ ሙሉ በሙሉ ያረጋግጡ፤
• ሽያጩ ከተሰረዘ ሙሉውን ገንዘብ ለገዢው ይመልሱ፤
• በባንክ ቁጥጥር ምክንያት በተጋጭ ወገኖች መካከል ያለውን የውል ውል ሙሉ በሙሉ ማክበር፤
• የገዢ ፈንዶችን በድርጅቱ ውስጥ ማቆየት።

Consበክሬዲት ደብዳቤ

ከአዎንታዊ ገጽታዎች በተጨማሪ እነዚህ የክፍያ ትዕዛዞች አንዳንድ ጉዳቶች አሏቸው፡-

• በእያንዳንዱ የግብይቱ ደረጃ፣ ብዙ ሰነዶችን ማቅረብ አስፈላጊ ነው፤
• የዚህ ገንዘብ-አልባ ክፍያ ለሁለቱም ወገኖች ከፍተኛ ወጪ።

በዚህ የክፍያ አይነት ላይ ያለው ምቾት ቢኖረውም በዶክመንተሪ የክሬዲት ደብዳቤዎች የሚደረግ ስምምነት ለግብይቱ ስኬት ዋስትና ይሰጣል፣ግልጽነት እና ህጋዊነትን ያረጋግጣል፣እንዲሁም የባንክ ደንበኞች አዳዲስ የንግድ አጋሮችን እንዲያገኙ እና ግንኙነቶችን እንዲከፍቱ ያስችላቸዋል። ስኬታማ እና ተስፋ ሰጪ።