የብድር መክፈያ ዘዴዎች፡ ዓይነቶች፣ ትርጉም፣ የብድር መክፈያ ዘዴዎች እና የብድር ክፍያ ስሌቶች

2024 ደራሲ ደራሲ: Howard Calhoun | [email protected]. ለመጨረሻ ጊዜ የተሻሻለው: 2023-12-17 10:17

በባንክ ውስጥ ብድር መስጠቱ ተመዝግቧል - ስምምነትን መፍጠር። የብድሩ መጠንን፣ ዕዳው መከፈል ያለበትን ጊዜ፣ እንዲሁም የክፍያውን የጊዜ ሰሌዳ ያሳያል።

የብድር መክፈያ ዘዴዎች በውሉ ውስጥ አልተገለጹም። ስለዚህ ደንበኛው ለራሱ በጣም ምቹ የሆነውን አማራጭ መምረጥ ይችላል, ነገር ግን ከባንኩ ጋር ያለውን ስምምነት ሳይጥስ. በተጨማሪም የፋይናንስ ተቋም ለደንበኞቹ ብድር ለመስጠት እና ለመክፈል የተለያዩ መንገዶችን ሊያቀርብ ይችላል።

የዕዳ ዓይነቶች

ስለእነሱ ጥቂት ቃላት መባል አለባቸው። ባንኩ ደንበኛው የባንክ ብድርን በሚመች ሁኔታ የመክፈል ዘዴን በግል እንዲመርጥ ይፈቅዳል።

የተበደሩ ገንዘቦችን መክፈል ይቻላል፡

1. በአመታዊ መንገድ። ይህም ማለት በጠቅላላው ጊዜ ውስጥ የእዳውን አካል እና ወለድ በእኩል መጠን በመመለስብድር መስጠት።
2. በተለየ መንገድ። ይኸውም የብድሩ መጠን ቀስ በቀስ እየቀነሰ ነው። በዚህ አጋጣሚ፣ እያንዳንዱ ተከታይ ክፍያ ከቀዳሚው ያነሰ ይሆናል።

የዓመት ክፍያዎች

ይህን ለዕዳ ክፍያ ምርጫ ሲመርጡ ደንበኛው በየወሩ እኩል መጠን መክፈል አለበት። ውሉ እስኪያበቃ ድረስ አይለወጡም።

ተበዳሪው ብድሩን ለመክፈል በአበል በሆነ መልኩ ገንዘቡን ከመለሰ ገንዘቡ በተመሳሳይ ድግግሞሽ ተቀምጧል - በየወሩ በተወሰነ ቀን እና የክፍያው መጠን የተወሰነ ነው እና እስከ እ.ኤ.አ. ድረስ አይቀንስም ። የተቋቋመው ጊዜ ማብቂያ።

ነገር ግን መጠኖቹ አንድ አይነት ብቻ ይመስላሉ፣በመዋቅራዊ ክፍላቸው ውስጥ ያለው ልዩነት ግን፣ ነው። ዓመቱን ሙሉ ይለወጣል፣ ስለዚህ የመጀመሪያው እና የመጨረሻው ክፍያ ይለያያሉ።

የአመታዊ ክፍያ ምሳሌ

ደንበኛው ለ15 ዓመታት የሞርጌጅ ብድር ወስዶ መጠኑ 3 ሚሊዮን ሩብል፣ ዓመታዊ የወለድ መጠኑ 10 ነው። በባንኩ ስሌት መሠረት ደንበኛው በወር 32,238 ሩብልስ መክፈል አለበት። መጠኑ እንዳለ ይቆያል፣ ግን መዋቅሩ የተለየ ይሆናል።

የባንኩ ዋና ዕዳ "የብድር አካል" ይባላል። ተበዳሪው የመጀመሪያውን ክፍያ ሲከፍል, ከዚያም ወደ 8,000 ሬብሎች የብድር አካልን ለመክፈል ይሄዳል, እና የተቀረው መጠን በወለድ ላይ ይወርዳል. እና በብድሩ ላይ ያለውን ዋና ዕዳ አይቀንሱም።

በመጀመሪያዎቹ ስድስት ወራት ደንበኛው በብድሩ ላይ ክፍያ ይፈጽማል፣ ወደ ወለድ ክፍያዎች ይመራዋል። ነገር ግን ከስድስት ወራት በኋላ ዋናውን ዕዳ ለመክፈል ገንዘቡ መፍሰስ ይጀምራል።

ባህሪደንበኛው በመጀመሪያ ወለድ እንዲከፍል ነው. ከተወሰነ ጊዜ በኋላ ብቻ "የብድር አካሉን" ይከፍላል. ቀስ በቀስ የወለድ ክፍያ ይቀንሳል, እና ዋናው ዕዳ ይጨምራል. ስለዚህ በብድሩ መዋቅር ላይ ለውጥ አለ, ነገር ግን የክፍያው መጠን, በተመሳሳይ ጊዜ, ቋሚ ነው. ደንበኛው ስለ እነዚህ ዕዳ ለውጦች ሁልጊዜ አያውቅም. ለእሱ፣ እንደ ደንቡ፣ የክፍያው መጠን የማይቀየር አስፈላጊ ነው።

ተበዳሪው ያለማቋረጥ ገንዘቡን ወደ ባንክ አካውንት ለብዙ አመታት ካስቀመጠ እና በዚህም ምክንያት የዕዳው መጠን በትንሹ የቀነሰ ከሆነ ይህ ማለት በከፈለበት ጊዜ ሁሉ የወለድ መጠን እንጂ ዋናው አይደለም።

በፍጥነት ወደ ዋና ዕዳ መመለስ ለመሸጋገር፣ብድሩን ቀደም ብሎ የመክፈል ዘዴን መጠቀም ይችላሉ። ግን ለእያንዳንዱ ባለዕዳ ተስማሚ አይደለም።

በተመሳሳይ ጊዜ በብድር ክፍያ ለመቆጠብ ውሉን ሙሉ በሙሉ መዝጋት አያስፈልግም። ስፔሻሊስቶች የሚቻለውን መጠን ከዋናው ክፍያ መጠን የበለጠ ለማድረግ በቂ መሆኑን ያስተውላሉ, እና ከዚያ በኋላ እንደገና ሲሰላ የወለድ መጠኑን እና አጠቃላይ ክፍያን ይቀንሳል.

በተቻለ ፍጥነት ገንዘቦችን ከተያዘለት ጊዜ አስቀድሞ ማስቀመጥ ተገቢ ነው። ብድሩን መክፈል ከጀመረበት ጊዜ ጀምሮ ብዙ ጊዜ ካለፈ በኋላ ፣ የቀድሞ ክፍያ አነስተኛ ትርፋማ ይሆናል። እንዲህ ዓይነቱ ክፍያ በዕዳ ክፍያው የመጀመሪያ ክፍል ውስጥ ከተከፈለ ወለድ እና ወርሃዊ ክፍያዎች በከፍተኛ ሁኔታ ሊቀንሱ ይችላሉ. ከፍተኛ መጠን ያለው ወለድ በመመለሱ ምክንያት የቀጣይ ቀደምት ትርፍ ክፍያ እንደዚህ አይነት ጥቅማጥቅሞችን ማምጣት አልቻለም።

የዓመት ክፍያ ስሌት

ለብድር ሲያመለክቱባንኩ ሁሉንም ክፍያዎች ይንከባከባል. ነገር ግን፣ ደንበኛው የክፍያዎች ስሌት ትክክል መሆኑን ማረጋገጥ ከፈለገ፣ በሚከተለው ቀመር ራሱን ችሎ ስሌቶችን ማከናወን ይችላል፡

X=S(P+(P/(1+P)С - 1))

እዚህ፡

X - በየወሩ የሚከፈለው የክፍያ መጠን፤

P - ወለድ (ለ1 ወር)። P ምን እንደሆነ ለማወቅ, መሠረታዊውን መጠን በዓመት ማካፈል አለብዎት. ይበልጥ በትክክል፣ ለ12 ወራት፤

С - የብድር ጊዜ።

በስሌቱ ጊዜ ለዋናው ዕዳ (ለ "ብድር አካል") ለጠቅላላው ጊዜ ወለድ መጨመር እና መጠኑን በዓመታት ቁጥር መከፋፈል ያስፈልግዎታል. በዚህ የብድር አይነት ውስጥ ዋናው ነገር በተለያዩ ጊዜያት የብድር አካል እና የወለድ ክፍያዎች ይለያያሉ. ይህም ባንኩ በማንኛውም ሁኔታ ተጠቃሚ እንዲሆን ያስችለዋል። ምንም እንኳን ደንበኛው ዕዳውን በጊዜ ሰሌዳው ቀድሞ መክፈል ቢፈልግም አበዳሪው አካል አሁንም ጥሩ ገቢ ያገኛል።

የአመታዊ ክፍያ ጥቅሞች እና ጉዳቶች

ይህ የብድር መክፈያ ዘዴ በርካታ ጥቅሞች አሉት፡

1. ቀላል የክፍያ ስሌት፣ ወርሃዊ ዕዳ ለመክፈል የሚያስፈልገውን ወጪ አስቀድመው ማቀድ ይችላሉ።
2. የሀገር ውስጥ ገንዘቦች ዋጋ ቢቀንስ ክፍያው ይቀንሳል።
3. በጠቅላላው ክፍለ ጊዜ መጠኑ ቋሚ እና አልተለወጠም።

ነገር ግን እያንዳንዱ ስርዓት ይህንን ጨምሮ ጉዳቶቹ አሉት። እነዚህ የሚከተሉትን ያካትታሉ፡

1. በወለድ እና በውሉ ቆይታ ምክንያት ከፍተኛ መጠን ያለው የትርፍ ክፍያዎች። የብድር ጊዜው በረዘመ ቁጥር ትርፍ ክፍያው በይበልጥ የሚታይ ይሆናል።
2. ደንበኛው በተናጥል ገንዘቡን እንደ የጡረታ አከፋፈል ስርዓት ለማስላት አስቸጋሪ ነው።
3. ቀደም ብለው ይመልሱብድሩ ትርፋማ የሚሆነው በክፍያው የመጀመሪያ አጋማሽ ላይ ብቻ ነው፣ ምክንያቱም በመጀመሪያ በተበዳሪው የተመለሱት ገንዘቦች ወለድ ለመክፈል እና ከዚያም ወደ ብድሩ አካል ይሂዱ።

ይህ የእዳ መክፈያ ዘዴ ለደንበኛው ተስማሚ ይሁን አይሁን የሚወስነው የሱ ፈንታ ነው።

የተለያዩ ክፍያዎች

ብድሩን ለመክፈል ሁለተኛው መንገድ ይህ ነው። በእንደዚህ ዓይነት ክፍያ እና አበል መካከል ያለው ዋነኛው ልዩነት በወርሃዊ ክፍያዎች መጠን ላይ ያለው ለውጥ ነው። ተበዳሪው ብድሩን በከፈለ ቁጥር ክፍያው ያነሰ ይሆናል። ነገር ግን ከቅንብር አንፃር ምንም ልዩነት የላቸውም፡ “የብድር አካል” እና ወለድ።

የዋናው ዕዳ መጠን በውሉ ጊዜ ሁሉ ሳይለወጥ ይቆያል። ነገር ግን ወለድ የሚያስገኝ ዕዳ እየቀነሰ ይሄዳል. በወለድ በመቀነሱ ምክንያት የመዋጮው መጠን እንዲሁ ይለወጣል።

የተለየ ክፍያ ምሳሌ

የብድር ሁኔታዎች ከእዳ መክፈያ የአበል ክፍያ ዘዴ ጋር አንድ አይነት ናቸው። የመጀመሪያውን እና የመጨረሻውን ክፍል አወቃቀሩን በማነፃፀር ትልቅ ልዩነት ማየት ይችላሉ - መጠኑ ቀንሷል።

በመጨረሻው ክፍያ፣ ከመጀመሪያው በተለየ፣ ምንም ወለድ የለም ማለት ይቻላል። ዋናው የብድር ሸክም በዕዳ ክፍያ የመጀመሪያ ደረጃዎች ላይ ይሆናል, ከዚያም ቀስ በቀስ ይቀንሳል. ለዚህም ነው ብድርን ለመክፈል የተለየ ዘዴ ለሁሉም ሰው ተስማሚ አይደለም. ሁሉም ከፋይ ትልቅ የመጀመሪያ ክፍያዎችን የመሳብ ችሎታ የለውም።

ሁለቱን የዕዳ መክፈያ ዘዴዎች ካነፃፅርን መጠኑ ምን ያህል እንደሚለያይ ማየት እንችላለን። በውሉ ውስጥ በተመሳሳዩ የመነሻ ሁኔታዎች ውስጥ-የአመታዊ ክፍያዎች መጠንየዓመቱ መጨረሻ 5,867,344 ሩብልስ, እና ልዩነት - 5,262,501 ሩብልስ ይሆናል. ምክንያቱም በብድር ላይ ወለድ ለመክፈል በጣም ውጤታማው መንገድ ነው. ልዩነቱ ትልቅ ነው።

የተለያዩ ክፍያዎች ስሌት

የዚህ አይነት ክፍያ ስሌት ከአበል የበለጠ ቀላል ነው። ስሌቶችን ለማካሄድ የዕዳውን "የብድር አካል" ዋና መጠን ወደ የተጠራቀመ ወለድ መጨመር አስፈላጊ ነው. ከዚያም የብድር መጠኑ በብድሩ ላይ ባለው የወራት ቁጥር ይከፋፈላል።

ምሳሌ። ተበዳሪው ለ 3 ሚሊዮን ሩብሎች ብድር ወስዷል, ለአስር አመታት, ዋጋው 12 በመቶ ነበር.

3,000,000 RUB / 120 ወራት=25,000 ሩብልስ. መቶኛ ያለማቋረጥ ይለወጣል, ስለዚህ, ግማሹን መጠን (1,500,000 ሩብልስ) ሲከፍሉ, ተጨማሪው ስሌት ይህን ይመስላል: ((1,500,00012%) / 12) / 100=15,000 ሩብልስ

የተለየ ክፍያ ጥቅሞች እና ጉዳቶች

የዚህ የብድር መክፈያ ዘዴ ጥቅሞች፡

1. በብድሩ ላይ ያለው ትርፍ ክፍያ በከፍተኛ ሁኔታ ቀንሷል። ይህ የሆነው በጠቅላላው የብድር ጊዜ ዝቅተኛ የወለድ ተመኖች ነው።
2. ቀላል የክፍያ ስሌት።
3. የክፍያው መጠን በየወሩ ይቀንሳል፣ይህም በተበዳሪው ላይ ያለውን የክሬዲት ጫና የሚቀንስ እና የዕዳ ወጪዎችን ለማስተላለፍ በስነ ልቦና ቀላል ያደርገዋል።

ከግልጽ ጥቅሞች ጋር፣እንዲህ ዓይነቱ የክፍያ ዘዴም ጉዳቶችም አሉት፡

1. የራስ ክፍያን ማግበር አይችሉም፣ ምክንያቱም በየወሩ የተለያየ መጠን ያለው ዕዳ አለ።
2. ትንሽ ገንዘብ ማስገባት እና መዘግየት ይችላሉ፣ስለዚህ ቀጣዩን ለማብራራት ሁልጊዜ የጊዜ ሰሌዳውን ወይም ባንኩን ማነጋገር አለብዎትክፍያ።
3. በመጀመሪያ የብድሩ መጠን በጣም ትልቅ ነው።

በጣም የሚበጀው የብድር መክፈያ አይነት ከጠቅላላ የብድር መጠን እና የመክፈያ ውሎች ይመረጣል። በውሉ በሙሉ ጊዜ የተመረጠውን ዘዴ ወደ ሌላ መቀየር እንደማይቻል ልብ ሊባል ይገባል።

የጥሬ ገንዘብ መክፈያ ዘዴ

ለብድር በጥሬ ገንዘብ መክፈል ይቻላል፣ነገር ግን እጅግ በጣም ምቹ አይደለም፣ምክንያቱም ገንዘብ በጥሬ ገንዘብ ጠረጴዛው ላይ ማስገባት ያስፈልግዎታል። ይህንን ለማድረግ ወደ ቅርንጫፍ ቢሮው በአካል መጥተው መምጣት ይኖርብዎታል።

ከ: በገንዘብ ተቀባዩ በኩል መክፈል ተገቢ ነው

• ቀጣዩን ክፍያ ለመፈጸም ትንሽ ጊዜ ቀርቷል፤
• ደንበኛው የማስተላለፊያ ክፍያዎችን መክፈል አይፈልግም፤
• ተበዳሪው በትክክለኛው የገንዘብ ዝውውር ላይ ምንም እምነት የለውም።

የገንዘብ ዘዴ የሚጠቀሙት ግለሰቦች ብቻ ናቸው፣ለኩባንያዎች የማይመች እና ተቀባይነት የለውም።

ጥሬ ገንዘብ የሌለው ብድር መክፈያ ዘዴ

አንድ ሰው ጊዜውን ከፍ አድርጎ የሚመለከት ከሆነ ክፍያ ለመፈጸም ፈጣኑ አማራጭ ያለ ገንዘብ ክፍያ ነው።

የሽቦ ማስተላለፍ ዓይነቶች፡

1. ከፕላስቲክ ካርድ ወደ የባንክ ሂሳብ ያስተላልፉ።
2. በሂሳብ አያያዝ ክፍያ። ደሞዝ ወደ ሰራተኛ ካርድ ሲገባ፣ የብድር ክፍያው መጠን በቀጥታ ተቀናሽ ይሆናል።
3. ኢ-wallets እና ባለብዙ ካሴቶችን በመጠቀም።
4. የፖስታ ማስተላለፍ።

ከጥሬ ገንዘብ ነፃ የሆነ ዝውውር በፍጥነት ማድረግ ይቻላል፣ነገር ግን ገንዘብ ወደ መለያው ማስተላለፍ እዚህ አለ።የተወሰነ ጊዜ ሊወስድ ይችላል. ስለዚህ ይህንን አስቀድመው መንከባከብ ይሻላል።

ባንኮች ደንበኞቻቸው የብድር አከፋፈል ቅደም ተከተል እና ዘዴዎችን እንዲመርጡ ያስችላቸዋል። ተበዳሪው ራሱ እንዴት እንደሚከፍለው ይወስናል - አበል ወይም የተለየ ክፍያ ፣ ጥሬ ገንዘብ በጥሬ ገንዘብ ዴስክ ላይ ያስቀምጡ ወይም ያለ ገንዘብ ማስተላለፍ።

ለማንኛውም ብድር ከመጠየቁ በፊት ደንበኛው ለተጨማሪ ዕዳው ክፍያ አስቀድሞ መወሰን አለበት። እና የመጀመሪያውን የብድር ጫና ትልቅ መጠን መጎተት ከቻለ፣ የትርፍ ክፍያዎችን ለመቆጠብ ክፍያዎችን በመቀነስ የመክፈያ ስርዓት መምረጥ ተገቢ ነው።