የቢዝነስ ብድሮች። ለአነስተኛ እና መካከለኛ ንግዶች ብድር መስጠት

2024 ደራሲ ደራሲ: Howard Calhoun | [email protected]. ለመጨረሻ ጊዜ የተሻሻለው: 2023-12-17 10:17

አዲስ ንግድ ለመክፈት የገንዘብ መዋዕለ ንዋይ ማፍሰስ ያስፈልጋል። ለዚህ ብዙ ሥራ ፈጣሪዎች ወደ ባንኮች ይመለሳሉ. የራሳቸውን ንግድ ለመጀመር የተለያዩ ፕሮግራሞችን ይሰጣሉ. የምዝገባ ሂደቱ በጣም ረጅም ነው, እና ለእሱ ብዙ ወረቀቶችን መሰብሰብ ያስፈልግዎታል. የራስዎ የፋይናንሺያል ኢንቨስትመንቶች ከሌሉ SME ብድሮች ምርጥ ምርጫ ይሆናሉ።

የደረሰኝ ውል

በብዙ ድርጅቶች ውስጥ ያለው የብድር ሂደት ተመሳሳይ ነው። ለአነስተኛ እና መካከለኛ ንግዶች ብድር የሚሰጠው በሚከተሉት ሁኔታዎች ነው፡

1. ኩባንያው ሁሉንም ሰነዶች እንዲይዝ በህጋዊ መንገድ መመዝገብ አለበት።
2. ባንኮች ለድርጅቱ የንግድ እቅድ እንዲያቀርቡ ይጠበቅባቸዋል። በቃለ መጠይቁ ላይ፣ ስለ ንግድ ልማት እይታዎ ማውራት ይኖርብዎታል።
3. የክሬዲት ተቋማት ልዩ ባለሙያዎች ስሌቶቻቸውን በኩባንያው መረጋጋት ላይ ያከናውናሉ፣ ስለዚህ አስፈላጊውን መረጃ፣ ሪፖርት ማድረግ፣ ትንበያዎችን ማቅረብ አለብዎት።
4. ለአነስተኛ እና መካከለኛ ንግዶች ብድር መስጠት በንብረቱ ውስጥ ካለው ንብረት ጋር የቀረበ ነው።
5. የደንበኛውን አስተማማኝነት ማረጋገጥ። ለአንድ ግለሰብ ሥራ ፈጣሪ ብድር ከተሰጠ ተበዳሪው እንደ ግለሰብ ይጣራል. የብድር ታሪክ መሆን አለበት።አዎንታዊ።
6. የዋስትና ተበዳሪዎች መገኘት የብድር ማመልከቻን የማጽደቅ እድልን ይጨምራል።
7. በብዙ ባንኮች ኢንሹራንስ እንደ አስገዳጅ አገልግሎት ይቆጠራል።

በእንደዚህ አይነት ሁኔታዎች ብቻ ማመልከቻው የፀደቀው ሊሆን ይችላል። አወንታዊ ውሳኔ ሲደረግ መደበኛ የምዝገባ አሰራር ይጀምራል።

የብድር ምርቶች ዓይነቶች

ለአነስተኛ እና መካከለኛ ንግዶች ብድር መስጠት በሚከተሉት ዓይነቶች ይከፈላል፡

• ዒላማ፤
• ያልታለመ።

የታለሙ ብድሮች ለተወሰኑ ዓላማዎች ጥቅም ላይ ይውላሉ፣ እነዚህም በውሉ ውስጥ የተደነገጉ ናቸው። ለምሳሌ, ለግንባታ እቃዎች ግዢ. ለተጓዳኙ ክፍያ ሲከፈል ወጪዎቹ በሰነዶች እርዳታ ይረጋገጣሉ. እነዚህ የኮንትራቶች ቅጂዎች፣ የመላኪያ ሰነዶች ሊሆኑ ይችላሉ።

አላማ ያልሆኑ ብድሮች ለማንኛውም ዓላማ ይሰጣሉ። እነሱን ከተቀበሉ በኋላ, የክፍያዎች የተረጋጋ ክፍያ ግዴታ ይታያል, እና ደንበኛው በወጪዎች ላይ ሪፖርት ማድረግ አያስፈልገውም. ለታለመላቸው ብድሮች የወለድ ተመኖች ከታለመላቸው ብድሮች ጋር ሲነፃፀሩ ብዙውን ጊዜ ከፍ ያለ ነው።

ፕሮግራሞች

እያንዳንዱ SME የብድር ፕሮግራም የራሱ የንድፍ ገፅታዎች አሉት። በባንክ ቅርንጫፍ ወይም በአማካሪ እርዳታ ከእነሱ ጋር መተዋወቅ ይችላሉ. የሚከተሉት ባንኮች ፕሮግራሞች በአሁኑ ጊዜ ቀርበዋል፡

• Sberbank ምርቱ "ቢዝነስ ጅምር" ይባላል. ያለ መያዣ ብድር ማግኘት ይቻላል, ነገር ግን ዋስትና ሰጪዎች እና ቅድመ ክፍያ ያስፈልጋሉ. መጠኑ 17-18% ነው, እና መጠኑ ከ 100 ሺህ ሩብልስ እስከ 3 ነውሚሊዮን የብድር ጊዜ ከ6-36 ወራት ነው።
• Rosbank ቢበዛ ለ 5 ዓመታት እስከ 40 ሚሊዮን ሩብሎች ይሰጣሉ. መጠኑ 12-16.5% ነው. የአንድ ጊዜ ክፍያ መክፈል እና የኩባንያውን ንብረት እንደ መያዣ ማቅረብ አለቦት።
• Transcapitalbank። ተቋሙ የተለያዩ የንግድ ፕሮግራሞችን ለማዘጋጀት ያቀርባል-ለልማት, ለታለመ ብድር, ለመከራየት, ለግንባታ. ዋጋው በ15% ይጀምራል፣ እና መጠኑ እስከ 30 ሚሊዮን ሩብልስ ነው።
• "VTB 24" ባንኩ የስራ ብድር, የንግድ ብድር, የስራ ካፒታል ያቀርባል. ዋጋው ከ 9% ነው, እና መጠኑ ከ 850 ሺህ ሮቤል ነው. የብድር ጊዜው እስከ 120 ወራት ነው።
• አልፋ-ባንክ። ብድሮች እስከ 3 ዓመት ድረስ ይሰጣሉ. ከፍተኛው በ 15% 6 ሚሊዮን ሩብሎች ነው. ባንኩ ዋስትና አይጠይቅም. ለማመልከቻው ግምት ከብድሩ ወጪ 2% መክፈል አለቦት።

Sberbank ምዝገባ ሂደት

በመጀመሪያ ለአነስተኛ እና መካከለኛ ንግዶች ብድር ለመስጠት ለባንክ ማመልከት ያስፈልግዎታል። በአገራችን ውስጥ ብዙ ሰዎች ወደ Sberbank ይመለሳሉ. ከዚያ እንደ ግለሰብ ሥራ ፈጣሪ በግብር መመዝገብ ያስፈልግዎታል. የ Sberbank አጋሮች ከሆኑ የፍራንቻይንግ ፕሮግራሞች ጋር እራስዎን ማወቅ አስፈላጊ ነው. ትክክለኛውን ፍራንቻይዝ መምረጥ ያስፈልግዎታል።

በፕሮግራምዎ መሰረት የቢዝነስ እቅድ መፍጠር አለቦት፡ የግብይት እቅድ ማውጣት፣ ለቢሮ ቦታ መወሰን እና ሌሎች ጉዳዮችን መፍታት። ከዚያም ብድር ለማግኘት ሰነዶችን መሰብሰብ ይጠበቅበታል ፓስፖርት, ቲን, የአይፒ የምስክር ወረቀት, የንግድ እቅድ. ከእነሱ ጋር ተግባራዊ ይሆናሉ. ገንዘቦች መዘጋጀት አለባቸው (ለመጀመሪያው ክፍያ 30%). በኋላአዎንታዊ ውሳኔ, ውል ተዘጋጅቷል. Sberbank ደንበኛው የአጋር ፍራንቻይዝ ከመረጠ ብዙውን ጊዜ መተግበሪያዎችን ያጸድቃል።

የፈንዶች ስራ

በርካታ ስራ ፈጣሪዎች ወደ SME አበዳሪ ፈንድ ይመለሳሉ። የራሳቸውን ንግድ ለመጀመር ብድር ለማግኘት እንደ ዋስትና ሆነው ያገለግላሉ. አንድ ሥራ ፈጣሪ የመንግስትን ድርጅት ለመደገፍ ያለውን ፍላጎት በማሳወቅ ከባንክ ብድር መጠየቅ አለበት።

ከዚያም ባንኩ ሁሉንም ዝርዝሮች ግምት ውስጥ በማስገባት ማመልከቻውን ይመረምራል። በአዎንታዊ ውሳኔ, የሶስትዮሽ ስምምነት ይዘጋጃል. ብዙውን ጊዜ ለአነስተኛ እና መካከለኛ ንግዶች ብድርን ለማመቻቸት ትንሽ መቶኛ ይወሰዳል. ብዙ ባንኮች በዚህ እቅድ መሰረት ይሰራሉ፣ ግን ሁሉም አይደሉም።

ምክር ለተበዳሪዎች

ስምምነቱን ሲጨርሱ ተጨማሪ አለመግባባቶች እንዳይኖሩ ውሉን ማንበብ አለብዎት። ወዲያውኑ የልዩ ባለሙያ ጥያቄዎችን መጠየቅ አለብዎት. ንግዱ ትርፋማ ከሆነ፣ አብዛኛው ወለድ በመጀመሪያዎቹ የክፍያ ወራት ውስጥ ስለሚካተት ብድሩን ከቀደመው ጊዜ አስቀድሞ መክፈል ተገቢ ነው።

ተበዳሪዎች የሚከተሉትን ጥቃቅን ነገሮች ማጤን አለባቸው፡

1. እንዲህ ያሉ ብድሮች የሚሰጡት በተገቢው ከፍተኛ የወለድ መጠን ነው። ስለዚህ, ያለ እነርሱ ማድረግ የሚቻል ከሆነ, እንደዚህ አይነት የገንዘብ ብድር አለመስጠት የተሻለ ነው. ነገር ግን ይህ አሁንም ካልተሳካ፣ ለብድር ለማመልከት ሂደቱን በጥንቃቄ መቅረብ አለብዎት።
2. የባንኩ ውሳኔ አወንታዊ እንዲሆን ልዩ የንግድ ስራ እቅድ መፍጠር አለቦት። ከእሱ ገንዘቦች አስፈላጊ ስለመሆኑ ወዲያውኑ ግልጽ ይሆናል,እና ትርፍ እንዴት እንደሚከፋፈል።
3. የማንኛውም ንግድ ባለቤት የንግድ ስምም ጠቃሚ ሚና ይጫወታል። ስለዚህ ብድር የማግኘት እድልን ለመጨመር የሂሳብ ሰነዶችን ማቅረብ አስፈላጊ ነው. ሁሉም ወረቀቶች በትክክል መፃፍ አለባቸው።
4. ባንኩ ሁሉንም የንግድ ድርጅት ዝርዝሮች የሚያብራራ የንግድ እቅድ ማቅረብ አለበት። እሱ ተስፋ ሰጪ ከሆነ፣ ማመልከቻው ብዙ ጊዜ ይጸድቃል።

ለአነስተኛ እና መካከለኛ ንግዶች ብድር መስጠት ለባንኮች ትልቅ አደጋ ነው። ድርጅቱ ቢከስር የፋይናንስ ተቋሙ ገንዘብ ሊያጣ ይችላል። ስለዚህ, ብዙውን ጊዜ በንብረት መገኘት ላይ ሰነዶችን, እንዲሁም ዋስትና ሰጭዎች, ተባባሪ ተበዳሪዎችን ማቅረብ ያስፈልጋል. መስፈርቶቹን ሙሉ በሙሉ በማክበር ብቻ ለንግድ ልማት ብድር ማጽደቅ የሚቻለው።