የዱቤ ደብዳቤ። የብድር ደብዳቤ ዓይነቶች እና የአፈፃፀማቸው ዘዴዎች

2024 ደራሲ ደራሲ: Howard Calhoun | [email protected]. ለመጨረሻ ጊዜ የተሻሻለው: 2023-12-17 10:17

የብድር ደብዳቤ ማለት ፋይናንሺያል ግብይት ሲሆን ይህም ትእዛዝ ለከፋዩ ባንክ በተጠቀሚው ባንክ አቅጣጫ የሚተላለፍ ነው። የባንክ ማጭበርበር የሚከናወነው በደንበኞች አነሳሽነት በአጋርነት ስምምነቱ መሠረት በእነርሱ ምትክ ነው። ትዕዛዙ በግለሰብ ወይም ህጋዊ አካል በትእዛዙ ስር በተስማሙት ሁኔታዎች ማዕቀፍ ውስጥ ክፍያዎችን መፈጸምን ያካትታል።

የባንክ ግብይቶች ምሳሌዎች

የክሬዲት ሆሄያትን ፅንሰ-ሀሳብ እና አይነቶችን ካጠናን በኋላ፣ ይህ በባንክ በኩል የሚደረግ የጋራ መቋቋሚያ ቅርፀት አወንታዊ ገጽታዎች እና ጉዳቶቹ እንዳሉት ላይ እናተኩራለን። የብድር ደብዳቤ ሁኔታዊ የገንዘብ ግዴታ ተብሎ ሊጠራ ይችላል, ይህም ባንኩ በአመልካቹ መመሪያ መሠረት ይቀበላል, በዚህ መሠረት የፋይናንስ ተቋሙ በሰነዶቹ ውስጥ በተጠቀሰው መጠን ለተጠቃሚው የመክፈል ግዴታ እንዳለበት ይገምታል. ይህ ከፍተኛ የደህንነት ደረጃን የሚወስን እና የትኛውም ወገኖች እንዳይታለሉ እንደ ዋስትና ሆኖ ያገለግላል. ሁኔታውን በቀላሉ መግለጽ ይቻላል. ለምሳሌ, አንድ ድርጅት አንድን የተወሰነ ምርት ከሌላው መግዛት ይፈልጋል, ነገር ግን በአደጋ ምክንያት ወዲያውኑ መክፈል አይፈልግም. በዚህ ሁኔታ ውስጥገዢው ባንኩ ለዕቃው እንዲከፍልለት ጠይቋል, እቃው ከተቀበለ በኋላ ክፍያው እንደሚፈፀም ደረሰኝ ያቀርባል. ባንኩ የተወሰነ መጠን ያለው ገንዘብ ለሻጩ ያስተላልፋል, ከዚያም በደረሰኝ መሰረት, ከገዢው ገንዘብ ይሰበስባል. ከባንክ ጋር እና በዚህ ቅርፀት በተዋዋይ ወገኖች መካከል ያሉ ሰፈራዎች በክሬዲት ደብዳቤዎች ይታወቃሉ። የብድር ደብዳቤ ዓይነቶች በ4 ወገኖች መካከል ያለውን የሽርክና ግለሰባዊ ጥቃቅን ነገሮች ይወስናሉ።

የዱቤ ደብዳቤ እንደ ስጋት መቀነስ አይነት

በአንድ ሥራ ፈጣሪ እና ድርጅት እንዲሁም በግለሰቦች እና በግል ሥራ ፈጣሪዎች መካከል ሽርክና ሲፈጠር ስምምነቱ ሲጠናቀቅ ወይም በጋራ ስምምነት ላይ ገንዘብ ወይም ዕቃ የማጣት ዕድሉ ከፍተኛ ነው። በባንክ ዘርፍ ውስጥ የቀረቡት የብድር ደብዳቤ ዓይነቶች ከፍተኛ መጠን ያለው ግብይት በሚፈጽሙበት ጊዜ ከፍተኛ ኪሳራዎችን ለማስወገድ ያስችላሉ። በክሬዲት ደብዳቤ ማዕቀፍ ውስጥ ያለ ማንኛውም የፋይናንስ ሂደት በሁለት ባንኮች ጥብቅ ቁጥጥር በመደረጉ ምክንያት ስጋቶች ይቀንሳሉ. ከሁለቱም ተዋዋይ ወገኖች ጋር ያለውን የውል ስምምነት አለማክበር ሙሉ በሙሉ አይካተትም. የምርቶች አቅራቢዎች፣እንዲሁም ገዢው፣በሽርክና ስር ያሉ ግዴታቸውን መወጣት አይችሉም።

የክሬዲት ደብዳቤዎች አይነት

የክሬዲት ደብዳቤዎችን ለጋራ ስምምነት ሲጠቀሙ ተገቢውን የአሠራር አይነት መምረጥ እጅግ በጣም አስፈላጊ ነው። የኋለኛው መክፈቻ የሚከናወነው በባንኩ በከፋዩ አቅጣጫ ብቻ ነው ፣ ስለሆነም የሥራውን ቅርጸት በተመለከተ ምርጫው ከከፋዩ ጋር ይቀራል ። የተጠረጠረውን የባንክ ዓይነት በተመለከተ መረጃግብይቶች በውሉ ውስጥ ተካትተዋል. በሩሲያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ መመዘኛዎች መሠረት የሚከተሉትን የብድር ደብዳቤዎች መለየት የተለመደ ነው-

• ተሸፍኗል ወይም ተቀምጧል።
• ያልተሸፈነ ወይም የተረጋገጠ።
• የሚሻር።
• የማይቀለበስ።
• የተረጋገጠ። ሊቀለበስ ወይም ሊሻር የማይችል ሊሆን ይችላል።

የተሸፈኑ እና ያልተሸፈኑ የባንክ ግብይቶች

የተቀማጭ እና ዋስትና የተሰጣቸው ግብይቶች በብድር ደብዳቤዎች በጣም የተለመዱ ሰፈራዎች ናቸው። የብድር ደብዳቤ ዓይነቶች የሥራዎቹን ዝርዝር መግለጫ በራሳቸው ይወስናሉ።

• የተሸፈነ ክዋኔ። በዚህ ሁኔታ የብድር ደብዳቤ ሲከፍቱ ሰጪው ባንክ ለጠቅላላው የብድር ደብዳቤ መጠን ከከፋዩ ሂሳብ ገንዘብ ያስተላልፋል። ይህ ሽፋን ይባላል. ገንዘቦቹ በሙሉ የኮንትራቱ ጊዜ ወደ አስፈፃሚው ባንክ መወገድ ይተላለፋሉ።
• ያልተሸፈነ ክዋኔ። የተረጋገጠ የባንክ ሥራ የብድር ደብዳቤ ሲከፍት ሰጪው ባንክ ገንዘቡን ለማስተላለፍ ያቀርባል. ፈፃሚው ባንክ በክሬዲት ደብዳቤ እሴት ውስጥ ገንዘቦችን ከሂሳቡ የመሰረዝ መብት ብቻ ይሰጠዋል. ከአውጪው ባንክ ጋር ከተያዘ የደብዳቤ አካውንት ገንዘቦችን የማካካሻ ሂደት የሚወሰነው በፋይናንስ ተቋማት መካከል በሚደረጉ ልዩ ስምምነቶች ነው።

የተረጋገጠ የባንክ ግብይት ልዩነቶች

A የተረጋገጠ የብድር ደብዳቤ፣ ዓይነቶች እንደ ግብይቶች ዝርዝር ሁኔታ ሊለያዩ የሚችሉ (ሊሻር እና ሊሻር የማይችል) የብድር ደብዳቤ ነው፣ ከ ጋርየማረጋገጫ የብድር ደብዳቤ ከተሰጠበት ባንክ ገንዘብ የማስተላለፍ እውነታ ምንም ይሁን ምን ፈፃሚው የፋይናንስ ተቋሙ ክፍያውን ለመፈጸም ግዴታዎችን የሚወስድበትን ማሟላት. በቀዶ ጥገናው ላይ የመስማማት ሂደት የሚወሰነው በኢንተርባንክ ስምምነቶች ነው። የብድር ደብዳቤ ዓይነቶች ምን ዓይነት ጥምረት የማይቻል ነው ለሚለው ጥያቄ መልሱ ከላይ በተገለጸው ፍቺ ላይ በትክክል ይገኛል። ሌሎች ታንዶች በቀላሉ ተቀባይነት የላቸውም።

የሚሻሩ እና የማይሻሩ ግብይቶች

ሁለቱም ሊሻሩ የሚችሉ እና የማይሻሩ የብድር ደብዳቤዎች በጋራ መቋቋሚያ ውስጥ ብዙም ተወዳጅ እንዳልሆኑ ይቆጠራሉ። በዚህ ምድብ ውስጥ ያሉ የብድር ደብዳቤዎች የራሳቸው ዝርዝር መግለጫዎች አሏቸው።

• የሚሻር የባንክ ስራ በአውጪው ባንክ ሊሻሻል ወይም ሙሉ ለሙሉ ሊሰረዝ ይችላል። ለእምቢታ መሰረት የሆነው የከፋዩ የጽሁፍ ትእዛዝ ሊሆን ይችላል። በዚህ ሁኔታ ውስጥ ከገንዘብ ተቀባይ ጋር ማስተባበር አያስፈልግም. የብድር ደብዳቤው ከተሰረዘ በኋላ ሰጪው ባንክ ለከፋዩ ምንም አይነት ሃላፊነት አይሸከምም።
• አስተማማኝ ያልሆነ ክዋኔ መሻር የሚቻለው ተቀባዩ የአጋርነት ውሎችን ለመቀየር ከተስማማ እና ለፈጻሚው ባንክ ካስረከበ ብቻ ነው። ለዚህ የጋራ ሰፈራ ምድብ የሁኔታዎች ከፊል ለውጥ አልቀረበም።

ለባንክ ግብይት የሚውል ገንዘብ ተቀባይ ክፍያን አለመቀበል መብት አለው፣ ነገር ግን የአገልግሎት ጊዜው እስኪያበቃ ድረስ እና ይህ ልዩነት በውሉ ውስጥ እስካልተገለጸ ድረስ። በቅድመ ዝግጅት እና በሶስተኛ ወገን መቀበል የተፈቀደ, የትኛውበከፋዩ መብቶች የተፈቀደ።

የባንኮች ዋና ዋና ቅርፀቶች

ዋና ዋና የብድር ደብዳቤዎች ብቻ ሳይሆኑ ዝርያዎቻቸውም አሉ። የሚከተሉት የባንክ ግብይት ማሻሻያዎች ሊጠቀሱ ይችላሉ፡

• ከቀይ ሐረግ ጋር። ይህ ሰጪው ባንክ ለዕቃ አቅራቢው በቅድሚያ ክፍያ እንዲከፍል ለአስፈፃሚው ባንክ መብት የሚሰጥበት ስምምነት ነው። የቅድሚያው መጠን አስቀድሞ ተወስኗል እና አገልግሎቱ ከመሰጠቱ በፊት ወይም እቃው ከመላኩ በፊት ይሰጣል። በአለም አቀፍ ሰፈራዎች ውስጥ በጣም የሚፈለጉት እነዚህ የብድር ደብዳቤዎች በተዋዋይ ወገኖች መካከል ያለውን የመተማመን ደረጃ ስለሚጨምሩ ነው።
• ተዘዋዋሪ ክወና። በውሉ መጠን ውስጥ ለክፍያዎች በከፊል የተከፈተ የብድር ደብዳቤ ነው. ለእያንዳንዱ የእቃ ማጓጓዣ ወይም ለተወሰነ የአገልግሎት መጠን ሲከፍሉ በራስ-ሰር ይዘምናል። ስልታዊ መላኪያዎች ጋር ውል ያለውን የገንዘብ መጠን ውስጥ ዑደት ቅነሳ, ይህ የብድር ደብዳቤ ተስማሚ ነው. በዚህ ምድብ ውስጥ ያሉ የብድር ደብዳቤ ዓይነቶች ታዋቂ ናቸው።

የጋራ ሰፈራ

ውሎችን በሚጨርሱበት ጊዜ ኮንትራቶቹ የጋራ መቋቋሚያ ቅርፅን እንዲሁም የእቃ አቅርቦትን ገፅታዎች ወይም የአገልግሎቶች አቅርቦትን እቅድ ማመልከት አለባቸው ። የታቀዱ የብድር ደብዳቤ ዓይነቶች እና ባህሪያቸው የግድ በወረቀቶቹ ውስጥ ተዘርዝረዋል. ችግሮችን ለማስወገድ ወረቀቶች የሚከተሉትን መረጃዎች መያዝ አለባቸው፡

• የአከፋፋይ ባንክ ስም።
• የሚያደርገው የገንዘብ ተቋም ስምለገንዘብ ተቀባይ አገልግሎት።
• የገንዘብ ተቀባይ መለያ ውሂብ።
• የባንክ ግብይት መጠን።
• የሰነድ ክሬዲት አይነቶች ጥቅም ላይ ይውላሉ።
• የባንክ ግብይት መከፈቱን ለተቀባዩ የማሳወቅ ቅርጸት።
• ገንዘብ ለማስቀመጥ የታሰበውን የመለያ ቁጥር ለከፋዩ የማሳወቅ ቅርጸት። መለያው የተከፈተው በአስፈጻሚ የፋይናንስ ተቋም ነው።
• የክሬዲት ደብዳቤው ጊዜ ራሱ፣ የሰነዶች አቅርቦት ውሎች እና የአፈፃፀማቸው ደንቦች።
• የክፍያ ዝርዝር መግለጫ።

አስፈላጊ ነጥቦች

ትብብሩ ስኬታማ እንዲሆን ከፋዩ ራሱን ችሎ ወይም በልዩ ባለሙያ እርዳታ ይህንን የባንክ ኦፕሬሽኖችን በማጥናት የትኞቹን ዓይነቶች እንደሚጠቀም ላይ በማተኮር ማጥናት አለበት። የብድር ደብዳቤዎች እንደ የጋራ መቋቋሚያ ቅርጸት ይለያያሉ. ለአንድ የተወሰነ ጉዳይ, ጥሩውን የሽርክና ቅርጸት መምረጥ ያስፈልግዎታል. የሰፈራ ቅርፀቱን ከተጣሰ ሁሉም ሃላፊነት በህጉ መሰረት ለፋይናንስ ተቋማት ተሰጥቷል ማለት ተገቢ ነው. ይህ የፋይናንስ ተቋማት ተወካዮች በተለይ የእቃ አቅርቦትን ፣የተወሰነ የሥራ መጠን አፈፃፀምን ወይም የአገልግሎት አቅርቦትን የሚያረጋግጡ ሰነዶችን ማረጋገጥ ትኩረት መስጠቱን ይወስናል።

ጥቅሞች እና ጉዳቶች

ይህ ዓይነቱ ጥሬ ገንዘብ የሌለው ክፍያ ፕላስ እና ተቀናሾች አሉት። የአጋርነት አወንታዊ ገጽታዎች 100% የክፍያ ዋስትና መኖሩን ያካትታልየሸቀጦች ሻጭ ወይም አገልግሎት አቅራቢ። በግብይቱ ስር የጋራ ሰፈራዎችን አፈፃፀም ላይ ቁጥጥር በፋይናንሺያል ተቋማቱ እራሳቸው ይከናወናሉ, ይህም የማጭበርበር አደጋን እና የእያንዳንዱን ተዋዋይ ወገኖች ግዴታቸውን በአግባቡ መወጣትን ያስወግዳል. የባንክ ሥራን ሲያካሂዱ, በተላለፈው ክፍያ ምክንያት, ገዢው የካፒታልውን ክፍል ከኢኮኖሚያዊ ሽግግር አያወጣም. ለዕቃዎች ወይም ለአገልግሎቶች ክፍያ የሚከናወነው ልክ እንደ ክፍያ ነው። ውሉን በሚፈርሙበት ጊዜ ገዢው በእጁ ገንዘብ ላይኖረው ይችላል. ይህ ቅጽበት እንዲሁ እንደ ኪሳራ ነው ፣ ግን ቀድሞውኑ ለሸቀጦች ሻጭ እና ለአገልግሎቶች ተወካይ። በመዘግየት ገንዘብ ይቀበላሉ. የብድር አጋርነት ደብዳቤ በጣም የተወሳሰበ መሆኑን መጥቀስ ተገቢ ነው, እና ወዲያውኑ ሊረዳው አይችልም. ነገር ግን፣ የአለም ልምምድ እንደሚያሳየው በአንድ ወቅት ቅናሹን የተጠቀሙ ነጋዴዎች ሌላ የክፍያ ፎርማት አይጠቀሙም። ከፍተኛ የደህንነት አመልካቾችን በተመለከተ ያለው ጥቅሙ ውስብስብ የስራ ሂደትን እና በአንጻራዊነት ከፍተኛ የባንክ ኮሚሽኖችን ሙሉ በሙሉ ይሸፍናል።