ተቀማጭ ገንዘብ የፅንሰ-ሀሳብ ፍቺ፣ ሁኔታዎች፣ የወለድ መጠን

2024 ደራሲ ደራሲ: Howard Calhoun | [email protected]. ለመጨረሻ ጊዜ የተሻሻለው: 2023-12-17 10:17

ተቀማጭ ገንዘብ በፋይናንሺያል ተቋም ውስጥ የሚቀመጥበት መንገድ ሲሆን ይህም የንግድ ባንክ፣ የኢንቨስትመንት ፈንድ ወይም የማይክሮ ፋይናንስ ድርጅት ሊሆን ይችላል። ኢንቨስትመንቶች የሚከናወኑት ሶስት ዋና ዋና ሁኔታዎችን ግምት ውስጥ በማስገባት ነው-ደህንነት, ማባዛት እና የስርዓቱ ግልጽነት. የተቀማጭ ገንዘብ ለማስቀመጥ የሚያስፈልጉት ሁኔታዎች በፋይናንሺያል ተቋም እና በግለሰብ (ህጋዊ) መካከል በሚደረግ ልዩ ስምምነት ውስጥ የተደነገጉ ናቸው።

የውል ግዴታዎች የውሉን ርዕሰ ጉዳይ፣ ወለድ የማስላት ዘዴን፣ የወለድ መጠኑን መጠን፣ የመሙላት እድልን እና ሌሎች በርካታ ልዩነቶችን ይገልፃሉ። በጊዜ ማብቂያ ላይ የገንዘቡ ባለቤት የመጀመሪያ ተቀማጭ ገንዘብ, እንዲሁም የተቀማጭ ገንዘብ መጨመር አለበት. የትኞቹ ልዩነቶች ግምት ውስጥ መግባት አለባቸው ፣ ትኩረት መስጠት ያለብዎት ፣ በአንቀጹ ውስጥ በኋላ ላይ እንመለከታለን።

መሠረታዊ ትርጓሜዎች

የባንክ ተቀማጭ ገንዘብ ምንነት ለመረዳት አስፈላጊ ነው።ከመሠረታዊ ፍቺዎች ጋር ይገናኙ. የቅርብ ጊዜዎቹ ከዚህ በታች ተሰጥተዋል፡

1. ተቀማጭ ገንዘብ በባንክ ወለድ መልክ ጥቅማ ጥቅሞችን ለማግኘት በንግድ ድርጅት ውስጥ በፈቃደኝነት የሚደረግ የገንዘብ አቀማመጥ ነው። የወለድ መጠኑ መሟላቱን ለማረጋገጥ መዋቅሩ እነዚህን ገንዘቦች የበለጠ ትርፋማ በሆነ ኢንቨስትመንት ማግኘት አለበት። ስለዚህ ባንኮች በሌሎች የንግድ ባንኮች ዋስትናዎች ወይም በሩሲያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ የበለጠ ምቹ በሆነ የወለድ መጠን ኢንቨስት ያደርጋሉ። እባክዎን የተቀማጭ ገንዘብ ለግለሰቦች ወይም ለኩባንያዎች ብድር ለመስጠት የማይውል መሆኑን ልብ ይበሉ። ይህ ከከፍተኛ ስጋት ጋር የተያያዘ ነው።
2. የወለድ ተመን ደንበኛው ለባንክ የሚያደርገውን የተቀማጭ ገንዘብ አጠቃቀም ክፍያ ነው። መጠኑ ከፍ ባለ መጠን የግንኙነቶች ውሎች የበለጠ ተስማሚ ይሆናሉ። በዘመናዊ አሠራር ቀላል እና ድብልቅ ወለድ ጥቅም ላይ እንደሚውል ልብ ሊባል ይገባል. በመጀመሪያው ሁኔታ, መጠኑ በትክክል ወደ ቋሚነት ይለወጣል, በሁለተኛው ውስጥ, ጭማሪው የሚከናወነው ለዋናው, ቋሚ መጠን ብቻ ሳይሆን ለቀድሞው ጊዜ (ካፒታላይዜሽን) መጨመር ነው. የወለድ መጠኑ እንደ ባንክ፣ ምንዛሪ አይነት እና የምደባ ጊዜ ሊለያይ ይችላል።
3. የምደባ ጊዜ ገንዘቡ በባንክ ውስጥ የሚቀመጥበት ጊዜ ነው። በአሁኑ ጊዜ ገንዘቦችን ቀድመው የመውጣት እድልን የሚለያዩ ሊሻሩ እና ሊሻሩ የማይችሉ ተቀማጭ ገንዘቦች ክፍፍል አለ። ከላይ እንደተገለፀው የወለድ መጠኑ በዚህ ላይ የተመሰረተ ነው, ምክንያቱም ለባንኩ በርካታ አደጋዎች አሉ.

ይህ ውስብስብ የሆነውን እና ልዩ የሆነውን ስርዓት ለማሰስ በቂ ነው።

ለምን ተቀማጭ ገንዘብ ያስፈልገናል

ተቀማጭ ገንዘብ -የግብይቱን እያንዳንዱን ጎን ለማበልጸግ እድል ነው. ለአንድ ግለሰብ ወይም ህጋዊ አካል - ባንኩ ቃል የገባው የወለድ መጠን. እና ለፋይናንሺያል መዋቅሩ, ተመሳሳይ ገቢ, ግን ለትንሽ ፈሳሽ ኢንቨስትመንት እና ትልቅ መቶኛ. እባካችሁ እንዲህ ዓይነቱ ተግባር ለባንክ ሰራተኞች እና ተራ ዜጎች ብቻ ሳይሆን ለግዛቱም ጠቃሚ ነው. ሰንሰለቱ አንዳንድ የማክሮ ኢኮኖሚ አመልካቾችን ለመቆጣጠር ይረዳል፡

• የገንዘብ አቅርቦትን በገበያ ላይ ያለውን የዝውውር መጠን ይቆጣጠሩ፤
• በአቅርቦት እና በገንዘብ ፍላጎት ለውጥ ምክንያት የዋጋ ንረት ሂደቶችን ማስተካከል፤
• የሀብት ክምችት ለግለሰብ የህዝብ ወይም የግል ፕሮግራሞች ለህዝቡ፣ ለንግድ ስራ፣
• የወለድ ተመን ማስተካከያ ለኢንቨስትመንት ሀሳብ።

የግዛቱ የገንዘብ ፖሊሲ በጣም ተቀባይነት ካላቸው እና ምቹ ከሆኑ የአስተዳደር መሳሪያዎች አንዱ ነው ተብሎ ይታሰባል፣ እና ተቀማጭ ገንዘቡ የአንድ ሙሉ አካል ነው።

ስርአቱ እንዴት ነው የሚሰራው?

የባንኮችን አገልግሎት ለመጠቀም ያሉትን ቅናሾች ማጤን በቂ ነው። በትርጉሙ ላይ በመመስረት ዋናዎቹ ልዩነቶች በወለድ መጠን, የረጅም ጊዜ አቀማመጥ እና የማስታወስ እድል ላይ ያርፋሉ. አንዳንድ መዋቅሮች በትንሹ የተቀማጭ ገንዘብ መጠን ለተቀማጮች ሰው ሰራሽ እንቅፋት ይፈጥራሉ።

ያሉትን ቅናሾች ከግምት ውስጥ ካስገባ በኋላ፣ ተቀማጭ ገንዘብ መክፈት ያስፈልጋል። ይህንን ለማድረግ ግንኙነቱን በተመለከተ ዋና ዋና ቦታዎችን የሚያመለክት ውል ተዘጋጅቷል. ይህ ሰነድ የግዴታዎችን መሟላት አስቀድሞ ይወስናልባንክ።

ብዙ ሰዎች የፋይናንስ ተቋማት ሁሉንም የደንበኛ ገንዘቦች በራሳቸው ፍቃድ ይጠቀማሉ ብለው በስህተት እንደሚያስቡ ልብ ሊባል ይገባል። ይህ ሙሉ በሙሉ እውነት አይደለም, ምክንያቱም አንዳንድ የንግድ መዋቅሮች ሁኔታዎች በማዕከላዊ ባንክ የታዘዙ ናቸው. በዚህ ሰጪ ማእከል ውስጥ መቀመጥ ያለባቸው የሁሉም የተቀማጭ ገንዘብ መጠን መቶኛ ይወስናል። የተቀሩት ገንዘቦች አብዛኛውን ጊዜ ወደ ኢንቬስትመንት ፕሮጀክቶች ይመራሉ፣ እጅግ በጣም አልፎ አልፎ ለግለሰቦች እና ህጋዊ አካላት ብድር ለመስጠት ነው።

ዋና የተቀማጭ ገንዘብ ዓይነቶች

የተቀማጭ ተቀማጭ ገንዘብ የተለያዩ ልዩነቶች እና ዓይነቶች ያሉት በትክክል ሰፊ ጽንሰ-ሀሳብ ነው። ለተሟላ ምስል ዋና ዋና ቡድኖችን አስቡባቸው፡

1. የአጭር ጊዜ እና የረዥም ጊዜ። በባንክ መዋቅር ውስጥ የገንዘብ አቀማመጥ ጊዜን መሠረት በማድረግ ይለያያሉ. ብዙውን ጊዜ በተግባር እስከ አንድ አመት ድረስ እንደ አጭር ጊዜ ይቆጠራል, በዚህ ጊዜ ውስጥ የረጅም ጊዜ. የቆይታ ጊዜ በጨመረ ቁጥር የወለድ መጠኑ ይጨምራል። ከነሱ የሚገኘው ገቢም ከፍ ያለ በመሆኑ ለባንኩ የረጅም ጊዜ ብድር መሳብ የበለጠ ትርፋማ ነው።
2. በምንዛሪ አይነት፡ በአገር ውስጥ እና በውጪ የተሰጠ። የወለድ መጠኑ እንደተገለጸው ሁኔታ ይለያያል, ነገር ግን በከፍተኛ ሁኔታ ሊለያይ ይችላል. ይህ ከባንክ ኖቶች መረጋጋት እንዲሁም ከስቴቱ ፖሊሲ ጋር የተያያዘ ነው።
3. ቋሚ እና ተንሳፋፊ የወለድ ተመን። ብዙውን ጊዜ ባንኮች ተንሳፋፊ መጠን ይሰጣሉ, ይህም በማዕከላዊ ባንክ ማስተካከያዎች ላይ የተመሰረተ ነው. በተለይም ብዙውን ጊዜ የኋለኛው እራሱን በረጅም ጊዜ ኢንቨስትመንቶች እና ወደታች ያሳያል። የውል ግዴታዎችን በጥንቃቄ ያንብቡ።
4. የመውጣት ወይም የመተካት ዕድል። ኮንትራቱ ግልጽ የሆኑ ልዩነቶችን ያቀርባል, እሱም በአገልግሎቶች አቅርቦት ሁኔታዎች ውስጥ የተደነገገው. አብዛኛዎቹ ባንኮች ተቀማጭ ገንዘብን ይቀበላሉ, ነገር ግን ገንዘብ ማውጣትን አይቀበሉም. ምንም እንኳን ተቃራኒው ቢከሰትም።
5. ለግለሰቦች ወይም ለንግድ ሰዎች። የንግድ እና ተራ ዜጎች ሁኔታዎች በከፍተኛ ሁኔታ ይለያያሉ. ይህ በኢንቨስትመንት መጠን እና በኪሳራ ጊዜ የመመለስ እድልንም ይመለከታል።

ዋና ዋና የተቀማጭ ገንዘብ ዓይነቶችን ከግምት ውስጥ ካስገባን፣ ባንኮች ወደሚጠቀሙባቸው የተለያዩ የወለድ መጠኖች መሄድ እንችላለን።

የፍላጎት ዓይነቶች

ሁለት ዋና ዋና የወለድ ተመኖች አሉ። በመጀመሪያው ሁኔታ, የተለመደው አንድ የተወሰነ መጠን ያለው ቋሚ ክምችት ያመለክታል. በቃ ስለሌለ የመጨረሻው ዋጋ በካፒታላይዜሽን መልክ ለውጦች ምክንያት የተስተካከለ አይደለም. ብዙ ጊዜ ወለድ የሚመለሰው ጊዜው ካለፈበት ቀን በኋላ ነው።

ሁለተኛው አይነት የወለድ ተመን ተብሎ የሚጠራ ሲሆን በየቀኑ፣ሳምንት፣ወር ወይም ሌላ ጊዜ የገንዘብ ማሰባሰብን ያካትታል። በጣም የተለመደው የተቀማጭ ሂሳቡን ወርሃዊ መሙላት ነው። የቀረበው አማራጭ ገንዘቦችን በከፍተኛ ሁኔታ ለመጨመር ስለሚያስችል ለደንበኛው የበለጠ ተቀባይነት እንዳለው ይቆጠራል።

ቀላል ወለድ

የተቀማጭ ወለድ በሪፖርቱ ጊዜ ማብቂያ ላይ አንድ ጊዜ ገቢ ሲደረግ ቀላል ይባላል። ብዙ ጊዜ ባንኮች አመታዊ ዋጋን ያዝዛሉ እና ይጠቀማሉ. ለማስላት ከተቀማጩ የመጀመሪያ ወጪ መጠን የእድገቱን መቶኛ ማግኘት እና ከዚያ ማከል ያስፈልግዎታል።እባክዎን ያስተውሉ፡ ስሌቱ በቀናት፣ በሳምንታት ወይም በወራት ከሆነ፣ የወለድ መጠኑን በዓመት ውስጥ ባሉት የክፍለ-ጊዜዎች ብዛት (365፣ 52፣ 12) ማካፈል አለቦት።

ቀላል ወለድን የማስላት ምሳሌዎች

ዛሬ፣ የዚህ አይነት የተቀማጭ ገንዘብ ብዙም ጥቅም ላይ አይውልም፣ ይህም ከፋይናንሺያል አገልግሎቶች ገበያ ውድድር ጋር የተያያዘ ነው። በዚህ ልዩ የባንክ መዋቅር ውስጥ ኢንቨስት እንዲያደርጉ እና በሌላም ውስጥ እንዲውል ደንበኛን መሳብ ያስፈልጋል። እንደ ምሳሌው እንደሚከተለው ነው፡

• የተቀማጭ ማስቀመጫ ጊዜ - 3 ዓመታት፤
• ቀላል ወለድ - 10%፤
• የተቀማጭ ገንዘብ መጠን - 5000 ሩብልስ።

በ3 ዓመት መጨረሻ ምን ያህል ገንዘብ ነው የሚሰራጨው? በእርግጥ ደንበኛው 1,500 ይቀበላል, እና አጠቃላይ መጠኑ 6,500,000 ሩብልስ ይሆናል.

የጥቅል ወለድ (ካፒታል ማድረግ)

ዘመናዊ የተቀማጭ ሒሳቦች ብዙውን ጊዜ የተዋሃዱ ወለድን በመጠቀም ይታጀባሉ። ይህ የሆነበት ምክንያት ብዙ የባንክ ኖቶችን ለመሳብ በገበያው ውስጥ መወዳደር ስለሚያስፈልገው ነው። ቀመሩ የተወሰነ ነው, ከላይ በስዕሉ ላይ መገምገም ይችላሉ. እባኮትን ያስተውሉ ጭማሪው በከፍተኛ መጠን እና በተቀማጭ ገንዘቡ ላይ በሚቆይበት ጊዜ ብዛት ላይ የተመሰረተ ነው።

የጋራ ወለድን የማስላት ምሳሌ

ለበለጠ እይታ፣ የሚከተለውን ችግር እንመዝነው፡

• የምደባ ጊዜ - 3 ዓመታት፤
• የተወሳሰበ የመጠራቀሚያ ዋጋ፣ ተመን - 10% በወር አንድ ጊዜ በካፒታልነት የሚወሰን ነው፤
• የተቀማጭ ገንዘብ መጠን - 5000 ሩብልስ።

ከዚህ በኋላ ምን መጠን ለደንበኛው ይሰጣል3 አመታት? ተቀማጩ 6655. ጥቅሙ ግልጽ ነው! ለማስላት ልዩ ካልኩሌተሮችን መጠቀም የተሻለ ነው።

በባንኮች ላይ ኢንቨስት ማድረግ ትርፋማ ነው?

ይህ በጣም የተወሳሰበ ጥያቄ ሲሆን ለመመለስም ከባድ ነው። ለባንክ አገልግሎት ተጠቃሚው አወንታዊ እና አሉታዊ ተፅእኖዎችን የሚያመጡ በርካታ ባህሪያት አሉ. በአዎንታዊ ጎኑ፣ ደንበኛው ከዋጋ ቅነሳ ገንዘብ ይቆጥባል፣ ማለትም የባንክ ኖቶች የመግዛት አቅማቸውን አያጡም።

በተለያዩ ሁኔታዎች የውጭ ምንዛሪ ወደ ሀገር አቀፍ ለውጥ በመደረጉ በሚፈጠረው የምንዛሪ ዋጋ ልዩነት ማሸነፍ ይችላሉ። አንድ ሰው በዶላር ውስጥ ገንዘብ ካዋለ ፣ በእገዳው ምክንያት የምንዛሬው መጠን በከፍተኛ ሁኔታ ጨምሯል ፣ ከዚያ በእውነቱ ብዙ ሩብልስ አግኝቷል። አንድ ሰው በአገር ውስጥ የባንክ ኖቶች ውስጥ ገንዘብ ማቆየት ስለሚችል በተቃራኒው ይከሰታል።

በአንዳንድ ባለሙያዎች እንደተገለፀው ለግለሰቦች የተቀማጭ ገንዘብ በጣም ፈሳሽ እና ትርፋማ መሳሪያ ተደርጎ አይቆጠርም። በኢኮኖሚው መረጋጋት መሰረት ገንዘብን ለመቆጠብ ብቻ ይፈቅድልዎታል. በዚህ አካባቢ በጣም ብዙ አደጋዎች አሉ።

እንዴት ተቀማጭ መክፈት ይቻላል?

ይህን ለማድረግ ቀላል እና ለመረዳት የሚቻል የእርምጃዎች ቅደም ተከተል መጠቀም ይችላሉ፡

1. የፋይናንስ ተቋም ይምረጡ። ይህ የሚደረገው በልዩ ጣቢያዎች - የመረጃ ማመንጫዎች።
2. የባንኩን ይፋዊ የድረ-ገጽ ምንጭ ይጎብኙ፣ ወለድ የሚያስገኝ ተቀማጭ ገንዘብ ለማስቀመጥ የሚፈልጉትን አማራጭ ያረጋግጡ።
3. ባንክን ይጎብኙ እና በኮንትራት ፊርማ ተቀማጭ ያድርጉግዴታዎች. በአንዳንድ አጋጣሚዎች፣ በመስመር ላይ ተቀማጭ ገንዘብ መክፈት ይችላሉ።

የግል መለያ ለመክፈት በቂ ነው። ለወደፊቱ፣ ውጤቶቹን በኢንተርኔት ባንኪንግ ይከታተሉ እና በማለቂያው ቀን ተመላሽ ይቀበሉ።

Sberbank: ተቀማጭ ገንዘብ

በአሁኑ ጊዜ Sberbank የብሔራዊ ዕቅዱ ትልቁ የንግድ ባንክ ነው። እዚህ ነው አብዛኛዎቹ ዜጎች ያለማቋረጥ ተቀማጭ ገንዘብ ያስቀምጣሉ, ይህም የራስዎን ገንዘብ እንዲይዙ እና የተረጋገጠ መቶኛ እንዲቀበሉ ያስችልዎታል. ከተቀማጭ ገንዘብ ውስጥ፣ የሚከተሉት ትኩረት ሊሰጣቸው ይገባል፡

1. "ያለ ፓስፖርት።" ይህ በበይነ መረብ ባንክ ሲስተም ሊደረግ የሚችል አዲስ፣ ልዩ ተቀማጭ ገንዘብ ነው። ዝቅተኛው መጠን 50 ሺህ ሮቤል ነው, ነገር ግን የመውጣት እድሉ ሳይኖር. የምደባ ጊዜ 5 ወይም 12 ወራት ሲሆን የወለድ መጠኑ 7% ነው።
2. "አስቀምጥ" የተጠራቀሙ ገንዘቦችን ለመቆጠብ ሌላ ጥሩ አማራጭ. መጠኑ 5.15% ነው, የቅድሚያ ክፍያ መጠን 1 ሺህ ሩብልስ ነው. እባክዎን የቀረበው የማስቀመጫ አማራጭ ሊሞላ እንደማይችል፣ ዋጋው የተወሰነ ነው።
3. "ሙላ"። ከዝቅተኛ መቶኛ ጋር አንድ ዓይነት ተቀማጭ ገንዘብ - 4.7% ብቻ ፣ ግን የመሙላት እድሉ። ይህ ጥሩ መጠን ያለው ምርት ለማግኘት ቀስ በቀስ ጥሬ ገንዘብ ለመጨመር ይረዳል።

የ Sberbank ተቀማጭ ገንዘብ በዚህ ብቻ የተገደበ አይደለም። በባንኩ ኦፊሴላዊ ድረ-ገጽ ላይ በቀጥታ ሊገኙ የሚችሉ ሌሎች አማራጮች አሉ።

ማጠቃለያ

ተቀማጭ ኢንቨስትመንት ነው።ግለሰቦች ወይም ህጋዊ አካላት በባንኮች ወይም በሌሎች የፋይናንስ ድርጅቶች ውስጥ ባሉ ልዩ ሂሳቦች ውስጥ ጥቅማጥቅሞችን በወለድ ተመኖች ለመቀበል። በዘመናዊው ገበያ፣ ለቅናሾች በተለያዩ ሁኔታዎች የሚለያዩ ሁኔታዎች አሉ፡ የምደባ ቆይታ፣ የምንዛሪ አይነት እና የመሳሰሉት።

ሁሉም በተቀማጭ ገንዘብ የሚተዳደረው በተናጥል መሳሪያዎች እና ዋስትናዎች ላይ ኢንቨስት በማድረግ በበለጸጉ ተቋማት ነው። በሲቢ ውስጥ ኢንቬስት ማድረግ የሚያስገኘውን ጥቅም በተመለከተ፣ ሁሉም ከላይ በተጠቀሱት መጠን፣ ጊዜ እና ሌሎች ባህሪያት ላይ የተመሰረተ ነው። ዛሬ ባለው እውነታዎች፣ ስጋቶቹ ከፍተኛ ናቸው እና የዋጋ ንረት ሂደቶችን መቀነስ አይፈቅዱም።

እንደ ተገብሮ ገቢ፣ የባንክ ተቀማጭ ገንዘብ ተስማሚ አይደለም። የአደጋ ሂደቶችን በሚቀንሱበት ጊዜ ተመጣጣኝ ጥቅማጥቅሞችን እንድታገኙ የሚያስችልዎትን የሚሻሩ የአጭር ጊዜ መፍትሄዎችን መጠቀም የተሻለ ነው።