ቁጠባ ባንክ ምንድን ነው? የመጀመሪያው የቁጠባ ባንክ በየትኛው አመት ታየ?

2024 ደራሲ ደራሲ: Howard Calhoun | [email protected]. ለመጨረሻ ጊዜ የተሻሻለው: 2023-12-17 10:17

ዛሬ "ቁጠባ ባንክ" የሚለው ሐረግ በስፋት ጥቅም ላይ እየዋለ ነው፣ እና የአገሪቱ መሪ ባንክ - Sberbank - ያደገው ከዚህ ክስተት ነው ብለን እንኳን አናስብም። ይህ የፋይናንስ ክስተት የመጣው ከየት ነው እና እንዴት ነው የሚሰራው? በጽሁፉ ውስጥ የቁጠባ ባንክ የታየበትን አመት፣ ይህንን አሰራር የፈጠረው ማን እንደሆነ እና የቁጠባ ባንኮች ወደ ዘመናዊ የብድር ተቋማት እንዴት እንደተሻሻሉ እንነጋገራለን ።

የቁጠባ ጽንሰ ሃሳብ

አንድ ሰው የተትረፈረፈ የቁሳዊ እሴቶችን እንደያዘ ለወደፊት ጥቅም ስለማዳን ማሰብ ጀመረ። ስለዚህ, የቁጠባ ሀሳብ ተወለደ. መጀመሪያ ላይ, ይህ ሂደት ወደ ምግብ ብቻ የተስፋፋ - ሁልጊዜ ሰዎች በረሃብ ጊዜ ምግብ ማከማቸት የተለመደ ነበር. ሰውነታችን በስብ እጥፋት ውስጥ ከመጠን በላይ ካሎሪዎችን ስለሚያከማች እና አንድ ሰው እንደ ፕሮቲን ፣ ለምሳሌ ፣ ክምችት ስለሚፈጥር ይህ ፍጹም በደመ ነፍስ የተሞላ እንቅስቃሴ ነው።ለወደፊቱ ጥቅም ላይ ይውላል።

ነገር ግን የቁጠባ ጽንሰ-ሀሳብ ከገንዘብ ጥበቃ ጋር በትክክል የተያያዘ ነው። ለመጀመሪያ ጊዜ ከበርካታ አስር መቶ ዓመታት በፊት ለወደፊቱ ገንዘብ መቆጠብ በሰዎች ላይ ተከስቷል. ለምሳሌ በቻይና በሸክላ በታሸገ ድስት ውስጥ ለ "ዝናባማ ቀን" ሳንቲሞችን የመመደብ ባህል ነበር. እዚያ ገንዘብ ማውጣት የሚቻለው መርከቧን በመስበር ብቻ ነው. ለብዙ መቶ ዘመናት ሰዎች በቀላሉ ገንዘብ ይቆጥባሉ, ምንም ገቢ አላመጡም, እና እነዚህ ቁጠባዎች ወደ ስርጭቱ ሊገቡ እንደሚችሉ ሀሳብ ሲነሳ ብቻ የቁጠባ ባንክ ታየ.

የቁጠባ ባንክ ጽንሰ-ሀሳብ

ቀስ በቀስ፣ ልዩ የፋይናንሺያል ዘዴ ተፈጠረ፣ ይህም ቁጠባ ለመፍጠር አስችሎታል እና በተመሳሳይ ጊዜ ከነሱ ገቢ መቀበል። የቁጠባ ባንክ ከህዝቡ የሚስብ እና ለተቀማጭ ወለድ የሚከፍል ድርጅት ነው። ካፒታልን የማሳደግ አቅም ለሚፈልጉት (ክሬዲት) ጊዜያዊ ጥቅም ላይ የሚውል ቁጠባ በማውጣት የሚቀርብ ሲሆን ለዚህም እነርሱ በበኩላቸው ገንዘብ ተቀባይውን ይከፍላሉ ።

ዛሬ፣ የቁጠባ ባንኮች እና ባንኮች የማንኛውም ግዛት ኢኮኖሚ አስፈላጊ አካል ናቸው። የኢኮኖሚውን ስርዓት መረጋጋት የሚያረጋግጡ በህዝቡ የቁጠባ መጠኖች ጠቋሚዎች እንኳን አሉ. እንዲሁም የተጠራቀመ ካፒታል መጠን በግዛቱ ውስጥ ያለውን አጠቃላይ ሁኔታ ለመገምገም ጥሩ መስፈርት ነው. ምክንያቱም ሰዎች መቆጠብ የሚጀምሩት በቂ ካላቸው ብቻ ነው።

የቁጠባ ባንክ ተግባር መርሆዎች

በህዝቡ ለቀጣይ ፍጆታ የሚሆን ገንዘብ የሚሰበስብበት ባህላዊ መንገድ አለ - ይህቁጠባ ባንክ. የሰዎች ተቀማጭ ገንዘብ ገቢን ያመጣል, ይህም ለፋይናንሺያል ተቋም የራሳቸውን የመጠባበቂያ ገንዘብ ለመፍጠር ለማመልከት ዋናው አበረታች ነገር ነው, እና ሳንቲሞችን በመስታወት ማሰሮ ውስጥ በቤት ቁም ሳጥን ውስጥ አያስቀምጡም. ግን ይህ ትርፍ ከየት ይመጣል?

የሰዎች ወለድ ለመክፈል የሚያገለግሉ ሁለት ዘዴዎች አሉ። የመጀመሪያው የፋይናንሺያል ፒራሚድ በመባል ይታወቃል፡ ባለሀብቶች ገንዘባቸውን ካመጡ አዲስ የተማረኩ ደንበኞች ወለድ ይቀበላሉ። ማንኛውም ተቀማጭ ገንዘብ በጅምላ ማውጣት ወደ ውድቀት ስለሚመራ እና አንዳንድ ደንበኞች ወለድ ብቻ ሳይሆን የተቀማጭ ገንዘብም አይቀበሉም።

እና ሁለተኛው ዘዴ የበለጠ የተወሳሰበ ነው። እሱ የሚያመለክተው ገንዘብ፣ ገቢ እንዲያገኝ፣ ለወለድ ሊበደር ወይም በሌሎች ትርፋማ መንገዶች ላይ መዋዕለ ንዋይ ማፍሰስ ይችላል። የቁጠባ ባንኮች በዋናነት የሚሰሩት በ"ተቀማጭ - ብድር-ወለድ" እቅድ መሰረት ነው፣ ኢንቬስትመንት ላይ ሳይሳተፉ።

በአለም ላይ የቁጠባ ባንኮች መከሰት ታሪክ

ለመጀመሪያ ጊዜ የፋይናንሺያል ቁጠባ ዘዴ መርህ የተቀረፀው በፀሐፊው ዲ ዴፎ የህዝቡን አርቆ አሳቢነት እንዴት ማዳበር እንዳለበት በማሰብ ነበር። በእሱ ሃሳቦች ላይ በመመስረት, በ 1778 በሃምቡርግ ውስጥ አንድ የአገር ውስጥ ሥራ ፈጣሪ በ 3% ጥሬ ገንዘብ የሚቀበል ቢሮ ከፈተ, ይህም በአስቀማጩ የመጀመሪያ ጥያቄ ሊመለስ ይችላል. ግን ከዚያ ሀሳቡ የተቀበለው የአካባቢ ትግበራ ብቻ ነው።

የቁጠባ ባንኮች እድገት በእንግሊዝ በ18ኛው-19ኛው ክፍለ ዘመን መባቻ ላይ ይጀምራል። ከዚያም የመጀመሪያው ቁጠባ መጣየገንዘብ ዴስክ, ይህም የመዋዕለ ንዋይ መመለስ እና የወለድ መቀበልን ያረጋግጣል. እ.ኤ.አ. በ 1817 እንደዚህ ባሉ የፋይናንስ ተቋማት ላይ የመጀመሪያው የእንግሊዝ ህግ ወጣ ። የተማረከውን ገንዘብ በአስተማማኝ ፈንዶች እና በመንግስት ቦንድ ብቻ እንዲያስቀምጡ ታዘዋል። ስለዚህ በቁጠባ ባንኮች እና በስቴት ኢኮኖሚ መካከል ያለው ግንኙነት ተጀመረ. ተጨማሪ ገንዘብ ተቀብላ ህዝቡ ቁጠባ እንዲፈጥር አነሳስቷታል።

በመጀመሪያ የቁጠባ ባንኮች የተነደፉት ዝቅተኛ ገቢ ላላቸው የህብረተሰብ ክፍሎች ነው። ስለዚህ, ከፍተኛው የተቀማጭ መጠን በ 150 ፓውንድ ተቀምጧል. ይህ ድሆች ላልተጠበቀ ክስተት የፋይናንስ "አየር ቦርሳ" እንዲፈጥሩ አስችሏቸዋል, ይህም ለመንግስት እና ለታላላቅ ካፒታሊስቶችም ጠቃሚ ነበር, ምክንያቱም ሥራቸውን ያጡ ወይም የታመሙ ድሆችን የመንከባከብ ፍላጎት ስላረፈባቸው. ከ19ኛው መቶ ክፍለ ዘመን መጀመሪያ ጀምሮ የቁጠባ ባንኮች በብዙ የአውሮፓ ሀገራት እና በአሜሪካ ውስጥ መታየት ጀመሩ።

በሩሲያ ውስጥ ያሉ የመጀመሪያ ቁጠባ ባንኮች

ይህ ቡም የሩሲያን ኢምፓየር አላለፈም። በአገራችን የመጀመሪያው የቁጠባ ባንክ በ1839 በንጉሠ ነገሥቱ አዋጅ ታየ። እነዚህ ለገበሬዎች ቁጠባ እና ረዳት ባንኮች ነበሩ - በዚህ መንገድ ነው መንግስት ሰርፍዶምን ለማጥፋት ዝግጅቱን የጀመረው።

በ1841፣ በ Tsar ትዕዛዝ፣ የመጀመሪያዎቹ የከተማ ቁጠባ ባንኮች በሞስኮ እና በሴንት ፒተርስበርግ እንደገና ተከፈቱ። በመጀመሪያ ዝቅተኛው ተቀማጭ ገንዘብ 50 kopecks, እና ከፍተኛው - 300 ሬብሎች, በኋላ እነዚህ ቁጥሮች ጨምረዋል. የመጀመሪያዎቹ እንደዚህ ያሉ ተቋማት የተፈጠሩት በኢንተርፕራይዞች እና በስቴት ነውአገልግሎቶች እና ከ 1880 ጀምሮ በመንግስት ባንክ ቅርንጫፎች ፣ በፖስታ ቤቶች እና በባቡር ጣቢያዎች ላይ የገንዘብ ጠረጴዛዎችን መክፈት ጀመሩ ።

ከፍላጎት ተቀማጭ ገንዘብ በተጨማሪ “ሁኔታዊ” የተቀማጭ ገንዘብ እዚህ ተቀብለዋል። በልዩ, በተወሰኑ ሁኔታዎች, እንዲሁም በዋስትና ውስጥ ተቀማጭ ገንዘብ. የጥሬ ገንዘብ ጠረጴዛዎች ሰራተኞች, ስለዚህ, በዜጎች እና በመንግስት መካከል እንደ መካከለኛ ሆነው አገልግለዋል. በኋላ, የሕይወት ኢንሹራንስ አገልግሎት ታየ. ከ 19 ኛው ክፍለ ዘመን መገባደጃ ጀምሮ የገንዘብ ጠረጴዛዎች የመንግስት ቦንድ ሽያጭ እንዲሁም አሸናፊ ብድር ለመያዝ መሳሪያ ሆነዋል. ቀስ በቀስ የገንዘብ ጠረጴዛዎች ሁለገብ ብድር እና የብድር ተቋም ሆነዋል።

የሶቪየት ቁጠባ ባንኮች

ከ1917 መፈንቅለ መንግስት በኋላ፣ አዲሱ መንግስት የህዝቡን ተቀማጭ ገንዘብ የማይጣሱ እና የንጉሳዊ ብድሮች ለመጀመሪያ ጊዜ አውጇል - ተሰረዘ። ቀስ በቀስ የዋጋ ግሽበት የተቀማጭ ገንዘብ ዋጋ እንዲቀንስ አድርጓል። ከአንደኛው የዓለም ጦርነት እና የእርስ በርስ ጦርነት በኋላ አዲስ የኢኮኖሚ ፖሊሲ ታወጀ እና አዲስ የፋይናንስ መሳሪያ ታየ - የዩኤስኤስአር ቁጠባ ባንክ።

እነዚህ ተቋማት የፋይናንሺያል ማሻሻያ መኪናዎች ነበሩ ዋና ተግባራቸው የዋጋ ግሽበት ወቅት የሰራተኞችን ደሞዝ መጠበቅ ነበር። ከጊዜ በኋላ የህዝቡን የኢንሹራንስ ተግባራት በአደራ ተሰጥቷቸዋል. እ.ኤ.አ. በ 1925 መንግስት የዩኤስኤስአር የመንግስት ሰራተኛ ቁጠባ ባንኮችን አቋቋመ ። ለተለያዩ የተቀማጭ ገንዘብ አቅርበዋል የመንግስት ብድር እና አሸናፊ ቦንድ ሽያጭ በነሱ በኩል ተፈጽሟል።

በ1933 የበለጠ50 ሺህ የቁጠባ ባንኮች. በሁለተኛው የዓለም ጦርነት ወቅት መንግስት የህዝቡን የተቀማጭ ገንዘብ ቀዝቅዟል, እናም ይህ ገንዘብ የመንግስት መከላከያን ለማረጋገጥ ከፍተኛ እገዛ አድርጓል. ከጦርነቱ በኋላ የገንዘብ ማሻሻያ እና የቁጠባ ባንኮችን ማዘመን ተካሂዷል. በኋላ፣ ግዛቱ የእነዚህን ተቋማት ዕድሎች ከህዝቡ ለሚገኘው የውስጥ ብድር በንቃት ተጠቅሞበታል።

በ60-70 ዎቹ ውስጥ በዩኤስኤስአር የነበረው የኢኮኖሚ ሁኔታ የተወሰነ ስለነበር ህዝቡ ገንዘብ ነበረው ነገርግን ብዙ ጊዜ የሚውልበት ምንም ነገር ስላልነበረ ባለስልጣናት ሰዎች በመንግስት ቦንዶች ላይ ኢንቨስት እንዲያደርጉ እና የቁጠባ ሂሳቦችን እንዲፈጥሩ ያበረታቱ ነበር። “በቁጠባ ባንክ ውስጥ ገንዘብ አስቀምጥ!” የሚል ተወዳጅ መፈክር የወጣው ያኔ ነበር። በ 90 ዎቹ ውስጥ በኢኮኖሚው ኮርስ ለውጥ ፣ የህዝቡ የተቀማጭ ገንዘብ ትክክለኛ መቀዝቀዝ እና ከፊል መሰረዙ ነበር። ግዛቱ አሁንም ለአንዳንድ የህብረተሰብ ክፍሎች መጠነኛ ካሳ ይከፍላል። እስካሁን፣ የዚህ አሰራር መጨረሻ በእይታ ላይ አይደለም።

የቁጠባ ባንኮች ዛሬ

ዛሬ፣ በብዙ አገሮች፣ የመንግስት ቁጠባ ባንክ እንደቀጠለው እንደዚህ ያለ የፋይናንሺያል ክስተት። እነዚህ ተቋማት አነስተኛ ተቀማጭ ገንዘብን ከህዝቡ ለመሳብ ነው. ግን አሁንም የገንዘብ ጠረጴዛዎች የበለጸጉ ኢኮኖሚዎች የዘመናዊ የፋይናንስ ሥርዓት አካል ናቸው። ስለዚህ፣ በጣሊያን፣ ለምሳሌ፣ 87 የቁጠባ ባንኮች ብቻ አሉ፣ በዩኤስኤ ውስጥ ከአገሪቱ አጠቃላይ የፋይናንስ ልውውጥ ጥቂት በመቶውን ብቻ ይይዛሉ። በነዚህ ተቋማት ላይ እንዲህ ያለ መቀነስ ለአለም አቀፉ የባንክ ሥርዓት እድገት ውጤት ነው።

የቁጠባ ባንኮች እና ልዩነታቸው

በጊዜ ሂደት፣ በብዙ ግዛቶች ውስጥ የቁጠባ ባንኮች ወደ ቁጠባ ባንኮች ተቀየሩ። ይህ ለአማካይ ተጠቃሚ ምን ማለት ነው? እነዚህ ተቋማት ተጨማሪ አገልግሎት ይሰጣሉ። እዚህ የተለያዩ የተቀማጭ ገንዘብ ዓይነቶችን መክፈት ብቻ ሳይሆን ለማንኛውም ፍላጎት ብድር መውሰድ፣የኢንቨስትመንት ችግሮችን መፍታት፣በገንዘቦች እና ሌሎች ጠቃሚ ንብረቶች ግብይቶችን ማካሄድ ይችላሉ።

ባንኮች የገንዘብ ልውውጥ ያካሂዳሉ፣የኢንሹራንስ ፕሮግራሞችን ያቀርባሉ። ዛሬ "የቁጠባ ባንክ" ጽንሰ-ሐሳብ እየጨመረ ወደ "የንግድ ባንክ" ጽንሰ-ሐሳብ እየቀረበ ነው. ልዩነቱ በዋናነት የሚቀረው በመስራቾች ውስጥ ብቻ ነው - ብዙ ጊዜ በቁጠባ ባንኮች ውስጥ ከቀዳሚ መስራቾች አንዱ መንግስት ነው።

የሩሲያ ስበርባንክ

በአንድ ጊዜ በዩኤስኤስአር ውስጥ ዋናው የፋይናንስ መፈክር ቀደም ብለን እንደጠቀስነው "ገንዘብ በቁጠባ ባንክ ውስጥ ያስቀምጡ" የሚለው ሐረግ ነበር። ይህ መፈክር በሩሲያ ፌዴሬሽን Sberbank ጥቅም ላይ ይውላል, እና ያለምክንያት አይደለም. እ.ኤ.አ. በ 1988 የመንግስት የጉልበት ቁጠባ ባንኮች እንደገና ተደራጅተው ወደ ቁጠባ ባንክ (Sberbank) ተለውጠዋል ። እና እስካሁን ድረስ ሰዎች ይህ የመንግስት ባንክ እንደሆነ ከፍተኛ ስሜት አላቸው, ምንም እንኳን በ 90 ዎቹ ውስጥ የግል ካፒታል ተሳትፎ ያለው የጋራ-አክሲዮን ኩባንያ ሆኗል. ነገር ግን ስቴቱ በተፈቀደው የ Sberbank ዋና ከተማ ውስጥ ያለውን ድርሻ ይይዛል እና በንቃት ይደግፈዋል ፣ ይህም የሀገሪቱን ዋና ባንክ ያደርገዋል።

የቁጠባ ባንክ ስራዎች አይነት

መጀመሪያ ላይ፣ ማንኛውም ማዕከላዊ የቁጠባ ባንክ ከታች ካለው ህዝብ የተቀማጭ ገንዘብ ይቀበላልበፍላጎት ላይ ወለድ, ከዚያም የቋሚ ጊዜ ተቀማጭ ገንዘብ እና የቦንድ ሽያጭ መጣ. ዛሬ፣ የቁጠባ ባንኮች የመቋቋሚያ እና የገንዘብ አገልግሎቶችን፣ የምንዛሬ ልውውጥን፣ የተቀማጭ ገንዘብ አገልግሎትን፣ እንዲሁም ብድር እና ኢንቨስትመንትን ይሰጣሉ። በተጨማሪም Sberbank የገንዘብ መሰብሰቢያ አገልግሎቶችን ያቀርባል, ከደህንነቶች እና ሌሎች ንብረቶች ጋር አብሮ ይሰራል, የተቀማጭ ኢንሹራንስ, የህይወት እና የንብረት ኢንሹራንስ.

የቁጠባ ባንክ ተግባራት

በቁጠባ ባንክ በጣም አስፈላጊው ተግባር ከህዝቡ ገንዘብ ማሰባሰብ ነበር። ከዚህ አንፃር የቁጠባ ባንኮች ይህንን ባህል ይቀጥላሉ - ቁጠባን ለማሰባሰብ እና ከሀገሪቱ ተጨባጭ ኢኮኖሚ ውስጥ ለማካተት ዋና መሳሪያ ናቸው።

እነዚህ የፋይናንስ ተቋማት የካፒታል እንቅስቃሴን ስለሚያቀርቡ እና ህዝቡን ቁጠባ እንዲፈጥር በማነሳሳት የኢኮኖሚው ወሳኝ አካል በመሆናቸው በመንግስት የፋይናንሺያል ስርዓት ውስጥም ጉልህ ሚና ይጫወታሉ።