የባንክ ካፒታል፡ ትርጉም፣ ትርጉም እና አይነቶች። የንግድ ባንክ ካፒታል

2024 ደራሲ ደራሲ: Howard Calhoun | [email protected]. ለመጨረሻ ጊዜ የተሻሻለው: 2023-12-17 10:17

“ንግድ ባንክ” የሚለው ቃል የመጣው በባንክ ሥራ መባቻ ላይ ነው። ይህ የሆነበት ምክንያት የብድር ድርጅቶች በዋነኛነት ንግድን በማገልገላቸው እና ከዚያ በኋላ ብቻ - የኢንዱስትሪ ምርትን በማግኘታቸው ነው። ዛሬ ንግድ ባንክ እስከ 200 የሚደርሱ የፋይናንሺያል ግብይቶችን የሚያከናውን ተቋም ሲሆን ከእነዚህም ውስጥ ዋና ዋናዎቹ የተቀማጭ ገንዘብ፣ የብድር እና የጥሬ ገንዘብ አስተዳደር አገልግሎቶችን የሚቀበሉ ናቸው። የእንደዚህ አይነት ድርጅቶች ማንኛውም አይነት እንቅስቃሴ ካፒታል ከሌለ የማይቻል ነው. ይህንን ጽንሰ-ሀሳብ በጥልቀት እንመልከተው።

የንግዱ ባንክ ዋና ከተማ ምንድን ነው?

ካፒታል የሁሉም የባንኩ የገንዘብ ምንጮች ድምር ነው። ከዚህ በመነሳት በሁለት ሰፊ ምድቦች ይከፈላል፡

1። የራስ ባንክ።

2። ተሳበ፡

• ተቀማጭ - በባንክ ድርጅት ደንበኞች ሒሳብ ውስጥ የተያዙ ገንዘቦች፤
• ተቀማጭ ያልሆነ - በባንኩ ማከማቻ ውስጥ የተቀበሉት ገንዘቦች በአበዳሪዎች ብድሮች ከከፈሉ እና እንዲሁም ከራሳቸው የእዳ ግዴታዎች ሽያጮች ነው።

የባንክ ካፒታል በቂነት ለአስተማማኝነቱ በጣም አስፈላጊው አመላካች ነው። ሊቻል የሚችለውን የገንዘብ አቅም የመቋቋም ችሎታ ይወስናልችግሮች በራሳቸው, እና ደንበኞቻቸውን ለመጉዳት አይደለም. ለሩሲያ የብድር ተቋማት የ N1.0 የካፒታል ተመጣጣኝ ዋጋ ቀርቧል. የሚፈቀደው ዝቅተኛ ዋጋ 8% ነው. የማንኛውም ባንክ H1.0 ከ2% በታች ከሆነ ፈቃዱ በአስቸኳይ ይሰረዛል።

አሁን ከሩሲያ ባንኮች የፍትሃዊነት ካፒታል ጋር እንነጋገር።

የ"የራስ ካፒታል" ጽንሰ-ሐሳብ

እኩልነት በተራው የበርካታ ክፍሎች ድምር ነው፡

• ህጋዊ ፈንዶች፤
• ተጨማሪ ካፒታል፤
• የተጠባባቂ ፈንድ፤
• የኢንሹራንስ ክምችት፤
• ልዩ ፈንዶች፤
• ትርፍ በሪፖርቱ ወቅት አልተሰራጨም።

የባንኮች ፍትሃዊነት ካፒታል በአማካይ ከ10-20% የሚሆነውን የገንዘብ ፍላጎታቸውን ይሸፍናል። ይህ በሚከተሉት ምክንያት ነው፡

• ባንኮች በፋይናንሺያል ገበያ ውስጥ አማላጆች ናቸው፣በዋነኛነት የሚሰሩት ከራሳቸው ገንዘብ ይልቅ በመሳብ ነው።
• የባንክ ንብረቶች በጣም ፈሳሽ እና በፍጥነት ለገበያ የሚቀርቡ በመሆናቸው ከፍተኛ መጠን ያለው ካፒታል አላስፈላጊ ያደርገዋል።
• የተሳቡ ገንዘቦች ድርሻ በከፍተኛ ደረጃ የመቀነሱ እድሉ በጣም ትንሽ ነው - በህዝቡ ከተቀማጭ ገንዘብ በጅምላ ማውጣቱ አሁን ባለው የተቀማጭ ኢንሹራንስ ስርዓት ምክንያት የማይቻል ነው።

እያንዳንዱን የባንኩን የአክሲዮን ካፒታል አካል በበለጠ ዝርዝር እንመርምር።

ዋና አጋራ

የተፈቀደው ካፒታል ምስረታ ተራ እና ተመራጭ አክሲዮኖች በማውጣት ነው። ሁሉም ዋስትናዎች መመዝገብ አለባቸው.የመጀመሪያው እትም የግድ ተራ አክሲዮኖችን ብቻ ያቀፈ እና በመሥራቾች መካከል ይሰራጫል, ተከታይ ጉዳዮች - በሩሲያ ፌዴሬሽን ዜጎች እና ነዋሪ ያልሆኑ, የሩሲያ ፌዴሬሽን አካላት አካላት, መንግስታዊ ያልሆኑ ተቋማት እና የመንግስት ድርጅቶች..

በጋራ እና በተመረጡት ዋስትናዎች መካከል ያለው ልዩነት እንደሚከተለው ነው፡

• የአንድ ተራ አክሲዮን ባለቤት በባለ አክሲዮኖች ስብሰባ ላይ ድምጽ የመስጠት እና የትርፍ ድርሻ የማግኘት መብት አለው። ነገር ግን፣ ለእሱ የሚከፈለው ክፍያ ለተመረጡ አክሲዮኖች ባለቤቶች ከተጠራቀመ በኋላ ብቻ ነው።
• የዚህ ተመራጭ የዋስትና ባለቤት በባለ አክሲዮኖች ስብሰባ ላይ ድምጽ የመስጠት መብት የለውም፣ነገር ግን የተወሰነ መጠን ያለው የትርፍ ክፍፍል ይከፈላል እና ባንኩ ሲቋረጥ የንብረት ጥያቄ በፍርድ ቤት ማቅረብ ይችላል።

ባንኩ የአክሲዮን ካፒታል ከሆነ፣ የተፈቀደለት ካፒታል የተወሰኑ አክሲዮኖችን በመስራቾቹ መዋጮ ያካትታል። በውጪ ኢንቨስትመንቶች መስህብ ሲመሰረት የተወሰነውን ክፍል በውጭ ምንዛሪ ማስቀመጥ ይፈቀድለታል።

የተጠባባቂ እና ሌሎች ገንዘቦች

የመጠባበቂያ ፈንድ የመፍጠር አላማ በንቃት ስራዎች ላይ የሚደርሰውን የገንዘብ ኪሳራ ለማካካስ ነው። የተቀበለው የገቢ መጠን ከታቀደው ያነሰ ከሆነ፣ ከዚህ የሚገኘው ገንዘብ ለተመረጡት አክሲዮኖች እና በቦንድ ላይ ወለድ ለመክፈል ጥቅም ላይ ይውላል።

ሌሎች ገንዘቦች የሚፈጠሩት በባንክ ትርፍ ወጪ ብቻ ነው። የመፈጠራቸው እና አጠቃቀማቸው ሂደት በጥብቅ የተደነገገው በሩሲያ ፌደሬሽን ህግ አውጪዎች ነው።

ተጨማሪ ካፒታል

ተጨማሪ ካፒታል በጠቅላላ የተቋቋመው መጠን ነው፡

• ከግለሰቦች እና ህጋዊ አካላት በነጻ ጥቅም በባንክ የተቀበለው የንብረት ዋጋ።
• አጋራ ፕሪሚየም - የሚከሰተው የአክስዮን ዋጋ ሲወጣ ከአንጻሩ ሲበልጥ ነው።
• የባንክ ድርጅት በሚቀጥለው ግምገማ ወቅት የንብረት ዋጋ ጨምር።

የኢንሹራንስ ክምችት

የኢንሹራንስ ክምችቶች የግድ በባንኩ ትርፍ ወጪ መፈጠር አለባቸው - ይህ በህጉ ነው የተገለፀው። ዋና አላማቸው የማንኛውንም ንብረት ዋጋ መቀነስ የሚያስከትለውን አሉታዊ የገንዘብ ችግር መቀነስ ነው።

ይህ ምድብ በመጠባበቂያዎች የተዋቀረ ነው፡

• ለተቻለ የብድር ኪሳራ።
• በተቀባይ ሒሳቦች መሠረት።
• የአክሲዮኖች እና ቦንዶች ዋጋ መቀነስ ወዘተ።

የተያዙ ገቢዎች

ገቢ በሪፖርት ማቅረቢያ ጊዜ ያልተከፋፈለ፣ አጠቃላይ የታክስ ሸክሙን ከተከፈለ በኋላ የሚቀረው ትርፍ በብድር ተቋሙ በራሱ ገንዘብ በትክክል ሊወሰድ ይችላል። ባንኩ ይህንን ገቢ በራሱ ፍላጎት ሊያጠፋው ይችላል።

የፍትሃዊነት ተግባራት

የባንኩ ፍትሃዊነት በርካታ ጠቃሚ ተግባራትን ያከናውናል፡

• ተዘዋዋሪ - የባንክ ድርጅት የደንበኞችን ገንዘብ በበርካታ ትርፋማ ስራዎች ላይ ኢንቨስት ያደርጋል፣ ይህም ገቢን ለራሱ እና ለተቀማጮች ያመጣል።
• ኦፕሬሽን - ለክሬዲት ዋና የገንዘብ ምንጮች እንዲሆን የታሰበ የፍትሃዊነት ካፒታል ነውድርጅቶች።
• ኢንሹራንስ - የራሱ ገንዘብ ባንኩ የፋይናንስ ችግር በሚያጋጥመው ጊዜ ተንሳፋፊ ሆኖ እንዲቆይ ያግዘዋል።

ባንኮች እና የወሊድ ካፒታል

በማጠቃለያው ስለ የወሊድ ካፒታል - ለቤተሰብ የገንዘብ ድጋፍ፣ የወሊድ መጠንን ለመጨመር የተለያዩ የመንግስት ማበረታቻዎች እንነጋገር። በተፈጥሮ, ለባንኩ ገንዘብ አይተገበርም, ነገር ግን የደንበኛው ንብረት ነው. ይህ መጠን ለ 2017 453,026 ሩብልስ ነው, ለወላጆች ወይም ለአሳዳጊ ወላጆች ሁለተኛ ልጅ ከተወለደ ወይም ከጉዲፈቻ በኋላ ይከፈላል. የግል የምስክር ወረቀት "የወሊድ ካፒታል" ለሚከተሉት ጥቅም ላይ ሊውል ይችላል፡

• በገንዘብ የሚደገፈው የወላጅ ጡረታ ክፍል ምስረታ።
• የቤተሰብ ኑሮ ሁኔታን አሻሽል።
• ለልጁ ትምህርት መክፈል።

ከወሊድ ካፒታል ጋር የሚሰሩ ዋና ዋና ባንኮችን እንዘርዝር፡

• DeltaCredit - የወሊድ ሰርተፍኬት ቀደም ብሎ ብድር ለመክፈል ጥቅም ላይ ሊውል ይችላል።
• "UniCredit" - ካፒታል በሁለተኛ ደረጃ ገበያ ላይ ቤት ሲገዙ ብድር ለመክፈል ይጠቅማል።
• Sberbank - የምስክር ወረቀቱ በአዲስ ህንፃ ውስጥ ወይም በሁለተኛ ገበያ ውስጥ አፓርታማ ለመግዛት ለነባር የሞርጌጅ ብድር ለመክፈል ብቻ ሳይሆን የቅድሚያ ክፍያ ለመክፈልም ያገለግላል።
• "VTB-24" - የወሊድ ካፒታል ሁለቱም ቅድመ ክፍያ እና ቀደም ሲል የተወሰደ ብድር የሚከፈልበት መጠን ሊሆን ይችላል።
• "በመክፈት ላይ" - እዚህ የቤተሰብ የምስክር ወረቀትን በከፊል ብቻ ነው መውሰድ የሚችሉትሞርጌጅ።

የባንክ ካፒታል የራሱ የገንዘብ መጠን ነው፣ እሱም በርካታ አካላትን ያቀፈ። ከብድር ድርጅቶች ጋር በተገናኘ፣ በርካታ ባህሪያት እና የባህሪ ተግባራት አሉት፣ እሱም በዚህ ጽሑፍ ላይም ተንትነናል።