የክሬዲት ታሪክዎን እንዴት እንደሚያሻሽሉ፡ ውጤታማ መንገዶች

2024 ደራሲ ደራሲ: Howard Calhoun | [email protected]. ለመጨረሻ ጊዜ የተሻሻለው: 2023-12-17 10:17

ለደንበኛ ብድር ለማመልከት የሚፈልጉ ደንበኞች በመጥፎ የክሬዲት ታሪክ ምክንያት ብዙ ጊዜ የባንክ እምቢታ ይገጥማቸዋል። ለአብዛኛዎቹ ተበዳሪዎች ይህ ማለት ብድር ለመውሰድ ከ 10 ሙከራዎች ውስጥ በ 9 ቱ ውስጥ አሉታዊ ውሳኔ ማለት ነው. የተበደሩ ገንዘቦችን የማግኘት እድልን እምቢ ለማለት የማይችሉ ሰዎች የተበላሸ የብድር ታሪክን እንዴት ማሻሻል እንደሚችሉ ማወቅ አለባቸው።

የተበዳሪው ደረጃ፡ እንዴት ነው የተመሰረተው?

ብድር ለማግኘት ካመለከቱ በኋላ አስተዳዳሪዎች BKI - ክሬዲት ቢሮን ያነጋግሩ። ድርጅቱ ስለ ከፋዮች መረጃን ይሰበስባል እና ይመረምራል። ሁሉም መረጃ የደንበኛውን እንቅስቃሴ በመመዘን ይመሰረታል።

ውሂቡ የሚተነተነው በተወሰነ ጊዜ ውስጥ ለምሳሌ 2 ዓመታት ነው። ከፋዩ በተጠቀሰው ጊዜ ውስጥ መዘግየቶችን ካደረገ፣ በ BCI ውስጥ ያለው ደረጃ በብዙ ነጥቦች ቀንሷል። የብድር ታሪክ ቢሮ የመረጃ ስፔሻሊስቶች በብድር ውስጥ ከተሳተፉ ሁሉም የፋይናንስ ተቋማት ይቀበላሉ።

አነስተኛ ደረጃ ለብድር ውድቅ ከሆኑ ምክንያቶች አንዱ ነው። ስለ ከፋይ ያልሆኑ ሰዎች መረጃ ለዓመታት ተከማችቷል፡ በCBI ውስጥ መረጃን የማዘመን ጊዜ ቢያንስ 5 ዓመታት ይወስዳል። ተበዳሪው በጣም የፋይናንስ ፍላጎት ካለው፣ የክሬዲት ታሪኩን በተቻለ ፍጥነት ለማሻሻል መሞከር አለበት።

በBCI ውስጥ ያለ መረጃ፡ ስህተቶች ሊኖሩ ይችላሉ?

በከፋዮች እና ከባንክ ጋር ያላቸው ግንኙነት መረጃን የሚያጠናክሩ የመረጃ መግቢያዎች በፌዴራል ህግ ቁጥር 218-FZ "በክሬዲት ታሪክ" መሰረት ይሰራሉ። በአበዳሪዎች የቀረበው መረጃ በራስ ሰር ተዘጋጅቶ በመተንተን የተረጋገጠ ነው።

ነገር ግን በትልልቅ ማዕከሎች ውስጥ እንኳን ለምሳሌ "ብሔራዊ የብድር ታሪክ ቢሮ" ስህተቶች በየጊዜው ይከሰታሉ. በባንኩ በስህተት የተላለፈው መረጃ የሚያስከትለው መዘዝ በተበዳሪው መጥፎ ደረጃ ለደንበኛው ብድር ለመስጠት ፈቃደኛ አለመሆኑ ነው።

ስህተቶች በከፋዩ ውሂብ የተሳሳተ ግብአት (ለምሳሌ ሙሉ ስም፣ እድሜ ወይም የትውልድ ቀን) ወይም በቴክኒካል ውድቀት ምክንያት ሊሆኑ ይችላሉ። በመጀመሪያው ጉዳይ ተበዳሪዎች በታማኝነታቸው የሚተማመኑ ወቅታዊ መረጃዎችን ለማስገባት ማመልከቻ ይዘው ለ BKI ማመልከት አለባቸው።

በሁለተኛው ሁኔታ ደንበኞች የክሬዲት ታሪካቸውን እንዴት ማሻሻል እንደሚችሉ መጨነቅ አይኖርባቸውም፡ የመረጃ ማእከሉ መላ ፍለጋ በኋላ አዲስ መረጃ ወደ ባንክ ያስተላልፋል።

ስለ ከፋይ ደረጃ መረጃ እንዴት አገኛለው?

በደካማ የክሬዲት ታሪክ ምክንያት ብድር ለማግኘት ብዙ ፈቃደኛ ባለመሆናቸው ተበዳሪው ለዚህ ማመልከት ይችላል።በሲቢአይ እና በባንክ ውስጥ የማጣቀሻ መረጃን ማግኘት።

በህግ ቁጥር 218-FZ "በክሬዲት ታሪክ" መሰረት ተበዳሪው ከአንዱ ቢሮ በነጻ በዓመት አንድ ጊዜ የማዘዝ መብት አለው። ትላልቆቹን ማዕከሎች ኤንቢኪአይ፣ ኢኩፋክስ፣ ራሽያኛ ስታንዳርድ፣ ዩናይትድ ክሬዲት ቢሮን ማነጋገር ይመከራል።

ባንኮች ለተበዳሪዎች የመረጃ አገልግሎትም ይሰጣሉ። ለምሳሌ፣ በ Sberbank፣ በመስመር ላይ ባንክ፣ ደንበኞች በተናጥል ከCBI የተከፈለ መግለጫ ማዘዝ ይችላሉ። አገልግሎቱ "የክሬዲት ታሪክ" ይባላል።

ከBKI የሚገኘው መረጃ ምንን ያካትታል?

አዲስ ብድር ለማግኘት ከመሞከርዎ በፊት፣የፋይናንሺያል ተቋም ታማኝነትን ተስፋ በማድረግ፣ተበዳሪው የብድር ታሪክ ምን እንደሚጨምር ማወቅ አለበት።

ከ BKI መረጃ ማግኘት እና ከባንክ እና ከሌሎች አበዳሪዎች ጋር ስላለው ግንኙነት መረጃን ማወቅ ከፋዩ በ Sberbank, VTB, Sovcombank እና ሌሎች የፋይናንስ ተቋማት ውስጥ የብድር ታሪክን እንዴት ማሻሻል እንደሚቻል በቀላሉ መወሰን ይችላል, ለምሳሌ, ማይክሮ ፋይናንስ ድርጅቶች (MFI).)

የተበዳሪው ደረጃ በበርካታ አመልካቾች የተዋቀረ ነው፡

• የገባሪ እና የሚከፈልባቸው ግዴታዎች ብዛት፤
• የተበደሩት መጠኖች፤
• የዘገዩ ክፍያዎች፤
• ስለቀድሞ የተከፈሉ መጠኖች መረጃ፤
• ከፋይ መረጃ (ዕድሜ፣ የመኖሪያ ክልል፣ ጾታ)።

የክሬዲት ታሪክ ከተበላሸ እንዴት ማሻሻል እንደሚቻል፡ ምክር ለተበዳሪዎች

በላይ የተመሰረተደረጃ አሰጣጥ ምስረታ ላይ ውሂብ, ከፋዮች በስድስት ወራት ውስጥ ባንኮች ጋር ግንኙነት ማሻሻል ይችላሉ. አዲስ ብድር የማግኘት እድልን ለመጨመር የሚከተሉትን አማራጮች መጠቀም ይመከራል፡

1. የነባር ብድሮች ክፍያ።
2. የብድር ቀድሞ መቋረጥ አለመቀበል።
3. የክሬዲት ካርድን እንደ መክፈያ መንገድ በንቃት መጠቀም።
4. ለዕቃ ግዢ ብድር በመጠየቅ "በክፍተት"።
5. የክሬዲት ታሪክዎን ለማሻሻል የማይክሮ ብድሮች በማግኘት ላይ።
6. በክሬዲት ግዴታዎች ላይ የታቀደ ጭማሪ።

የአሁኑ እና የተከፈሉ ብድሮች እና በብድር ታሪክ ላይ ያላቸው ተጽእኖ

ስለ ብድር ስምምነቶች መረጃ በተበዳሪው ደረጃ በጣም አስፈላጊ ነው። ባንኮች ከብድር ቢሮ መረጃ ሲቀበሉ በመጀመሪያ ደረጃ ለተመለሱት ብድሮች ብዛት ትኩረት ይስጡ።

ሶስት ወይም ከዚያ በላይ ንቁ የብድር ግዴታዎች መኖራቸው የደንበኛውን መፍትሄ ይቀንሳል። ሁሉም ብድሮች ግምት ውስጥ ይገባሉ, በተለይም ከፍተኛ መጠን: ከ 250,000 ሩብልስ እና ተጨማሪ.

የክሬዲት ታሪክዎን ለማሻሻል ቀላሉ መንገድ ያሉትን ግዴታዎች ማስወገድ ነው። በስምምነቶቹ መሠረት በወቅቱ መክፈል የተበዳሪውን ቅልጥፍና ከማሳደግ በተጨማሪ (አስፈላጊ ከሆነ) አዲስ ብድር በሚመች ሁኔታ እንዲሰጥ ያስችለዋል።

የቅድሚያ ክፍያዎች፡ባንኮች ለምን ፈጣን ብድር መክፈልን ይጠላሉ?

የክሬዲት ታሪክዎን እንዴት ማሻሻል እንዳለቦት ማወቅ ያለብዎትን ግዴታዎች ሲወጡ ክፍያዎችን ከቀጠሮው በፊት መፈጸም አይመከርም። ትርፍ ክፍያ በሁኔታዎች ለውጥ ላይ ተጽዕኖ ያሳድራል።የብድር ስምምነት።

የቅድሚያ ክፍያዎች ከወርሃዊ ክፍያ በላይ የሚደረጉ ክፍያዎች ተደርገው ይወሰዳሉ። ገንዘቦችን ከተመከረው እሴት በላይ ማስቀመጥ የብድር እዳውን መጠን ይቀንሳል።

ባንኮች ከወለድ የተወሰነውን ትርፍ አያገኙም፣ ስለዚህ የተበዳሪው ደረጃ ይቀንሳል። ከፋይናንሺያል ተቋም ደጋግመው የተበደሩ እና ብድሩን በተሰጡ በሶስት ወራት ጊዜ ውስጥ የከፈሉ ደንበኞች ወደፊት ማረጋገጫ ሊያገኙ አይችሉም።

ከወርሃዊ ክፍያው ከ300% በላይ ለማይበልጥ 1-3 የቅድሚያ ክፍያ መገኘት በተበዳሪው የብድር ታሪክ ላይ ከባድ ተጽዕኖ አይኖረውም። ደንበኛው በ BCI ውስጥ ያለውን ደረጃ ማሻሻል ከፈለገ በክፍያ መርሃ ግብሩ ውስጥ ያለውን ለውጥ ሳያስተጓጉል ያሉትን ግዴታዎች ለመክፈል ይመከራል።

በርግጥ፣ በክሬዲት ቢሮ ውስጥ ነጥቦችን ሲያሰሉ ቀደም ብሎ መክፈል መዘግየቶች ካሉት ሚና ያነሰ ሚና ይጫወታል፣ነገር ግን የBKI ተንታኞች የባንኩን እምነት አላግባብ መጠቀምን አይመክሩም። ደንበኞቻቸው የሞርጌጅ ብድር ሲጠይቁ እና ወዲያውኑ ሲከፍሉ ፣በተግባር የፋይናንስ ተቋምን ሳይከፍሉ ፣ተበዳሪዎች ለወደፊቱ ከዚህ ባንክ የታለመ ብድር በ90% የማግኘት እድል ያሳጡ።

የጸጋ ጊዜ - ደረጃውን ወደነበረበት ለመመለስ ለተበዳሪው ረዳት

የብድር ታሪክን ለማሻሻል በጣም ውጤታማ እና ቀላል ካልሆኑ መንገዶች አንዱ ከተበላሸ የባንክ ገደብ ባለው ካርድ ላይ ያለ እንቅስቃሴ ነው። የክሬዲት ካርድ ወይም የዴቢት ካርድ ከመጠን በላይ የሆነ ብድር እንደ ረዳት ሆኖ ሊያገለግል ይችላል። የአማራጭ ጥቅሞች - ምንም ኮሚሽን እናከሚሰጠው ባንክ ጉርሻ የማግኘት እድል።

እንዴት ነው የሚሰራው? በእፎይታ ጊዜ ውስጥ በክሬዲት ካርድ ግዢ ሲፈጽሙ፣ ከፋዩ በንድፈ ሀሳብ ከወለድ ነፃ ብድር ይወስዳል። ሙሉውን ገደብ ማውጣት አስፈላጊ አይደለም: ከ2-5 ቀናት ውስጥ በ 1000-3000 ሩብሎች ውስጥ ወጪን ማውጣት እና በእፎይታ ጊዜ ውስጥ ዕዳውን ለመክፈል በቂ ነው. ግዢ በትንሽ መጠንም ቢሆን አዲስ የፋይናንሺያል ግዴታ ይከፈታል እና በካርዱ ላይ ላለው የክሬዲት ፈንድ ቀሪ ሂሳብ።

በባንክ ማስተላለፍ ክፍያ ለባንኩ ጠቃሚ ነው፡ ሰጪው በማግኘቱ ምክንያት ኮሚሽን ይቀበላል። በተጨማሪም፣ አብዛኛዎቹ የብድር ድርጅቶች ቦነስ ወይም ገንዘብ ተመላሽ (የተወሰኑ የገንዘብ ድጎማዎችን ወደ ካርዱ በመመለስ) ባለቤቶችን በተርሚናል በኩል ለክፍያ ያበረታታሉ። ምሳሌዎች፡ "ከSberbank እናመሰግናለን" የጉርሻ ፕሮግራም፣ ክሬዲት ካርዶች በጥሬ ገንዘብ ተመላሽ በሩሲያ ስታንዳርድ እና በቲንኮፍ ባንኮች።

የዚህ ዘዴ ጉዳቱ በክሬዲት ካርዶች ላይ ያለው ከፍተኛ የወለድ መጠን ነው። ደንበኛው በእፎይታ ጊዜ የሚወጣውን ገንዘብ በሙሉ ለማስቀመጥ ጊዜ ከሌለው በዓመት ከ19.9% እስከ 33.9% የሚደርስ ኮሚሽን ለባንኩ የመክፈል ግዴታ አለበት።

ጭነት፡ "የተደበቀ" ብድር በሚመች ሁኔታ

የቤት እቃዎች፣ ጸጉር እና ሞባይል ስልኮች ያለ መነሻ ካፒታል መግዛት ቀድሞውንም ለሩሲያውያን የተለመደ ሂደት ሆኗል። የሞባይል ስልክ ሱቆች፣ የገበያ ማዕከላት፣ ቡቲኮች በኪስዎ ውስጥ ገንዘብ ሳያገኙ እቃዎችን የመቀበል እድልን በንቃት እያስተዋወቁ ነው፡ ያለ ትርፍ ክፍያ ግዢውን ለመደሰት የክፍያ እቅድ ማዘጋጀት በቂ ነው።

በክፍሉ ስር ማለት ለዕቃዎች ከወለድ ነፃ የሆነ ብድር መመዝገብ ማለት ነው። የወሩ ክፍያ መጠን በድርጅቱ ውስጥ በተካሄደው ማስተዋወቂያ መሰረት ይዘጋጃል. ለምሳሌ አንድ ጎብኚ ሞባይል ስልክን በከፊል መግዛት ይፈልጋል። በመደብሩ ማስተዋወቂያ መሰረት, ያለ ትርፍ ክፍያ ብድር የሚቀርበው በ "0-0-24" እቅድ መሰረት ብቻ ነው, ይህም ማለት ለ 24 ወራት እቅድ ለማውጣት ሲያመለክቱ ምንም ወለድ የለም (0 ሬብሎች - የመጀመሪያው ክፍያ, 0% - የትርፍ ክፍያው መጠን)።

እቃዎችን ለመግዛት የሚያቀርቡ ኩባንያዎች ከተወሰኑ አበዳሪዎች ጋር ይተባበራሉ፣ ለምሳሌ "Cetel", "Home Credit", "OTP Bank"። መደብሮች ከሸቀጦች ሽያጭ, እና ባንኮች - ከተቀበለው ኮሚሽን ትርፍ ያስገኛሉ. መደብሩ የተከፈለውን ወለድ ይከፍላል. ለደንበኛው፣ ይህ ዘዴ ለረጅም ጊዜ ሲጠበቅ የነበረውን ግዢ በማጣመር እና በብድር ሁኔታውን ለማስተካከል ጥሩ አጋጣሚ ነው።

ነገር ግን ሁሉም አይነት ክፍያዎች ከወለድ ነፃ የሆነ የብድር ስምምነት መደምደሚያን አይወክሉም። በመደብሩ ውስጥ ብድር ሳይጠይቁ የብድር ታሪክን ማሻሻል ይቻላል? እንደ አለመታደል ሆኖ፣ ያለ ብድር ስምምነት በመደበኛ ክፍያ ወደ ሻጩ አካውንት መክፈሉ ከባንክ ጋር ያለውን ግንኙነት ማስተካከል የሚቻልበት መንገድ አይደለም።

ለMFIs ይግባኝ፡ማይክሮ ክሬዲቶች እንዴት ጠቃሚ እንደሆኑ

የዕዳ ግዴታዎች በከፋይ ደረጃ ምስረታ ላይ ትልቁ ተጽእኖ አላቸው፣ስለዚህ የማይክሮ ብድሮች የብድር ታሪክዎን ለማሻሻል የተረጋገጠ መንገድ ናቸው።

በመጀመሪያ የማይክሮ ፋይናንስ ድርጅቶች ለተበዳሪዎች የበለጠ ታማኝ ናቸው። ከሚጠይቁ ባንኮች በተለየ MFIs ብድር ይሰጣሉምንም እንኳን ውዝፍ ውዝፍ እና ኦፊሴላዊ ገቢ ለሌላቸው ደንበኞች።

በሁለተኛ ደረጃ የብድር ታሪክን የሚያሻሽሉ ብድሮች የሚሰጡት በትንሽ መጠን፡ከ1,000 እስከ 10,000 ሩብልስ ነው። ይህ ገንዘቦችን ያለመመለስ አደጋን ይቀንሳል።

በሦስተኛ ደረጃ፣ ከMFIs የተገኘው መረጃ ለሁሉም የብድር ቢሮዎች ይተላለፋል። በደንብ ለተመሰረተው የመረጃ ማጠናከሪያ ስርዓት ምስጋና ይግባውና ማመልከቻ በሚያስገቡበት ጊዜ ለ CBI ጥያቄ የሚያቀርቡ ሁሉም የፋይናንስ ተቋማት ስለ ደንበኛው ደረጃ አሰጣጥ መጨመር ይማራሉ. ይህ በ Sberbank ውስጥ የብድር ታሪክዎን ለማሻሻል ፈጣኑ መንገድ ነው, በአገሪቱ ውስጥ በጣም የሚፈልግ አበዳሪ. ሆኖም፣ ያ ብቻ አይደለም።

እንዴት የብድር ታሪክን በማይክሮ ብድሮች ማሻሻል ይቻላል?

ማይክሮ ብድሮችን በመጠቀም BCI ውስጥ ደረጃ የማግኘት ሂደት በርካታ ደረጃዎችን ያቀፈ ነው፡

• አበዳሪ መምረጥ። በብድር ላይ አነስተኛ ወለድ ላላቸው ኩባንያዎች እና አዎንታዊ የደንበኛ ግምገማዎች ትኩረት እንዲሰጥ ይመከራል።
• የምርት ምርጫ። አንዳንድ ጊዜ MFIs ራሳቸው ልዩ የብድር ዓይነቶችን በማቅረብ የብድር ታሪካቸውን እንዴት ማሻሻል እንደሚችሉ ለከፋዮች ይጠቁማሉ።
• መጠይቁን በመሙላት ላይ። ከ10 የፋይናንስ ተቋማት 8ቱ የመገኛ አድራሻ፣ የገቢ እና የተጠያቂነት መረጃ ይፈልጋሉ።

• እንዴት ገንዘብ እንደሚቀበሉ ይምረጡ። በጣም ታዋቂው ወደ ባንክ ካርድ ማስተላለፍ ሲሆን በመቀጠልም በመስመር ላይ የኪስ ቦርሳዎች ፣ አካውንቶች ፣ የሞባይል ስልክ እና የገንዘብ ማስተላለፊያ ስርዓቶች።
• የIFI ውሳኔን በመጠበቅ ላይ። የማይክሮ ፋይናንስ አወቃቀሮች እራሳቸውን እንደ ሚያስቀምጡ በከንቱ አይደለም"ፈጣን ብድሮች". የብድር ማመልከቻ ግምት ውስጥ የሚገባው አማካይ ጊዜ ከ 20 ደቂቃዎች አይበልጥም. ከተፈቀደ፣ ገንዘቦች ከ10 ደቂቃ እስከ 24 ሰአታት ለደንበኛው ገቢ ይደረጋል።
• የብድር ክፍያ። የማይክሮ ብድር ከተቀበለ በብድሩ ማብቂያ ጊዜ ግዴታዎችን ለመክፈል ይመከራል፡ MFI ከወለድ ትርፍ ያገኛል እና ከፋዩ የብድር ደረጃውን ያሻሽላል።

በክሬዲት ግዴታዎች መጠን እድገት፡ ወደ ምን ሊያመጣ ይችላል

ደንበኞች ለደንበኛ ብድር አዘውትረው የሚያመለክቱ በ90% ከሚሆኑት ጉዳዮች በእያንዳንዱ ቀጣይ ብድር የግዴታ መጠን ይጨምራሉ። ይህ የክሬዲት ታሪክዎን ለማሻሻል ሌላኛው መንገድ ነው።

ነገር ግን ካለፈው ወሰን በላይ ላለው መጠን ማረጋገጫ የተበዳሪው መፍትሄ ከባንክ ጋር መጠራጠር የለበትም። ይህ አማራጭ በብድር እስከ 10 ቀናት ዘግይተው ለቆዩ ከ 5 ጊዜ ላላነሰ ብቻ ተስማሚ ነው።

የተለያዩ የብድር ምርቶች እንደ መፍትሄ ማረጋገጫ

የፋይናንሺያል እድል ካለ የብድር መጠኑን ለመጨመር ብቻ ሳይሆን የምርት አይነትን ለመቀየርም ይመከራል። ለምሳሌ፣ ከመደበኛ ብድር ይልቅ፣ ለተረጋገጠ ብድር ያመልክቱ። የተያዙ ብድሮች ከሌሎች መተግበሪያዎች 33% የበለጠ ብዙ ጊዜ ይፀድቃሉ።

የብድር ገደቡን ለመጨመር ከመጠን በላይ መክፈል የማያስፈልግ ከሆነ፣ እንደ አማራጭ፣ በሚፈለገው መጠን ክሬዲት ካርድ በመያዝ የእፎይታ ጊዜውን መጠቀም ይችላሉ።