ከወርሃዊ የወለድ ክፍያዎች ጋር የተቀማጭ ገንዘብ፡ ባንኮች፣ ተመኖች እና ውሎች

2024 ደራሲ ደራሲ: Howard Calhoun | [email protected]. ለመጨረሻ ጊዜ የተሻሻለው: 2023-12-17 10:17

ዛሬ፣ ምናልባት፣ በወርሃዊ የወለድ ክፍያ ለህዝቡ የተቀማጭ ፕሮግራሞችን የማያቀርብ ባንክ የለም። በአነስተኛ የተቀማጭ ገንዘብ መጠን፣ በወለድ ተመን እና በተቀማጭ ዘመኑ ብዙ ጊዜ ይለያያሉ።እንዴት ጥሩውን መምረጥ ይቻላል? ስለዚህ በእኛ መጣጥፍ ውስጥ።

መሰረታዊ ጽንሰ-ሀሳቦች

ከወርሃዊ ክፍያዎች ጋር የተቀማጭ ገንዘብ የኢንቨስትመንት ቃል ነው። በእነዚህ ተቀማጮች ላይ ያለው ወለድ በየወሩ ይሰላል። በስምምነቱ ውል ላይ በመመስረት ተለይተው ወደተከፈተ አካውንት ማውጣት፣ ገንዘብ ማውጣት ወይም ከዋናው ተቀማጭ ገንዘብ ጋር ማያያዝ ይችላሉ።

ከጊዜ ተቀማጭ ዓይነቶች አንዱ የኪራይ ተቀማጭ ገንዘብ ነው። በባንኩ ውስጥ በተቀመጠው ከፍተኛ መጠን ይለያያሉ. የወርሃዊ ክፍያ መጠን የተቀማጩ ባለቤት ከትርፉ ውጪ እንዲኖር ያስችለዋል።

ከወርሃዊ የወለድ ክፍያዎች ጋር የኪራይ ተቀማጭ ገንዘብ የሚከተሉት ባህሪዎች አሏቸው፡

• የተቀበለው ትርፍ ከተቀማጩ ጊዜ ጋር በቀጥታ ተመጣጣኝ ነው።
• መደበኛ ውል የተቀማጭ ገንዘብ መሙላት እና በከፊል ማውጣትን አያቀርብም።
• ከመደበኛ ጊዜ ተቀማጭ ገንዘብ ያነሰ የወለድ ተመን።

የሰነዶች ጥቅል

ብዙ ጊዜ፣ ባንክ ተቀማጭ ለማድረግ ፓስፖርት እና የመታወቂያ ኮድ ይፈልጋል። በምትኩ, ፓስፖርት ወይም የውትድርና መታወቂያ ማቅረብ ይችላሉ. የባንክ ባለሙያ በተገኙበት ማመልከቻ በቦታው ተሞልቷል።

የወለድ ስሌት

በባንኮች ወርሃዊ ክፍያ ያለው ተቀማጭ ገንዘብ መደበኛ ትርፍ ነው። ወለድ ተሰልቶ በባንክ ድርጅት ተከፍሎ ደንበኛው በቅጹ መቀበል ይችላል፡

• ጥሬ ገንዘብ፤
• ወደ ልዩ የተከፈተ መለያ በማዛወር፤
• ተጨማሪ መጠን ለዋናው ኢንቨስትመንት።

በተቀማጭ ገንዘቡ ላይ ያለው የወለድ መጠን ተቀማጭው ከተከፈተበት ጊዜ እና ከተቀማጭ ገንዘብ መጨመር ጋር በተመጣጣኝ መጠን ያድጋል። ማለትም፣ ለምሳሌ፣ ለሁለት እና ለሦስት ዓመታት ለባንክ በአደራ የተሰጡ ገንዘቦች ከተመሳሳይ ገንዘቦች በ 3% ገደማ ይበልጣል፣ ነገር ግን ከሶስት እስከ ስድስት ወራት ባለው ጊዜ ውስጥ።

ቤቶች

ከወርሃዊ የወለድ ክፍያዎች ጋር የተቀማጭ ገንዘብ መጠን ከ6 እስከ 10 በመቶ ይደርሳል። በተቀማጭ ገንዘቡ መጠን ላይ በመመስረት የሚከተሉት ተመኖች ሊቀርቡ ይችላሉ፡

• VTB 24: 6, 45-9, 35%;
• የሚከፈተው፡ 9%፤
• Sberbank: 6, 15-7, 35%;
• ኤምዲኤም ባንክ፡ 9.45%፤
• Rosselkhozbank፡ 9.65%፤
• Promsvyazbank፡ 9.5%

በተጨማሪ የወለድ ካፒታላይዜሽን የሚባል ነገር አለ። ይህ "ውህድ" ፍላጎት ነው. ያም ማለት በየወሩ የተጠራቀሙ መጠኖች ወደ ዋናው ተቀማጭ ገንዘብ (ካፒታል) ተጨምረዋል, እና በዚህም ምክንያት, ገቢም ይጨምራል.ከመዋጮ።

ወርሃዊ ትርፍ እንዴት ማስላት ይቻላል?

ይህን ለማድረግ ቀላሉ መንገድ የመስመር ላይ ካልኩሌተር ባለው ማንኛውም ጣቢያ ላይ ነው። በጣም ጥቂት ባህሪያት አሉት. ከተጨማሪ ክፍያ ጋር እና ታክሶችን ከግምት ውስጥ በማስገባት ለማንኛውም የተቀማጭ አይነት ክፍያዎችን ማስላት ይችላሉ። የላቁ ተጠቃሚዎች በበርካታ ባንኮች ውስጥ በተቀማጭ ገንዘብ ወርሃዊ ክፍያዎችን እንዲያሰሉ እና ለራሳቸው ምርጡን አማራጭ እንዲመርጡ ይመከራሉ።

ወለድ ለማስላት ብዙ ቀመሮች አሉ። በብዛት ጥቅም ላይ ከሚውሉት ውስጥ አንዱ በተቀማጭ ገንዘብ ላይ ያለው ውጤታማ የወለድ መጠን ነው። ጥቅም ላይ የሚውለው ከካፒታላይዜሽን ጋር ለተቀማጭ ገንዘብ ብቻ ነው. የእሱ አግባብነት ያለው ያልተከፈለ ወለድ የተቀማጭ ገንዘብ አካልን ይጨምራል, ማለትም, በየወሩ እየጨመረ እና የወለድ መጨመርን እና, በዚህ መሰረት, የመጨረሻው ገቢ..

N - በተቀማጭ ጊዜ የወለድ ብዛት፣

T በወራት ውስጥ በባንክ ውስጥ ገንዘብ የማስገባት ቃል ነው።

የቀመሩ ጉዳቱ ተፈጻሚ የሚሆነው የወራት ኢንቲጀር ቁጥር እና ወርሃዊ ካፒታላይዜሽን ከሆነ ብቻ ነው። ማስቀመጫው ለምሳሌ ለ 100 ቀናት ቢሰጥስ? ሁለንተናዊ ቀመርን በመተግበር ላይ፡

ተቀማጭ ለመክፈት በማንኛውም የካፒታላይዜሽን ድግግሞሽ እና መደበኛ ያልሆኑ ውሎች ለተቀማጭ ገንዘብ ሊጠቀሙበት ይችላሉ። ቀመሩ የተቀበለው ትርፍ ከመጀመሪያው ኢንቨስትመንት ጋር ያለውን ጥምርታ በአመታዊ መቶኛ ያሰላል።

የዚህ ቀመር ጉዳቱ ከተሰላ በኋላ ብቻ መጠቀም መቻሉ ነው።በተቀማጭ ወለድ ላይ።

የውሉ መጀመሪያ መቋረጥ

ደንበኛው ስምምነቱ ከማብቃቱ በፊት ኢንቨስት የተደረገውን ገንዘብ እንዲመልስ ከፈለገ፣በዚህ ጉዳይ ላይ ያለው ወለድ ይከማቻል፣ እንደ ፍላጎት ተቀማጭ ገንዘብ፣ በስምምነቱ ውስጥ ካልተገለፀ በስተቀር።

ከጊዜ ሰሌዳው ቀደም ብሎም ሆነ የተቀማጭ ውሉ የሚፈጀው ጊዜ ካለቀ በወርሃዊ ክፍያ ደንበኛው ያፈሰሰውን ገንዘብ ተመላሽ ለማድረግ ካልጠየቀ ስምምነቱ በራስ-ሰር እንደረዘመ ይቆጠራል (ይህ ካልሆነ በቀር በ ስምምነቱ)።

ገንዘቦችን እንዴት ማውጣት ይቻላል?

ይህን ለማድረግ ተቀማጭ ገንዘቡን ከመዘጋቱ ከ7-10 ቀናት በፊት፣ እርስዎ በግል ወደ ቢሮ መምጣት አለብዎት። ፓስፖርትዎን፣ የኮንትራቱን ቅጂ እና ከአሁኑ መለያ የተወሰደ ሰነድ ከእርስዎ ጋር ሊኖርዎት ይገባል። የድርጊት መርሃ ግብሩ ቀላል ነው. የባንክ ባለሙያ በሚኖርበት ጊዜ ውሉን ቀደም ብሎ ለማቋረጥ ማመልከቻ ተጽፏል. ከዚያ የተጠናቀቀው መተግበሪያ ቅጂ ተሰራ።

ከወርሃዊ የወለድ ክፍያ ጋር በሩብል ውስጥ ያለ ተቀማጭ ገንዘብ ከታቀደው ጊዜ በፊት ከተዘጋ የባንክ ድርጅቱ ላለፉት 30 ቀናት የወለድ መጠኑን (አንዳንድ ጊዜ ወደ ዜሮ) የመቀነስ መብት አለው።

ገንዘቡ የተቀማጭ ገንዘብ ባለቀበት ቀን የወጣ ከሆነ ሙሉ ገንዘቡ በቀጥታ በደንበኛው ሒሳብ ላይ ስለሚቀመጥ ማመልከቻው አልተጻፈም።

200,000 ሩብል ወይም ከዚያ በላይ ሲያወጡ ባንኩን አስቀድመው ማነጋገር እና የባንክ ኖቶችን መጠን እና ስያሜ የሚያመለክት ማመልከቻ ይጻፉ። ማመልከቻው መጽደቅ እና የመክፈያ ቀን መቀመጥ አለበት።

ዛሬ ሁሉም የተገለጹ ሂደቶች በባንኮች ኦፊሴላዊ ድረ-ገጽ ላይ በኢንተርኔት በኩል ሊከናወኑ ይችላሉ.ድርጅቶች እና ቢሮው ላይ ሳትታዩ ገንዘብ አስገባ።

የተቀማጭ መዝጊያ

በወርሃዊ ክፍያ ተቀማጭ ሲከፍት ደንበኛው እና ባንኩ የሚያበቃበት ቀን ላይ ይስማማሉ። ጊዜው ካለፈ በኋላ, ማስቀመጫው ተዘግቷል ወይም በራስ-ሰር ይረዝማል. ነገር ግን ተቀማጩን ከቀጠሮው ቀድመው መዝጋት ቢፈልጉስ?

ሰነዶች ተቀማጩ ለተከፈተበት ቢሮ፡ ፓስፖርት ወይም ሌላ መታወቂያ ሰነድ፣ የስምምነቱ ቅጂ እና ካለ፣ የይለፍ ደብተር ቀርቧል። ማመልከቻው በስፍራው ተዘጋጅቷል፣ በዚህ መሰረት የባንክ ስፔሻሊስቱ ተቀማጩን ይዘጋሉ።

የምንዛሪ ማስቀመጫ በተመሳሳዩ እቅድ መሰረት ተዘግቷል። እንዲሁም ኤቲኤም ወይም ተርሚናል መጠቀም ይችላሉ, ነገር ግን የሲሪየስ ሲስተም መጫን አለባቸው. በጣም ልምድ ለሌለው ተጠቃሚ እንኳን ሊረዳ የሚችል ነው፣ እና የድርጊቱ እቅድ በኦንላይን ባንክ ውስጥ ካለው ተመሳሳይ አሰራር ጋር ተመሳሳይ ነው።

ኢንሹራንስ

ዘመናዊው ህግ ባንኮች ሁሉንም ኢንቨስትመንቶች እስከ 700,000 ሩብል ዋስትና እንዲሰጡ ያስገድዳል። መመለሻው በመንግስት የተቀማጭ ኢንሹራንስ ስርዓት (የባንክ ድርጅት ኪሳራ ከሆነ) የተረጋገጠ ነው።

ከወርሃዊ የወለድ ክፍያዎች ጋር የተቀማጭ ገንዘብ በጣም ትርፋማ ናቸው?

እንደ ማንኛውም የባንክ ምርቶች፣ እንደዚህ ያሉ ተቀማጭ ገንዘቦች ጥቅማቸው እና ጉዳቶቻቸው አሏቸው። የኋለኛው የሚከተሉትን ያካትታሉ፡

• እያንዳንዱ ውል ማለት ይቻላል ገንዘቦችን ወደ ዋናው ተቀማጭ ገንዘብ እንዲያክሉ ያስችልዎታል።
• ከስምምነቱ ማብቂያ በኋላ በራስ-ሰር ይራዘማል (በስምምነቱ ውስጥ ካልተገለጸ በስተቀር)።

የብዙዎች ጉዳቶች"እንግዳ" ተመላሾችን ተመልከት. ሁለት ተቀማጭ ሂሳቦችን ከተመሳሳይ ውሎች እና የወለድ መጠኖች ጋር ካነፃፅር ፣ ግን በአንዱ ውስጥ በየወሩ ይከፈላሉ ፣ በሌላኛው ደግሞ በጊዜው መጨረሻ ላይ ፣ ከዚያ የኋለኛው የበለጠ ትርፋማ ይሆናል። እዚህ ግምት ውስጥ ማስገባት ተገቢ ነው - ገንዘቡ የበለጠ በሚያስፈልግበት ጊዜ: በየወሩ, ግን በትንሽ መጠን, ወይም በአንድ ጊዜ, ግን ትልቅ.

ከወርሃዊ ክፍያ ጋር የተቀማጭ ገንዘብ ተጠቃሚዎች ግምገማዎች መካከል፣ እነዚህን ወለድ ሲያስተላልፉ የባንኩን ድርጊቶች ውስብስብነት የሚመለከት ርዕስ አለ። አብዛኛዎቹ ደንበኞች ይህ ሆን ተብሎ ነው ብለው ያስባሉ. እንደ እውነቱ ከሆነ, ስለ ቀረጥ እንነጋገራለን? ብዙ ጊዜ የባንክ ድርጅቶች ለደንበኞቻቸው በተቀማጭ ገንዘብ ላይ ቀረጥ ይከፍላሉ. እዚህ ላይ ከ 13% በላይ ቋሚ መጠን ያላቸው ተቀማጭ ገንዘቦች ብቻ ታክስ እንደሚከፈል ልብ ሊባል ይገባል. ይህ ቁጥር ተንሳፋፊ ነው። እሱ በማዕከላዊ ባንክ የማሻሻያ መጠን ላይ የሚመረኮዝ ሲሆን ከባንኩ ጋር የተደረገው ስምምነት መደምደሚያ ወይም ማራዘሚያ ቀን የማዕከላዊ ባንክ ቁልፍ መጠን ድምር እና ከዓመታዊው 5% ጋር ይሰላል።

የማያጠራጥር ጉዳት ማለት የተቀማጭ ገንዘቡ ከተያዘለት መርሃ ግብር በፊት በሚዘጋበት ጊዜ የዋጋው በከፍተኛ ሁኔታ መቀነስ ነው።

ባንክ ያቀርባል

ከወርሃዊ የወለድ ክፍያዎች ጋር ጥሩ የተቀማጭ ገንዘብ በሁለቱም ትላልቅ ባንኮች ከግዛት ድጋፍ እና በትንንሽ ይገኛል።

ለምሳሌ በኦትክሪቲ ባንክ ለ12 ወራት 20,000 ሩብል የተቀማጭ ገንዘብ በ9% የወለድ መጠን መክፈት ይችላሉ።

Sberbank መጠኑን በሺህ ሩብልስ ይገድባል። የተቀማጩ ጊዜ ከሶስት ወር ወደ ሶስት አመት ይለያያል, እና ዋጋው ከ 6.15 ወደ 7.35% ይለያያል.

ባንክ "ኤምዲኤም" በሦስት መጠን ተቀማጭ ለመክፈት ያቀርባልከስድስት እስከ አስራ ሁለት ወራት ጊዜ ውስጥ ሺህ ሩብልስ. የባንክ ዋጋው 9.45% ነው.

ወርሃዊ የወለድ ክፍያ ለጡረተኞች ምቹ የሆነ ተቀማጭ ገንዘብ በሶዩዝ ባንክ ይቀርባል። የተቀማጭ ጊዜ ከ 3 ወር እስከ አንድ ዓመት። ዝቅተኛው የኢንቨስትመንት መጠን 500 ሩብልስ ነው. ከፍተኛው መጠን 8.95% ነው. የዚህ የአጭር ጊዜ ተቀማጭ ገንዘብ አንዱ ጥቅም መሙላት ነው። ጉዳቶችም አሉ. የተቀማጭ ገንዘብ ካፒታላይዜሽን የለውም፣ ገንዘብን በከፊል ማውጣት አይቻልም፣ እና ማውጣት ላይ ገደቦችም አሉ።

ለጡረተኞች የበለጠ ትርፋማ ተቀማጭ ገንዘብ በVTB 24 ባንክ ሊደረግ ይችላል። ሁለት አማራጮች አሉ፡ በአካል በመቅረብ በቢሮ ውስጥ ፓስፖርት እና የጡረተኛ የምስክር ወረቀት ወይም በኢንተርኔት እና በቴሌባንክ ሲስተም። ዝቅተኛው የ 10,000 ሩብልስ መጠን በ "ዒላማ" ተቀማጭ ገንዘብ ውስጥ ይገኛል. ከ 6 እስከ 36 ወራት ባለው ጊዜ ውስጥ እስከ 7.6% ባለው ፍጥነት ይከፈታል. በአንድ ሩብል መጠን ውስጥ ገንዘቦችን ማስቀመጥ ይፈቀዳል. ለተመሳሳይ ጊዜ "አስማሚ" ተቀማጭ ገንዘብ, ነገር ግን በ 100,000 ሩብልስ ውስጥ, በ 7.4% ይሰጣል. ለመጨመር, በተቀማጭ ደንቦቹ መሰረት, ከ 30,000 ሩብልስ ይቻላል. በጣም ትርፋማ ተቀማጭ ገንዘብ "ድምር". ለ 90-1100 ቀናት ለባንክ በአደራ የተሰጠው 100,000 ሩብልስ እስከ 9.2% ትርፍ ያስገኛል

የእነዚህ የተቀማጭ ገንዘብ ለጡረተኞች በVTB 24 ያለው ጥቅም ብዙ ነው። ለምሳሌ, ለባንክ በአደራ የተሰጠው የገንዘብ ደህንነት ዋስትና. ይህ ድርጅት የስቴት ድጋፍ አለው, በተጨማሪም, ስኬታማ እና የተረጋጋ መሆኑን አረጋግጧል. ለጡረተኞች ከተቀማጭ ሰፊ ክልል በተጨማሪ አንድ ተጨማሪ ግዙፍ ፕላስ ሊለይ ይችላል፡ የውክልና ስልጣን እና ፈቃድ። ማለትም፣ በጡረተኛ ለሚከፈተው ማንኛውም ተቀማጭ ገንዘብ፣ እነዚህን ገንዘቦች ለማስተዳደር ኑዛዜ ወይም ከተፈለገ የውክልና ስልጣን ማውጣት ይችላሉ።ማለት ነው። ለባለአደራው የተፈቀዱትን ሁሉንም ድርጊቶች ይደነግጋል. ገንዘቡን በፓስፖርትዎ እና በማንኛውም ጊዜ በፕሮክሲ መጠቀም ይችላሉ።

ልዩ ባለሙያዎች በወርሃዊ የወለድ ክፍያ ተቀማጭ ለማድረግ የባንክ ድርጅት በሚመርጡበት ጊዜ በመጀመሪያ ደረጃ ለድርጅቱ አስተማማኝነት እና በሩሲያ ባንኮች ደረጃ ላይ ስላለው ቦታ ትኩረት ይስጡ ። በእንደዚህ ዓይነት ባንኮች ውስጥ ወለድ በትንሹ ዝቅተኛ ከሆነ ፣ ግን የመክሰር እድሉ ዜሮ ነው ማለት ይቻላል። እና፣ ስለዚህ፣ መዋጮው ይቀራል፣ እና ትርፉም ይቀበላል።

የሞስኮ ባንኮች፡ ተቀማጭ ከወርሃዊ ክፍያ ጋር

በዋና ከተማው ውስጥ ብዙ እንደዚህ ያሉ የተቀማጭ ገንዘብ አቅርቦቶች አሉ። ቢያንስ ለ180 ቀናት የተቀማጭ ጊዜ ያላቸው አንዳንዶቹ እነሆ፡

የሞስኮ ኢንዱስትሪያል ባንክ፡ የፀደይ ወጎች ወቅታዊ ተቀማጭ ገንዘብ፣ አመታዊ ዋጋ 9%።

ሎኮ-ባንክ፡ ትርፋማ ስትራቴጂ፣ የወለድ መጠን 10.5%.

የቤቶች ፋይናንስ ባንክ፡ Druzhba-online፣ ተመን - 8.8%.

ሶዩዝ፡ "ድርብ ጥቅም"፣ ተመን - 8.5%።

UniCredit Bank፡ ለህይወት፣ ተመን 8.2%.

Vostochny ባንክ፡ Vostochny፣ ተመን 0.08%.

"Binbank": "የወሩ ገቢ (በሩብል)"፣ ደረጃ 8%።

Uralsib፡ የክብር ጡረተኛ፣ ተመን 8.05%.