የኮንትራት ብድር የባንክ ብድር ዓይነቶች ነው። የአሁኑ ብድር: ጥቅሞቹ እና ጉዳቶች

2024 ደራሲ ደራሲ: Howard Calhoun | [email protected]. ለመጨረሻ ጊዜ የተሻሻለው: 2023-12-17 10:17

የኮንትራት ብድር የተለመደ የባንክ ብድር አይነት ነው። ይህ ቃል ማለት በባንክ ወይም በብድር ተቋም የሚሰጥ ብድር ማለት ሲሆን ደንበኛው ለእሱ አስፈላጊ በሆነው መጠን ሊተገበር ይችላል ይህም በስምምነቱ ከተቋቋመው መጠን አይበልጥም.

የብድሩ ዋና አላማ ተበዳሪው አሁን ባለው ወይም ባለው ሂሳብ ገንዘብ በሌለበት ክፍያ እንዲከፍል እድል መስጠት ነው። በተሰጠው ብድር ምክንያት፣ በዱቤ ተቋሙ ውስጥ ያሉ የደንበኛው ንብረቶች ተፈጥረዋል።

የኮንትራት ብድር ባህሪያት

የቼኪንግ ብድር በክሬዲት ተቋም በተመሳሳይ ጊዜ የቼኪንግ አካውንት በመክፈት ይሰጣል። ሂሳቡ የገንዘብ ደረሰኞችን, ሁሉንም ክፍያዎችን እና ብድሮችን ያሳያል. የደንበኛው የክፍያ ሰነዶች በዚህ ሂሳብ ላይ ከሚገኙት ገንዘቦች ይከፈላሉ. የቼኪንግ አካውንት ለመክፈት መነሻው ከደንበኛው ጋር የተደረገ ስምምነት ነው። ሰነዶቹ ከፍተኛውን መጠን ያመለክታሉዕዳዎች፣ የብድሩ ውሎች፣ በሂሳቡ ላይ የዴቢት ቀሪ ሒሳብ ያለው ቀነ-ገደብ፣ የወለድ ተመን፣ በብድር ላይ ካለው የሽያጭ መጠን እና የዴቢት በመቶኛ። የወለድ መጠን የሚወሰነው ጥቅም ላይ በሚውለው የብድር መጠን ላይ ነው. የእነሱ ስሌት የሚከናወነው የባንኩን ተጨማሪ ክፍያ ግምት ውስጥ በማስገባት በማዕከላዊ ባንክ መጠን ላይ ነው. የኮንትራት ብድር ወለድ ከፍተኛው እና የሚሰበሰበው መለያ በሚከፈትበት ጊዜ ነው።

ታማኝ እና የተረጋጋ የአንድ የተወሰነ ባንክ ደንበኞች ከሱ ጋር ለረጅም ጊዜ በመስራት የኮንትራት ብድር በባንክ ብድር መልክ ይሰጣል። ነገር ግን ባንኩ በተመሳሳይ ጊዜ እንደ የብድር ዋስትና የሚያገለግሉ አንዳንድ ቅድመ ሁኔታዎችን ከደንበኛው የመጠየቅ መብት አለው.

ለአነስተኛ ቢዝነሶች የኮንትራት ብድር የሚቀበሉ ዋስትናዎች፣መያዣዎች፣መያዣዎች፣የሶስተኛ ወገን ዋስትናዎች እና በፋይናንሺያል ኪሣራ ምክንያት የረጅም ጊዜ የይገባኛል ጥያቄዎችን ከደንበኛ ማቋረጦች ናቸው። የብድር ተመላሽ አቅርቦትን ለመቆጣጠር ባንኩ የተለያዩ ዘዴዎችን ሊጠቀም ይችላል, ነገር ግን ዋናው ዘዴ የሥራ ካፒታል ትክክለኛ እና የታቀደውን ሚዛን ማወዳደር ነው. ሌላው መንገድ በብድሩ የታቀደውን መጠን እና ዕዳውን በየሩብ ዓመቱ በሂሳቡ ማወዳደር ነው።

የኮንትራት ክሬዲት ብዙውን ጊዜ ከባንክ ድርጅት ጋር ለረጅም ጊዜ ሲተባበሩ እና ህጋዊ መለያ ላላቸው ታማኝ ደንበኞች ይሰጣል። ክዋኔዎች በእሱ ላይ መከናወን አለባቸው - ለምሳሌ, የሚከፈል ወይም የሚከፈል የሂሳብ ክፍያ. የአሁኑ መለያ ከመለያው ጋር ተያይዟል።ክሬዲት።

የብድር ሁኔታዎች

አበዳሪ ኩባንያዎች ሁለት መሰረታዊ መስፈርቶችን ማሟላት አለባቸው፡

• የኩባንያው የአክሲዮን ካፒታል ሙሉ በሙሉ ወይም 80% የፋይናንስ ፍላጎትን መሸፈን አለበት።
• ብድር ያለ መያዣ ሊሰጥ ይችላል፣ ኩባንያው የ I ክፍል ክሬዲት ብቃትን የሚያከብር ከሆነ።

ባንኩ ዋስትና ሲፈልግ

የዱቤ ተቋም በተወሰኑ ጉዳዮች ላይ መያዣ ሊፈልግ ይችላል፡

• ባንኩ የተበዳሪውን ብድር ብቃት ይጠራጠራል።
• የክሬዲት ብቃት ደረጃ ከክፍል በታች ነው።
• በኢኮኖሚው ዘርፍ፣ኢንዱስትሪ ወይም ሀገር ያለው ውጥረት ያለበት የኢኮኖሚ ሁኔታ።
• በክሬዲት ገበያ ውስጥ ባለ አለመረጋጋት ምክንያት ዝቅተኛ የብድር ሀብቶች አቅርቦት።

የክሬዲት ደረጃ

ለማንኛውም የባንክ ብድር ሲያመለክቱ ባንኮች የደንበኛውን ብድር ብቁነት ለመገምገም ብዙ ጊዜ ይሰጣሉ። የምዘና ዘዴው እንደ ብድር ተቋሙ ሊለያይ ይችላል ነገር ግን ዋናዎቹ መስፈርቶች፡ናቸው

• ከፍተኛ ተመኖች፣ተበዳሪው እንደ I ክፍል እንዲመደብ ያስችላል።
• የተጣራ ገቢ ማቅረብ።
• የገበያ ቦታን ለረጅም ጊዜ ይቆዩ።
• መልካም ስም እና አጋርነት።

የኮንትራት ብድር ውል በንግድ ባንክ እና በደንበኛ መካከል ያለውን ግንኙነት የሚቆጣጠሩ ዋና ዋና ድንጋጌዎችን ያጠቃልላል፡ የፍቺ ቁጥጥር ዘዴዎች፣ የብድር ገንዘቦች መመለሻን ማረጋገጥ፣የተበዳሪው በቂ አለመቻል እና ብድር ብቁነት ከሌለ የወለድ ተመንን የማዘጋጀት፣ ብድርን ለመገደብ ወይም ለማቋረጥ፣ የተበዳሪ ገንዘቦችን የማቅረብ ሂደት፣ የሂሳብ መዝገብ አያያዝ እና የብድር ገደብ።

በኮንትራት ብድር ውስጥ ያሉ ልዩነቶች

የኮንትራት ክሬዲት ከሌሎች የአጭር ጊዜ ክሬዲት ዓይነቶች የሚለዩት ባህሪያት አሉት።

• የተበዳሪው የብድር ብቃት የሚገመገመው በመጀመሪያው የብድር ክፍያ ላይ አንድ ጊዜ ነው። ተጨማሪ ፋይናንስ ደንበኛው ሰነዶችን እንዲያቀርብ አይፈልግም።
• ለኮንትራት ብድር ከፍተኛው የብድር ፈንዶች መጠን በባንኩ አይወሰንም። የብድሩ መጠን በብድር ተቋሙ የተበዳሪው መፍትሄ ላይ ባለው ግምገማ ላይ የተመሰረተ ነው. ባንኩ የሥራውን ካፒታል፣ የደንበኛውን የፋይናንስ ሚዛን እና የፋይናንስ ምንጮችን ይመረምራል። የገንዘብ ድጋፍ ገደብ ቀደም ሲል ከተሰጡት ብድሮች አማካኝ ዋጋ ጋር ሊዛመድ ይችላል።
• የደንበኛውን መፍትሄ አለመቆጣጠር እና ለደንበኛው ብድር ለመስጠት የመጠባበቂያ ክምችት አስፈላጊነት ለባንክ የማበደር አደጋን ይጨምራል።
• ብድሩ በስምምነቱ በተደነገገው መሰረት መከፈል አለበት፣ይህ ካልሆነ ባንኩ ተበዳሪው ብድሩን እንዲከፍል ለማነሳሳት የወለድ ምጣኔ የማውጣት መብት አለው።
• በሚሰጠው ብድር ዋስትና አልተረጋገጠም። ይህ አሰራር በምዕራቡ ዓለም የአጭር ጊዜ ብድር እና ብድር ሲሰጥ በጣም የተለመደ ነው። የሩሲያ የብድር ተቋማት በከፍተኛ ስጋቶች ምክንያት የተበዳሪውን ንብረት፣ የሶስተኛ ወገን ዋስትናዎችን እና ዋስትናዎችን እንደ መያዣ ይጠቀማሉ።
• የዕዳ ክፍያ የሚከናወነው በደንበኛው የአሁኑ መለያ ላይ ካለው ገንዘብ በቀጥታ ነው።

በኮንትራት ብድር እና ከልክ ያለፈ ብድር መካከል ያሉ ልዩነቶች

Overdraft ከአሁኑ መለያዎች የሚለዩት ባህሪያት አሉት፡

• ሁለቱም የንግድ ባንኮች እና የሩሲያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ እንደ አበዳሪ ሊሆኑ ይችላሉ።
• በተበዳሪው ሒሳቦች ላይ - መቋቋሚያ ወይም ዘጋቢ - ሁሉም ከመጠን በላይ የማውጣት ሥራዎች ይንጸባረቃሉ።
• ብድሩ የሚቀርበው ከመለያው ቀሪ ሒሳብ አናት ላይ ፈንዶችን በማካካስ ነው፤
• የመቋቋሚያ እና የጥሬ ገንዘብ አገልግሎቶች ስምምነት ከመጠን በላይ ብድር የማበደር ስራዎችን የማከናወን እድልን የሚደነግግ ሲሆን ይህም ተጨማሪ ስምምነትን ያስወግዳል።
• የብድር ገደብ የሚደራደረው ከፍተኛ ስጋት ያላቸው ብድሮች ከተሰጡ ብቻ ነው።
• ከፍተኛው ትርፍ ጊዜ ከ10-15 ቀናት ነው። ተበዳሪው ይህንን ሁኔታ ከጣሰ፣ የተትረፈረፈ ብድር መደበኛ ብድር ይሆናል እና መደበኛ የብድር ስምምነት ያስፈልገዋል።
• ከሌሎች የአጭር ጊዜ ብድሮች እና ብድሮች ጋር ሲነፃፀር ከመጠን ያለፈ ወለድ ከፍተኛ የወለድ ተመን አለው። የብድር ክፍያዎች የዕዳውን የተወሰነ ክፍል ይወክላሉ፣ ከወለድ መጠኑ ጋር ተደምሮ።
• በንግድ ባንኮች ሒሳብ ላይ ከመጠን ያለፈ ግብይቶች በተወሰኑ ባህሪያት ይንጸባረቃሉ።

የኮንትራት ክሬዲት በተግባር

አንድ አስደናቂ የኮንትራት ብድር ምሳሌ ነው።ከባንክ ሂሳቡ ያስገባቸውን እቃዎች የሚከፍል የግለሰብ ሥራ ፈጣሪ ሥራ. በገንዘብ ነክ ጉዳዮች ውስጥ የተገለጸው ሥራ ፈጣሪው ገቢ ለተመሳሳይ ሂሳብ ገቢ ይደረጋል። አስቸኳይ ቅድመ ክፍያ ለማቅረብ አስፈላጊ ከሆነ እና ለዚህ ምንም የገንዘብ መንገድ ከሌለ, ሥራ ፈጣሪው ለአሁኑ ብድር ማመልከት ይችላል. ይህ የቅድሚያ ክፍያ እንዲከፍሉ እና በሂሳቡ ውስጥ ገንዘቦች ከታዩ በኋላ ዕዳውን ወዲያውኑ እንዲከፍሉ ያስችልዎታል። የዚህ አይነት ብድር የአጭር ጊዜ እና ዋስትና የሌለው ነው።

የባንክ አደጋዎች

Kontokorrent - ለአጭር ጊዜ የብድር አይነት ለባንክ ተቋም አንዳንድ አደጋዎችን የሚያስከትል። በዚህ ምክንያት፣ የተቀበሉትን ብድር መክፈል ለሚችሉ ታማኝ እና ታዋቂ ደንበኞች ብቻ ይሰጣል።

ለኮንትራት ብድር ሲያመለክቱ ባንኩ የሚከተሉትን እርምጃዎች ያከናውናል፡

• የደንበኛውን የንግድ ስም ይገመግማል።
• ዕዳውን ለአጋሮች ይከታተላል።
• የተበዳሪው የክሬዲት ታሪክ በሁሉም የሰራባቸው ተቋማት ላይ ትንተና እና ግምገማ ያካሂዳል።
• የድርጅቱን የስራ ካፒታል እና ቀሪ ሂሳብ መጠን ይመለከታል።

በዚህ መረጃ መሰረት ባንኩ የደንበኛውን የመፍታት እና የብድር ብቁነት ደረጃ ይወስናል።

የኮንትራት ብድሮች ልማት ተስፋዎች

ኦቨርድራፍት እና የአሁኑ ብድር በብዙ መልኩ ተመሳሳይ ናቸው፡ ክሬዲት ካርዶች ለተበዳሪው ጠቃሚ ናቸው፣ ግን በአጭር ጊዜ ውስጥ ብቻ። የብድር መያዣ ዘግይቶ መክፈልየዕዳው ሚዛን ለከፍተኛ ወለድ መገዛት ይጀምራል የሚለውን እውነታ ይመራሉ. ለኮንትራት ብድር፣ ከመጠን በላይ ድራፍት እና የፍጆታ ብድሮች ዋጋ ይለያያሉ፣ ለኮንትራት ብድሮች ከፍ ያለ ዋጋ ያላቸው፣ ምክንያቱም ዋስትና ወይም መያዣ ስለማያካትቱ።

በአሜሪካ እና በአውሮፓ የኮንትራት ብድር በጣም ከተለመዱት የብድር ዓይነቶች አንዱ ነው። ብዙ ኩባንያዎች ተጨማሪ ስምምነቶችን ሳያደርጉ የዴቢት የባንክ ሂሳቦችን እንደ ብድር ሂሳብ ይጠቀማሉ። ድርጅቶች በየትኛው ባንክ ውስጥ ብድር ሊወስዱ እንደሚችሉ ያውቃሉ, ምክንያቱም መደበኛ ደንበኞቹ ናቸው. የኮንትራት ብድር ደንበኞችን ወይም አቅራቢዎችን በፍጥነት ለመክፈል ያስችልዎታል።

የሩሲያ ባንኮች ብድር ሊወስዱ የሚችሉበት፣ ተበዳሪው ከተገመገመ እና ከተረጋገጠ በኋላ የቆጣሪ ጊዜ ያወጣል። ይሁን እንጂ በሩሲያ ፌደሬሽን ውስጥ የዚህ ዓይነቱ ብድር ልማት ተስፋዎች የሚቻለው በዓለም ደረጃ ላይ ለመድረስ ለሚጥሩ ዋና ባንኮች ምስጋና ብቻ ነው.

የኮንትራት ብድር ጥቅሞች እና ጉዳቶች

የኮንትራት ማበደር ለሁለቱም ወገኖች ጠቃሚ ነው፡ ተበዳሪው የራሱ በሌለበት ጊዜ የብድር ፈንዶችን መጠቀም ይችላል፣ እና ባንኩ የብድር ሀብቶችን ይቆጥባል። ይህ ዓይነቱ ብድር በጣም አደገኛ ነው ተብሎ ይታሰባል, ይህም ጉዳቱን ያብራራል - እንዲህ ዓይነቱን ብድር ለመጠቀም ከፍተኛ የወለድ መጠን።

ውጤቶች

የድርጅት ብድር በጣም አደገኛ ከሆኑ የብድር ዓይነቶች አንዱ ነው። ይህ ከሌሎች የአጭር ጊዜ ብድሮች ጋር ሲነጻጸር ብድሩን ለመጠቀም የሚከፈለውን ከፍተኛ ክፍያ ያብራራል።

ያልተጠናቀቀየብድር መስመር አጠቃቀም የብድር ስምምነቱን መጣስ ነው. የኮንትራት ብድር የብድር መስመር በቀላል አነጋገር የብድር እና ወቅታዊ ሂሳቦችን ባህሪያት ያጣመረ እና ለደንበኛው ያለማቋረጥ ብድር በመስጠት የሚታወቅ ብድር ነው። ባንኩ ለጠፋ ትርፍ ማካካሻ ከደንበኛው ኮሚሽን የመሰብሰብ መብት አለው።

በሩሲያ ባንኮች የኮንትራት ብድር መስጠት ለጊዜው ታግዷል።