ለህጋዊ አካል የባንክ አካውንት እንዴት እንደሚዘጋ፡ ምክንያቶች፣ ውሉን ለማቋረጥ ሁኔታዎች፣ የእርምጃዎች ቅደም ተከተል፣ የናሙና ማመልከቻ፣ የግብር ማስታወቂያ እና የባለሙያ ምክር

2024 ደራሲ ደራሲ: Howard Calhoun | [email protected]. ለመጨረሻ ጊዜ የተሻሻለው: 2023-12-17 10:17

በጽሁፉ ውስጥ ለህጋዊ አካል የባንክ አካውንት እንዴት እንደሚዘጋ እንመለከታለን።

ማንኛውም ነጋዴ የራሱን ንግድ ከፍቶ በተሳካ ሁኔታ ሰርቶ ትርፍ እንደሚያገኝ ተስፋ ያደርጋል። የማቋቋሚያ ሥራዎችን ለማካሄድ ህጋዊ አካላት አካውንት ለመክፈት ለባንኩ ማመልከት አለባቸው። ነገር ግን አንዳንድ ጊዜ ኢንተርፕራይዝ በተወሰኑ ምክንያቶች መለያን ለማገልገል ከባንክ ጋር ያለውን ስምምነት ማቋረጥ ሲኖርበት ሁኔታዎች ይከሰታሉ። የድርጅቱ ኃላፊ የአሁኑን መለያ የመዝጋት ሁኔታን የማያውቅ ከሆነ ይህ አሰራር የተወሰኑ ችግሮችን ያስከትላል።

የህጋዊ አካል የባንክ ሂሳብ እንዴት እንደሚዘጋ ከዚህ በታች ተብራርቷል።

የባንክ መለያ ስምምነቶችን የሚያቋርጡበት ምክንያቶች

የአሁኑ መለያ መዘጋት መጀመር ደንበኛ ብቻ ሳይሆን አገልግሎት ሰጪ ባንክም ሊሆን ይችላል።ስምምነቱን ለማቋረጥ ደንበኛው ባንኩን አስቀድሞ ማስጠንቀቅ አያስፈልገውም, በማንኛውም ጊዜ መለያውን መዝጋት ይችላሉ. በተጨማሪም ሂሳቡን ለመዝጋት እና ትብብርን ለማቆም ምክንያቶችን ለባንኩ ማስረዳት አስፈላጊ አይደለም.

የህጋዊ አካል የባንክ አካውንት ለመዝጋት ከዋና ዋና ምክንያቶች መካከል የሚከተሉት ይገኙበታል፡

1. የበርካታ የንግድ አጋሮች ፍላጎት በአንድ የባንክ ተቋም ውስጥ ለማገልገል። በአንድ ባንክ ውስጥ ያሉ ክፍያዎች በጣም ፈጣን ናቸው, ወጪቸው ከውጫዊው ያነሰ ነው. አንድ ድርጅት ጥቂት አጋሮች ካሉት፣ በአንድ የባንክ ተቋም ውስጥ ያለው አገልግሎት አንዳንድ ጊዜ ከፍተኛ ቁጠባ ይፈቅዳል፣ ከስራ ፍጥነት ጋር የተያያዘ ጥቅምን ይሰጣል።
2. የባንኩ አጥጋቢ ያልሆነ አስተማማኝነት። ብዙ ጊዜ ከባንክ ድርጅት የፈቃድ መሰረዝን አስቀድመው መተንበይ ይችላሉ። ብዙ የግል ስራ ፈጣሪዎች እና ህጋዊ አካላት እንደዚህ ባሉ ሁኔታዎች ውስጥ ችግር ያለበትን የባንክ አገልግሎት አለመቀበል ይመርጣሉ።
3. የባንክ ቢሮ የክልል መገኛን ለማደራጀት የማይመች። ምንም እንኳን በቅርብ ጊዜ የርቀት ባንኪንግ የነቃ ልማት ቢኖርም የተወሰኑ ጉዳዮችን መፍታት የሚቻለው የባንኩን ቅርንጫፍ በአካል በመጎብኘት ብቻ ነው።
4. የህጋዊ አካል ኪሳራ፣ መጥፋቱ። እንደ ፈሳሽ ሂደቱ አካል መለያን የመዝጋት አስፈላጊነት ሊነሳ ይችላል. አንድ ኩባንያ ከንግድ ውጪ ከሆነ፣ ለአገልግሎቱ ተጨማሪ ገንዘብ ላለመክፈል ባለቤቶቹ በተቻለ ፍጥነት የመለያ አገልግሎት ስምምነቱን ለማቋረጥ ይሞክራሉ።
5. የተወሰኑ አገልግሎቶችን መቀበል አለመቻል፣ ጥራት የሌለው ጥራትአገልግሎት. ብዙውን ጊዜ ትናንሽ ድርጅቶች እና ግለሰብ ሥራ ፈጣሪዎች በአሁኑ ጊዜ ብድር ማግኘት ካልቻሉ በሌሎች ባንኮች ውስጥ ማገልገል ይጀምራሉ።
6. ከፍተኛ የአገልግሎት ዋጋ። ብዙውን ጊዜ ባንኮች ታሪፎችን ይቀይራሉ, በዚህም ምክንያት ለህጋዊ አካል ወይም ለግለሰብ ሥራ ፈጣሪ የማይጠቅሙ ይሆናሉ. እንደዚህ ባሉ አጋጣሚዎች ድርጅቶች ተመሳሳይ አገልግሎቶች አነስተኛ ዋጋ የሚያስከፍሉበት ባንክ መፈለግ አለባቸው።

በባንኩ የተጀመረ

እንዲሁም የመለያ መዘጋት በባንክ ድርጅት አነሳሽነት ሊከሰት ይችላል። ባንኮች የሂሳብ አገልግሎት ስምምነቱን በአንድ ወገን የማቋረጥ መብት አላቸው. ይሁን እንጂ በህግ የተደነገጉ ለዚህ ምክንያቶች ሊኖራቸው ይገባል. ባንኩ በራሱ ፍቃድ ከድርጅቱ ጋር ያለውን ውል ማቋረጥ አይችልም።

ባንኮች ህጋዊ መለያዎችን ይዘጋሉ። በሚከተሉት ሁኔታዎች ውስጥ ያሉ ሰዎች፡

1. የሂሳብ ቀሪ ሒሳብ፣ ምንም ግብይቶች የሉም። ደንበኛው በሂሳቡ ላይ ከሁለት አመት በላይ ስራዎችን ካላከናወነ የባንክ ድርጅቱ ሂሳቡን ለመዝጋት የሚያስችል አሰራር እንደሚካሄድ ማሳወቂያ ይልክለታል።
2. የፌደራል ህግን መጣስ-115። የባንክ ድርጅቶች በእያንዳንዱ ደንበኛ የተከናወኑ ግብይቶችን መከታተል ይጠበቅባቸዋል. ደንበኛው ገንዘቡን አስመስሎ እየሰራ ነው የሚል ጥርጣሬ ካለ ወይም የሽብር ተግባራት ከሂሳቡ የገንዘብ ድጋፍ እየተደረገላቸው ከሆነ ባንኩ የሥራውን ሕጋዊነት የሚያረጋግጡ ሰነዶችን ይጠይቃል። የተጠየቀው መረጃ ለባንኩ በተጠቀሰው ጊዜ ውስጥ ካልቀረበ, የባንክ ድርጅቱ ስምምነቱን በአንድ ወገን ሊያቋርጥ ይችላል. ባንኩ ሊዘጋም ይችላል።የቀረቡትን ሰነዶች ትክክለኛነት ወይም ህጋዊነት ከተጠራጠሩ መለያ።

ሌላኛው መለያ በባንኩ ተነሳሽነት መለያ ለመዝጋት ምክንያት የሆነው የፍርድ ቤት ውሳኔ ሊሆን ይችላል። ሆኖም፣ እንደዚህ አይነት ሁኔታዎች እምብዛም አይከሰቱም።

የባንክ ድርጅት ውሉ እንዳይቋረጥ እና መለያው እንዳይዘጋ መከላከል የሚችል ነው

የባንክ አካውንት ለህጋዊ አካል እንዴት መዝጋት ይቻላል? ይህ ለብዙዎች ትኩረት የሚስብ ነው. በህጉ መሰረት, ባንኮች ይህንን ለደንበኛው ውድቅ ለማድረግ መብት የላቸውም. ነገር ግን፣ ባንኮች ሂሳቡን ለመዝጋት ሂደቱን የማዘግየት መብት ሲኖራቸው ሁኔታዎች አሉ - በእሱ ላይ ሥራዎች ከታገዱ ወይም በእሱ ላይ ያሉ ገንዘቦች ከተያዙ። በተያዘው ሂሳብ ላይ ምንም ገንዘብ ከሌለ ባንኮች በተለመደው መንገድ ይዘጋሉ. በእሱ ላይ ገንዘቦች ካሉ ባንኩን መዝጋት የሚችለው ዕዳው ከተሰረዘ ወይም በቁጥጥር ስር የዋለው ውሳኔ ከተሰረዘ በኋላ ብቻ ነው።

ስለዚህ በህጋዊ ባንክ ውስጥ የባንክ አካውንት እንዴት እንደሚዘጋ። ፊት?

አስፈላጊ ሰነዶች

አካውንት ለመዝጋት ባንኩን በተገቢው ማመልከቻ ማነጋገር አለቦት። የግለሰብ ሥራ ፈጣሪን በተመለከተ, በተጨማሪ ፓስፖርት ማቅረብ ያስፈልግዎታል. የድርጅቱ ተወካይ የሰውዬውን ስልጣን የሚያረጋግጥ የውክልና ስልጣን ማዘጋጀት አለበት. በአንዳንድ ሁኔታዎች የባንክ ድርጅቶች ቻርተሩን አሁን ባለው ስሪት እንዲያቀርቡ ይጠየቃሉ። ባንኩ ጥቅም ላይ ያልዋሉ ቼኮች የቀሩበትን ቼክ ደብተር ባወጣ ጊዜ መመለስ ይኖርበታል።

መግለጫህጋዊ መለያውን የመዝጋት አስፈላጊነት. ፊቶች በባንክ

በያንዳንዱ ባንክ ለመዝጋት ማመልከቻ የራሱ ባህሪ አለው። እንደ ደንቡ፣ የብድር ተቋም ተወካዮች ለደንበኛው ባዶ የማመልከቻ ቅጽ እና የተጠናቀቀውን ናሙና ይሰጡታል ወይም ምን መረጃ የት እንደሚገባ ይጠቁማሉ።

የአሁኑን መለያ ለመዝጋት ማመልከቻ የሚከተለውን ውሂብ መያዝ አለበት፡

1. የህጋዊ አካል ሙሉ ስም (በአንድ ግለሰብ ሥራ ፈጣሪ ጉዳይ - ሙሉ ስም)።
2. የመለያ ዝርዝሮች ይዘጋሉ።
3. በሂሳቡ ውስጥ የቀሩትን ገንዘቦች ወደ ሌላ መለያ ለማስተላለፍ መመሪያ። በዚህ አጋጣሚ የአዲሱ መለያ ዝርዝሮችን ማመልከት አስፈላጊ ነው. በተጨማሪም፣ የተቀሩትን ገንዘቦች በጥሬ ገንዘብ የማግኘት እድል ሁልጊዜ አለ።
4. የሚመለሱት የቼክ ደብተሮች መረጃ (የተሰጡ ከሆነ)።

እንዴት ህጋዊ መለያ እንዴት እንደሚዘጋ። ለምሳሌ በአልፋ-ባንክ ውስጥ ላለ ሰው?

የባንክ ሂሳብ ሲዘጉ የእርምጃዎች ቅደም ተከተል

አካውንት ለመዝጋት ማመልከቻ፣ ሁሉንም አስፈላጊ ሰነዶች፣ የድርጅት ካርዶች፣ የቼክ ደብተሮች አዘጋጅተው መላክ አለቦት።

ባለሙያዎች ገንዘብ ለማውጣት ወይም ወደ አዲስ መለያ ለማዛወር ትእዛዝ ለመቅረጽ የሂሳብ ቀሪ ሂሳቡን መጠን አስቀድመው ለማወቅ ይመክራሉ። የዱቤ ተቋሙ ከሚቀጥለው ቀን በኋላ ሂሳቡን መዝጋት ይኖርበታል።

ከዚያ ባንኩ ለማስተላለፍ ወይም ቀሪ ሒሳቡን ለማውጣት 7 ቀናት አሉት።

በኪሳራ፣ መለያው በተመሳሳይ መንገድ ይዘጋል። ቢሆንም, ስለ መግለጫመዝጋት እና ቀሪ ሂሳቡን ለማውጣት ወይም ለማስተላለፍ ትእዛዝ በኪሳራ ባለአደራ መሞላት አለበት።

በጁር ውስጥ የባንክ አካውንት እንዴት እንደሚዘጋ። ሰው በ proxy?

መለያ በፕሮክሲ በመዝጋት

አንድ የተለመደ ሁኔታ መለያን በፕሮክሲ መዝጋት ነው፣በተለይ ሂሳቡ በህጋዊ አካል የተዘጋ ከሆነ። አንድ ግለሰብ ሥራ ፈጣሪ አካውንት መዝጋት የሚችለው በኖታሪ የተረጋገጠ የውክልና ስልጣን ካለ ብቻ ነው። ለህጋዊ አካል፣ በኖታሪ ማረጋገጥ አያስፈልግም።

የውክልና ስልጣኑ ስለተወካዩ ስልጣን መረጃ መያዝ አለበት፣ይህም ሂሳቡን እንዲዘጋ ያስችለዋል። በአንዳንድ ባንኮች የውክልና ስልጣን መስፈርቶች የተለያዩ ናቸው፣ስለዚህ በውክልና ስልጣን ውስጥ በትክክል ምን መጠቆም እንዳለበት ባለሙያዎች አስቀድመው እንዲያውቁ ይመክራሉ።

የመለያ መዝጋትን ለግብር ቢሮ ማሳወቅ ያስፈልጋል

ከዚህ ቀደም መለያ ሲዘጋ ግብር ከፋይ ስለዚህ ጉዳይ ለFSS፣ PFR፣ IFTS የማሳወቅ ግዴታ ነበረበት። ለዚሁ ዓላማ, ሂሳቡን ከተዘጋበት ቀን ጀምሮ በ 5 ቀናት ውስጥ ለግዛቱ ባለስልጣናት ማመልከቻ ማስገባት አስፈላጊ ነበር. አንድ ህጋዊ አካል ይህን ህግ ከጣሰ፣ ተቀጥቷል።

በአሁኑ ጊዜ፣ በህጉ ውስጥ እንደዚህ አይነት መስፈርት የለም። የባንክ ድርጅቶች ሁሉንም አስፈላጊ ማሳወቂያዎች በራሳቸው ይልካሉ።

የህጋዊ አካል በአልፋ-ባንክ መለያ ለመዝጋት ምን አይነት ግብር መከፈል አለበት?

መለያ ከተዘጋ በኋላ ግብር የመክፈል ሂደት

በህጉ መሰረት የግለሰብ ሥራ ፈጣሪዎች ታክስ እና የኢንሹራንስ አረቦን ከራሳቸው አካውንት (ወይም በጥሬ ገንዘብ) በባንክ የመክፈል መብት አላቸው።አንድ የተወሰነ ደረሰኝ በመሙላት ቅርንጫፎች. ህጋዊ አካላት ለረጅም ጊዜ እንደዚህ አይነት መብት አልነበራቸውም - አሁን ካለው ሂሳብ ብቻ መክፈል ይችላሉ. ይሁን እንጂ በ 2016 መገባደጃ ላይ ሕጉ ተቀይሯል - በአሁኑ ጊዜ የድርጅቱ ኃላፊ ወይም ተወካይ በማንኛውም ባንክ የጥሬ ገንዘብ ዴስክ በኩል ቀረጥ መክፈል ይችላሉ, ይህም Alfa-ባንክ, VTB 24, Tinkoff ባንክ መሆን. የሩሲያ Sberbank ወይም ሌላ ማንኛውም የባንክ ተቋም።

የባንክ አካውንት ለህጋዊ አካል እንዴት እንደሚዘጋ ተመልክተናል።