በብድር እና በሊዝ መካከል ያለው ልዩነት ምንድን ነው? የመከራየት ጥቅም

2024 ደራሲ ደራሲ: Howard Calhoun | [email protected]. ለመጨረሻ ጊዜ የተሻሻለው: 2024-01-17 18:38

ለተሽከርካሪ ገንዘብ ለምን ለብዙ አመታት ይቆጥባል፣በኪራይ ወይም ብድር በፍጥነት የመኪና ባለቤት መሆን ከቻሉ? በሁለቱም ሁኔታዎች ከባንክ ጋር ስምምነትን ማጠናቀቅ, ንብረትን እንደ መያዣነት መተው እና በገንዘብ አጠቃቀም ላይ ወለድ መክፈል ይኖርብዎታል. በብድር እና በሊዝ መካከል ያለው ልዩነት ምንድን ነው?

ማንነት

ብድር የታለመ ብድር ነው፣ እሱም ለተወሰነ ጊዜ ከተወሰኑ ሁኔታዎች ጋር ይሰጣል። ደንበኛው ወለድን ጨምሮ የገንዘቡን መጠን ወደ ባንክ ይመልሳል. አገልግሎቱ በድርጅቶች, በሩሲያ ፌዴሬሽን ዜጎች እና በሩሲያ መደበኛ ገቢ ያላቸው የውጭ ዜጎች ሊሰጥ ይችላል. በኪራይ እና በብድር መካከል ያለው ልዩነት በሁለተኛው ጉዳይ ላይ የመግዛት መብት ያለው የኪራይ ውል አለ. ሁሉም የስምምነቱ ሁኔታዎች እስኪሟሉ ድረስ የፋይናንስ ተቋሙ ንብረት ሆኖ የሚቀረው ባንኩ የግብይቱን ርዕሰ ጉዳይ ለደንበኛው ተቀብሎ ያስተላልፋል። ገዢው ከሻጩ ጋር በሰፈራዎች ውስጥ አይሳተፍም. እዚህ ፣ በአጭሩ ፣ በብድር እና በሊዝ መካከል ያለው ልዩነት።

የልማት ታሪክ

በሩሲያ ውስጥ በ80ዎቹ የፋይናንሺያል ሊዝመሳሪያዎችን ሲገዙ በውጭ ንግድ ስራዎች ውስጥ ጥቅም ላይ ይውላል. በተለይም ኤሮፍሎት የአውሮፓ አየር አውቶቡሶችን በእንደዚህ ዓይነት ሁኔታዎች አግኝቷል. በ 90 ዎቹ ውስጥ, የመጀመሪያዎቹ ኩባንያዎች መመስረት ጀመሩ: Aeroleasing, Rosstankominstrument, Leasingugol, Rosagrosnab, ይህም የበጀት ፈንድ ወጪ ላይ ነበር. እንቅስቃሴዎችን ለማስተባበር እና የተሳታፊዎችን የንብረት ጥቅሞች ለመጠበቅ, የሮዝሊዚንግ ማህበር በ 1994 ታየ. በህግ አውጭው ደረጃ ኦፕሬሽኖችን መቆጣጠር የጀመረው "በኢንቨስትመንት እንቅስቃሴዎች ውስጥ የሊዝ ልማት ልማት" ህግ በሥራ ላይ ሲውል እና በፍትሐ ብሔር ሕጉ ላይ ማሻሻያ ሲደረግ ብቻ ነው።

በሊዝ እና በብድር መካከል ያለው ልዩነት

ለተሻለ ግንዛቤ እነዚህን ልዩነቶች በጠረጴዛ መልክ ለማቅረብ ወስነናል።

ባህሪዎች	ክሬዲት	ሊዝ
የውሳኔ የመጨረሻ ቀን	2-3 ሳምንታት	1 ቀን
የክፍያዎች ብዛት	5-10	1
አማካኝ የገንዘብ ድጋፍ ጊዜ	1 አመት	3 ዓመታት
ከሻጩ ጋር	በራሴ	ባንክ
ዝቅተኛው የደንበኛ እንቅስቃሴ	1 አመት	ምንም ገደብ የለም
ዋስ	አዎ	አይደለም።ያስፈልጋል
የክልል ማሰሪያ	አዎ	አይ
የባንክ ለባንክ ግንኙነት	ተበዳሪው መደበኛ ደንበኛ ነው	የጠፋ
የክፍያ መዋቅር	የዓመት ክፍያ	የግለሰብ መርሐግብር መፍጠር እና አስፈላጊ ከሆነም መቀየር ይቻላል።
የሚፈረሙ የኮንትራቶች ብዛት	4 (ክሬዲት፣ ቃል ኪዳን፣ ኢንሹራንስ፣ ሽያጭ እና ግዢ)	2 (የኪራይ እና የሽያጭ ስምምነት)
የሰነዶች ኖታራይዜሽን	አዎ	አይ
የገቢ ግብር	የሰውነት ክፍያ እና ለብድሩ ወለድ የሚካሄደው በኩባንያው የተጣራ ትርፍ ወጪ ነው።	ክፍያዎች የሚከፈሉት ወጪ እንጂ የገቢ ግብር አይጠበቅባቸውም

ከብድር ማከራየት ቁልፍ ጥቅሙ አነስተኛ መጠን ያለው ግብይት ሲኖር አንድ ግብይት ያለ መያዣ መፈፀም ነው። ለማንኛውም ባንኮች የገንዘብ ተመላሽ ዋስትና ያስፈልጋቸዋል። ብዙውን ጊዜ የመያዣው ዋጋ ከብድሩ መጠን ብዙ እጥፍ ይበልጣል። ለአነስተኛ ንግዶች, ይህ ትልቅ ችግር ይሆናል. ባንኩ የደንበኛውን ቅልጥፍና እስካልተረጋገጠ ድረስ ግብይቱን አያጠናቅቅም. አዎንታዊ የሊዝ ውሳኔ በአሉታዊ የፋይናንሺያል አመልካቾችም ቢሆን ሊገኝ ይችላል።

ኢኮኖሚ

በሕጋዊ አካላት በብድር እና በሊዝ መካከል ያለው ልዩነት ምንድን ነው? የፋይናንስ ኪራይ ጊዜን እና ገንዘብን ለመቆጠብ ይረዳል. ባንኩ በአማካይ በአምስት የስራ ቀናት ውስጥ የግብይት ማመልከቻን ይመለከታል, ከዚያም ውሳኔ ይሰጣል. አዎንታዊ ከሆነ, ደንበኛው ለዕቃው የኪራይ እና የሽያጭ ስምምነት ይፈርማል. በተጨማሪም፣ ሁሉም ክፍያዎች የሚከፈሉት ለንብረት ዋጋ ነው።

ከዱቤ ጋር ይለያያል። ለማመልከት አንድ ድርጅት መሟሟቱን ለማረጋገጥ እና የንግድ ስራ እቅድ ለማውጣት ትልቅ ሰነዶችን መሰብሰብ አለበት። ከዚያ በኋላ ባንኩ የብድር ታሪክን, የንብረት መጠን እና እዳዎችን, የመያዣ እና የዋስትና መገኘትን በጥንቃቄ ይመረምራል. ከዚያ በኋላ ሰነዶች ተዘጋጅተዋል. ይህ ሂደት በአማካይ አንድ ወር ይወስዳል።

የገንዘብ ድጋፍ

በመከራየት ጊዜ ደንበኛው የቅድሚያ እና የኢንሹራንስ ክፍያ ይከፍላል። ብድርን በተመለከተ የባንኩን ኮሚሽኑ የገንዘብ ልውውጡን፣ የገንዘብ ልውውጡን፣ መሳሪያ ከውጭ ተጓዳኝ ከተገዛ እና የሰነድ አገልግሎት መስጠት አስፈላጊ ነው። ለግለሰቦች በሊዝ እና በብድር መካከል ያለው ልዩነት የፋይናንሺያል ኪራይ ደንበኛው የትራንስፖርት ክፍያን እና እንደ የትራፊክ ፖሊስ ምዝገባን የመሳሰሉ አገልግሎቶችን ከክፍያ ነፃ ያደርገዋል. እነዚህ ሁሉ ወጪዎች የሚከፈሉት ግብይቱን በሚያወጣው ኩባንያ ነው። ለወደፊቱ ደንበኛው ለሁሉም ወጪዎች ባንኩን ይከፍላል. አማካኝ የሊዝ ጊዜ ሶስት አመት ነው።

የምርጫ ነፃነት

በክሬዲት ግብይት ደንበኛው በተናጥል ሻጩን ይፈልጋል፣ አንድ ነገር ይመርጣል(መኪና, መሳሪያ, አፓርታማ), እና ከዚያም ለባንኩ ብድር ማመልከት. የፋይናንስ ተቋሙ ክፍያውን ይፈጽማል, ከዚያም ተበዳሪው ወለድን ጨምሮ ዕዳውን ይከፍላል. ችግሩ ባንኮች ለገዢው ፍላጎት ካላቸው ኩባንያዎች ጋር ሁልጊዜ አይተባበሩም. ለምሳሌ፣ የVTB ደንበኛ Honda ለመግዛት የመኪና ብድር ማግኘት ይፈልጋል፣ ነገር ግን የፋይናንስ ተቋሙ ከዚህ አከፋፋይ ጋር ላይተባበር ይችላል። ወይ ሌላ መኪና መፈለግ አለበት፣ ወይም በሌላ ባንክ አገልግሎት ማመቻቸት አለበት። በኪራይ አከራይ ጉዳይ ላይ መካከለኛ ኩባንያው በደንበኛው መስፈርቶች መሰረት ትክክለኛውን ነገር ይፈልጋል. እንዲሁም ሽያጩን እና ግዢውን ይቆጣጠራል. ከዚያም እቃው ለጊዜያዊ አገልግሎት ለደንበኛው ይተላለፋል. ብድር ከሊዝ የሚለየው በዚህ መንገድ ነው።

ንብረት

ይህን ነጥብ በመኪና መግዛት ምሳሌ ላይ እናስብ። ብድር ለማግኘት በሚያመለክቱበት ጊዜ ተሽከርካሪው የባንኩ ንብረት ይሆናል. እሱ ደግሞ ቃል ኪዳን ነው። በኪራይ ውል ውስጥ የግብይቱ ነገር ወደ ተበዳሪው የሚተላለፈው ሁሉንም ክፍያዎች ከተከፈለ በኋላ ብቻ ነው, እና እስከዚያ ድረስ በኩባንያው ባለቤትነት ውስጥ ይቆያል. በኪራይ እና በመኪና ብድር መካከል ያለው ልዩነት ምንድን ነው? ከእቃው ኢንሹራንስ ጋር የተያያዙ ሁሉም ጉዳዮች በመካከለኛው ኩባንያ ይያዛሉ. አንዳንድ ባንኮች ያለ CASCO ብድር ይሰጣሉ፣ነገር ግን በተመሳሳይ ጊዜ የወለድ መጠን እና ቅድመ ክፍያ (እስከ 40%) ይጨምራሉ።

ሁለቱም የግብይት ዓይነቶች ቅድመ ክፍያ ያስፈልጋቸዋል። ነገር ግን ለመኪና ብድር በሚያመለክቱበት ጊዜ ከ 10-20% የሚሆነውን መጠን ማስገባት በቂ ነው, ከዚያም በኪራይ ውሉ ውስጥ, የቅድሚያ ክፍያ ትልቅ ከሆነ, የተሻለ ይሆናል. ባንኩ በ 50% ወጪ ግብይት መፈጸም ትርፋማ አይደለምአውቶማቲክ. አንድ መካከለኛ ኩባንያ ደንበኛውን ከመኪናው ዋጋ 20-30% ብቻ ማዋጣት ከቻለ ሟሟያ እንዳልሆነ ሊቆጥረው ይችላል። ኪራይ ከመኪና ብድር የሚለየው በዚህ መንገድ ነው።

የወለድ ተመኖች

በተመረጠው የክሬዲት ፖሊሲ ላይ በመመስረት የጥሬ ገንዘብ ክፍያ ከመጀመሪያው ወይም ከቀረው መጠን ሊሰላ ይችላል። ሁለተኛው ዘዴ በብዛት ጥቅም ላይ ይውላል. በዋናው መጠን ላይ ወለድ ከተከፈለ, ከዚያ በላይ የተከፈለው የብድር መጠን ሁለት እጥፍ ነው. በእንደዚህ ዓይነት ሁኔታዎች ለብድር ማመልከት የሚፈልጉ ጥቂት ሰዎች አሉ።

የወለድ መጠኑ የፋይናንሺያል ሀብቶች፣ የአስተዳደር ወጪዎች፣ የትርፍ ህዳግ እና የአደጋ ሽፋን ክፍያን ያካትታል። እያንዳንዱ የፋይናንስ ተቋም እንደ ኢንተርባንክ ገበያ፣ የኩባንያው የፋይናንስ አፈጻጸም እና የብድር መዋቅሩ ላይ በመመስረት እሴቱን ለብቻው ያሰላል።

የንግድ ጥቅማጥቅሞች

ከዚህ በፊት ኪራይ ገንዘብ ለመቆጠብ ይረዳል ተብሏል። ሁሉም ክፍያዎች በአይነት፣ ማለትም በፋይናንሺያል ሊዝ ውል በተገዙ መሣሪያዎች በተመረቱ ምርቶች ሊጠናቀቁ ይችላሉ። ኮንትራቱ ለተጨማሪ ሥራ ሊሰጥ ይችላል. በብድር እና በሊዝ መካከል ያለው ልዩነት ምንድን ነው፣ የግብይቱ ርዕሰ ጉዳይ ቋሚ ንብረቶች ከሆነ፣ ከዚህ በታች ተብራርቷል።

ባህሪ	ክሬዲት	ሊዝ
የዋጋ ቅነሳ አይነት	መደበኛ ዘዴ	ተፈቅዷልየገቢ ግብርን የሚቀንስ የተፋጠነ ዘዴ መተግበር
የመጨረሻ ቀን	5-7 ዓመታት	በውሉ ጊዜ መሰረት
የንብረት ግብር	ምንም ጥቅማጥቅሞች	የተፋጠነ የዋጋ ቅነሳን በተመለከተ ቁጠባዎች አሉ
በሂሳብ መዝገብ ላይ	ደንበኛ	በግብይቱ ውል መሰረት፡ ደንበኛ ወይም አከራይ
ከወጪዎች ጋር የተያያዘ	ወለድ	ሁሉም ክፍያዎች

ተበዳሪዎች ከውጭ በሚገቡ መሳሪያዎች ላይ ከፍተኛ የጉምሩክ ቀረጥ፣ አነስተኛ ቁጥር ያላቸው መካከለኛ ኩባንያዎች፣ በፋይናንሺያል የሊዝ ውል ሊወጡ የሚችሉ የተወሰኑ ምርቶችን ያስተውላሉ። ኪራይ ከብድር የሚለየው በዚህ መንገድ ነው።

ከንግዶች እና ግለሰቦች የበለጠ ትርፋማ ምንድነው?

የፋይናንሺያል የሊዝ አገልግሎት ለሁሉም ሰው ይገኛል። ነገር ግን የንብረት ግብርን ለማስላት መሰረቱን የመቀነስ እድል በመኖሩ, ለግለሰብ ሥራ ፈጣሪዎች እና ህጋዊ አካላት የኪራይ ውል ማዘጋጀት የበለጠ ትርፋማ ነው. ተራ ሸማቾች እቃዎችን በብድር መግዛት ይችላሉ። ይህ ወጪዎችዎን አስቀድመው እንዲያቅዱ፣ ተባባሪ ተበዳሪዎችን፣ ዋስትና ሰጪዎችን ለመሳብ ያስችልዎታል።

ምሳሌ

በኪራይ እና በብድር እና በኪራይ መካከል ያለው ልዩነት የግብይቱ ርዕሰ ጉዳይ ደንበኛው ሊገዛው የሚችለው የተወሰነ ዕቃ ነው። የተቀረው ዋጋ ከተከፈለ በኋላ ብቻ የተበዳሪው ንብረት ይሆናል. ደንበኛው የማይፈልግ ከሆነዕቃ (መሳሪያ፣ ተሽከርካሪ፣ ወዘተ) መጠቀም፣ አስቀድሞ የሊዝ አገልግሎት ማዘጋጀት አለበት። ዋናው ነገር በውሉ መጨረሻ ላይ ተበዳሪው የግብይቱን ርዕሰ ጉዳይ ለባንኩ መልሶ በማቅረቡ ላይ ነው. ነገር ግን እንዲህ ዓይነቱ አሰራር ለደንበኛው አይጠቅምም።

ደንበኛው የቶዮታ ኮሮላ መኪና በ690 ሺህ ሩብልስ መግዛት ይፈልጋል። መደበኛ ሁኔታዎች፡

• የቅድሚያ ክፍያ - 20% ማለትም 193.8ሺህ ሩብልስ።
• ጊዜ - 36 ወራት።
• ተወራሪው 15% ነው።
• የOSAGO፣ CASCO፣ የተሽከርካሪ ምዝገባ ዋጋ በውሉ ዋጋ ውስጥ አልተካተተም። ደንበኛው ራሱ ይከፍላቸዋል።

	የመኪና ብድር	ሊዝ
የተሽከርካሪ ዋጋ	690ሺህ ሩብልስ።
%	15	የሌለ (ሊዝ)
ጊዜ (ወር)	36
የቅድሚያ ክፍያ	138ሺህ ሩብልስ
የክፍያ አይነት	ዓመት
ወርሃዊ ክፍያ	19 RUB 135	11790 RUB
ትርፍ ክፍያ በ%	135ሺህ ሩብል	የሌለ (ሊዝ)
የክፍያ ጠቅላላ መጠን፣ሺህ ሩብልስ።	19 13536 + 138,000=826	11፣ 7939+138=562፣ 44
ዋስ	0
CASCO ኢንሹራንስ	86k RUB
OSAGO	5፣ 5ሺህ ሩብልስ
የተሽከርካሪው ምዝገባ በትራፊክ ፖሊስ ውስጥ	2ሺህ ሩብልስ
የትራንስፖርት ግብር	4፣ 27 RUB
የቅድሚያ ማስመለስ ክፍያ	የጠፋ	441ሺህ ሩብልስ
የግዢ ወጪዎች	826,000 RUB	562፣ 44+441=1033፣ 44 ሺ ሩብል

የወሩ የሊዝ ክፍያ ከብድሩ በ7345 ሩብል ያነሰ ነው። በዚህ ጉዳይ ላይ በውሉ መጨረሻ ላይ ያለው ምክትል የመኪናውን ባለቤትነት አይቀበልም. ተሽከርካሪው በሚቀጥለው የመዋጃ ውል ላይ ቢገዛም, ለግለሰቦች ለመኪና ብድር ማመልከት የተሻለ ነው. ከዚያ የሁሉም ወጪዎች ድምር 826 ሺህ ሩብልስ ይሆናል።