የባንክ ደህንነት አገልግሎት፡የስራ መርህ፣ሁኔታዎች፣የሰራተኞች መስፈርቶች

2024 ደራሲ ደራሲ: Howard Calhoun | [email protected]. ለመጨረሻ ጊዜ የተሻሻለው: 2023-12-17 10:17

በጽሁፉ ውስጥ የባንክ ደህንነት አገልግሎት (BSS) እንዴት እንደሚሰራ እንመለከታለን። በእርግጥም በማንኛውም የባንክ ዘርፍ ድርጅት ውስጥ ዋጋ ያላቸው እና በማከማቻው ውስጥ ያሉ ዕቃዎች አስተማማኝ ጥበቃ ሊደረግላቸው ይገባል. በተጨማሪም፣ ከባንኩ ራሱ፣ ግብይቶቹ እና ደንበኞቹ ጋር የተገናኘ መረጃዊ መረጃ ጥበቃ ይደረግላቸዋል።

ይህ ምንድን ነው?

ከላይ የተገለጸው ተግባር ለባንኩ የደህንነት አገልግሎት ተመድቧል። ልዩ መዋቅር ነው, ስራው ብዙውን ጊዜ በደንበኞች የማይታወቅ ነው. ይህ ሆኖ ግን ስራዋ ውስብስብ እና ዘርፈ ብዙ ነው።

SBB መሣሪያ

ለብድር ሲያመለክቱ ሁሉም ጉዳዮች የሚወሰኑት በብድር አስተዳዳሪ ነው። ማመልከቻዎችን መቀበል, የብድር ስምምነቶች መፈረም ነው. በተመሳሳይ ጊዜ፣ የኤስቢቢ እንቅስቃሴዎች ብዙ ጊዜ ሳይስተዋል ይቀራሉ።

የባንኩ የፋይናንስ ደህንነት አገልግሎት ዋና መርህ የመከላከያ እርምጃዎችን በወቅቱ መውሰድ ነው። የማጭበርበር ሁኔታዎችን ለማስወገድ ወይም ለመቀነስ አስፈላጊ የሆኑት።

ዋና ተግባራት እናየኤስቢቢ ተግባራት

የመዋቅሩ ሰራተኞች በየእለቱ የሚሰሩት ዋና ዋና ችግሮች የማጭበርበር ስራዎችን ለመስራት የሚደረጉ ሙከራዎች፣ደንበኞች የውሸት መረጃዎችን እና ሰነዶችን በማቅረብ፣የተሳሳቱ የክፍያ ሰነዶች፣እንዲሁም ሚስጥራዊ መረጃዎችን ለመያዝ የሚደረጉ ሙከራዎች ናቸው።

የድርጊቶች ሁለገብነት በተለያዩ ተግባራት አፈጻጸም (ቁጥጥር፣ ደህንነት)፣ የተወሰኑ ተግባራትን በመተግበር ላይም ይታያል፡

1. የደህንነት አገልግሎቱ ለባንክ ድርጅት ካመለከቱ ደንበኞች ጋር ይሰራል። ከዚህም በላይ ደንበኞች, እንደ አንድ ደንብ, ሁሉም ሂደቶች እና መመሪያዎች በመዋቅሩ ሰራተኞች ሙሉ ቁጥጥር ስር መሆናቸውን አያውቁም. ከደንበኛው ጋር በቀጥታ መገናኘት የሚቻለው ብድሩን የመጠቀም ደንቦችን ከጣሰ, በእሱ ላይ ክፍያ ካልከፈሉ, ብድሩን ከተቀበለ በኋላ ከባንክ ጋር ለመተባበር ፈቃደኛ ካልሆነ.

2. የደህንነት አገልግሎቱም የተበዳሪውን ሰነዶች ይፈትሻል፣ በብድሩ ስምምነቱ ወቅት የሚያቀርባቸውን፣ ስለ ደንበኛው የመረጃ ምንጮች የተለያዩ ግብአቶችን ለምሳሌ ኢንተርኔት ይጠቀማል።
3. ፍላጎት ካለ የአገልግሎት ሰራተኞች በቀጥታ የባንክ ደንበኞችን ያገኛሉ። ወደ ተበዳሪው የሥራ ቦታ, በመኖሪያው ቦታ ላይ ጥሪ ለማድረግ መብት አላቸው. ተበዳሪው ያስቀመጠውን መረጃ ለማረጋገጥ እና ለማረጋገጥ።
4. የባንክ ደህንነት አገልግሎት፣ VTB ለምሳሌ ከህግ አስከባሪ ኤጀንሲዎች ጋር ይተባበራል። የሚገርመው እውነታ ይህ ነው።ብዙ የኤስኤስኤስ አባላት የቀድሞ የህግ አስከባሪ ኦፊሰሮች ናቸው። ይህ እንደ ደንቡ በተጠቀሰው መዋቅር ውስጥ ተቀጥረው በሚሰሩበት ጊዜ ባንኩ ሊሰጣቸው ከሚገቡት ዋና ዋና መስፈርቶች አንዱ ነው።
5. የደህንነት አገልግሎቱ የደንበኛውን የብድር ታሪክ በባንኩ ውስጥ ብቻ ሳይሆን በሌሎችም (ካለ) ይፈትሻል። ለዚሁ ዓላማ፣ የብድር ቢሮዎች ጥያቄዎች ይቀርባሉ፣ ከራሳቸው ዳታቤዝ የሚገኘው መረጃ ጥቅም ላይ ይውላል፣ ይህም በሁሉም ጨዋነት የጎደላቸው ከፋዮች ላይ ያለውን መረጃ የሚያንፀባርቅ ነው።
6. የተበዳሪው የፋይናንሺያል መፍትሄ በጣም የተሟላው ምስል ከሶስተኛ ወገኖች ጋር በመተባበር ለምሳሌ ከታክስ እና ከሌሎች ባንኮች ጋር ይዘጋጃል። ይህ ማለት ለምሳሌ የአልፋ-ባንክ የደህንነት አገልግሎት ከተመሳሳይ Sberbank ወይም VTB ባንክ ጋር መተባበር ይችላል።

ክትትል

አወቃቀሩ የተወሰነ ደንበኛን በተመለከተ ውሳኔ ካደረገ በኋላ (አሉታዊም ሆነ አወንታዊ) ሰራተኞቹ የክትትል ተግባርን ያከናውናሉ፣ ይህም የንብረት ደህንነትን ያረጋግጣል፣ ይህም እንደ መያዣ ዕቃ ነው።

የባንኩ የደኅንነት አገልግሎት የመጨረሻ ደረጃ ካለ ዕዳውን ከደንበኛው መሰብሰብ ነው። ለዚህም፣ የኤስኤስኤስ ሰራተኞች በኦዲቱ ወቅት የተሰበሰቡ ሰነዶችን እና የይገባኛል ጥያቄውን ለፍርድ ባለስልጣኖች ለማቅረብ ማስረጃውን በማዘጋጀት ላይ ናቸው።

በአገልግሎቱ የተረጋገጡ ነገሮችየባንክ ደህንነት

የመዋቅሩ ሰራተኞች ካሉት ዋና ዋና ኃላፊነቶች አንዱ ብድር ለማግኘት በሚሞክሩበት ጊዜ በተበዳሪዎች የሚሰጡ ሰነዶችን በጥልቀት እና በጥልቀት መመርመር ነው። ምን እንደሆነ, ማብራራት አያስፈልግም. ይህ ማጭበርበርን ለማስወገድ ይረዳል. ይህ ማረጋገጫ በተወሰነ መንገድ ነው የሚከሰተው።

የደህንነት አገልግሎቱ የባንክ ተበዳሪውን መፍትሄ የሚያረጋግጡ የሰነድ ዓይነቶችን ይመረምራል እና ይፈትሻል፡

1. የገቢውን መጠን የሚያረጋግጥ የምስክር ወረቀት። ዝርዝሩን (TIN, OGRN) ያመላክታል, በየትኛው መዋቅሩ ውስጥ ያሉ ሰራተኞች, ልዩ የውሂብ ጎታዎችን በመጠቀም, ተበዳሪው ስለሚሠራበት ድርጅት የሚፈልጉትን መረጃ ግልጽ ማድረግ ይችላሉ. ለትክክለኛነቱ, የድርጅቱ ሰራተኞች, አስተዳዳሪዎች, መዋቅር, የአሰሪው አድራሻ መረጃ, ቦታው በመረጃ ቋቱ ላይ ምልክት ይደረግበታል. ይኸውም የጸጥታ ባለስልጣን ድርጅቱ መክሰሩን በማወጅ ሂደት ላይ መሆኑን፣ ንብረቱ ከተያዘ፣ በማቆሚያ ዝርዝሮች እና በጥቁር መዝገብ ውስጥ ካለ ወዲያውኑ ማወቅ ይችላል። ብዙውን ጊዜ የኤስቢቢ ተወካዮች ወደ ደንበኛ የሥራ ቦታ የቁጥጥር ጥሪዎችን ያደርጋሉ። የባንክ ደህንነት ሌላ ምን ያደርጋል?

2. ደንበኛ የወንጀል ሪከርድ አለው። በዚህ ሁኔታ, ተበዳሪውን ብቻ ሳይሆን የቅርብ ዘመዶቹንም ያረጋግጣሉ. በተጨማሪም አገልግሎቱ ለወደፊት ተበዳሪያቸው ምን አይነት ቅጣቶች፣ አስተዳደራዊ ቅጣቶች እና ሌሎች እቀባዎች እንደተተገበሩ ማረጋገጥ ይኖርበታል።

   

3. የክሬዲት ታሪክ። ይህ የማረጋገጫ ደረጃ የተበዳሪውን የብድር ታሪክ ጥልቅ ትንተና ያካትታል፡ የብድር ግዴታዎችን ጥሶ እንደሆነ፣ ይህ እንዴት እንደተፈጠረ። እንዲሁም በአጠቃላይ መዋቅሩ ሰራተኞች ባለፈው ጊዜ በተበዳሪው እና በባንኩ መካከል ያለውን የትብብር ጥራት ይገመግማሉ።

4. ዝና። የተበዳሪውን መልካም ስም ለመፈተሽ የ VTB ባንክ የደህንነት አገልግሎት ተወካዮች ለጥያቄዎች ዓላማ ለጎረቤቶች, ለዘመዶች እና ለሥራ ባልደረቦች ቀላል ጥሪዎችን ማድረግ ይችላሉ. በተጨማሪም መረጃን በንግዱ ማህበረሰብ፣ በኢንተርኔት እና በመገናኛ ብዙሃን መሰብሰብ ይቻላል። በአሁኑ ጊዜ የበይነመረብ ብሎጎችን እና ማህበራዊ አውታረ መረቦችን ገጾችን በመጠቀም ማረጋገጥ ከፍተኛ ተወዳጅነትን እያገኘ ነው። በተጨማሪም ስለ አንድ ደንበኛ ሊሆኑ የሚችሉ መረጃዎችን የመሰብሰብ ዘዴ እንደ እርስ በርስ የሚጠቅም ግንኙነት እና በተለያዩ የባንክ ድርጅቶች የደህንነት መዋቅሮች መካከል መደበኛ ያልሆነ የመረጃ ልውውጥ አይካተትም. ይህ ዘዴ የደንበኞችን ኪሳራ እና ታማኝነት ለይተው እንዲያውቁ ያስችልዎታል. ማለትም፣ ተበዳሪው በአንድ ባንክ በጥቁር መዝገብ ውስጥ ከገባ፣ ከሌላ ባንክ ከመጀመሪያው ጋር በመተባበር በጥቁር መዝገብ ውስጥ ሊመዘገብ ይችላል።

ከህግ አስከባሪዎች ጋር ትብብር

አስፈላጊውን መረጃ ለመሰብሰብ ትልቅ እገዛ የሚሰጠው በደህንነት ኦፊሰሮች ወይም በባንክ መካከል እንደ ህግ አስከባሪ ኤጀንሲዎች፣ የግብር ተቆጣጣሪዎች፣ የጡረታ ፈንድ እና የመሳሰሉት መዋቅሮች ውስጥ የተመሰረቱ መደበኛ ያልሆኑ ግንኙነቶች በመኖራቸው ነው። እንዲሁም ስለ እምቅ ደንበኛ መዋቅር ዝርዝር መረጃ ይችላል።ልዩ ቢሮዎችን በማነጋገር ይቀበሉ።

ፍርድ

በእንደዚህ አይነት ቼክ ምክንያት በደንበኛው አስተማማኝነት ላይ ብይን ተሰጥቷል። ምላሹ አዎንታዊ ከሆነ የብድር ማመልከቻው ለበለጠ ግምት ለአስተዳዳሪው ቀርቧል. ያለበለዚያ ፣ ተጨማሪ ትንታኔው ይቆማል ፣ ማለትም ፣ ደንበኛው ብድር ለመስጠት ፈቃደኛ አለመሆኑ።

ቀጥታ ኪሳራ

ለባንክ ዋስትና ብድር በማመልከት ላይ ያለ ማንኛውም ስህተት በብድር መልክ ቀጥተኛ ኪሳራን ያስከትላል። በዚህ ረገድ, በዚህ መዋቅር ውስጥ ያሉ ሰራተኞች በጣም በጥንቃቄ ይመረጣሉ, ይልቁንም በእነሱ ላይ ከፍተኛ ፍላጎት አላቸው. በተለምዶ እንደዚህ ያሉ የባንክ መዋቅሮች ጠበቆችን፣ ተንታኞችን፣ አንዳንድ እውቀትና ክህሎት ያላቸው የቀድሞ የህግ አስከባሪ ኦፊሰሮችን፣ ጥሩ ግንኙነት ያላቸው፣ ከዳታ ቤዝ ጋር በመስራት ብዙ ልምድ ያላቸው፣ ለመተንተን የተጋለጡ፣ በመጨረሻው ውሳኔ ላይ ተጽዕኖ ሊያሳድሩ የሚችሉ ጥቃቅን ነገሮችን ያስተውላሉ።