በብድር ላይ ያለው አማካይ የወለድ ተመን ስንት ነው?

2024 ደራሲ ደራሲ: Howard Calhoun | [email protected]. ለመጨረሻ ጊዜ የተሻሻለው: 2023-12-17 10:17

ለኩባንያው መደበኛ ተግባር ሁል ጊዜ የፋይናንስ ምንጮችን ይፈልጋል። ከንብረትነት በተጨማሪ የተበደሩ ገንዘቦች ለምሳሌ ከሶስተኛ ወገኖች የተበደሩ ብድሮች እንዲሁ ጥቅም ላይ ሊውሉ ይችላሉ. ይሁን እንጂ እያንዳንዱ ተበዳሪዎች በብድር ላይ የራሳቸውን የወለድ ተመኖች የማውጣት መብት አላቸው, ይህም የድርጅቱን ብድር ወጪ ግምገማ ያወሳስበዋል. በብድር ላይ ያለው አማካይ የወለድ መጠን ያለው አመልካች ጥቅም ላይ የሚውለው እንደዚህ ባሉ አጋጣሚዎች ነው።

ፅንሰ-ሀሳብ

የሚዛን አማካይ ተመን ፅንሰ-ሀሳብ በተተገበረበት ደረጃ ላይ በመመስረት በተለያዩ መንገዶች ሊተረጎም ይችላል። ለምሳሌ፣ ስለ አንድ የተወሰነ የፋይናንስ ተቋም እየተነጋገርን ከሆነ፣ በብድር ላይ ያለው የክብደት አማካኝ መጠን የሁሉም ብድሮች አማካይ ዋጋ ነው (እናየተሰጠ እና የተቀበለው). በሌላ አነጋገር የግለሰብ ባንክ የብድር ፖርትፎሊዮ አማካይ ዋጋ። ይህ አመላካች የድርጅቱን የፋይናንስ እንቅስቃሴ ውጤታማነት ለመተንተን በድርጅቱ ውስጥ ይታሰባል።

የተመዘዘውን አማካይ የወለድ መጠን በጠቅላላው የባንክ ሥርዓት ደረጃ ካጤንን፣ ይህ ቃል ማለት በሁሉም የሩሲያ ፌዴሬሽን ባንኮች የተወሰዱ እና የወጡ ብድሮች ወጪ ማለት ነው። በአጠቃላይ የአገሪቱን የባንክ ሥርዓት ውጤታማነትና ስኬት ለማጥናት ማዕከላዊ ባንክ ይጠቀምበታል። በተጨማሪም፣ በሩሲያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ በብድር ላይ ያለው የተመዘነ አማካይ የወለድ ምጣኔ የሀገራችንን ነጠላ የብድር ፖሊሲ የማስተዋወቅ እንቅስቃሴን ለመገምገም እንደ መስፈርት ሊያገለግል ይችላል።

የብድር ዓይነቶች

የአማካይ የወለድ መጠን ስሌት የተነሳው የድርጅቱን እንቅስቃሴ አጠቃላይ የፋይናንስ ትንተና ለማካሄድ ስለሚያስፈልገው ነው። ነገር ግን በጣም ቀላሉን አመልካች (አሪቲሜቲክ አማካኝ) በመጠቀም ክሬዲት ድርጅቶች በተለያየ የወለድ መጠን ከሚሰጡ ብድሮች ጋር ስለሚሰሩ እንደዚህ አይነት ስሌት መስራት አይቻልም።

ብድሮች ይመጣሉ፡

• የረዥም ጊዜ፤
• አጭር ጊዜ፤
• ኢንቨስትመንት፤
• ለመደራደር።

እንዲሁም የተዛመደው አማካይ የወለድ መጠን በማዕከላዊ ባንክ ለግለሰቦች እና ህጋዊ አካላት በተናጠል ሊሰላ ይችላል። እነዚህ አመልካቾች ለሕዝብ ጥቅም ላይ ይውላሉ. ለምሳሌ፣ በዲሴምበር 2016 ከ365 ቀናት በላይ ለግለሰቦች በብድር ላይ የነበረው አማካይ የወለድ መጠን 15.48% ነበር። ነበር።

የአማካኝ የብድር ወጪ ለምን ያሰላል?

የባንክ ድርጅቶች የተረጋጋ አሠራር እንዲኖራቸው የራሳቸውን ፈሳሽነት መቆጣጠር አለባቸው። ፈሳሽነት በቀላሉ ሊተላለፍ የሚችል ጥሬ ገንዘብ ለመሆን እውነተኛ የንብረት ችሎታ ነው። ይህ ማለት በተቻለ መጠን በአጭር ጊዜ ውስጥ በገበያ ዋጋ መሸጥ ከቻለ ንብረቱ እንደ ፈሳሽ ይቆጠራል።

የአሁኑን ተግባራት ሲተነተን የፋይናንስ ተቋም ከመጠን በላይ ፈሳሽ (ብዙ ፈሳሽ ንብረት ያለው) ሆኖ ሲያገኘው በተቻለ መጠን ብዙ የኢንተር ባንክ ብድር መስጠት አለበት። በተቃራኒው፣ የፈሳሽ መጠኑ አነስተኛ ሲሆን ባንኮች በጎን በኩል ንብረቶችን እንዲያሳድጉ ይገደዳሉ።

ለግለሰቦች እና ድርጅቶች በብድር ላይ ያለው የወለድ ተመኖች በቀጥታ በወርቃማው የአቅርቦት እና የፍላጎት ህግ ላይ የተመሰረቱ ናቸው። ስለዚህ የሩስያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ በብድር ላይ ያለውን አማካይ የወለድ መጠን በማስላት የብድር ሥራዎችን መጠን በየጊዜው ይቆጣጠራል. ይህ በፋይናንሺያል ገበያ ላይ ለሚደረጉ ለውጦች ፈጣን ምላሽ ለመስጠት ያስችላል እና አስፈላጊ ከሆነም በኢንተርባንኮች የክሬዲት ግብይቶች ላይ ያለውን የወለድ መጠን ለመቀነስ ወይም ለመጨመር ያስችላል።

በባንክ ንብረቶች ውስጥ ምን ይካተታል?

የባንክን የገንዘብ መጠን ለመገምገም በንብረቶቹ ውስጥ ምን እንደሚካተት ማወቅ አለቦት። የባንኩ ንብረቶች የድርጅት ንብረቶች ናቸው. ከዚህም በላይ በእሷ ምርጫ እነሱን የማስወገድ መብት አላት. የባንክ ንብረቶች የሚከተሉትን ያካትታሉ፡

• የተጣራ ዋጋ፤
• የግለሰቦች እና ህጋዊ አካላት ወቅታዊ ሂሳቦች ሚዛኖች፤
• በድርጅቶች የተቀማጭ ሒሳብ ላይ ያሉ ገንዘቦች፤
• የግለሰቦች የባንክ ተቀማጭ ገንዘብ፤
• ኢንተርባንክ እና ሌሎች ብድሮች።

ባንክ ከሚዛን ውጪ ወድቆ በጣም ፈሳሽ ከሆነ ትርፉን በቀላሉ ያጣል። ነፃ ገንዘቦች መዋዕለ ንዋይ ማፍሰስ ስለሚችሉ እና ከእነሱ የተወሰነ መቶኛ ትርፍ ማግኘት ይችላሉ። ነገር ግን፣ ገንዘቡ በሂሳቡ ላይ ብቻ በተቀመጠበት ጊዜ፣ አልሰሩም፣ ነገር ግን እንደ የማይጠቅም ሸክም ተቀመጡ።

በብድር ላይ ያለውን አማካይ የወለድ መጠን ለማስላት ቀመር

የብድር ፖርትፎሊዮ አማካይ ዋጋ በትክክል ለማስላት ድርጅቶች ከቀላል የሂሳብ አማካኝ በእጅጉ የሚለይ ልዩ ቀመር ይጠቀማሉ። የብድር ዋጋ የሚወሰነው በወለድ መጠኑ ላይ ብቻ ሳይሆን በገንዘቡ መጠንም ጭምር ነው።

ይህ ቀመር ይህን ይመስላል፡

SPS=∑(KP)/∑ኬ፣ የት፡

• ATS – ሚዛኑ አማካኝ የወለድ ተመን፤
• K - የብድር ቀሪ ሒሳብ፤
• P - የወለድ ተመን።

የሒሳብ ምሳሌ

ይህን ፎርሙላ እንዴት መጠቀም እንዳለቦት ለመረዳት ወደ ተግባር መግባት አለብዎት። አንድ ድርጅት ሶስት ብድሮች አሉት እንበል፡

• ለ15 ሚሊዮን ሩብል በ10% በዓመት፤
• ለ10 ሚሊዮን ሩብል በ8% በዓመት፣ ድርጅቱ ቀድሞውንም 8 ሚሊየን ሩብል ለአበዳሪው ከፍሏል፤
• በ2 ሚሊዮን ሩብል በ15% በዓመት፣ ቀሪው የብድር መጠን 1.5 ሚሊዮን ሩብልስ።

ቀመሩን በማወቅ ያንን ማወቅ ይችላሉ።በኩባንያው በሚቀርቡ ብድሮች ላይ ያለው የተመዘነ አማካይ የወለድ ተመን፡

SPS=(150፣ 1+80፣ 08+1፣ 50፣ 15)/(15+8+1፣ 5)100%=0፣ 097100%=9 ፣ 7%

በተመሳሳይ ጊዜ፣የሚዛን አማካኝ መጠን ከሚከተሉት ሊቀየር ይችላል፡

• ኩባንያው ሌላ ብድር ይቀበላል፤
• በማንኛውም የአሁኑ ብድሮች ላይ ያለው የወለድ መጠን ይቀየራል፤
• ኩባንያው የብድር ግዴታዎችን ሙሉ በሙሉ ወይም በከፊል ይከፍላል።

በሩብል ብድሮች ላይ የተመዘነ አማካይ የወለድ ተመኖች ከውጭ ምንዛሪ ብድሮች ጋር ተመሳሳይ ናቸው። ነገር ግን የፋይናንስ እንቅስቃሴ ትንተና የሚካሄደው በብሔራዊ ምንዛሪ ብቻ ስለሆነ የብድር ፖርትፎሊዮ በሚገመገምበት ጊዜ የማዕከላዊ ባንክ ምንዛሪ ዋጋን ግምት ውስጥ ማስገባት አስፈላጊ ነው.

እንዴት በብድር ላይ ያለውን አማካኝ ወለድ እንዴት መቀነስ ይቻላል?

የተበደሩ ገንዘቦችን በብቃት ለመጠቀም፣የሚዛን አማካኝ የወለድ ምጣኔን በሚቻለው ዝቅተኛ ደረጃ ማቆየት ያስፈልጋል። ይህንን ለማድረግ አንዳንድ ደንቦችን መከተል ያስፈልግዎታል፡

1. በዝቅተኛው የወለድ መጠን ብቻ ብድር ይውሰዱ።
2. ብድርን በከፍተኛ የወለድ ተመኖች ይክፈሉ።
3. በብድር ዘመኑ የወለድ መጠኑ ከጨመረ፣ ብድሩን እንደገና ማዋቀር ወይም ማደስ ያስፈልግዎታል።
4. ዝቅተኛ ወለድ ያላቸው ብድሮች በጊዜው መጨረሻ ክፍት ሆነው እንዲቀጥሉ ከግምት ውስጥ በማስገባት የብድር ክፍያ የጊዜ ሰሌዳ ያውጡ።

በአንድ ጊዜ ውስጥ በብድር ተቋማት በሚሰጡ ብድሮች ላይ የተመዘነ አማካይ የወለድ ተመኖችኢንተርፕራይዞች በቋሚ ቁጥጥር ስር መሆን አለባቸው. ይህ የድርጅትዎን ሀብቶች በብቃት እንዲያስተዳድሩ እና ኩባንያዎ በከፍተኛ ቅልጥፍና እንዲሰራ ያግዝዎታል።

ተመሳሳዩ ህግ በአገሪቱ ውስጥ ላሉ ሁሉም የዱቤ ሀብቶች ወጪ ነው የሚሰራው። ከሁሉም በላይ የግዛቱ አጠቃላይ የፋይናንስ ሥርዓት ውጤታማነት በክብደቱ አማካይ የወለድ መጠን ላይ የተመሰረተ ነው. ነገር ግን፣ ይህንን ሃላፊነት በአግባቡ ለሚቋቋመው ማዕከላዊ ባንክ እንተወዋለን።