የቢዝነስ ብድር እንዴት ከባዶ ማግኘት ይቻላል? የትኞቹ ባንኮች እና በምን ሁኔታዎች ከባዶ ለንግድ ብድር ይሰጣሉ

2024 ደራሲ ደራሲ: Howard Calhoun | [email protected]. ለመጨረሻ ጊዜ የተሻሻለው: 2023-12-17 10:17

የንግዱ አክሲየም ማንኛውም ንግድ የፋይናንስ ኢንቨስትመንቶችን ይፈልጋል። ይህ በተለይ በእንቅስቃሴው የመጀመሪያ ደረጃ ላይ ነው. በንግድ ሥራ ፕሮጀክት ትግበራ ላይ ገንዘብ ለማግኘት በመጀመሪያ በእሱ ውስጥ ኢንቬስት ማድረግ አለብዎት. ትላልቅ ፕሮጀክቶች ብዙ ገንዘብ ይጠይቃሉ, ትንንሾቹ ትንሽ ትንሽ ናቸው. ነገር ግን በመርህ ደረጃ ወጪዎችን ማስወገድ በተለመደው ሁኔታ የማይቻል ነው.

ጀማሪ ነጋዴ ቢያንስ የተወሰነ ገንዘብ ቢኖረው ጥሩ ነው። እና ካልሆነ፣ በህጋዊ መንገድ ፋይናንስ የሚያገኙባቸው ብዙ አማራጮች አሉ። ከመካከላቸው አንዱ ከባንክ የንግድ ሥራ ብድር ማግኘት ነው. የእሱ ሁኔታ ከተለመደው ጋር ሲነጻጸር ዘና ማለት አለበት. አለበለዚያ የፕሮጀክቱ ስኬታማ ጅምር አይታይም. ግን እዚህም ቢሆን አንዳንድ ረቂቅ ነገሮች እና ሸካራነት ይነሳሉ::

አደጋ ለፓርቲዎች

ንግድ ባንኮች ብድር የሚሰጡት በወለድ ብቻ ነው። በአጠቃላይ ውሎች ወይም ምርጫዎች፣ ነገር ግን ከብድሩ እራሱ በተጨማሪ የተጠራቀመውን መመለስ ይኖርብዎታል።ፍላጎት. ንግዱ ስኬታማ ከሆነ, እንዲህ ዓይነቱ የገንዘብ ብድር ምንም ያህል ከባድ ቢሆንም, ለራሱ ይከፍላል. እና ካልሆነ? ያልተሳካለት ነጋዴ ንግዱን ብቻ ሳይሆን ንብረቱንም ያጣል። ያለበለዚያ ሁሉም ተከታይ የህግ ውጤቶች ያለው ባለዕዳ ሆኖ ይቀራል።

መታወቅ ያለበት ለባንክ ለንግድ ስራ ልማት ብድር መስጠት እንደ አደገኛ ውል ይቆጠራል። ከባዶ ለትንሽ ንግድ ሥራ የተቀበለው አዲስ የተመረተ ነጋዴ ብድር እንደሚመለስ ምንም ቅድመ ሁኔታ የለም ። በጣም በከፋ ሁኔታ የመጥፋት አማራጭ በአድማስ ላይ በሚታይበት ጊዜ ያልተሳካለት ሥራ ፈጣሪ ከተወሰነ ጊዜ በኋላ (በአብዛኛው ከአንድ ወር) በኋላ ራሱን እንደከሰረ ሊገልጽ እና የተቀበለውን ገንዘብ ወደ ባንክ ለመመለስ ፈቃደኛ አይሆንም።

እና ግን፣ እንዴት ከባዶ የንግድ ብድር ማግኘት ይቻላል? ለትምህርት፣ ለቤት ማሻሻያ፣ ለመኪና ግዢ እና ለመሳሰሉት መደበኛ ብድር ከማግኘት የበለጠ አስቸጋሪ አይደለም።

አስፈላጊ ሁኔታዎች

እንዲህ ያሉ አደጋዎች ቢኖሩም፣ ለአነስተኛ ንግዶች ተስማሚ ውሎች ክሬዲት ቀስ በቀስ ግን አሁንም እየተመለሰ ነው። ከባዶ ለንግድ ሥራ ብድር መውሰድን ጨምሮ, በተወሰኑ ጥብቅ ሁኔታዎች ውስጥ ይቻላል. ሆኖም በውሉ ውስጥ እጅግ በጣም ከባድ የሆኑ የማይቻል አንቀጾች የሉም፡

1. የተበዳሪው ጥሩ የብድር ታሪክ። ያለፉ ብድሮች፣ ያልተቋረጡ ብድሮች ወይም ዘግይቶ ክፍያ ለመክፈል የሚያጋጥሙ ችግሮች ለብድር ውድመት ምክንያት ሊሆኑ ይችላሉ።
2. የሙያ ንግድ እቅድ። ፈጣን ገቢን በራስ የመግለጽ እድል፣ ትንሽ ቢሆንም የተረጋጋ፣ የፋይናንስ ባለሙያዎች ከተበዳሪው ጋር እንዲስማሙ እና አስፈላጊውን እንዲያወጡ ያስገድዳቸዋል።መፍትሄ።
3. ተጨማሪ ገቢ የሚያቀርብ ሥራ። ጠንካራ ገቢ አነስተኛ ንግድን ከባዶ ለማዳበር የተቀበለውን ብድር በተሳካ ሁኔታ ለመክፈል ያስችላል።
4. በብድር ሊያዙ የሚችሉ የግል ንብረቶች መኖር። ይህ የግዴታ ገንዘብ ተመላሽ ለማድረግ ከባድ ቃል ኪዳን ነው።
5. አስተማማኝ ዋስትና ያለው።
6. የጀማሪ ፋይናንሺያል ካፒታል መኖር፣ይህም ከሚፈለገው መጠን በግምት 25% ነው።

ከመጀመሪያ ጀምሮ ለንግድ ሥራ ብድር እንዴት ማግኘት እንደሚቻል በሚለው ጥያቄ ውስጥ ሌሎች ሁኔታዎች አሉ። ቢያንስ አንዳንዶቹን ግምት ውስጥ ማስገባት ተገቢ ነው።

ባንኮች

አነስተኛ የንግድ ስራ ብድር ከባዶ የት ማግኘት እችላለሁ፣ የትኛውን ባንክ ማግኘት አለብኝ? በመጀመሪያ ደረጃ ሁሉም የፋይናንስ ተቋማት እንደዚህ አይነት ብድር እንደማይሰጡ እና በሁለተኛ ደረጃ የባንኩ መስፈርቶች እና አቅርቦቶች እንደሚለያዩ እና አንድ ነጋዴ እርግጥ ነው, በጣም ትርፋማ የሆነውን አማራጭ መምረጥ ይፈልጋል.

የራሳቸውን ንግድ ማደራጀት የሚፈልጉ ሩሲያውያን የበርካታ የገንዘብ ተቋማትን እርዳታ መቀበል ይችላሉ። የትኞቹ ባንኮች ከባዶ ለንግድ ሥራ ብድር ይሰጣሉ? ከባዶ ትንሽ የንግድ ብድር በበርካታ የሩስያ ፌዴሬሽን ባንኮች ውስጥ ይገኛል - ተጨማሪ በእነሱ ላይ ከታች.

VTB24

VTB24 በሩሲያ ውስጥ ለተመዘገቡ ህጋዊ አካላት በጣም ምቹ ተመኖችን ያቀርባል ፣ በጣም የተለያዩ ሁኔታዎች ፣ ለግለሰብ ሥራ ፈጣሪዎች የንግድ ብድርን ጨምሮ። የ LLC እና ብቸኛ ባለቤትነት አቀራረቦች በከፍተኛ ሁኔታ ይለያያሉ። ብዙ ጊዜ ንብረት ለብድር እንደ መያዣ ያስፈልጋል። የተወሰኑ ምሳሌዎች፡

1. ኤክስፕረስ ማይክሮ። ብድሩ የሚሰጠው ከ 30,000 እስከ 600,000 መጠን ነውከ 3 ወር እስከ 3 ዓመት ባለው ጊዜ ውስጥ ሩብልስ. መያዣ የግል ንብረት አያስፈልግም።
2. አነስተኛ ብድር። ከ3 ወር እስከ 7 ዓመት ባለው ጊዜ ውስጥ የፋይናንስ ሀብቶች በግል ተንቀሳቃሽ ወይም የማይንቀሳቀስ ንብረት ደህንነት ላይ ይለቀቃሉ። የብድሩ መጠን ከ600,000 እስከ 30,000,000 ሩብልስ ውስጥ ነው።
3. በኮንትራት ስር። እንዲህ ዓይነቱን ብድር በመስጠት ባንኩ በስምምነቱ ውስጥ ለሚተላለፉ መጠኖች የመጠየቅ ሕጋዊ መብት አለው. ብድሩ የሚሰጠው ከ 3 እስከ 12 ወራት ባለው ጊዜ ውስጥ ነው. የብድሩ መጠን ከ150,000 እስከ 6,000,000 ሩብልስ ይለያያል።

Sberbank

Sberbank እንደ የቢዝነስ ጅምር ፕሮጀክት አካል ከባዶ ለአዲስ ንግድ ብድር ሰጥቷል። ለነባር የንግድ ፕሮጀክት ፋይናንስ ተሰጥቷል። የፍራንቻይዝ ስራ ፈጣሪን መስራትም ይቻላል።

በተጨማሪ, የራስዎን ንግድ ለመመዝገብ እና ለማዳበር, የ Sberbank የብድር ፕሮግራም "ቢዝነስ ትረስት" መቀላቀል ይችላሉ. በብድር አሰጣጥ ዓላማ እና አቅጣጫ ላይ ጥብቅ ሪፖርት ማድረግ አያስፈልገውም. "ቢዝነስ እምነት" ይህ ነው፡

• ብድር ያለ መያዣ፤
• የፈንዱ መጠን ከ80,000–3,000,000 ሩብልስ;
• ኮሚሽን የለም፤
• ዋስትና ያስፈልገዋል - የኩባንያው ባለቤት፤
• የወለድ መጠን 13.94% ወይም ከዚያ በላይ፤
• የመክፈያ ጊዜ ከ3 ወር እስከ 3 አመት መካከል ነው።

Rosselkhozbank

"Rosselkhozbank" ትናንሽ ድርጅቶችን ለማጠናከር የግለሰብ የብድር ምርቶችን ያቀርባል። ምንም የገንዘብ ገደቦች የሉም። ዋናው ትኩረት ግብርና ነውዘርፍ፣ ነገር ግን ከባዶ ንግድ ለመጀመር ሌሎች የብድር ዘርፎች አሉ፡

1. የኢንቨስትመንት ደረጃ። የብድሩ መጠን 60 ሚሊዮን ሩብሎች ነው, የመክፈያ ጊዜው እስከ 8 ዓመት ድረስ ነው. ክፍያዎችን ለሌላ ጊዜ ማስተላለፍ - እስከ 1.5 ዓመታት. የግል ብድር መክፈያ መርሃ ግብር ማድረግ ይቻላል።
2. ለማሽነሪዎች እና /ወይም መሳሪያዎች ግዢ ብድር የሚሰጠው በተገዙት ማሽነሪዎች እና /ወይም መሳሪያዎች ደህንነት ላይ ብቻ ነው። ክፍያዎችን ለሌላ ጊዜ ማስተላለፍ - እስከ አንድ ዓመት ድረስ. የብድር ጊዜው እስከ 7 ዓመታት ድረስ ነው።
3. ለመሬት ግዢ። የተሰጠው በተገዛው መሬት ደህንነት ላይ ብቻ ነው. ክፍያዎችን ለሌላ ጊዜ ማስተላለፍ - እስከ 2 ዓመት ድረስ. የብድር ጊዜ - እስከ 8 ዓመታት።
4. ለወጣት እንስሳት ግዢ ብድር የሚሰጠው ከተገዙት የግብርና እንስሳት ደህንነት አንፃር ብቻ ነው። ክፍያዎችን ለሌላ ጊዜ ማስተላለፍ - 1 ዓመት።

አልፋ ባንክ

በአልፋ-ባንክ ውስጥ ሁለት ዓይነት የንግድ ብድሮች ብቻ አሉ። ግን በተመሳሳይ ጊዜ አስተዳዳሪዎች ከአነስተኛ እና መካከለኛ ኩባንያዎች ጋር እንቅስቃሴዎችን እንደ በጣም አስፈላጊው ቅድሚያ ሪፖርት ያደርጋሉ።

የገንዘብ ማግኛ ዘዴዎች

የባንኮች ብድር ከባዶ ንግድ ለመጀመር የሚያስችል የፋይናንስ ዘዴዎች በርካታ ስውር ዘዴዎች አሏቸው። እና ዋናው ከላይ የተብራራው እና ሌሎች አደጋዎችን መቀነስ ነው (ሙሉ ዝርዝርን ለማገናዘብ በቂ ናቸው)።

በመጀመሪያ ደረጃ የፋይናንስ ተቋማት ለተተገበሩ አነስተኛ ንግዶች ብድር በሚሰጡበት ጊዜ የፋይናንሺያል ስጋት መጠን የመወሰን ተግባር ይገጥማቸዋል። ባንኮች በተጨባጭነት እና በጥልቅ በትንተና ረገድ በጣም የተለያየ ሁለት ዘዴዎችን ይጠቀማሉ፡

1. ስራበመተግበሪያው ላይ ባለሙያዎች. በዚህ ሁኔታ የብድር ድልድል ላይ የመጨረሻ ውሳኔ በአብዛኛው የተመካው የነጋዴውን ክርክር በባንክ ሰራተኞች በማረጋገጥ ላይ ነው።
2. የአደጋውን መጠን ለማወቅ ሌላው ትልቅ መንገድ ከግማሽ ምዕተ ዓመት በፊት የታየ አውቶሜትድ የፋይናንሺያል "ነጥብ" ስርዓት መጠቀም ነው። በማናቸውም ስሜቶች አልተሸከመም, መርሃግብሩ የተቀበሉትን ነጥቦች ያሰላል, በዚህ ደንበኛ መጠይቅ ውስጥ በተጠቀሰው መረጃ መሰረት አጠቃላይ ውጤቶችን ግምት ውስጥ ያስገባል. የውጤት አሰጣጥ በአይነት የተከፋፈለ ነው: በተቀበሉት ነጥቦች (የተመደበው ደረጃ ላይ መድረስ አስፈላጊ ነው, ብዙ አመልካቾች አይደርሱም); ግልጽ በሆነ አጭበርባሪዎች ላይ (ባህሪን ከግምት ውስጥ በማስገባት ዓላማ የሌለው ብድር ላይ መረጃን የሚያረጋግጡ ሁኔታዎችን ያሳያል ፣ ለባንክ ንብረቶች ስጋት ሊሆን ይችላል); ኃላፊነት ከማይሰማቸው እና ከንቱ ተበዳሪ ደንበኞች (የመዘግየት እድሉ እየታሰበ ነው።)

ሂደትን ተቀበል

ለግል ሥራ ፈጣሪ ትርፋማ የንግድ ብድር ማግኘት የተወሰነ ጥብቅ አሰራርን ያካትታል። አነስተኛ ንግድ ለመጀመር ብድር ለማግኘት ሎጂስቲክስ፡

1. በመጀመሪያ ምክንያታዊ የሆነ ማመልከቻ ለተመረጠው ባንክ መላክ ያስፈልግዎታል። የእንቅስቃሴ አይነትን፣ የተወሰነ የብድር ፕሮግራምን ይመለከታል።
2. ከዚያ ስለ አነስተኛ ንግድዎ የፋይናንስ ሁኔታ መረጃ መስጠት አለብዎት። ለንግድ ሥራ ከባዶ እና ከሰነዶች ብድር ያስፈልገዋል-የመታወቂያ ወረቀት, ቲን, የተበዳሪው ሰው የሥራ መጽሐፍ ቅጂ, የገቢ የምስክር ወረቀት, ሌሎች ገቢዎችን የሚያረጋግጡ ሰነዶች (የባንክ ተቀማጭ ገንዘብ, የማንኛውም ማጋራቶች) ማቅረብ አለብዎት. ኩባንያዎች ፣ኢንቨስትመንቶች), ሪል እስቴት ወይም ሌላ ንብረት እንደ መያዣነት የሚያገለግሉ ንብረቶችን የማግኘት መብትን የሚያቋቁሙ ወረቀቶች, ወዘተ. አጽንዖቱ የተቀበለው ትርፍ መጠን፣ አወንታዊ የብድር ታሪክ፣ የተጨማሪ ገቢ መኖር ወይም ነገሮች ጥሩ ካልሆኑ ገንዘቡን ለመመለስ የሚረዱ ሌሎች የገንዘብ ምንጮች መኖር ላይ መሆን አለበት።
3. ማመልከቻው ተቀባይነት ካገኘ (እና ይህ እንደ ደንቡ በአብዛኛዎቹ ጉዳዮች ይከሰታል) እና ከግምት ውስጥ በማስገባት የተወሰነ ሥራ ይጀምራል - የብድር ሁኔታዎች ተፈቅደዋል-የገንዘቡ መጠን ፣ የጊዜ ቅደም ተከተል ፣ የብድር ቅርፅ.

እድሎችን ጨምር

የቢዝነስ ብድር እንዴት ከባዶ ማግኘት ይቻላል? ሥራቸውን ለማሳደግ ብድር በሚፈልጉበት ጊዜ አንድ ጀማሪ ሥራ ፈጣሪ በተቻለ መጠን ባንክ መምረጥ አለበት ፣ በዚህ ጊዜ አገልግሎት ይሰጣል ። ልዩነቶች፡

1. የፋይናንስ ተቋማትን ሁኔታ ሲተነተን ለአነስተኛ ኢንተርፕራይዞች ልማት ልዩ ፕሮፖዛል (እና ምን እንደሆኑ) መጠየቅ ያስፈልጋል።
2. ከአንድ ባንክ ጋር የሚገናኙ የንግድ አጋሮች፣ ጓደኞች እና ጓደኞች ምክር እና ምክሮች ጠቃሚ ናቸው።
3. ብድር በነጻ ለነባር ንግዶች ይሰራጫል። የጉዳይ ፕሮጀክት ገና ያልጀመረ ማመልከቻ የገንዘብ ድጋፍ ለማግኘት ጥቂት እድሎች አሉት።
4. ለኩባንያዎ መሟሟት ፣ቢያንስ ለስድስት ወራት በተሳካ ሁኔታ ማደጉ መጥፎ አይደለም።
5. የባንኩን አወንታዊ ውሳኔ ለመደገፍ የተወሰነ ዋስትና ይኖረዋል። አብዛኛውን ጊዜ እንደ መያዣየሪል እስቴት እቃዎች፣ መኪናዎች፣ ቴክኒካል መሳሪያዎች ግምት ውስጥ ይገባል።

ርዕሰ-ጉዳይ

የቢዝነስ ብድርን ከባዶ እንዴት ማግኘት እንደሚቻል ላይ ወደፊት፣ ባንኩ ተበዳሪውን በተመለከተ ሙሉ በሙሉ ተጨባጭ የሚመስሉ ሌሎች ጉዳዮችን እያጤነ ነው፡

1. የአሁኑ ዕድሜ። የአለም ልምምድ እንደሚያሳየው ደንበኛ ሊሆን የሚችልበት በጣም ጠንካራ እና በጣም አቅም ያለው እና ብድር የማውጣት ሂደትን ማረጋገጥ የሚችልበት እድሜ ከ30 እስከ 40 አመት እድሜ ያለው ነው።
2. መደበኛ ጋብቻ። አበዳሪው በሕጋዊ መንገድ ያገባ ከሆነ ለነባር ንግድ የተጠየቀውን ብድር የማግኘት ዕድሉ በከፍተኛ ሁኔታ ይጨምራል ምክንያቱም የተበዳሪው ገንዘብ መመለስ ላይ ችግር ካለ የተበዳሪው ባል (ሚስት) የመዝጊያውን መዝጊያ መቀላቀል ይችላል. ብድር።
3. ወርሃዊ ተደጋጋሚ ወጪዎች። ለአነስተኛ ቢዝነስ ልማት የሚያበድር የፋይናንስ ተቋም የተበዳሪውን ንግድ በማዳበር ሂደት ውስጥ ያለውን ወርሃዊ ወጪ መጠን ግምት ውስጥ ማስገባት ይችላል።
4. የውስጥ ቢሮ ቦታ። ባለሀብቱ ለቢሮነት የተመደበለት ግቢ የመገናኛ መሳሪያዎች፣ የቢዝነስ ቢሮ እቃዎች፣ በርካታ ኮምፒውተሮች እና ጥሩ የቤት እቃዎች በመገኘቱ በባንኩ ቁጥጥር ይደረግበታል።

ተጨማሪ አማራጮች

ከመጀመሪያ ለንግድ ሥራ እንዴት ብድር ማግኘት እንደሚችሉ ሲጠየቁ እምቅ የገንዘብ ድጋፍ የማግኘት አማራጭ አማራጭ እንዳለ መረዳት አለቦት - የተለመደው ሸማችብድር መስጠት. በኩባንያው ውስጥ ለሚሠራ ግለሰብ ብድር ሊሰጥ ይችላል. የግል መኪና ወይም ሪል እስቴት እንደ መያዣነት ሊያገለግል ይችላል። የዋስትና ሰጪዎች ተቋም እንዲሁ ጥቅም ላይ ይውላል።

እንዲህ ያለ ብድር ማግኘት በጣም ከባድ አይደለም ነገርግን ብድሮች ለነጋዴው ከፍተኛ ወለድ ሙሉ ለሙሉ ጠቃሚ አይደሉም። ስለዚህ, እንደገና ማሰብ ይሻላል, የጅምር ካፒታል ለማግኘት አማራጮችን ይፈልጉ. አብዛኛዎቹ የሀገራችን ክልሎች ለአነስተኛ ቢዝነሶች የገንዘብ ድጋፍ የሚሰጡ ገንዘቦች አሏቸው። እነዚህ ተቋማት ለተሰጠው ብድር እንደ ዋስ ሆነው በመንግስት ስም ይሰራሉ ወይም እራሳቸው ለነጋዴዎች ትንሽ ኮንሴሽናል ብድር መስጠት ይችላሉ።