ለህጋዊ አካላት እና ግለሰቦች ከመጠን በላይ ብድር መስጠት

2024 ደራሲ ደራሲ: Howard Calhoun | [email protected]. ለመጨረሻ ጊዜ የተሻሻለው: 2023-12-17 10:17

ከአቅም በላይ ብድር መስጠት ለተበዳሪውም ሆነ ለባንክ ድርጅቱ ትርፋማ የሆነ የፋይናንሺያል መሳሪያ ነው። የጎደሉትን ገንዘቦች በትክክለኛው ጊዜ እንዲቀበሉ ይፈቅድልዎታል ፣ ምንም እንኳን ቋሚ ፣ ምንም እንኳን በጣም አስፈላጊ ባይሆንም ፣ ለአበዳሪው ገቢ ይሰጣል።

ከመጠን በላይ ብድር መስጠት

የዚህ አይነት ብድሮች በመሠረቱ ሙሉ ለሙሉ ተራ ብድር ናቸው ይህም ለድርጅት የሚሰጠው በማንኛውም ስምምነቶች እና አስቀድሞ በተወሰኑ ሁኔታዎች ነው። ይህ ምርት በቀላሉ ደንበኛው ገንዘብ ለመውሰድ እድሉን ስለሚተው ከመደበኛ የብድር ዓይነቶች ይለያል። ያም ማለት በመደበኛ መርሃግብሩ መሰረት ገንዘቦች ወደ ተበዳሪው ወይም ለሶስተኛ ወገን ከኩባንያው ጋር በመስማማት ወደ ሂሳብ ይዛወራሉ. እነሱ ወዲያውኑ እና ሙሉ በሙሉ ተዘርዝረዋል. ከዚህ ቅጽበት ጀምሮ ኩባንያው በተስማማበት ጊዜ ውስጥ ገንዘቡን በሙሉ ከወለድ ጋር የመመለስ ግዴታ አለበት. ነገር ግን ከመጠን በላይ ብድር መስጠት ትንተና የሚሰጠው አስፈላጊ በሚሆንበት ጊዜ ብቻ እንደሆነ ይጠቁማል. እንደ እውነቱ ከሆነ, ለኩባንያው የበለጠ ትርፋማ ነው, ምክንያቱም ወለድ መክፈል ያለብዎት በተወሰደው መጠን ላይ ብቻ ነው, እና ሊቀበለው በሚችለው መጠን ላይ አይደለም. እንደዚህ አይነት ብድሮች ብዙ አማራጮች እና አይነቶች አሉ።

ዝርያዎች

ከአቅም በላይ ብድር በአራት ዋና ዋና ዓይነቶች ይከፈላል፡

• ቴክኒካዊ፣
• ለመሰብሰብ፣
• ቅድመ፣
• መደበኛ።

የመጀመሪያው አይነት የሒሳብ መግለጫውን እና ሌሎች ጠቋሚዎችን ከሞላ ጎደል ከግምት ውስጥ ሳያስገባ ለደንበኛው የሚቀርብ ብድር ነው። እዚህ ያለው ዋናው ነገር ገቢ እና ገቢ ነው. አንድ የባንክ ድርጅት ከፍተኛ መጠን ያለው ገንዘብ በዚህ ሰው ሒሳብ ውስጥ በሚያስቀና መደበኛነት መቀበሉን ካየ፣ ከመጠን ያለፈ ረቂቅ ቴክኒካዊ ሥሪትን በትክክል ሊያቀርብ ይችላል። አደገኛ ነው ነገር ግን ለሁለቱም ወገኖች ጠቃሚ ነው።

ሁለተኛው ዓይነት፣ ከአቅም በላይ ብድር መቀበል የሚችል፣ ለትልቅ የችርቻሮ ሰንሰለቶች ወይም ሌሎች ድርጅቶች በመደበኛነት ገቢ ለባንክ ለሚለግሱ ድርጅቶች ተስማሚ ነው። ይህ የበለጠ አስተማማኝ አማራጭ ነው, ኩባንያው ገንዘቡን በትክክል ወደ መለያው ከመውደቁ በፊት እንኳን ሊጠቀምበት ይችላል, እና ገቢው ከተሰጠ በኋላ, ሁሉም ዕዳዎች ይከፈላሉ. እዚህ ያሉት ስምምነቶች በጣም የተለያዩ ሊሆኑ እንደሚችሉ ልብ ሊባል ይገባል።

ሦስተኛው ዓይነት ብድር በቅድሚያ ነው። ለባንኩ አነስተኛ ትርፋማ ነው, ግን ለኩባንያው ምቹ ነው. ይህ ብድር የማቅረብ አማራጭ ብዙውን ጊዜ የሚሰራው ለአገልግሎት ህጋዊ አካል ለመሳብ ነው።

የመጨረሻው፣ አራተኛው፣ መደበኛ ዓይነት። ከሁሉም በላይ ለህጋዊ አካላት ከመጠን በላይ ብድር መስጠትን ከሚታወቀው መግለጫ ጋር ይስማማል። ዋናው ነገር ቀላል ነው. ደንበኛው በራሱ ጥያቄ የተወሰኑ መጠኖችን መጠቀም እንደሚችል ከባንኩ ጋር ይስማማል. የገንዘብድርጅቱ በበኩሉ ገንዘቡን ለምን ያህል ጊዜ መጠቀም እንደሚችል እና በምን ሁኔታዎች ላይ እንደሚውል ይደነግጋል።

ለግለሰቦች

ከግለሰቦች በላይ ብድር መስጠት ብዙ ጊዜ የሚካሄደው ፕላስቲክ ክሬዲት ካርድ በማውጣት ነው፣ በዚህ ላይ የተወሰነ መጠን ለደንበኛው የተያዘለት፣ በራሱ ፍቃድ ሊጠቀምበት ይችላል። ይህ ዓይነቱ ብድር ለብዙ ሰዎች የተለመደ ነው, ለመረዳት የሚቻል እና ተደራሽ ነው. እዚህ ያለው ዋናው ችግር ባንኩ ምንም አይነት ዋስትና አይቀበልም, እና ችግር በሚፈጠርበት ጊዜ ወይም ያለክፍያ ገንዘቡን ለመመለስ እጅግ በጣም አስቸጋሪ ይሆናል. ዋናው ነጥብ እዚህ ላይ ለግለሰቦች የሚቀርበው የገንዘብ መጠን በጣም ትልቅ አይደለም እና ማንም ሰው በነሱ ምክንያት አይከሰስም, ምክንያቱም ከጥቅሙ ይልቅ ብዙ ችግሮች ሊኖሩ ይችላሉ.

ለኩባንያዎች

ለህጋዊ አካላት ከመጠን በላይ ብድር መስጠት ቀድሞውንም ይበልጥ አሳሳቢ የሆነ የፋይናንስ መሳሪያ ነው። እዚህ መጠኖቹ በጣም ትልቅ ናቸው, እና እንደዚህ አይነት ብድሮች ብዙ ጊዜ ይመለሳሉ. ብዙ ኢንተርፕራይዞች ይህን የብድር ቅጽ ለሁሉም ሰው ይመርጣሉ, ምክንያቱም ትርፋማ, ቀላል እና ምቹ ነው. እውነት ነው፣ በአብዛኛዎቹ ሁኔታዎች መጠኖቹ በጣም ትልቅ አይደሉም፣ ነገር ግን እንደ ተጨማሪ ገንዘቦች ወደ ስርጭቱ ውስጥ ሊገቡ ይችላሉ ፣ ይህ በጣም በቂ ነው።

ባህሪዎች

ማንኛውም ከአቅም በላይ የሆነ ብድር ያለው በርካታ ዋና ዋና ባህሪያት አሉ። የመጀመሪያው የብድሩ ዓላማ እጥረት ነው። ያም ማለት ብዙውን ጊዜ ማንኛውም ብድር ለተወሰኑ ዓላማዎች የታሰበ ነው። እና በእርዳታ የተቀበሉት ገንዘቦች እዚህ አሉ።overdraft, እንደ አንድ ደንብ, በማንኛውም ምቹ አቅጣጫ ሊመራ ይችላል. ሁለተኛው ባህሪ የብድር ጊዜ ነው. አብዛኛውን ጊዜ ከአንድ ወር ያነሰ ነው. በአንዳንድ ሁኔታዎች, ሁለት ወይም ከዚያ በላይ, ግን ይህ በጣም አልፎ አልፎ ነው. ይህ ማለት ደንበኛው በመርህ ደረጃ, ገንዘብ ለመውሰድ እድሉ ያለውበት ጊዜ አይደለም, ነገር ግን ከየትኛው ጊዜ በኋላ ሙሉ በሙሉ መመለስ አለበት. በእንደዚህ ዓይነት ብድሮች ላይ ያለው የወለድ መጠን ብዙውን ጊዜ ከተለመደው ብድር የበለጠ ነው, ነገር ግን አስፈላጊ ሰነዶች ቁጥር በጣም ያነሰ ነው. እና አንድ ተጨማሪ አስፈላጊ ነጥብ፡ ብዙ ጊዜ ምንም ደህንነት አያስፈልግም።

ከአቅም በላይ የብድር ስምምነት

ይህ ሰነድ ከመደበኛ መደበኛ የብድር ስምምነት ብዙም የተለየ አይደለም። ዋናዎቹ ልዩነቶች ለእንደዚህ ዓይነቱ ስርዓት ብቻ የተለመዱ ሁኔታዎች እንደ ከመጠን በላይ ብድር መስጠት, እንዲሁም ከአሁኑ መለያ ጋር ጥብቅ ግንኙነት (ለህጋዊ አካላት). ብዙ ባንኮች እሱ ራሱ በአንድ ወይም በሌላ ምክንያት እዳውን በወቅቱ ካልከፈለው ገንዘብ ሊበደር ከሚችለው አካውንት ላይ በግዳጅ ዕዳ ማውጣት እንደሚቻል ይደነግጋል። ኮንትራቱ በመደበኛ ቅፅ ላይ ተዘጋጅቷል, የሁለቱም ወገኖች ዝርዝሮችን ያካትታል, የችግሩን የፋይናንስ ክፍል በግልፅ ይደነግጋል (ምን ያህል, የት, ለማን, መቼ እና ወዘተ) እና እንዲሁም, ምናልባትም, አንቀጾችን ይይዛል. ከአቅም በላይ በሆነ ጉልበት እና ገንዘቡን ላለመመለስ ሁኔታዎች. አንዳንድ ጊዜ በሚመለከተው ህግ፣ የባንክ ደንቦች፣ የደንበኛው ፍላጎት እና ሌሎችም የሚፈለጉ ሌሎች መረጃዎች አሉ።

ምሳሌ ለህጋዊ አካል

ኩባንያው በየጊዜው ወደ መለያው የተወሰነ በግምት እኩል እና የተረጋጋ የገንዘብ መጠን ይቀበላል። በእነሱ ትንታኔ መሰረት, ባንኩ ለድርጅቱ የተትረፈረፈ መገልገያ ለመክፈት ያቀርባል. ተስማምቶ ከተጠናቀቀ በኋላ ኩባንያው በሂሳቡ ውስጥ ያለውን ገንዘብ ብቻ ሳይሆን ባንኩ የሰጠውን ገንዘብ ለመጠቀም እድሉን ያገኛል። አንድ ኩባንያ በጣም ትርፋማ የሆነ ስምምነትን ለመደምደም እድሉ አለው እንበል, ነገር ግን ለመፈጸም በቂ የራሱ ገንዘብ የለውም (በአስቸኳይ መስፋፋት, ቁሳቁሶችን መግዛት እና የመሳሰሉትን ይፈልጋል). እና በዚህ ጊዜ, የተያዘውን ገንዘብ መውሰድ እና ሁሉንም ሁኔታዎች ማሟላት እና ከዚያም ተጨማሪ ትርፍ ማግኘት ትችላለች. ብድሩን መክፈል በሚያስፈልግበት ጊዜ ኩባንያው በሂሳቡ ላይ የጨመረው ገቢ ይቀበላል, ባንኩ በስምምነት ዕዳውን ለመክፈል ወዲያውኑ ይልካል. ይህ በጣም ቀላሉ እና በጣም ግልፅ የሆነው ከመጠን ያለፈ ብድር ምሳሌ ነው።

ምሳሌ ለአንድ ግለሰብ

በተራ ሰዎች ጉዳይ ሁሉም ነገር ይበልጥ ቀላል ይመስላል። አንድ ሰው ካርድ ከባንክ ይቀበላል, እሱም ሊጠቀምበት ወይም ሊጠቀምበት ይችላል. የተወሰነ መጠን አለ. ደንበኛው ወደ መደብሩ መጥቶ ለረጅም ጊዜ ሊገዛው የፈለገውን ምርት ያየዋል, ነገር ግን ምንም ገንዘብ ወይም ሌሎች እድሎች አልነበሩም. እና አሁን የሚፈልጉት በጥሩ ቅናሽ ይሸጣል። ተበዳሪው ትርፍ ካርድ ከሌለው, ከዚያም የበለጠ ገንዘብ ለመቆጠብ እና በመጨረሻም በመደብሩ ውስጥ ማስተዋወቂያው ካለቀ በኋላ እቃውን በከፍተኛ ዋጋ ለመግዛት ይገደዳል. እና በዚህ ካርድ እርዳታ ወዲያውኑ ለግዢው ይከፍላል እና,በተለይም እዳውን በአጭር ጊዜ ውስጥ መክፈል ከቻለ ብዙ ይቆጥባል።

ዘግይቷል

ይህ የሁሉም ከመጠን በላይ በረንዳዎች አለም አቀፍ ችግር ነው። እውነት ነው፣ ብዙውን ጊዜ ከዚህ ቀደም የተቀበሉትን ገንዘብ መመለስ የማይችሉ ወይም የማይፈልጉ ግለሰቦችን ይመለከታል። ለባንኩ ያለው መጠን ቀላል ካልሆነ, አንድ ሰው በቀላሉ እድለኛ ሊሆን ይችላል, እና ስለ እሱ የማይረሱ ከሆነ, ቢያንስ ለችግሩ መፍትሄው ለረጅም ጊዜ እንዲዘገይ ይደረጋል (በዚህ ጊዜ በጣም ትልቅ ፍላጎት ይኖረዋል). "ማንጠባጠብ"). ግን በእርግጥ ፣ ይዋል ይደር እንጂ አሁንም መመለስ አለበት። ባንኩ የገንዘቡ መጠን ከፍርድ ቤት እና ሰብሳቢዎች ጋር ለመገናኘት የሚያስችል በቂ መሆኑን እንደተረዳ፣ ሂደቱ ይጀምራል እና በእርግጠኝነት መንገዱን ያገኛል።

ጥቅሞች

ከአቅም በላይ ብድር መስጠት በርካታ ጥቅሞች አሉት። ይህ እንደ ትንሽ የሰነዶች ፓኬጅ, ተቀማጭ ገንዘብ ማቅረብ አያስፈልግም, ደንበኛው ጥቅም ላይ ላልነበረው ገንዘብ ምንም ክፍያ እና ወዲያውኑ አቅርቦትን ያካትታል. ያም ማለት አንድ ሰው ወይም ህጋዊ አካል ለአንድ ወይም ሌላ አካል (ወይም በአንድ ጊዜ) ፍላጎት ሊኖረው ይችላል እና ለዚህም ነው ብድር የሚወስዱት. ለባንኩ, ይህ ሁሉ በተለይ ምቹ እና ትርፋማ አይደለም, ነገር ግን እንዲህ ዓይነቱ ሥርዓት ደንበኞችን ለማቆየት, አዳዲሶችን ለመሳብ እና ትንሽ ትርፍ ለማግኘት ያስችላል. ብዙውን ጊዜ የፋይናንስ ተቋማት የበለጠ የሚያገኙት በብድር ላይ ሳይሆን ከነሱ ጋር በተያያዙ የተለያዩ አገልግሎቶች ላይ ነው. ለምሳሌ፣ ተበዳሪው ከተሰጠው ባንክ ጋር መስራት ያስደስተው ይሆናል፣ እናእዚያ ተቀማጭ ገንዘብ ለማስቀመጥ ፣ ትልቅ ብድር ለመውሰድ ፣ ደሞዝ ፣ ጡረታ ወይም ሌሎች የገንዘብ አማራጮችን ለመቀበል ወሰነ ። በዚህ ምክንያት ከአንድ ብድር የሚገኘው አጠቃላይ ምርት ብዙ ጊዜ ያድጋል እና በብዙ ባንኮች ውስጥ ይህ ባህሪ ግምት ውስጥ ያስገባል, ይህም ተበዳሪዎች ከገበያ ዋጋ ባነሰ የወለድ መጠን ከመጠን በላይ ብድር ለማቅረብ ያስችላል. በተፈጥሮ ይህ ቀድሞውኑ "ርካሽ" ገንዘብ ለመቀበል ብቻ ሳይሆን ተስማሚ በሆነ ባንክ ውስጥ ለማቅረብ እድሉ ላላቸው ደንበኞች ምቹ ነው.

ጉድለቶች

በእርግጥ ከአቅም በላይ የሆነ ካርድ ወይም ተመሳሳይ ብድር አንዳንድ ጉዳቶች አሉት። ዋናው ገንዘቡን መጠቀም የሚችሉበት እጅግ በጣም አጭር ጊዜ ነው. ለአንድ አመት አልፎ ተርፎም ለብዙ አመታት ከሚሰጠው መደበኛ የብድር አይነት በተለየ መልኩ ከመጠን በላይ የሆነ ብድር በአንድ ወር ወይም ብዙ ወራት ውስጥ መከፈል አለበት, ይህ በጣም ምቹ አይደለም. ስለ አገልግሎቱ መጨናነቅ አይርሱ. አንዳንድ ባንኮች ያለ ደንበኛው እውቀት እንኳን እንደዚህ አይነት ብድር ይከፍታሉ, ይህም ብዙ ሰዎችን ያበሳጫል እና በመጨረሻም ከፍተኛ ኪሳራ ያስከትላል. ከሌሎች ነገሮች በተጨማሪ አንዳንድ አጭበርባሪዎች ከደንበኛው ምንም ልዩ ወረቀት ስለማይጠየቅ የዚህ አይነት ብድር ለማግኘት የውሸት ሰነዶችን ይጠቀማሉ. በውጤቱም, ምንም ነገር አይመልሱም, የሰነዶቹ እውነተኛ ባለቤት ከእሱ ጋር ምንም ግንኙነት የለውም, ምክንያቱም በውሉ ላይ ፊርማው አይደለም, እና የፋይናንስ ተቋሙ ኪሳራ ይጀምራል. ከህጋዊ አካላት ጋር ካሉት ችግሮች ቢያንስ, ምክንያቱም ሁልጊዜ መጠኑን መፃፍ ይችላሉዕዳ ከኩባንያው ወቅታዊ ሂሳብ. ነገር ግን, በሂሳብ መዝገብ ላይ ምንም ገንዘብ ከሌለ እና የማይጠበቅ ከሆነ, እንደገና ያልተረጋገጠ ገንዘብ መመለስ ላይ ችግር አለ. ብዙ ባንኮች በተበዳሪዎች ሒሳብ ላይ ባለው የደረሰኝ መጠን ላይ የተደረጉ ለውጦችን የሚከታተሉ እና ሁኔታው መባባስ ከጀመረ ማስጠንቀቂያ የሚሠጡ ልዩ አገልግሎቶች እንዳላቸው ልብ ሊባል ይገባል። በዚህ አጋጣሚ የፋይናንሺያል ተቋማቱ የተበዳሪ ገንዘቦችን ሙሉ በሙሉ በማሳጣት የፋይናንስ ተቋሙ በቀላሉ ሊዘጋው ይችላል።

ውጤቶች

ድክመቶች ቢኖሩም በአጠቃላይ ይህ አሰራር በጣም ትርፋማ እና ምቹ ነው, በተለይም ለደንበኞች. የፈለጋችሁትን ያህል ገንዘብ በጊዜው እንድትቀበሉ ያስችላችኋል፣ ይህ ደግሞ ግለሰቦች የሚያስፈልጋቸውን እቃዎች እንዲገዙ እና ህጋዊ አካላት በእንቅስቃሴዎቻቸው ላይ ተጨማሪ ፈንድ እንዲያወጡ ያስችላቸዋል ፣ መመለስ ካለባቸው የበለጠ ብዙ ያገኛሉ ። በኋላ፣ የተጠራቀመውን ወለድ እንኳን ግምት ውስጥ በማስገባት። በዚህ ሁሉ ውስጥ ዋናው ነገር የመክፈያ ወቅታዊነት ነው. ትንሽ መዘግየት እንኳን በዓለም አቀፍ ደረጃ የክሬዲት ታሪክን ሊያበላሸው ይችላል, ይህም ከሌሎች ባንኮች ብድር መቀበል አይቻልም, እና ቅጣቶች, ኮሚሽኖች, ወለድ እና ሌሎች ክፍያዎች, በመጨረሻም አሁንም መመለስ ያለባቸው, ብዙ ጊዜ ከብዙዎች ሊበልጥ ይችላል. ምክንያታዊ ገደቦች እና ዋናው የብድር መጠን እንኳን።