የባንክ ስራዎችን ለመስራት ፍቃድ የተሰጠው ለምን ያህል ጊዜ ነው?

2024 ደራሲ ደራሲ: Howard Calhoun | [email protected]. ለመጨረሻ ጊዜ የተሻሻለው: 2023-12-17 10:17

በማንኛውም የፋይናንስ ድርጅት የመንግስት ምዝገባ ላይ የሚሰጠው ውሳኔ በሩሲያ ማዕከላዊ ባንክ ነው. ስለ ባንኩ መረጃ ወደ የተዋሃደ መዝገብ እንደገባ, ስለሚከሰቱ ለውጦች ሁሉ የማሳወቅ ግዴታ አለበት. የባንክ ፈቃድም የሚሰጠው በሩሲያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ ነው።

ፍቺ

በመጀመሪያ፣ በ"ፍቃድ" ጽንሰ-ሀሳብ ውስጥ ምን እንደሚካተት እናብራራ። ፍቃድ በተፈቀደላቸው አካላት የተሰጠ ልዩ ፍቃድ ነው በልዩ ሰነድ መልክ የተወሰነ ይዘት፣ ቅጽ እና የአገልግሎት ጊዜ ያለው።

ከላይ የተመለከተውን ትርጉም እንደ መሰረታዊ ወስደን ከባንክ ህጉ ምዕራፍ 2 የተቀነጨቡ ብንጨምር የባንክ ፍቃድ ፍቺ እናገኛለን።

የባንክ ስራዎችን ለማካሄድ ፈቃድ ከሩሲያ ፌዴሬሽን ባንክ የተሰጠ ልዩ ፍቃድ የባንክ ስራዎችን በኦፊሴላዊ ሰነድ መልክ የፋይናንስ መብትን ይሰጣል.ድርጅቶች በውስጡ የተገለጹትን የባንክ ስራዎች ያለጊዜ ገደብ እንዲያከናውኑ።

የፍቃዶች አይነቶች

አዲስ ለተከፈቱ የባንክ ድርጅቶች እንደዚህ አይነት የፍቃድ ዓይነቶች እንደ፡ ይገኛሉ።

• የባንክ ስራዎች ፈንድ በሩብል (ከግለሰቦች የተቀማጭ ገንዘብ የመሳብ መብት ከሌለ)፤
• ስራዎችን ለማስፈጸም በሩብል ተመጣጣኝ እና በውጭ ምንዛሪ (ከግለሰቦች ገንዘብ ወደ ተቀማጭ ገንዘብ የመሳብ ችሎታ ከሌለ) ፤
• የጥሬ ገንዘብ ተቀማጭ ገንዘብ ለመሳብ እና የከበሩ ብረቶች አቀማመጥ (ይህ ፍቃድ በገንዘብ ግብይቶችን ለማድረግ ከፈቃዱ ተለይቶ የሚሰራ)፤
• ከግለሰቦች በተቀማጭ ገንዘብ ለመሳብ (በብሔራዊ ምንዛሪ)፤
• ከግለሰቦች ገንዘቦችን በአገር ውስጥ እና በውጭ ምንዛሪ ተቀማጭ ገንዘብ ለመሳብ፤
• ኦፕሬሽን ስራዎችን በሩብል ተመጣጣኝ ወይም በውጭ እና በአገር አቀፍ ምንዛሪ ገንዘብ ከባንክ ላልሆኑ የፋይናንስ ተቋማት ማስፈጸሚያ፤
• ኦፕሬሽኑን በሩብል ተመጣጣኝ ወይም በአገር ውስጥ እና በውጪ ምንዛሬዎች በገንዘብ ተቀማጭ እና የብድር ስራዎችን ለሚያካሂዱ የባንክ ላልሆኑ የፋይናንስ ተቋማት ማስፈጸሚያ።

የባንክ ፈቃዱ የተሰጠው ለ፡

• የተቀማጭ እና የከበሩ ማዕድናት አቀማመጥ ላይ ተሳትፎ፤
• የግለሰቦች ተቀማጭ ገንዘብ በብሔራዊ ምንዛሪ ውስጥ ተሳትፎ፤
• የግለሰቦች ተቀማጭ ገንዘብ በሀገር ውስጥ እና በውጭ ምንዛሪ ውስጥ ተሳትፎ።

የተለየ የፈቃድ አይነት እንደ አጠቃላይ ይቆጠራል።

አጠቃላይ ፍቃድ

ይህ የባንክ ፍቃድ የተሰጠው ሁሉንም ግብይቶች እንዲፈጽሙ ፍቃድ ለተቀበሉ እና የፌደራል ህግን መስፈርቶች ለሚያሟሉ የገንዘብ ተቋማት ነው።

በተመሳሳይ ጊዜ አጠቃላይ ፈቃድ ለማግኘት የከበሩ ማዕድናት የማስቀመጫ ፍቃድ አያስፈልግም። በ 180 ሚሊዮን ሩብልስ ወይም ከዚያ በላይ በሆነ መጠን እንደዚህ ያለ ፈቃድ ያለው ድርጅት በሩሲያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ ፈቃድ በውጭ ሀገራት ቅርንጫፎች እና ተወካይ ጽ / ቤቶችን መፍጠር ይችላል ። እንዲሁም እንደነዚህ ያሉት ባንኮች በሩሲያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ መስፈርቶች መሠረት ቅርንጫፎችን መፍጠር ይችላሉ ።

አጠቃላይ የባንክ ፈቃድ ላልተወሰነ ዓመታት የተሰጠ።

የችግር ሁኔታዎች

ሰነድ ሊወጣ የሚችለው ከመንግስት ምዝገባ በኋላ እና በህግ በተደነገገው እና በማዕከላዊ ባንክ በተቀበሉት ደንቦች መሰረት ብቻ ነው. የባንክ ስራዎች ፈቃድ ባንኩ በምን አይነት ገንዘብ እንደሚሰራ፣ ገንዘቦች ወደ ተቀማጭ ገንዘብ መሳብ እንደሚችሉ እና እንዲሁም የከበሩ ማዕድናት የማስቀመጥ እድልን የሚያመለክት ምልክት ይዟል።

የፍቃድ አሰጣጥ ጉዳይ ከግምት ውስጥ እንዲገባ ከተፈቀደው የባንኩ ካፒታል 1% ክፍያ ይጠየቃል። ይህ ገንዘብ ወደ ፌደራል በጀት ግምጃ ቤት ይሄዳል።

የተሰጠው ፍቃድ በተሰጡ ፍቃዶች ዝርዝር ውስጥ መካተት አለበት። የሩስያ ፌዴሬሽን ባንክ እንዲህ ዓይነቱን ዝርዝር በ ውስጥ ማተም አለበትቢያንስ በዓመት አንድ ጊዜ የሩስያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ ማስታወቂያ. በዚህ አጋጣሚ ሁሉም የሚታዩ ለውጦች እና ጭማሪዎች በጉዲፈቻ ከተቀበሉበት ቀን ጀምሮ ከአንድ ወር ባልበለጠ ጊዜ ውስጥ በመዝገቡ ውስጥ መደረግ አለባቸው።

ፈቃዱ የተሰጠው የፋይናንሺያል ተቋም መብት ስላለበት የባንክ ስራዎች መረጃ እንዲሁም ባንኩ መስራት ስለሚገባው ገንዘብ መረጃ መያዝ አለበት። የባንክ ፈቃድ ላልተወሰነ ዓመታት ይሰጣል። በሌላ አነጋገር ያልተወሰነ ነው።

ያለ ፍቃድ ይስሩ

የባንክ ዋስትና ማስፈጸሚያ ፈቃዶች በሩሲያ ማዕከላዊ ባንክ የተሰጡ በመሆናቸው ያለዚህ ሰነድ የንግድ ሥራ መሥራት ድርጅቱ በሥራው ወቅት ባገኘው ትርፍ መጠን ቅጣት እና ቅጣት ያስከትላል።. በተጨማሪም፣ ያለፈቃድ የሚንቀሳቀስ ህጋዊ አካል በስራ ሂደት ውስጥ ከተገኘው በሁለት እጥፍ መጠን ለፌዴራል በጀት መቀጮ እንዲከፍል ይጠየቃል።

በአቃቤ ህግ ወይም በማዕከላዊ ባንክ ክስ በፍርድ ቤት በኩል ቅጣቶች እና ቅጣቶች ይቀጣሉ።

የማዕከላዊ ባንክ ያለፍቃድ የሚንቀሳቀሰውን እና የገንዘብ ልውውጥን የሚፈጽም ህጋዊ አካል እንዲቋረጥ ክስ የመመስረት መብት አለው። እንደነዚህ ያሉ ድርጅቶች አስተዳደራዊ, የፍትሐ ብሔር, የሕግ እና የወንጀል ተጠያቂነት አለባቸው. በተመሳሳይ ጊዜ ፍቃዱ እስኪሰረዝ ድረስ የባንክ ስራዎች ፈቃድ የተሰጠበት ጊዜ ይቀንሳል።

ፈቃድ በማግኘት

ፈቃድ ለማግኘት የፋይናንስ ተቋም የሚከተሉትን ሰብስቦ ማስገባት አለበት።ሰነዶች፡

1. የግዛት ምዝገባ ማመልከቻ። ይህ ማመልከቻ የፋይናንሺያል ተቋሙ ሙሉ ዝርዝሮችን እንዲሁም ባንኩን ማግኘት የሚችሉበትን አስፈፃሚ አካል መያዝ አለበት።
2. ማስታወሻ። ይህ ሰነድ በፌዴራል ሕግ በሚፈለግበት ጊዜ ይቀርባል. ዋናውን ወይም የተረጋገጠ ቅጂ ማቅረብ አለቦት።
3. የድርጅቱ ቻርተር። ዋናው ወይም የተረጋገጠ ቅጂ ቀርቧል።
4. የቢዝነስ እቅድ። የሥራው ጽንሰ-ሐሳብ የተገነባ እና በመሥራቾች ስብሰባ ላይ የጸደቀ ነው. ሰነዱ ለዋና እና ዋና የሂሳብ ሹም እጩዎች እንዲሁም በቻርተሩ መጽደቅ ላይ መረጃን ይዟል. የንግድ እቅድ ማውጣት በሩሲያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ ደረጃዎች ላይ ያተኮረ ነው።
5. የግዛት ቀረጥ እና የፈቃድ ክፍያ መከፈሉን የሚያረጋግጥ ሰነድ።
6. በመስራቾች የመንግስት ምዝገባ ላይ ያሉ ሰነዶች። ይህ የሚያጠቃልለው፡ በቀረቡት የሂሳብ መግለጫዎች ትክክለኛነት ላይ የኦዲት ሪፖርት፣ የፌደራል እና የአካባቢ በጀቶች ለ3 ዓመታት የተጣለባቸውን ግዴታዎች ለመወጣት በግብር ቢሮ የተሰጠ ማረጋገጫ።
7. በተፈቀደላቸው ገንዘቦች አመጣጥ ላይ ሰነዶችን የሚደግፉ።
8. በድርጅቱ ቅርንጫፎች ውስጥ ለኃላፊነት ፣ ለዋና ሒሳብ ሹም ፣ ለተወካዮች እና መሰል የሥራ መደቦች እጩ ተወዳዳሪዎች መጠይቆች ። እነዚህ መጠይቆች ሁሉንም አስፈላጊ መረጃዎች መያዝ አለባቸው፡ ሙሉ ዝርዝሮች፣ የትምህርት ደረጃ (ህጋዊ ወይም ኢኮኖሚያዊ)፣ በተመሳሳይ የስራ መስክ የአስተዳደር ልምድ፣ የወንጀል ሪከርድ። መጠይቆች በእጅ መፃፍ አለባቸው።

የሩሲያ ፌዴሬሽን ባንክ ሁሉም ሰነዶች እንደደረሰው የጽሁፍ ደረሰኝ ይሰጣል።

ተቀባይነትበሩሲያ ፌዴሬሽን ባንክ ውሳኔዎች

በግዛት ምዝገባ እና ፈቃድ አሰጣጥ ላይ የሚሰጠው ውሳኔ ሁሉም አስፈላጊ ሰነዶች ከቀረቡበት ቀን በኋላ በስድስት ወራት ውስጥ ነው።

ባንኩ በፋይናንሺያል ድርጅት የግዛት ምዝገባ ላይ ውሳኔ ካደረገ በኋላ ስለእሱ ሁሉንም መረጃዎች ለተፈቀደለት አካል ይልካል፣ይህም መረጃውን ወደ አንድ የህጋዊ አካላት ዝርዝር ውስጥ ያስገባል።

በውሳኔው እና በቀረቡት ሰነዶች ላይ በመመስረት ስልጣን ያለው አካል በአምስት ቀናት ውስጥ ወደ ድርጅቱ የተዋሃደ የህጋዊ አካላት የግዛት መዝገብ ውስጥ ይገባል ። በሚቀጥለው ቀን ይህ መረጃ በሩሲያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ መሰጠት አለበት. እና እሱ በተራው፣ ይህንን መረጃ በ3 ቀናት ውስጥ ለድርጅቱ መስራቾች ያሳውቃል።

በተጨማሪ፣ መስራቾቹ ከታወጀው የተፈቀደ ካፒታል 100% በአንድ ወር ውስጥ እንዲከፍሉ ይጠበቅባቸዋል። ከዚያ በኋላ የፋይናንስ ተቋሙ የመንግስት ምዝገባን እውነታ የሚያረጋግጥ ሰነድ ይቀበላል. ከድርጅቱ የመንግስት ምዝገባ በኋላ ወዲያውኑ ለባንክ ስራዎች ፈቃድ ተሰጥቷል. ለየትኛው ጊዜ ነው የሚሰጠው? የሩሲያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ የፍቃድ ውሉን አይገድበውም።

የሩሲያ ፌዴሬሽን ባንክ ግዴታዎች ሲታወሱ

የሩሲያ ፌዴሬሽን ባንክ ፈቃዱን ከሰረዘ፡

• የተፈቀደው ካፒታል ዋጋ ወደ 2% ቀንሷል፤
• የፋይናንሺያል ድርጅት የራሱ ገንዘብ መጠን በድርጅቱ የመንግስት ምዝገባ ቀን በሩሲያ ፌዴሬሽን ባንክ ከተፈቀደው ካፒታል ዝቅተኛ ገደብ በታች ነው ፤
• የፋይናንሺያል ድርጅት የካፒታል መጠንን እና የራሱን ፈንድ ወደ መደበኛ ሁኔታ ለማምጣት የማዕከላዊ ባንክን መስፈርት ችላ ብሎታል፤
• የፋይናንስ ተቋም አይደለም።የአበዳሪዎችን መስፈርቶች ማሟላት እና በግዴታ ክፍያዎች ላይ ያሉትን ግዴታዎች መወጣት ይችላል።

የማስታወሻ ምክንያቶች

የባንክ ፍቃድ ከ፡ ሊሰረዝ ይችላል።

1. የቀረበው መረጃ ሰነዱ በወጣበት መሰረት ልክ ያልሆነ መሆኑን የምናምንበት ምክንያቶች አሉ።
2. የስራዎች ጅምር ከአንድ ቀን በላይ ዘግይቷል።
3. ትክክለኛ ያልሆነ የውሂብ እውነታዎች ተመስርተዋል።
4. የወሩ ሪፖርት ከ15 ቀናት በላይ ዘግይቷል።
5. የፋይናንስ ድርጅት በፍቃዱ ያልተሸፈኑ ተግባራትን ያከናውናል።
6. በአመቱ ውስጥ የፋይናንስ ተቋም በፌደራል ህግ እና በማዕከላዊ ባንክ የተደነገጉትን ህጎች ይጥሳል።
7. በፍርድ ቤቱ የተቋቋሙትን ገንዘቦች መልሶ ለማግኘት የሚያስፈልጉትን መስፈርቶች ጥፋተኛ በሆነ ሰው በተደጋጋሚ አለመፈጸሙ ተስተውሏል።
8. በፌዴራል ህግ "በፋይናንስ ድርጅቶች ኪሳራ ላይ" መሰረት የተቋቋመ ከጊዚያዊ አስተዳደር የቀረበ አቤቱታ አለ።
9. የማዕከላዊ ባንክ ወደ መንግስት ምዝገባ ለመግባት አስፈላጊ የሆኑትን ወቅታዊ መረጃዎችን በተደጋጋሚ አላቀረበም።

ሌሎች ፈቃዱ የተሰረዘባቸው ምክንያቶች ልክ እንዳልሆኑ ይቆጠራሉ። የሩስያ ፌደሬሽን ባንክ ለመልቀቅ የሰጠው ውሳኔ ተግባራዊ የሚሆነው ድርጊቱ ከፀደቀ በኋላ ሲሆን በቡለቲን ውስጥ ከታተመበት ቀን ጀምሮ በአንድ ወር ጊዜ ውስጥ ይግባኝ ማለት ይቻላል.

ከጥሪው በኋላ ባንኩ ምን ይሆናል

የባንክ ስራዎችን ለመስራት ፍቃድ የተሰጠው በሩሲያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ ነው, እና በእሱም ተሰርዟል. በኋላያስታውሱ, የፋይናንስ ተቋሙ መወገድ አለበት. እንዲሁም ከጥሪው በኋላ በፋይናንስ ተቋሙ ውስጥ፡

• የመግባት ቀን፤
• በግዴታዎች ላይ ቅጣቶችን ማሰባሰብ አቁም፤
• የሰነዶች ስራ በንብረት ዳሰሳ (ውዝፍ የደመወዝ አሰባሰብ፣ ክፍያ፣ ቀለብ እና ሌሎች ክፍያዎች ላይ ከወጡ አስፈፃሚ ሰነዶች በስተቀር) በፍርድ ቤት ችሎት ላይ ተመስርቶ እስከ ስራ ላይ ውሏል። የፈቃድ መሰረዝ ጊዜ ታግዷል፤
• የፋይናንሺያል ድርጅት ግብይቶችን በመፈጸም ወይም ግዴታዎችን በመወጣት (የፍጆታ እና የጥገና ክፍያዎችን እንዲሁም የጥቅማ ጥቅሞችን ክፍያ በተመለከተ ከሚደረጉ ግብይቶች በስተቀር) ማጣራት ኮሚሽን ወይም የኪሳራ ባለአደራ እስኪሰየም ድረስ መንቀሳቀስ የተከለከለ ነው።.

የመመለሻ ፍቃድ

ፈቃዱ በሩሲያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ የተሰረዘበት የፋይናንስ ተቋም የባንክ ሥራዎችን የሚያከናውን ድርጅት የነበረውን ደረጃ መልሶ ማግኘት ይችላል። ይህንን ለማድረግ የፍቃዱ መሰረዝ በፍርድ ቤት ይከራከራል. እና የፍርድ ቤቱ ክፍለ ጊዜ አወንታዊ ውሳኔ ካደረገ, የሩሲያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ ፈቃዱን ወደ ድርጅቱ ይመልሳል. እና በፍትህ አሰራር ውስጥ እንደዚህ ያሉ ጉዳዮች ብዙ ጊዜ እንደሚፈቱ እና ባንኮችን እንደሚደግፉ ልብ ሊባል ይገባል ።

በተጨማሪም ማዕከላዊ ባንክ ፈቃዱን በራሱ ተነሳሽነት ሊመልስ ይችላል። ይህ የሚሆነው የፋይናንስ ተቋሙ በምርመራው ወቅት የተገኙ ጥሰቶችን በሙሉ ካረመ በኋላ ነው።

የፍቃድ ቃል

ፈቃድ ለየባንክ ስራዎች ላልተወሰነ ጊዜ ይሰጣሉ. የፋይናንስ ተቋም በሩሲያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ እስከተሰረዘበት ጊዜ ድረስ ወይም እሱ ራሱ ሥራውን እስኪያቆም ድረስ በፈቃዱ ውስጥ የተገለጹትን ሁሉንም ዓይነት ተግባራት ሊያከናውን ይችላል ።

በፍቃድ ቅጹ ላይ አንድ ቀን ብቻ - የፋይናንስ ተቋሙ የወጣበትን ቀን ማግኘት ይችላሉ። በየዓመቱ ማዕከላዊ ባንክ በፈቃዱ ውስጥ የተደነገጉትን የእንቅስቃሴ ዓይነቶችን ለማካሄድ የታለመ ፍተሻ ያደርጋል።