Н1 - የካፒታል በቂ ጥምርታ። መደበኛ H1፡ ዋጋ

2024 ደራሲ ደራሲ: Howard Calhoun | [email protected]. ለመጨረሻ ጊዜ የተሻሻለው: 2023-12-17 10:17

ባንክ ለመፍጠር የተፈቀደ ፈንድ ማቋቋም አለቦት። ይህ እንቅስቃሴውን ለማከናወን የሚያስፈልገው ዝቅተኛው የገንዘብ መጠን ነው። በሩሲያ ፌዴሬሽን ሕግ መሠረት መጠኑ 5 ሚሊዮን ዩሮ ሩብል ነው ። እንደ የድርጅቱ ካፒታል መጠን, የእድገቱ እና የእድገቱ ዕድል ይወሰናል. ይህንን ለማድረግ, የእራሱን ገንዘቦች በቂነት የሚያሳይ ልዩ አመላካች አለ. የH1 መስፈርት ምን እንደሆነ እና እንዴት እንደሚሰላ ለማወቅ ያንብቡ።

የባንክ ካፒታል

የራሱን እና ተጨማሪ ገንዘቦችን ያካትታል። ይህ አመላካች በሚከተለው ቀመር ይሰላል፡

ዩኬ=እሺ + ዲሲ፣ የት፡

ዩኬ - የባንክ ካፒታል፣

እሺ - የገንዘቡ መጠን፣

DK - ተጨማሪ ካፒታል።

የባንኮች መመስረቻ ምንጮች በJSC መልክ፡

• የተለመዱ አክሲዮኖች ትክክለኛ ዋጋ በገበያ ላይ ተቀምጧል፤
• አጋራ ፕሪሚየም፤
• የተመረጡት አክሲዮኖች መጠሪያ ዋጋ፣ መስራች ሰነዶቹ የትርፍ ክፍፍልን ላለመክፈል የተፈቀደላቸው እስከሆነ ድረስ፣ ይህ ለባለይዞታዎች ዕዳ መፈጠርን ካላሳየ፣
• በማዕከላዊ ባንክ ጥያቄ የሚቋቋሙ ገንዘቦች፤
• የያዝነው አመት ትርፍ፣ በኦዲተሮች የተረጋገጠው፤
• በዩኬ እና በዩኬ መካከል ያለው ልዩነት፣ እንደገና ከተደራጀ በኋላ የባንኩ የራሱ የገንዘብ መጠን ከቀነሰ።

የባንኮች አይሲ ምስረታ ምንጭ በኤልኤልሲ መልክ የመስራቾቹ ድርሻ ክፍያ ነው።

የኢኮኖሚ ደንቦች

ማዕከላዊ ባንክ የብድር ተቋማትን የገንዘብ መጠን በየጊዜው ይመረምራል። በመመሪያ ቁጥር 1 "የባንኮችን እንቅስቃሴ ለመቆጣጠር በሚደረገው አሰራር ላይ" የተገለጹትን አመልካቾች ማክበር አለበት. ከነሱ ውስጥ በጣም አስፈላጊው የካፒታል ተመጣጣኝነት መጠን H1 ነው. የባንክ ኪሳራ አደጋዎችን ይቆጣጠራል, ኪሳራዎችን ለመሸፈን የሚያስፈልገውን አነስተኛውን የፍትሃዊነት መጠን ያሳያል. የ H1 ደረጃ ስሌት የሚከናወነው በሚከተለው ቀመር ነው፡

H1=SC / (SUM (Ai-Cree) + ገጽ. 8807 + ገጽ 8957 + PK + CRV + ገጽ 8992 + 10 x ወይም + ፒፒ)፣ የት፡

1. SK - የባንክ ካፒታል፤
2. Cree - የ AI-ሀብት ስጋት;
3. ገጽ - በሪፖርት ውስጥ የመስመር ቁጥር;
4. አደጋዎች፡

• KRV - ለቀጣይ እዳዎች፤
• KRS - ለአስቸኳይ ግብይቶች፤
• ወይም - የሚሰራ፤
• РR - ገበያ፤
• ፒሲ - የጨመረ መጠን።

H1 - የካፒታል ተመጣጣኝነት ጥምርታ - ከ 5 ሚሊዮን ዩሮ በላይ ፍትሃዊነት ላላቸው ባንኮች 10% መሆን አለበት። ኤሲው ያነሰ ከሆነ፣ የቁጥር ዋጋው 11% ወይም ከዚያ በላይ መሆን አለበት።

በባዝል ኮሚቴ ዘዴ መሰረት ደረጃበቂነት ለመጀመሪያዎቹ እና ለሁለተኛ ደረጃዎች ካፒታል በተናጠል ይሰላል. በመጀመሪያ፣ የተገዙ አክሲዮኖች መጠን፣ የመጠባበቂያ ፈንድ እና የብልግና ዓመታት ትርፍ ይሰላሉ። የደረጃ 2 ካፒታል የግምገማ ክምችቶችን፣ የኪሳራ ክምችቶችን እና የተለያዩ ድቅል ዋስትናዎችን ያጠቃልላል።

የፈሳሽ ጥምርታ

የH2 መስፈርት የሚወሰነው በከፍተኛ ፈሳሽ ንብረቶች ጥምርታ እና በፍላጎት እዳዎች መጠን፡

H2=ላ / (Bv - 0.5 x Bv1)፣ የት፡

Н2 - ፈጣን የፈጣን መጠን፤

La - ከፍተኛ ፈሳሽ ንብረቶች (ጥሬ ገንዘብ፣ ውድ ብረቶች፣ የውጭ ምንዛሪ፣ ኖስትሮ ቀሪ ሂሳብ፣ ከማዕከላዊ ባንክ ጋር በተቀባዩ አካውንቶች ላይ ያሉ ቀሪ ሂሳቦች፣ የመንግስት ዋስትናዎች ላይ ኢንቨስትመንቶች)፣

Bv - የፍላጎት መለያ ቀሪ 20%፤

Bv1 - በግለሰቦች እና በህጋዊ አካላት የፍላጎት ሂሳቦች ላይ ያለው ዝቅተኛው የገንዘብ መጠን።

የH2 የተሰላው እሴት 15% ወይም ከዚያ በላይ መሆን አለበት።

የአሁኑ የፈሳሽ መጠን፡

H3=ላ / (ከ - 0.5 x Bv1)

የት፡

ከ - እስከ 30 ቀናት የሚቆይ የፍላጎት ግዴታዎች፡ በወቅታዊ ሒሳቦች ላይ ያሉ ቀሪ ሒሳቦች፣ “ሎሮ”፣ ተቀማጭ ገንዘብ እና ተቀማጭ ገንዘብ; ብድሮች፣ ዋስትናዎች እና ዋስትናዎች እና ሌሎች ግዴታዎች፤

Bv1 - በግለሰቦች እና በህጋዊ አካላት የፍላጎት ሂሳቦች ላይ እስከ አንድ ወር የሚፈጅ ዝቅተኛው የገንዘብ መጠን።

የተሰላ እሴት ከ50% ያነሰ መሆን አለበት።

የረጅም ጊዜ የፈሳሽ መጠን ጥምርታ የሚሰላው ከ12 ወራት በላይ ለሚደርስ ዕዳ እና ብድሮች፡

H4=Kr / (SC + D + 0.5 x O)፣ የት፡

Kr - በባንክ በሩብል እና በውጭ ምንዛሪ የቀረቡ ብድሮች። ይህ አሃዝ 50% የባንክ ዋስትናዎችን እና ዋስትናዎችን በተመሳሳይ የአገልግሎት ጊዜ ውስጥ ማካተት አለበት፤

D - የተቀማጭ ገንዘብ እና ብድር ደረሰኝ፤

O - እስከ 1 ዓመት የሚደርስ ብስለት ያለው ዝቅተኛው ጠቅላላ ሒሳብ መጠን።

የተሰላው ሬሾ ከ120% ያነሰ መሆን አለበት።

የታደሱ ባንኮች የH1 ተጠያቂነት ሽፋን ጥምርታ አላከበሩም።

ይህ የሚታየው በብድር ተቋማት የፋይናንስ ትንተና ውጤቶች ነው። በተለይም Mosoblbank በየካቲት ወር የ H1 ደረጃን አላከበረም። የብድር ተቋም ዋጋ ከ 0% ጋር እኩል ነበር, ከሚያስፈልገው 10% ጋር. ድርጅቱ መሠረታዊ፣ ቋሚ ካፒታል፣ የረዥም ጊዜ ፈሳሽ ንብረቶች አልነበረውም። በፋይናንስ ቢዝነስ ባንክ ውስጥ ነገሮች የተሻሉ አይደሉም። የአሁኑ ፈሳሽ አመልካች ከሚፈለገው እሴት በ 4.32% አልፏል. የመሠረታዊ እና ቋሚ የካፒታል በቂነት ደንቦችም ተጥሰዋል። ሦስተኛው የጸዳ ድርጅት - "ኢንሬስ" - ለ 19 ቀናት የማዕከላዊ ባንክ መስፈርቶችን አላከበረም, እና "BTA-Kazan" - በተከታታይ 15 ቀናት. በ NB "መታመን" ውስጥ የመሠረታዊ ፣ ቋሚ ካፒታል ፣ ከፍተኛው ትልቅ ደረጃ እና የራስ ገንዘቦች እና የሌሎች ህጋዊ አካላት ፈንድ አጠቃቀም ተመጣጣኝ ሬሾዎች ዋጋ 0% ደርሷል።

ቢምባንክ

ይህ የብድር ድርጅት የፋይናንሺያል ቡድን "ROST"ን ባለፈው መኸር እንደገና ለማደራጀት ወስዷል። ነገር ግን በሂደቱ ውስጥ ለሁሉም ተሳታፊዎች ችግሮች ተፈጠሩ. "Rost Bank" በጥር መጨረሻ ላይ የ H1 ደረጃን ጥሷል, አላስመዘገበምበቂ ቁጥር ያላቸው የረጅም ጊዜ ንብረቶች እና ለእያንዳንዱ ደንበኛ ከአደጋ ደረጃ አልፏል። የዚህ የፋይናንሺያል ቡድን አካል የሆነው “ኬድር” የተሰኘው የብድር ድርጅት እንቅስቃሴውን ለማረጋገጥ በጥር ወር ውስጥ በቂ የራሱ ገንዘብ አልነበረውም። በተጨማሪም ተቋሙ ከትላልቅ አደጋዎች, ዋስትናዎች እና ዋስትናዎች እና የውስጥ ስጋቶች ደረጃ ገደብ አልፏል. በጃንዋሪ 12, 2015, ቢምባንክ እንቅስቃሴውን ለመደገፍ በቂ ቋሚ ካፒታል አልነበረውም. በኋላ ግን ሁኔታው ተሻሽሏል።

መዘዝ

የ H1 መስፈርትን የጣሱ ሌሎች ድርጅቶች ዝርዝር የሚከተሉትን ያጠቃልላል፡- NPO "Petersburg Settlement Center"፣ "የመርከብ ግንባታ"፣ "ታቭሪኪ"፣ "ፋይናንሺያል እና ኢንደስትሪያል" ባንኮች የተነፈጉ። በፋይናንስ ማገገሚያ ደረጃ ላይ ባሉ የብድር ተቋማት ላይ የተለያዩ የተፅዕኖ እርምጃዎች አይተገበሩም. ነገር ግን የባንኩ H1 የካፒታል ተመጣጣኝነት መጠን በ Svyaznoy ሲጣስ, ጥያቄዎች ጀመሩ. በህጉ መሰረት ማዕከላዊ ባንክ የቁጥር እሴት ወደ 2% ከወረደ ፍቃድን ሊሰርዝ ይችላል. በሪፖርት ዓመቱ ይህ በባንኮች ላይ ብዙ ጊዜ የሚከሰት በቴክኒክ ብልሽቶች ምክንያት ነው። ነገር ግን ችግሮቹን ካስተካከሉ በኋላ የቁጥር ዋጋ ካልጨመረ ማዕከላዊ ባንክ የፋይናንስ ማገገሚያ ዕቅድ ሊጠይቅ ወይም ሥራ አስኪያጁን ወደ መዋቅሩ ማስተዋወቅ ይችላል። ለ Svyaznoy፣ ባንኩ ለመጠባበቂያ የሚሆን ተቀናሽ ማሳደግ ስላስፈለገው ይህ መጠን ወደ 9.19% ወርዷል።

አዲስ የገበያ መሪ

የባንኮች H1 መስፈርት በህግ 10% ተቀምጧል። ከእ.ኤ.አ. በ 2013 ቲንክኮፍ በጣም ትልቅ ነበር ። በገበያው ውስጥ ያሉ አዝማሚያዎች ቢኖሩም የዋጋው ዋጋ 15.8% ደርሷል እና ከፍተኛ ሆኖ ቆይቷል። በመጀመሪያው ሩብ ዓመት ውጤት መሠረት ይህ አሃዝ ወደ 15.22% ወርዷል። የሩሲያ ስታንዳርድ አዲስ ሪከርድ አዘጋጅቷል - 17.65%. ሌሎች የብድር ተቋማት ዝቅተኛ አመልካች ዋጋ አላቸው፡ የቤት ብድር - 13.9%፣ ህዳሴ - 12.89%፣ OTP - 12.34%.

የሩሲያ ስታንዳርድ በአዲስ መልክ የተዋቀረ ዩሮቦንድ፣ የአገልግሎት ዘመናቸውን እስከ 2020 ያራዘመ፣ በ350 ሚሊየን ዶላር ተጨማሪ ካፒታል አግኝተዋል እና H1 በ4% ጨምሯል። ለዚህም ባንኩ ለባለሀብቶች 5 በመቶ ነጥብ ከፍሏል. ከማስያዣው የፊት ዋጋ እና ለአንድ ኩፖን ወደ 13% ጨመረ። እስከዛሬ ድረስ "የሩሲያ ስታንዳርድ" ዋና ከተማ 64 ቢሊዮን ሩብሎች ነው. በዚህ ምክንያት ድርጅቱ በጨረታዎች እዳዎችን መሳብ ይችላል, ተዛማጅ ኩባንያዎችን በከፍተኛ መጠን ያበድራል. ኪሳራዎች በደረጃ 1 ካፒታል ይሸፈናሉ. የብቃት ደረጃው ዝቅተኛ ነው - 6.26%. ይህ ግን የበታች ቦንዶችን ስለማያካትት ነው።

በመጀመሪያው ሩብ ዓመት ባንኩ 6.5 ቢሊዮን ሩብል አጥቷል። በ 2014 መጨረሻ ላይ ትርፉ 1.4 ቢሊዮን ሩብሎች ደርሷል. ኪሳራዎች ካልተቀነሱ, የ Tier 1 ካፒታል ግፊት ብቻ ይጨምራል. በገበያ ላይ ያሉ ተወዳዳሪዎች የዚህ አመልካች ዋጋ ከፍ ያለ ነው-የቤት ክሬዲት - 8.42%, Tinkoff - 9.4%, Vostochny - 6.74%.

Sberbank ገና በገበያው ላይ ጎልቶ መታየት አይፈልግም

ድርጅቱ በ500 ቢሊዮን ዩሮ ከማዕከላዊ ባንክ የበታች ብድር አግኝቷል። ይህ አሃዝ በአሁኑ ጊዜ በፍትሃዊነት ውስጥ ተካትቷል።ሁለተኛ ደረጃ. ከተቀየረ የ H1 መስፈርት ከ 12 በመቶ በ 1.2 በመቶ ነጥቦች ይጨምራል. ከተፎካካሪዎች እና ከድርጅቱ በገበያው ውስጥ ካለው ቦታ ጋር ሲነጻጸር, የቁጥር ዋጋ ከፍ ያለ አይደለም. ነገር ግን ከማክሮ ኢኮኖሚክስ እና በዩክሬን ካለው ሁኔታ አንጻር ውጤቱ በጣም ተቀባይነት ያለው ነው።

ማጠቃለያ

ለገበያው ስኬታማ ተግባር ባንኩ የራሱ ገንዘብ ያስፈልገዋል። ድምፃቸው የተቀመጡትን የብቃት ደረጃዎች ማማከር አለበት. ማዕከላዊ ባንክ የእነዚህን ውህዶች ዋጋ በየጊዜው ይፈትሻል። የተሰላው አመልካች ወደ 2% ከወረደ የብድር ተቋሙ ፈቃድ ሊሰረዝ ይችላል።