የኤምኤፍአይዎችን ከመዘግየቶች ጋር እንደገና ፋይናንስ ማድረግ፡ ሂደት፣ ሁኔታዎች፣ ባህሪያት፣ ግምገማዎች

2024 ደራሲ ደራሲ: Howard Calhoun | [email protected]. ለመጨረሻ ጊዜ የተሻሻለው: 2023-12-17 10:17

MFIs ለወደፊት ተበዳሪዎች እስከ 50ሺህ ሩብል የሚደርስ መጠን ሲቀበሉ ዝቅተኛ መስፈርቶችን ያስገድዳሉ። ሆኖም, ይህ በአጭር የብድር ውሎች - ከ 7 እስከ 30 ቀናት, እንዲሁም በቀን እስከ 2% የሚደርስ ከፍተኛ መጠን ይካሳል. ከባንክ በተለየ፣ MFIs ብድር ለማግኘት ብዙ ወረቀት አያስፈልጋቸውም፣ በተለይም በትንሽ መጠን።

ከማይክሮ ፋይናንስ ተቋማት በሚወሰዱ በርካታ ብድሮች እና ከፍተኛ የቀን ወለድ መጠን አንድ ሰው የተፈጠረውን ዕዳ በወቅቱ መክፈል ባለመቻሉ በእዳ ጉድጓድ ውስጥ ሊወድቅ ይችላል። እንዲህ ዓይነቱ ድርጊት የሚያስከትለው መዘዝ አሳዛኝ ነው. ብዙ ጊዜ ከ90-120 ቀናት በላይ የሚፈጀው ጊዜ ያለፈባቸው እዳዎች በአሰባሳቢ ኤጀንሲዎች ውስጥ ያልፋሉ፣ ወይም የተወሰነ መጠን በዋስትና ገንዘብ ለመሰብሰብ ለፍርድ ቤት በክስ መልክ ይተላለፋሉ።

ራስን ያበደረ ሰው የገንዘብ ችግርን መፍታት አይችልም፣ስለዚህ ከዚህ አስቸጋሪ የኢኮኖሚ ሁኔታ ሁለት መንገዶች አሉ። የመጀመሪያው የጉዳዩ የፍርድ ውሳኔ ነው። ይህ ወይ ከተከታይ ሽያጩ ጋር የንብረት መውረስ ነው።ወይም የኪሳራ ምዝገባ, በጥቅሉ ውስጥ ያሉት ዕዳዎች መጠን ከ 500 ሺህ ሮቤል በላይ ከሆነ. እንደዚህ አይነት የህግ ውጤቶችን ማስወገድ ይቻላል. ይህንን ለማድረግ በተለያዩ የፋይናንስ ተቋማት የሚቀርቡ የእዳ ማሻሻያ ፕሮግራሞች አሉ። ይህ ዘዴ ያሉ እዳዎችን በፍጥነት ለመዝጋት ብቻ ሳይሆን በወር የሚከፈል የአንድ የብድር መጠን መጠን ለመምረጥ ያስችላል።

በMFIs ውስጥ ያሉ ዕዳዎችን እንደገና ፋይናንስ ማድረግ በአንጻራዊነት በቅርብ ጊዜ ታይቷል። ከዚህ ቀደም ባንኮች በሸማች፣ በመኪና ወይም በብድር ብድር ላይ ያሉ እዳዎችን ለመዝጋት ተመሳሳይ አገልግሎቶችን ይሰጡ ነበር።

ዳግም ፋይናንስ ሲያስፈልግ

በተንቀሳቃሽም ሆነ በማይንቀሳቀስ ንብረት ላይ ሊደርስ የሚችለውን ኪሳራ ጉዳዩን ወደ ፍርድ ቤት ላለመቅረብ ዕዳ ማከማቸት የለብዎትም። ብድሩን በመክፈል የመጀመሪያ ደረጃዎች ላይ ችግሮች ካሉ፣ የዕዳ መልሶ ማዋቀር አማራጭን ማጤን ተገቢ ነው።

በMFIs ውስጥ ያሉ ብድሮችን እንደገና ፋይናንስ ማድረግ የእዳ ማከማቸትን ያስወግዳል። ነገር ግን፣ ይህንን ዘዴ በሚመርጡበት ጊዜ፣ የመፍታት ችሎታዎን ከመገምገም ጀምሮ የዕዳ መልሶ ማዋቀርን የሚመለከተውን ድርጅት ራሱ መምረጥ ድረስ ያሉትን ሁሉንም ልዩነቶች ማጤን ተገቢ ነው።

ተበዳሪዎች ሊያጋጥሟቸው የሚችሉ ችግሮች

በMFIs ውስጥ ያለ ዋስ ከጥፋቶች ጋር እንደገና ፋይናንስ ማድረግ ለማንኛውም የፋይናንስ ተቋም አደገኛ ተግባር ነው። ይህ የሆነበት ምክንያት ለ 1 ወይም ከዚያ በላይ ወራት ክፍያዎችን መተው የፈቀደ ሰው በማመልከት ነው። ባንኮች እና ሌሎች የፋይናንስ መዋቅሮች፣ ብድር መስጠት፣ የደንበኞችን መሟሟት ያሰሉ።

ገቢዎን ለመጨመር እና በተቀመጡት የሰነድ ቅጾች (2-የግል የገቢ ታክስ) መሠረት በይፋ ማስታወቅ የሚኖርባቸው ሁኔታዎች አሉ።

ዋናው ችግር የማይክሮ ክሬዲት ኩባንያዎች በይፋ ተቀጥረው ላልሆኑ ዜጎች ታማኝ መሆናቸው ነው። ለዕዳ መልሶ ማዋቀር ለባንክ ማመልከት ካለቦት፣ እንቢ የመሆን እድሉ ከፍተኛ ነው፣ ምክንያቱም ሰራተኞች ህጋዊ የገቢ ማረጋገጫ ማግኘት አለባቸው።

የዳግም ፋይናንስ ዋና ደረጃዎች

በMFIs ውስጥ ያሉ ብድሮችን ከጥፋት ጋር እንደገና ፋይናንስ ማድረግ ከተበዳሪው በርካታ እርምጃዎችን ይፈልጋል። ይህ አሰራር እንደ ብድር መስጠቱ ፈጣን እንደሚሆን መጠበቅ የለብዎትም. አሁን፣ እንደገና ለማዋቀር በሚያመለክቱበት ወቅት፣ የፋይናንስ ተቋም ሰራተኞች አንድን ሰው ስለ መፍትሄነቱ እና ሀላፊነቱን በበለጠ በጥንቃቄ ይፈትሹታል።

የማጽደቅ እድሎችን ለመጨመር ዋስትና መጠቀም ይችላሉ። ይህ የማይክሮ ክሬዲት ኩባንያ ወይም ባንክ የማሻሻያ ውሳኔውን የማጽደቅ እድሎችን በትንሹ ይጨምራል። አንድ ሰው ትንሽ ግን የተረጋጋ ወርሃዊ ገቢ እንዲኖረው አስፈላጊ ነው. ስራ ከሌለ እና ገቢ ካልተገለጸ ማራዘሚያ ማግኘት አይቻልም።

ስለዚህ፣ ባንክን በሚያነጋግሩበት ጊዜ፣ ስለ ዋስ ሰጪው የቅርብ ዘመድ ሰው እና ስለኦፊሴላዊው ስራ መገኘት ማሰብ አለብዎት።

የት ማግኘት ይቻላል

በMFIs ውስጥ እንደገና ፋይናንስ ማድረግ የሚቻለው ግን መጀመሪያ ላይ ብቻ ነው።ደረጃዎች. የዕዳው መጠን ትንሽ ከሆነ እስከ 15-20 ሺህ ሮቤል ድረስ, ከዚያም ወደ የብድር ተቋም ቢሮ በግል ሳይጎበኙ አገልግሎቱን በኢንተርኔት መጠቀም ይቻላል.

የዘገየ ዕዳ የሚመለስባቸው 3 ዋና አማራጮች አሉ፡

1. ዕዳው በተመሰረተበት በማይክሮ ክሬዲት ድርጅት ውስጥ።
2. በሌላ የማይክሮ ፋይናንስ ተቋም።
3. በባንክ ውስጥ።

እያንዳንዱ የተዘረዘሩት ተቋማት ለዚህ አገልግሎት አቅርቦት የራሳቸው ቅድመ ሁኔታ አሏቸው። ከማመልከትዎ በፊት እራስዎን ከሁሉም ሁኔታዎች ጋር በደንብ ማወቅ እና ተበዳሪው በማመልከቻው ጊዜ ተበዳሪው እነዚህን መስፈርቶች የሚያከብር መሆኑን ያረጋግጡ።

በ MFIs ውስጥ ዕዳ ያለባቸው

በMFIs ውስጥ ያለ ዋስ ከጥፋቶች ጋር እንደገና ፋይናንስ ማድረግ በጣም የተለመደ አማራጭ ነው። ደንበኛው ከአንድ ጊዜ በላይ ብድር ጠየቀ እና በጊዜ ቢከፍል እንኳን ስኬታማ ይሆናል. ከዚያ የኩባንያው ሰራተኞች እራሳቸው እዳውን በተሻለ ሁኔታ ለማዋቀር ማቅረብ ይችላሉ።

ብዙውን ጊዜ የማይክሮ ክሬዲት ኩባንያዎች ለደንበኞቻቸው ዕዳቸውን ረዘም ላለ ጊዜ እንዲከፍሉ ዕድሉን ይሰጣሉ። ብድር ለ 7-14 ቀናት ከተወሰደ, እስከ 2 ወር ድረስ ሊራዘም ይችላል. በዚህ ሁኔታ ላይ የተጨመረው በወለድ ተመኖች ላይ በረዶ ነው. ይህ ማለት ደንበኛው የእለት ወለድ ሳይሰበስብ የተገኘውን ዕዳ በወቅቱ እንዲከፍል ይጠበቅበታል።

በዚህ ላይ ውሳኔ የተደረገው በማይክሮ ፋይናንስ ድርጅት ሰራተኞች ነው። ስለዚህ, ውዝፍ እዳዎችን የመጀመሪያ ደረጃዎች መፍታት አስፈላጊ ነው. ይህ በፍጥነት እንዲፈቱ ያስችልዎታልበብድሩ ክፍያ ላይ ችግር።

ወደ ሌላ የማይክሮ ፋይናንስ ተቋም

በMFIs ያለ መያዣ እንደገና ፋይናንስ ማድረግ በሌሎች የገበያ ተሳታፊዎችም ይቀርባል። ይህንን የሚያደርጉት የደንበኞቻቸውን መሠረት ለማስፋት ነው። ነገር ግን፣ የድሮውን ዕዳ ለመዝጋት እና አዲስ ብድር ለመስጠት ከሁኔታዎች ጋር የተያያዙ ችግሮች ሊኖሩ ይችላሉ።

በዚህ ጉዳይ ላይ ያሉ ሁኔታዎች በተግባር ሊለያዩ ይችላሉ። በመደበኛነት, ተበዳሪው የድሮውን ዕዳ ይከፍላል, ነገር ግን ወዲያውኑ አዲስ ይኖረዋል, ከዚህ በፊት በነበሩት ተመሳሳይ ሁኔታዎች. በዚህ ሁኔታ ገቢ ክፍያዎችን ለመክፈል በቂ በማይሆንበት ቦታ ላይ የመውደቅ አደጋ አለ. በተመሳሳይ ጊዜ፣ የእንደዚህ አይነት ብድር ውል የተገደበ መሆኑን መረዳት ይገባል።

አዲስ ዕዳ ለመዝጋት አበዳሪው ከ30 ቀናት በላይ አይኖረውም። መልሶ ለማዋቀር ማመልከት የሚያስቆጭ ገቢው ዕዳውን በሰዓቱ ለመክፈል ከፈቀደ ብቻ ነው።

ወደ ባንክ

MFIs በባንክ ውስጥ እንደገና ፋይናንስ ማድረግ የሚቻለው ዜጋው ኦፊሴላዊ ገቢ ካለው ብቻ ነው። እንደነዚህ ያሉት የፋይናንስ መዋቅሮች ከተበዳሪዎች ጋር በጥብቅ የተያያዙ መሆናቸውን ልብ ሊባል የሚገባው ነው. ስለዚህ፣ ከ90-120 ቀናት በላይ ጊዜ ያለፈባቸው ብድሮች ካሉ፣ ከባንኩ ስፔሻሊስቶች ዘንድ ተቀባይነት ለማግኘት ዕዳውን እንደገና ማዋቀር ዋጋ የለውም።

ነገር ግን አዳዲስ ደንበኞችን ለመሳብ የታለሙ ፕሮግራሞችም አሉ። ከማመልከትዎ በፊት የባንኮችን ኦፊሴላዊ ድረ-ገጾች መጎብኘት እና የተሰጡትን የብድር ዓይነቶች እንዲሁም እነሱን ለማግኘት ሁኔታዎችን ማጥናት አለብዎት። እንደነዚህ ያሉ ፕሮግራሞች ብዙ ጊዜ የማይተዋወቁ እና ለመሳብ ማስተዋወቂያዎች መሆናቸውን ልብ ሊባል ይገባልአዲስ ተበዳሪዎች።

የዳግም ፋይናንስ ሂደት

በዕዳ መልሶ ማዋቀር ላይ አወንታዊ ውሳኔ ለማግኘት የተበዳሪው ሁሉም እርምጃዎች ደረጃ በደረጃ መስተካከል አለባቸው። የፋይናንስ ተቋማትን ሲያነጋግሩ ዋና ዋና ነጥቦችን ማጉላት አስፈላጊ ነው፡

1. የእውቅና ማረጋገጫ በ2-የግል የገቢ ግብር መልክ ከእውነተኛ ወርሃዊ ገቢ ማረጋገጫ ጋር ያግኙ። ስራው ይፋ ካልሆነ ማስተካከል አለቦት።
2. ለዳግም ፋይናንስ የመፈቀዱን እድሎች ለመጨመር፣ ዋስ ለመሆን ከጓደኞችዎ ወይም ከዘመዶቻቸው እርዳታ ይጠይቁ።
3. ሁሉንም የፋይናንስ ስጋቶችዎን ይገምግሙ። እንደገና ፋይናንስ ካደረጉ በኋላ ያለው መጠን ዝቅተኛ ይሆናል፣ ነገር ግን ይህ ተበዳሪውን በአዲስ ዕዳ ክፍያ መልክ ከኃላፊነት አያገላግለውም።
4. ተበዳሪው በሚገኝበት ክልል ያሉትን ሁሉንም ቅናሾች ይመልከቱ።

በሞስኮ፣ MFIsን ከመዘግየቶች ጋር እንደገና ፋይናንስ ማድረግ ተወዳጅ አገልግሎት ነው። ስለዚህ, በማይክሮ ክሬዲት ድርጅቶች ወይም ባንኮች እራሳቸው ብቻ ሳይሆን በብድር ውል መሰረት, የአመልካቹን ዕዳዎች ለመክፈል ግዴታ በሚወስዱ ሌሎች ህጋዊ አካላት ጭምር ነው. ከዚያ በኋላ, አዲስ ዕዳ ተመስርቷል, ነገር ግን ቀድሞውኑ ለኩባንያው, እና የወርሃዊ ክፍያዎች መጠን ተዘጋጅቷል.

ለተበዳሪዎች መሰረታዊ መስፈርቶች

በMFIs ውስጥ ያሉ ዕዳዎችን እንደገና ፋይናንስ ማድረግ ከባድ የፋይናንሺያል ተግባር ነው። ስለዚህ, በሕግ የተደነገገ የሕግ ንድፍ አለው. ተበዳሪው ሁሉንም መስፈርቶች ማሟላት አስፈላጊ ነው. ያለበለዚያ የዕዳ መልሶ ማዋቀር ይከለክላል።

በማሻሻያ እና ብድር ገበያ ውስጥ ያሉትን ሁኔታዎች በመገምገም ዋና ዋና ነጥቦችን ከተቀመጡት መስፈርቶች መለየት እንችላለን፡

• የተመሰከረለት ሰው ዕድሜ ከ21 በላይ ነው፤
• የኦፊሴላዊ የስራ ስምሪት መኖር፤
• ገቢ በክልሉ ውስጥ ከተመሰረተው ዝቅተኛ የኑሮ ደረጃ ያነሰ አይደለም፤
• የዋስትና ሰጪዎች መኖር፣ ብድሩ እንደገና ከተዋቀረ በኋላ ያለመክፈል አደጋዎች ካሉ።

በተጨማሪ፣ MFI ወይም ባንኩ ለደንበኛው ተጨማሪ መስፈርቶችን ሊያቀርቡ ይችላሉ። እንዲሁም የእውቂያ ዝርዝሮችን ከኦፊሴላዊው የስራ ቦታ ማቅረብ አስፈላጊ ነው, ስለዚህ በሚያመለክቱበት ጊዜ የደህንነት አገልግሎት ስፔሻሊስቶች በመጠይቁ ውስጥ የተገለጹትን መረጃዎች እና የ2-NDFL የምስክር ወረቀት ለማክበር.

መቃወም ሲችሉ

በMFIs ውስጥ፣ ከመዘግየቶች ጋር እንደገና ፋይናንስ ማድረግ ገደቦችን አስቀምጧል። በመሠረቱ ማይክሮ ክሬዲት ኩባንያዎች ዕዳው ከ 100 ሺህ ሩብሎች በላይ ከሆነ እንደገና ማዋቀር አይሰጡም. ይህ የሆነበት ምክንያት መጠኑ ለአንድ ወር ሳይሆን ለአንድ ቀን ይሰላል. በውጤቱም፣ የአዲሱ ዕዳ መጠን ብቻ ይጨምራል፣ እና እሱን ለመመለስ ብዙ አመታትን ይወስዳል።

ሁለተኛው ውድቅ የተደረገበት ምክንያት ከ90 ቀናት በላይ ክፍያ በመጥፋቱ ነው። የብድር ተቋማት ብዙውን ጊዜ እንደዚህ ያሉ ዕዳዎችን ወደ ሰብሳቢ ቢሮዎች ያስተላልፋሉ ወይም ወደ ፍርድ ቤት በዋስትና በኩል ብድር እንዲወስዱ ይልካሉ. ከረዥም ጊዜ ያለፈ ዕዳ ጋር ማራዘም የሚቻለው ይህ ብድር በተወሰደበት MFI ውስጥ ብቻ ነው።

ለዳግም ፋይናንስ ሲያመለክቱ በማመልከቻ ቅጹ ላይ የቀረበው የውሸት መረጃም ሊያስከትል ይችላል።ዕዳ መልሶ ማዋቀር ሊከለከል ይችላል. አስተማማኝ ውሂብ ብቻ መጥቀስ ተገቢ ነው።

የዕዳ መልሶ ፋይናንስ ምን ምን አደጋዎች አሉት

በ MFIs ውስጥ የማይክሮ ብድሮችን እንደገና ፋይናንስ ማድረግ የቆዩ ዕዳዎችን ለማስወገድ ይረዳል፣ነገር ግን በተመሳሳይ ጊዜ ተበዳሪው በአዲስ የወለድ መጠን በብድር መልክ ሌላ ኃላፊነት አለበት። ወርሃዊ የተቀናጁ ክፍያዎችን ለማሟላት በቂ ገንዘብ እንዳለ ማስላት አስፈላጊ ነው።

ሁሉም ከ10 ቀናት በላይ ያለፉ ክፍያዎች በደንበኛው የክሬዲት ታሪክ ውስጥ ተጠቅሰዋል። ለማይክሮ ፋይናንስ ኩባንያ ወይም ባንክ በአዲስ ማመልከቻ፣ ስፔሻሊስቶች ከNBKI ጽሁፍ ይቀበላሉ እና ግለሰቡ ያለፈውን ዕዳ ሲከፍል ምን ያህል ኃላፊነት እንደነበረው ያረጋግጡ።

የትኞቹ ነጥቦች ትኩረት መስጠት አለባቸው

በMFIs ውስጥ፣ እንደገና ፋይናንስ በግል መለያዎ ውስጥ በመስመር ላይ ሊከናወን ይችላል። አንዳንድ የማይክሮ ክሬዲት ድርጅቶች ይህንን እድል ለመደበኛ ደንበኞቻቸው ይሰጣሉ። ስለዚህ ዕዳ በሚፈጠርበት ጊዜ የወለድ ስሌትን ማገድ ወይም የብድር ጊዜ ለመጨመር መጠየቅ ከኩባንያው ስፔሻሊስቶች ጋር መፈተሽ ተገቢ ነው.

የወሩ ክፍያ መጠን ከተበዳሪው የፋይናንስ አቅም የበለጠ በሚሆንበት ጊዜ ከሌሎች የማይክሮ ፋይናንስ ድርጅቶች ብድር መውሰድ የለብዎትም፣ ይሁንታ ያገኙ ቢሆንም። ይህ ደግሞ የበለጠ ዕዳ ሊያስከትል ይችላል. ባንኮች, እንደ አንድ ደንብ, የደንበኛውን ቅልጥፍና ግምት ውስጥ ያስገባሉ እና ብድር የሚሰጡት ከገቢው ከ 40-50% የማይበልጥ ከሆነ በእነሱ ላይ ብቻ ነው. ነገር ግን የማይክሮ ክሬዲት ኩባንያዎች እንደዚህ ያሉትን ስሌቶች ቸል ይላሉ።

ማጠቃለያውጤቶች

በኤምኤፍአይዎች ውስጥ፣ ድጋሚ ፋይናንስ በመጀመሪያ ደረጃዎች እና በትንሽ መጠን ሊቀርብ ይችላል። በብድር ላይ ምንም ጥፋቶች ከሌሉ ከባንክ እንደገና ፋይናንስ ማግኘት እንደሚችሉ መረዳት በጣም አስፈላጊ ነው. ይህንን ለማድረግ የፋይናንስ ስጋቶችዎን አስቀድመው ማስላት ያስፈልግዎታል።

በወሩ መጨረሻ የማይክሮ ክሬዲት ክፍያን ለመክፈል የሚፈለገው መጠን የማይሰበሰብበት እድል ካለ፣ለማንኛውም አላማ ብድር ወይም ክሬዲት ካርድ ለማግኘት ባንኩን ማነጋገር አለቦት። ይህ ዕዳውን ወደ MFI ይዘጋዋል እና የወርሃዊ ክፍያን መቶኛ ይቀንሳል. የተሻሻለ የብድር ታሪክም ለዚህ ጉርሻ ይሆናል።