የማዕከላዊ ባንክ የሸማች ብድር አጠቃላይ ዋጋ አማካይ የገበያ ዋጋ፡ እንዴት እንደሚሰላ የት እንደሚገኝ

2024 ደራሲ ደራሲ: Howard Calhoun | [email protected]. ለመጨረሻ ጊዜ የተሻሻለው: 2023-12-17 10:17

የሩሲያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ የፍጆታ ብድር ሙሉ ወጪ አማካይ የገበያ ዋጋ በብድር ተቋማት መካከል የባንክ ወለድን ለመቆጣጠር የሚገደድ እርምጃ ነው። የፈጠራው ዓላማ ባንኮች እገዳዎችን እንዲያከብሩ በማስገደድ በተበዳሪዎች ላይ ያለውን ጫና ለመቀነስ ነው. ምንም እንኳን እንዲህ ዓይነቱ መለኪያ ለበርካታ አመታት ቢኖረውም, ብዙ ሰዎች ምን እንደሆነ, ለምን እንደሚያስፈልግ እና የመተግበሪያው መዘዝ ምን እንደሆነ ትንሽ አያውቁም.

ምንድን ነው

የሸማች ብድር ሙሉ ወጪ አማካኝ የገበያ ዋጋ ተበዳሪው በብድሩ ጊዜ የሚከፍላቸው ክፍያዎች ሁሉ ድምር ነው። ይህ ዋጋ ከዕዳው መጠን እና ከዋጋው በተጨማሪ የወረቀት ስራዎች፣ የኮሚሽኖች እና የተቀማጭ ኢንሹራንስ ወጪዎችን ያካትታል።

ማዕከላዊ ባንክ በዚህ መንገድ የሚፈታው ዋና ተግባር የግለሰቦችን በተለያዩ የብድር ድርጅቶች ባርነት መከላከል ሲሆን ይህም የህዝብ ቁጥር ዝቅተኛ የፋይናንሺያል እውቀት እና በሸማቾች የብድር ገበያ ውስጥ ፍጽምና የጎደለው ውድድርየሚቻል ሆኖ ተገኝቷል።

እንዴት እንደሚሰላ

የሸማቾች ብድር አጠቃላይ ወጪ አማካይ የገበያ ዋጋን ለማስላት እንደ መነሻ፣ ማዕከላዊ ባንክ ከመቶ ገደማ ባንኮች መረጃን ይጠቀማል። ይሁን እንጂ እያንዳንዱ ዓይነት የብድር ተቋም የራሱ እሴቶች አሉት. እንዲሁም ስሌቱ ብድሩ የተሰጠባቸውን ዓላማዎች ግምት ውስጥ ያስገባል።

በመሆኑም ለመኪና ግዢ (የመኪና ብድር) አንድ እሴት ተዘጋጅቷል፣ ለተጠቃሚ ኤሌክትሮኒክስ በብድር ግዥ - ሌላ። ስሌቱ የብድር መጠን እና የተሰጠበት ጊዜ እንዲሁም ምን ያህል ክፍያዎች እንደሚፈጸሙ ግምት ውስጥ ያስገባል. በበኩሉ ተበዳሪው የሚከተለውን ቀመር በመጠቀም ስሌቱን በራሱ ማከናወን ይችላል፡

TCP=የብድር መጠን + የማስኬጃ ወጪዎች፣ ኢንሹራንስ + የብድር ትርፍ ክፍያ።

ተበዳሪው ሒሳብ ካደረገ እና ብድር የወሰደበት ባንክ ወይም ሌላ ድርጅት በማዕከላዊ ባንክ ድረ-ገጽ ላይ ከተገለጸው ገደብ ከአንድ ሶስተኛ በላይ ካለፈ የማመልከት መብት አለው። የብድር ስምምነቱን ለማሻሻል ለባንኩ ወይም ለፍርድ ቤት ጥያቄ ማቅረብ. ሁሉም የፋይናንስ ተቋማት ፈቃዳቸውን ይዘው ወደ ሥራ ለመቀጠል ከፈለጉ ከሩሲያ ባንክ የሚገኘው ብድር አጠቃላይ ወጪ አማካይ የገበያ ዋጋን እንዲያከብሩ ይጠበቅባቸዋል።

የት እንደሚገኝ

ተቀባይነት ያለው እሴት መጠን በየወቅቱ በሚወጡ መጽሔቶች (Rossiyskaya Gazeta, Kommersant) እና በባንኩ ድህረ ገጽ ላይ ይገኛል። በንግድ ባንኮች ሀብቶች ላይም ይታተማሉ, ነገር ግን እንደዚህ ያሉ መረጃዎች ሊሆኑ ይችላሉእነዚህ የፋይናንስ ተቋማት ብዙ ጊዜ ከተበዳሪዎች የፋይናንስ መሃይምነት ስለሚጠቀሙ ጥርጣሬን ይፈጥራል።

ጣቢያው ለእያንዳንዱ የብድር ድርጅት መደበኛ እሴቶችን ይዟል። ተመኖች በየሩብ ዓመቱ እንደገና ይሰላሉ። ይህ ማለት የሩሲያ ማዕከላዊ ባንክ የሚፈቀደው ከፍተኛ እሴት መጠን መረጃ በየአራት ወሩ በድር ጣቢያው ላይ ያትማል።

የእንዲህ ዓይነቱ ጥብቅ ቁጥጥር ምክንያቶች

የብድር አጠቃላይ ወጪ አማካኝ የገበያ ዋጋን በጥብቅ የመቆጣጠር አስፈላጊነት በብድር መስክ ላይ በተፈፀሙ ጥሰቶች የተነሳ ነው። የተደበቁ ተጨማሪ ክፍያዎች፣ ኮሚሽኖች፣ ኢንሹራንስ እና ሌሎች ለተበዳሪዎች የሚደረጉ ክፍያዎች በባንኮች መጣሉ የብድሩ ወጪ እንዲጨምር ያደርጋል።

የግዢ ሃይል እያሽቆለቆለ ባለበት አካባቢ፣እንዲህ ያሉ ምክንያቶች በተበዳሪው ላይ የበደል ስጋትን ይጨምራሉ። ያልተከፈሉ ክፍያዎች ማደግ ለባንክ ሥርዓቱ መረጋጋት ዋና ሥጋቶች አንዱ ነው። የሩሲያ ባንክ የብድር ተቋማትን "የምግብ ፍላጎት" በእንደዚህ ዓይነት ጥብቅ የቁጥጥር እርምጃዎች መገደብ ነበረበት።

በጣም ጠንካራዎቹ እገዳዎች በማይክሮ ፋይናንስ ድርጅቶች ላይ መጣል ነበረባቸው። ለሩሲያ የፋይናንስ ገበያ, የዚህ ዓይነቱ የብድር ተቋም በጣም አዲስ ነው, ስለዚህ ከማዕከላዊ ባንክ ልዩ ትኩረት ያገኛሉ. ምንም እንኳን ለዚህ ዓይነቱ የብድር አገልግሎት ከሩሲያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ የተገኘ ብድር ሙሉ ዋጋ አማካይ የገበያ ዋጋ ከሌሎች ተመሳሳይ ድርጅቶች የበለጠ ቢሆንም ተጨማሪ እገዳዎች ብቻ አይደሉም.የወለድ መጠንን በተመለከተ፣ ነገር ግን በብድሩ መጠን ላይ በመመስረት ለዓመቱ የተከፈለ ትርፍ ክፍያ መጠን።

የህግ ደንብ ልዩ ባህሪዎች

ዋናው የቁጥጥር ህጋዊ ሰነድ "በደንበኛ ክሬዲት" ህግ ነው። በህጉ ፅሁፍ መሰረት ይህ ግቤት ለእያንዳንዱ የብድር ተቋም በየሩብ አመቱ መቆጠር አለበት።

ውጤቶቹ በይፋዊው ድር ጣቢያ ወይም በማስታወቂያው ላይ ታትመዋል። በምላሹም የንግድ ብድር ተቋማት በሰነዱ ውስጥ የተጠቀሱትን ደረጃዎች ማክበር ይጠበቅባቸዋል. በዚህ ህግ መሰረት ባንኮች በማዕከላዊ ባንክ ድረ-ገጽ ላይ ከተመለከቱት የደንበኞች ብድር አጠቃላይ ወጪ አማካይ የገበያ ዋጋ ከ1/3 በላይ የማሳደግ መብት የላቸውም። ይህም ማለት እሴቱ ወደ 30% ከተዋቀረ ከፍተኛው ልዩነት መቶኛ ከ 10% አይበልጥም. ለኢንሹራንስ፣ ለኮሚሽኖች እና ለሌሎች ተዛማጅ ክፍያዎች የተበዳሪው ወጪዎችን ይጨምራሉ። ህጉ በሁሉም የብድር ተቋማት ላይ ይሠራል. እያንዳንዳቸው የራሳቸው መቶኛ ኮሪደር አላቸው።

ይህ ለተበዳሪው ምን ማለት ነው

ለተበዳሪው ይህ ማለት እሱ የወሰደው አጠቃላይ የብድር መጠን ምንም እንኳን መዘግየት ቢኖርም ፣ በማዕከላዊ ባንክ ከተቋቋመው የተወሰነ መጠን እንደማይበልጥ ሊቆጥረው ይችላል። ባንኩ በእሱ ላይ አገልግሎቶችን የመጫን መብት እንደማይኖረው እርግጠኛ መሆን ይችላል, ይህም መጠን ከዋናው ዕዳ ጋር, ከማዕከላዊ ባንክ የሸማች ብድር አጠቃላይ ዋጋ አማካይ የገበያ ዋጋ ይበልጣል. ሆኖም ይህ ማለት ባንኮች በተበዳሪዎች ላይ መስፈርቶችን የማጥበቅ እድላቸው ሰፊ ነው ፣ብዙ ብድር ያለው እና ሌላ ለመውሰድ የሚፈልግ ተበዳሪ ውድቅ እንዲደረግ ሊያደርግ ይችላል።