መያዣ፡ ከፍተኛው ብስለት

2024 ደራሲ ደራሲ: Howard Calhoun | [email protected]. ለመጨረሻ ጊዜ የተሻሻለው: 2023-12-17 10:17

የብዙ የሀገራችን ዜጎች የመኖሪያ ቦታቸውን ለማግኘት ብቸኛው አማራጭ ብድር ነው። ከብዙ አደጋዎች ጋር የተቆራኘ የረጅም ጊዜ የባንክ ምርት ተደርጎ ይቆጠራል። ብዙውን ጊዜ ብድር ለ 10-15 ዓመታት ይሰጣል. ከፍተኛው የመክፈያ ጊዜ ከባንክ ወደ ባንክ ይለያያል። ያለጥፋተኝነት ብድሩን ሙሉ በሙሉ ለመክፈል ተገቢውን ጊዜ መምረጥ ያስፈልጋል።

ፅንሰ-ሀሳብ

የመያዣ ውል ስንት ነው? ይህ ደንበኛው የመኖሪያ ቤት ወጪን ከወለድ ጋር መክፈል ያለበት የተፈቀደበት ጊዜ ነው. ይህ መረጃ በብድር ስምምነቱ ውስጥ ተገልጿል. ደንበኛው ብድር የሚሰጥበትን ጊዜ ለብቻው መምረጥ ይችላል። ከፍተኛው የመክፈያ ጊዜ በጣም ረጅም ነው።

በባንኮች ህግ መሰረት የቆይታ ጊዜ ባጠረ ቁጥር የትርፍ ክፍያው ይቀንሳል። የአጭር ጊዜ ክፍያዎች በጣም ትልቅ ናቸው, ይህም ተበዳሪው የገንዘብ ችግር ካጋጠመው ክፍያ አለመፈጸምን አደጋን ይፈጥራል. በተረጋጋ ገቢም ቢሆን, ለረጅም ጊዜ ብድር መውሰድዎን ማረጋገጥ አለብዎት. ገንዘቦቹ በቂ ከሆኑ, ከዚያም ብድር መክፈል ይችላሉከቀጠሮው በፊት፣ በወለድ መቆጠብ።

ባንኮች ምን ይሰጣሉ?

የቤት ብድር ለማግኘት ማመልከት ከፈለጉ የሩሲያ ባንኮች ምን ያህል ብድር እንደሚሰጡ ማወቅ አለብዎት። በ Sberbank ውስጥ ከፍተኛው የሞርጌጅ ጊዜ ምንድነው? ከ 30 ዓመት ጋር እኩል ነው. እና በሁሉም ፕሮግራሞች ማለት ይቻላል ተጭኗል። በ Sberbank ውስጥ ከፍተኛውን የሞርጌጅ ጊዜ ከመረጡ, እንዲሁም ያለቅድመ ክፍያ ክፍያ ይከፍላሉ, ከዚያ ትርፍ ክፍያው ትልቅ ይሆናል. ስለዚህ፣ ከማመልከትዎ በፊት በጥንቃቄ ሊያስቡበት ይገባል።

በሌሎች ባንኮች ከፍተኛው የሞርጌጅ ጊዜም ተዘጋጅቷል። VTB 24 የመኖሪያ ቤት ብድር እስከ 50 ዓመት ለመስጠት ያቀርባል. እያንዳንዱ የብድር ተቋም እንደዚህ አይነት ሁኔታዎችን አያቀርብም. ፕሮግራሞቹ የተነደፉት ከ25-35 አመት ለሆኑ ወጣት ባለሙያዎች እና ወጣት ወላጆች ነው፣ ምክንያቱም ሪል እስቴትን በተመጣጣኝ ዋጋ ለመግዛት ስለሚረዱ።

በሌሎች ባንኮች ውስጥ ያለው ከፍተኛው የሞርጌጅ ጊዜ ስንት ነው? ሌሎች ተቋማት እስከ 30-35 ዓመታት ድረስ ብድር ለመስጠት ያቀርባሉ. ብድሮች በ Raiffeisenbank እና Promsvyazbank ይሰጣሉ። ከፍተኛው የክፍያ ጊዜ 25 ዓመታት ነው። በ Rosselkhozbank እና Gazprombank 30 አመት ነው።

ቤቶች

በቃሉ ላይ በመመስረት ዋጋው ሊቀየር ይችላል። በሩሲያ ባንኮች ውስጥ ከ 11 እስከ 16% ይደርሳል. ቅድመ ክፍያ ከሌለ መጠኑ ከፍ ያለ ይሆናል. ለሪል እስቴት ፕሮግራሞችም አሉ, ለዚህም አነስተኛ ሰነዶችን ማቅረብ ያስፈልግዎታል. ከዚያም መጠኑ ከ 18% ሊሆን ይችላል. በመንግስት ፕሮግራሞች ውስጥ በመሳተፍ በዝቅተኛ የወለድ መጠን ብድር ማግኘት ይቻላል -8-14%.

መስፈርቶች

ለሞርጌጅ ለማመልከት የተወሰኑ መስፈርቶችን ማሟላት አለቦት፡

• ዕድሜ 21+፤
• የሩሲያ ፌዴሬሽን ዜግነት፤
• ኦፊሴላዊ ገቢ፤
• ከጡረታ ዕድሜ በፊት መመዝገብ፤
• የመጨረሻው የክፍያ ጊዜ ከ75 ዓመታት ያልበለጠ።

መስፈርቶች በባንክ ሊለያዩ ይችላሉ። አንዳንድ ጊዜ በመጨረሻው ሥራ ላይ የ 6 ወራትን ልምድ ማረጋገጥ ያስፈልግዎታል. ደንበኛው ሪል እስቴት ካለው, ይህ ብድርን ለማዘጋጀት ይረዳል. ንብረቱ እንደ መያዣነት ያገለግላል።

የባንኮች አስፈላጊ መስፈርት አወንታዊ የብድር ታሪክ ነው። ብድሮች ቀደም ብለው ከተሰጡ, ነገር ግን በተጠቀሰው ጊዜ ውስጥ ካልተከፈሉ, ከዚያም እምቢታ ሊኖር ይችላል. እንደዚህ ያለ ታሪክ አለመኖር ማመልከቻው ውድቅ እንዲሆን ሊያደርግ ይችላል. ያልተከፈለ ከሆነ ግዴታዎች ወደ እሱ እንዲተላለፉ ብዙ ጊዜ ዋስ መኖር አስፈላጊ ነው።

የትኛውም ቃል ቢመረጥ ብዙ ፕሮግራሞች ቅድመ ክፍያ ይጠይቃሉ። ከንብረቱ ዋጋ ከ10-25% ክልል ውስጥ ሊሆን ይችላል. ብዙውን ጊዜ የተወሰነ የገቢ ደረጃ ሊኖርዎት ይገባል, ለምሳሌ ከ 25 ሺህ ሮቤል. የደመወዝ ደረጃ ከፍ ባለ መጠን ብድር የማግኘት ዕድሉ ከፍ ያለ እና የተሰጠው መጠን ከፍ ያለ ነው። ሌሎች የገቢ ዓይነቶችም ግምት ውስጥ ይገባሉ፡ ከንግድ ስራ፣ የትርፍ ሰዓት ስራዎች፣ የማይንቀሳቀስ ንብረት መከራየት።

ቢያንስ ቃል

የሞርጌጅ ብድሮች ለ1 አመት ይሰጣሉ። በተግባር, አመታዊ ብድር ፈጽሞ ጥቅም ላይ አይውልም. ምክንያቶቹ የሚከተሉትን ያካትታሉ፡

• ትልቅ ክፍያዎች፤
• ከፍተኛ አክሲዮኖች፤
• አቅርቦትገንዘብ ተመላሽ ዋስትና።

ቋሚ እና ትልቅ ገቢ ካሎት የጎደለውን መጠን ለማግኘት የደንበኛ ብድር መውሰድ ይችላሉ። የአጭር ጊዜ ውል ጉዳቱ የጊዜ ሰሌዳውን የመቆጣጠር እና የቅድመ ክፍያ አጠቃቀም ችግር ነው። ተበዳሪው በየወሩ ከፍተኛ መጠን መክፈል አለበት።

ደንበኞች ግምት ውስጥ ማስገባት አለባቸው፡

• የገቢ አደጋ፤
• የስራ የማጣት እድል፤
• ተጨማሪ ወጪዎች፤
• የገቢ ዕድገት እጦት፤
• የዋጋ ግሽበት።

በእነዚህ ሁኔታዎች ክፍያ መፈጸም ከባድ ነው። ስለዚህ, ይህ ውል ሲዘጋጅ ግምት ውስጥ መግባት አለበት. የክፍያ መርሃ ግብሩን መጣስ በክሬዲት ታሪክ ላይ ተጽእኖ ይኖረዋል, ለዚህም ነው ለወደፊቱ ማመልከቻዎች ይጸድቃሉ ተብሎ የማይታሰብ ነው. አደጋውን ለመቀነስ ባንኮች ኢንሹራንስ ይሰጣሉ።

የቱን ቃል መምረጥ?

ይህ ጥያቄ ብዙ ተበዳሪዎችን ያስባል። አማካይ ጊዜ ከ10-15 ዓመታት ነው. ከስታቲስቲክስ እንደሚታየው ይህ ብድሩን ለመክፈል በቂ ነው. ብድር ለረጅም ጊዜ የሚከፍሉ ከምዕራባውያን እና አሜሪካውያን ደንበኞች ጋር ሲነጻጸር, ሩሲያውያን ዕዳን በፍጥነት ማስወገድ ይመርጣሉ. ምክንያቶቹ ከመጠን በላይ ክፍያዎች ናቸው - በዩኤስኤ ውስጥ መጠኑ 1-2% ነው, እና በሩሲያ ውስጥ አሃዙ 12-15% ነው, ስለዚህ ትልቅ ትርፍ ክፍያ ከ 30 ዓመታት በላይ ይደርሳል. ይህ በተለያዩ አገሮች ብድር ላይ የተለየ ነው።

ከፍተኛው የመክፈያ ጊዜ ተበዳሪው የሚፈልገውን ጊዜ እንዲመርጥ ያስችለዋል። ማስታወስ ያለብዎት አንዳንድ ጠቃሚ ምክሮች እነሆ፡

• ከሆነ የአጭር ጊዜ የጥፋተኝነት አደጋ ከፍተኛ ነው።የገንዘብ ሁኔታ እየተባባሰ ይሄዳል፤
• ረዥም ጊዜ ሲመርጡ ብድሩ ከታቀደለት ጊዜ ቀደም ብሎ በከፊል በከፊል ሊከፈል ይችላል ይህም የመጨረሻውን ትርፍ ክፍያ ይቀንሳል፤
• የቅድመ ክፍያ አሁን በአብዛኛዎቹ ባንኮች ያለቅጣት እና ኮሚሽኖች ይከናወናሉ።

የተለያዩ ጊዜያት ትርፍ ክፍያ

በሩሲያ ውስጥ በእያንዳንዱ ባንክ ውስጥ ያለው ከፍተኛው የሞርጌጅ ጊዜ የተለየ ነው። ረዘም ያለ ጊዜ ከመረጡ ትርፍ ክፍያው የበለጠ ይሆናል። ለምሳሌ ለ 1 ሚሊዮን ሩብሎች ለ 5 ዓመታት በ 13% ብድር ካገኘህ ትርፍ ክፍያው 360,000 ሩብልስ ይሆናል።

ኮንትራቱ ለ15 ዓመታት ሲፀድቅ ትርፍ ክፍያው 1.3 ሚሊዮን ሩብል ሲሆን መጠኑ 13.5% ይሆናል። በውጤቱም, ለአጭር ጊዜ ብድር ማግኘት የተሻለ ነው. በዚህ ጊዜ ብድር ከመሰጠቱ በፊት የእርስዎን የገንዘብ ሁኔታ ግምት ውስጥ ማስገባት አለብዎት. ከፍተኛውን የመክፈያ ጊዜ መምረጥ ይችላሉ ነገርግን ቀደም ብለው ለመክፈል መሞከር አለብዎት።

የቅድሚያ ክፍያ

ወለድ በሚሰላበት ጊዜ በቃሉ መጀመሪያ ላይ ከቀጠሮው በፊት መክፈል ይሻላል። በዚህ ጉዳይ ላይ ወለድ በሂሳብ ላይ ስለሚከፈል የዋናውን ዕዳ መጠን መቀነስ ያስፈልግዎታል. በክፍያው ሁለተኛ አጋማሽ ላይ የቅድሚያ ክፍያ ያን ያህል የሚታይ አይሆንም።

የቀድሞ ክፍያ እንደሚኖር ከታወቀ ለምሳሌ የወሊድ ካፒታል ከተቀበለ በኋላ ወይም ለወጣት ቤተሰብ ድጎማ ካገኘ በኋላ ለአጭር ጊዜ ብድር ማስያዣ ማመልከት ይመረጣል። የክፍያው ጊዜ በፋይናንሺያል ሁኔታ ላይ በመመስረት መመደብ አለበት።

በክፍያ መርሐግብር ለውጥ

አብዛኛው ወለድ የሚከፈለው በምዝገባ መጀመሪያ ላይ ነው፣ እና ከዚያ ርእሰመምህሩ ይከፈላል።የሩሲያ ባንኮች አብዛኛውን ጊዜ የዓመት ክፍያዎችን ይሰጣሉ. ወለዱ መጀመሪያ ይከፈላል, ከዚያም ዕዳው. ቀደም ብሎ ክፍያ ከተከፈለ, የእዳው መጠን ይለወጣል. ከፊል ክፍያ፣ የክፍያ መርሃ ግብሩ ይቀየራል።

ብዙውን ጊዜ ለደንበኞች ይቀርባል፡

• የብድሩ ጊዜ ይቀንሳል፣ ነገር ግን ክፍያው እንዳለ ይቆያል፤
• የወሩን ቁጥር በመተው ክፍያውን ይቀንሱ።

የቅድሚያ ክፍያ ከሆነ የበለጠ ትርፋማ የሆነው - ቃሉን ወይም መጠኑን መቀነስ? በመጀመሪያው ሁኔታ ወርሃዊ ጭነት አይቀንስም, እና በአጭር ጊዜ ምክንያት ወለድ ያነሰ ይሆናል. ሁለተኛው አማራጭ ወርሃዊ ክፍያዎችን መቀነስ ያካትታል።

ቃሉን መቀነስ መቼ ጠቃሚ ነው?

በቅድመ ክፍያ ከ50-100ሺህ ሩብሎች ምክንያት ቃሉ በበርካታ ወሮች ቀንሷል። በብድር ማስያ ላይ ሁሉንም ነገር ካሰሉ, ከዚያም በአንድ ቀደምት ክፍያ, ቃሉን መቀነስ ጠቃሚ ነው. የክፍያው መጠን ተመሳሳይ ስለሆነ፣ ትርፍ ክፍያው ያነሰ ይሆናል።

ስፔሻሊስቶች ለሞርጌጅ ቢበዛ ጊዜ ለማመልከት ምክር ይሰጣሉ፣ እና ከተቻለ ክፍያውን ከቀጠሮው ቀድመው ይፈጽሙ። ይህ ትንሽ ከፍለው ቢከፍሉም የመኖሪያ ቤቶችን ለመቆጠብ ያስችልዎታል። የቤት ማስያዣን እንዴት በተሻለ ሁኔታ መክፈል እንዳለቦት፣ ከመርሃግብር ቀደም ብሎ ወይም ባለማድረግ፣ በእርስዎ ሁኔታ ላይ የተመሰረተ መሆን እንዳለበት ይወስኑ። የዋጋ ግሽበትን, ገንዘብ እንዴት እንደሚቀንስ ግምት ውስጥ ማስገባት ያስፈልጋል. በከፍተኛ ደረጃ፣ ብድሩን ከተያዘለት ጊዜ አስቀድሞ ላለመክፈል፣ ነገር ግን እቃዎችን ለመግዛት ይመከራል።

ቀድሞ ለመክፈል የተሻለው ጊዜ መቼ ነው?

መያዣው ለረጅም ጊዜ ከተሰጠ ቀደም ብሎ መምረጥ የተሻለ ነው።በመጀመሪያው ዓመት ውስጥ ክፍያ. ይህ ብዙ ይቆጥብልዎታል. ለክፍያዎች ምንም ተጨማሪ ገንዘብ ከሌለ, ሁኔታው እና ከባንክ ጋር ያለው ስምምነት በሚፈቅደው መንገድ ብድር መክፈል አለብዎት. ለምሳሌ, Sberbank ፈጣን ክፍያ ከመክፈል ጥቅም ስለሌለው, ከመጀመሪያው ክፍያ ከ 3 ወራት በኋላ ቀደም ብሎ መክፈል እንደሚቻል ያረጋግጣል. ሌሎች ባንኮች የራሳቸው መስፈርቶች ሊኖራቸው ይችላል. ነገር ግን ዕዳዎን ቶሎ በከፈሉ ቁጥር በወለድ ላይ የበለጠ መቆጠብ ይችላሉ።