የሞርጌጅ ቀደም ብሎ መክፈል፡ ሁኔታዎች፣ ሰነዶች

2024 ደራሲ ደራሲ: Howard Calhoun | [email protected]. ለመጨረሻ ጊዜ የተሻሻለው: 2023-12-17 10:17

ብድሩን ከቀጠሮው በፊት ለመክፈል ከወሰኑ ሁሉንም የውሉ ዝርዝሮች እራስዎን በደንብ ማወቅ አለብዎት። ባንኮች ቀደም ብሎ ብድር መክፈል የማይጠቅሙ ናቸው። ስለዚህ፣ በሰነዶቹ ውስጥ የመገደብ ሁኔታዎችን ያዝዛሉ።

ማንነት

ብድርን ቀድሞ መክፈል ማለት ብድሩ የሚከፈለው ከተያዘለት ጊዜ አስቀድሞ ነው። ደንበኛው ሙሉውን ገንዘብ በአንድ ጊዜ ካስቀመጠ ሙሉ ይባላል. የሞርጌጅ ከፊል ቀደም ብሎ መክፈል የወርሃዊ ክፍያዎችን ከ2-3 ጊዜ መጨመርን ያሳያል (በስምምነቱ ውል ላይ በመመስረት)። በሁለተኛው ጉዳይ፣ ከዕዳ ቅነሳ ጋር፣ የክፍያ መርሃ ግብሩ ይቀየራል።

እቅዶች

ዕዳ ያለጊዜው የመክፈል አቅሙ በአበዳሪ ሥርዓቱ ላይ የተመሰረተ ነው፡ አበል ወይም ልዩ ልዩ ክፍያዎች አሉ። ዕዳው ሁል ጊዜ በእኩል መጠን የሚከፈል ከሆነ በመጀመሪያዎቹ ጥቂት ዓመታት ሁሉም ገንዘቦች ወለድን ለመክፈል ይመራሉ ። በዚህ መንገድ ነው ባንኩ ትርፉን የሚያሳድግ እና አደጋዎችን የሚቀንስ።

ለደንበኛው የበለጠ ጠቃሚው የተለያየ ክፍያ ያለው እቅድ ነው። የብድር አካል እና ወለድ ያቀፈ በመሆኑ የመጀመሪያው ክፍያዎች, በጣም ትልቅ ይሆናልበሂሳብ ላይ ተሞልቷል. ዕዳው ሲመለስ፣ መጠኑ ቀስ በቀስ ይቀንሳል።

የተበዳሪው ጥቅም

ለደንበኛው በጣም ማራኪው የተለየ እቅድ ነው። በብድሩ ላይ ያለው አካል እና ወለድ በእኩል መጠን ይከፈላሉ. ተበዳሪው ብድሩን ለመዝጋት ምን ያህል አመታት (3, 5 ወይም 10) ምንም ለውጥ አያመጣም. የቀረውን ገንዘብ ብቻ መክፈል ይኖርበታል።

የአመታዊ እቅዱ ያነሱ ጥቅሞች አሉት። በመጀመሪያዎቹ ጥቂት ዓመታት ሁሉም ገንዘቦች ከሞላ ጎደል ወለድ ለመክፈል ይጠቅማሉ። ደንበኛው ዕዳውን ለመዝጋት በሚወስንበት ጊዜ, ልክ እንደዚህ ያለ ኮሚሽን ከፍሏል, የቀረውን ገንዘብ ወዲያውኑ መክፈል የቤተሰቡን በጀት አያድንም.

ተበዳሪው አሁንም ብድር ገንዘቡን (ለምሳሌ በ Sberbank ውስጥ) ለመክፈል ከወሰነ የብድር ተቋሙ እንደገና ይሰላል። ከዚያ ሁለት አማራጮች አሉ፡

• ደንበኛው የመያዣውን የመጀመሪያ ጊዜ ይይዛል፣ነገር ግን ወርሃዊ ክፍያዎች ይቀንሳል፣
• የውሉ ጊዜ ይቀንሳል፣ እና የክፍያው መጠን እንዳለ ይቆያል።

የሞርጌጅ ክፍያ ማስያ በማንኛውም የብድር ተቋም ድህረ ገጽ ላይ ይገኛል። በእሱ አማካኝነት የክፍያውን ግምታዊ መጠን ማስላት እና ሁለት የብድር እቅዶችን ማወዳደር ይችላሉ። ግን ስሌቱን እራስዎ ማድረግ ይችላሉ።

ምሳሌ

ደንበኛው ለ1 ሚሊየን ሩብል ብድር ማግኘት ይፈልጋል። ለ 20 ዓመታት (240 ወራት) በ 12% በዓመት. በመጀመሪያ የወርሃዊ ክፍያ እና የወለድ መጠን ይወስኑ።

በተለየ እቅድ መሰረት፡

1000: 240=4, 166,000 ሩብልስ - የብድር አካል።

ወለዱ የሚሰላው ቀሪ ሒሳቡን በአመታዊ ተመን በማባዛት እና እሴቱን በ12 ወራት በማካፈል ነው፡

1000 x 0, 12: 12=10,000 ሩብልስ። - መቶኛ መጠን።

በመሆኑም የመደበኛ ወርሃዊ ክፍያ መጠን፡ ይሆናል።

4 166 + 10,000=14, 166 ሺ ሩብል።

በአመታዊ እቅድ መሰረት፡

1000 x (0.01 + (0.01: (1 + 0.01)240 -1))=11,011 ሺ ሮቤል። - የዓመት ክፍያ መጠን፣ የት፡

• 0, 01=1:12፤
• 240 - የብድር ወራት ብዛት።

ለማነፃፀር፣የመጀመሪያውን ክፍያ መቶኛ እናሰላው፡

1000 x 0, 12: 12=10,000 ሩብልስ።

ቲ ሠ ከ 11,011 ሺህ ሩብልስ. በመጀመሪያው ወር 1,011 ሩብልስ ብቻ. የብድሩ አካልን ለመክፈል ጥቅም ላይ ይውላል, እና የተቀረው - ለወለድ.

በ10 ዓመታት ውስጥ ደንበኛው ለባንክ ይከፍላል፡ 11,011 x 120=1321.32 ሺ ሮቤል።

ከተመሳሳይ ጊዜ በኋላ፣ በተለየ እቅድ መሰረት ደንበኛው በወር ይከፍላታል፡

4, 166 + (1000 - (4, 166 x 120)) x 0, 12: 12=9, 167,000 ሩብልስ

ዕቅዱን በልዩ ልዩ ክፍያዎች የተጠቀመው የሞርጌጅ ቀደም ብሎ መክፈል ጠቃሚ የሚሆነው በውሉ የመጀመሪያ አጋማሽ ላይ ብቻ ነው። በአመታት ውስጥ፣ የክፍያው መጠን ይቀንሳል፣ አብዛኛው ወለድ አስቀድሞ ተከፍሏል።

ቁጥር

እንደ ልምምድ እንደሚያሳየው ተበዳሪው ቀደም ብሎ ብድር እንዲከፍል የሚጠብቅ ከሆነ ወዲያውኑ የበለጠ ትርፋማ ፕሮግራም መምረጥ ብቻ ሳይሆን በወር ከፍተኛ መጠን መክፈል አለበት።

ምንም ጥቅም የለም፣ ገንዘቡ ከሆነ ብቻተበዳሪው ለብድር ለመጠቀም ያቀደው, በአሁኑ ጊዜ ኢንቬስት ሲያደርጉ የበለጠ ገቢ ሊያመጣ ይችላል, ለምሳሌ በተቀማጭ ገንዘብ ወይም በሌላ ሪል እስቴት. ወርሃዊ ክፍያ ቀስ በቀስ ስለሚቀንስ የተቀማጩ የብድር ጊዜ 25 ዓመት ወይም ከዚያ በላይ ከሆነ የበለጠ ትርፋማ ሊሆን ይችላል።

ተቀማጭ አሰራር

ተበዳሪው በ Sberbank ውስጥ ያለውን ብድር ቀደም ብሎ ለመክፈል ከወሰነ በኋላ ገንዘቦችን የማስቀመጫ ዘዴን መወሰን ያስፈልገዋል. በየወሩ ሁለት ወይም ሶስት እጥፍ ገንዘብን በየጊዜው ከማስቀመጥ ይልቅ በከፍተኛ መጠን ወርሃዊ ክፍያ መክፈል የተሻለ ነው. ነገር ግን, በመጀመሪያ, ደንበኛው ሁልጊዜ በእንደዚህ ዓይነት መጠን ውስጥ ገንዘብ ማስገባት አይችልም. በሁለተኛ ደረጃ, ባንኮቹ እራሳቸው እገዳዎችን አቅርበዋል. ለምሳሌ፣ ቀደም ብለው ክፍያ የሚቀበሉት ገንዘቦቹ በተቀነሰበት ቀን ብቻ ነው፣ በመጀመሪያ በእቅዱ ላይ ለውጥ እንዲደረግ ማመልከት ይፈልጋሉ። ተበዳሪው ሀሳቡን ከቀየረ, መቀጮ መክፈል አለበት. ስለዚህ ለዚህ ጉዳይ መፍትሄው የሚወሰነው ደንበኛው ወርሃዊ ማመልከቻ ለመጻፍ, ለአዲስ የጊዜ ሰሌዳ ወደ ባንክ መሄድ, ያልተጠበቁ ወጪዎችን መጨነቅ, ወዘተ. ነው.

የመያዣ ገንዘቡን በወሊድ ካፒታል መክፈል

ሕጉ የእናት ካፒታልን ለሪል እስቴት ግዥ ወይም ግንባታ መጠቀምን ይደነግጋል። ገንዘቦች የቅድመ ክፍያ፣ ዋና ወይም ወለድ ለመክፈል ሊያገለግሉ ይችላሉ። ለተበዳሪው, የመጀመሪያው እቅድ በጣም ጎጂ ነው. በመጀመሪያ ደረጃ, እያንዳንዱ ባንክ የእናት ካፒታልን እንደ ቅድመ ሁኔታ አይቀበልም, ሁለተኛ, በእንደዚህ አይነት ፕሮግራሞች የወለድ መጠን ይጨምራል. ቀደም ሲል, ደንበኛው ካላደረገ እንደሆነ ይታመን ነበርየመጀመሪያውን ክፍያ በተናጥል መክፈል ይችላል, ይህም ማለት እሱ ከሳሽ ወይም አስተማማኝ አይደለም. ዛሬ፣ ባንኮች ቅናሾች ያደርጋሉ፣ ነገር ግን በተጨማሪ አደጋዎቻቸውን ያረጋግጡ።

ብዙ ጊዜ፣ የህዝብ ገንዘቦች የእዳውን ዋና መጠን ይከፍላሉ። ከፋዩ ቀደም ብሎ ብድሩን ለመክፈል ካላሰበ ገንዘብን እንደ ወለድ ማስተላለፍ ምክንያታዊ ነው. በዚህ ጊዜ፣ ወርሃዊ ክፍያን በመቀነስ በእናት ካፒታል ወጪ ኮሚሽን ይከፍላል።

የመያዣ ገንዘቡን ለመክፈል የሚከተሉት ሰነዶች ለባንኩ መቅረብ አለባቸው፡

• ፓስፖርት፤
• የወሊድ ካፒታል ለመቀበል የምስክር ወረቀት፤
• የብድር ክፍያ ማመልከቻ።

የባንክ ሰራተኛ በቀሪው የእዳ መጠን እና የወለድ መጠን ላይ የባለቤትነት ማረጋገጫ የምስክር ወረቀት የያዘ የምስክር ወረቀት ይሰጣል።

የጡረታ ፈንድ ብድሩን በወሊድ ካፒታል ለመክፈል ፈቃድ መስጠት አለበት። ይህንን ለማድረግ የሚከተሉትን የሰነዶች ፓኬጅ መሰብሰብ እና ማቅረብ አለብዎት፡

• የህዝብ ገንዘብ የማግኘት መብት ያለው ሰው ፓስፖርት፤
• የምስክር ወረቀት፤
• ብድሩን የመክፈል ግዴታን የሚያረጋግጡ ሰነዶች፡የመያዣ ውል እና ከባንክ የተገኘ የምስክር ወረቀት፤
• የአፓርታማው ባለቤትነት የምስክር ወረቀት፣ የሽያጭ ውል፤
• ለጡረታ ፈንድ የተበዳሪው ገንዘብ ብድሩን ለመክፈል ገንዘቡን ለማስተላለፍ ስላለው ፍላጎት፡
• ሌሎች ሰነዶች ሲጠየቁ።

የPF ሰራተኛው ሰነዶችን ለመቀበል ደረሰኝ መስጠት እና በውስጡ የደረሰበትን ቀን ማመልከት አለበት። በአንድ ወር ጊዜ ውስጥ፣ ለባንክ የሚደረጉ ገንዘቦች ክፍያ ወይም ውድቅ ሲደረግ ውሳኔ ይደረጋል።

ኢንሹራንስ

ለሞርጌጅ ፕሮግራም ቅድመ ሁኔታ የዕዳ ወይም የንብረት መድን ሲሆን አንዳንዴም ሁለቱም ናቸው። ብድሩን ቀደም ብሎ ከዘጋ በኋላ ደንበኛው ለአገልግሎቶች ዋጋ በከፊል ካሳ የመጠየቅ መብት አለው. የአፓርታማ ኢንሹራንስ ውል ከግዜው በፊት ሊቋረጥ ይችላል (ይህ የብድር ውል የማይቃረን ከሆነ), ትልቅ ቅጣት በመክፈል. ከዚያ ወርሃዊ ክፍያ በኢንሹራንስ መጠን ይቀንሳል።

ዳግም ፋይናንስ

ደንበኛው ብድርን ለማደስ ወደ ሌላ ባንክ ማመልከት ይችላል፡ የመክፈያ ዘዴን, የፕሮግራሙን ቆይታ, ዋጋውን እና ሌሎች ሁኔታዎችን ይቀይሩ. አበዳሪውን መለወጥ ማለት የእገዳው መወገድ ማለት አይደለም. አፓርትመንቱ አሁንም ቃል እንደገባ ይቆያል, ግን ቀድሞውኑ ከሌላ ተቋም ጋር. ምንም እንኳን ግልጽ የሆኑ ጉዳቶች (አዲስ የሰነዶች ፓኬጅ መሰብሰብ, ስምምነትን እንደገና ማውጣት, ተጨማሪ ኮሚሽኖች) ደንበኛው የብድር ክፍያ ዘዴን ወደ ማራኪነት ለመለወጥ ከፈለገ ይህ ዘዴ ተገቢ ነው.