የባንክ ተቀማጭ ስራዎች ምንድን ናቸው?

2024 ደራሲ ደራሲ: Howard Calhoun | [email protected]. ለመጨረሻ ጊዜ የተሻሻለው: 2023-12-17 10:17

በዘመናዊው ኢኮኖሚ ውስጥ ያለው የባንክ ሥርዓት እንደ ነፃ ገንዘብ አሰባሳቢ እና አከፋፋይ መሆን አለበት። እርግጥ ነው, በአስቸጋሪው እውነታ ውስጥ, ሁሉም ነገር በጣም ጥሩ አይደለም, ነገር ግን በዚህ ሂደት ውስጥ በጣም አስፈላጊ ከሆኑት ክፍሎች ውስጥ የተቀማጭ ስራዎችን እናጠናለን. በጽሁፉ ውስጥ ለሁሉም ገፅታዎች ትኩረት እንሰጣለን. ለዚህም የሩስያ ባንክ የተቀማጭ ስራዎችን እንዲሁም የተለያዩ የንግድ ፋይናንሺያል መዋቅሮችን እንመለከታለን።

ተርሚኖሎጂ

የተቀማጭ ስራዎች ምንድን ናቸው? ለተወሰነ ጊዜ (ወይም በፍላጎት) በተቀማጭ ገንዘብ ከግለሰቦች እና ህጋዊ አካላት ገንዘብ ለመሳብ ባንኮች ለሚያደርጉት ንቁ እርምጃዎች የተሰጠ ስም ነው።

በዚህ ጉዳይ ላይ ያሉት ነገሮች ተቀማጭ ናቸው። ይህ ተገዢዎቹ ወደ ባንክ ሂሳባቸው የሚያስገቡት የገንዘብ መጠን ስም ነው። በዚህ ውስጥ ምንም ችግሮች የሉም. ግን ማን እንደ ርዕሰ ጉዳይ ሊሠራ ይችላል? እንደ ግለሰብ, እንዲሁም እንደ ማንኛውም ድርጅታዊ እና ህጋዊ ቅፅ ኢንተርፕራይዞች ተረድተዋል.ንብረት።

የተቀማጭ ክዋኔዎች፡ዝግጅት

በመጀመሪያ እያንዳንዱ የብድር ተቋም በዚህ አካባቢ የራሱን ፖሊሲ የመፍጠር ተግባር ይገጥመዋል። የባንክ ሃብቶችን ለመቅረጽ፣ ለማቀድ እና ለመቆጣጠር ያለመ የንግድ መዋቅሩ የተወሰኑ ተግባራት ስብስብ እንደሆነ መረዳት አለበት።

የተቀማጭ ፖሊሲ ልማት እና ቀጣይ ትግበራ የመጨረሻ ግብ የሥራውን ሀብት መጠን ማሳደግ ነው። በተመሳሳይ ጊዜ ሁሉንም አይነት አደጋዎች ግምት ውስጥ በማስገባት ወጪዎችን ለመቀነስ እና አስፈላጊውን የፈሳሽ መጠን ለመጠበቅ መጣር ያስፈልጋል።

እያንዳንዱ ባንክ የራሱን የተቀማጭ ፖሊሲ የሚያዘጋጅ መሆኑን ከግንዛቤ ውስጥ ካስገባን ዋናው ጥያቄ መኖር አለመኖሩ ሳይሆን የጥራት ደረጃው ላይ ይሆናል። ድርጅቱ ራሱ በፋይናንሺያል ተቋሙ መጠን እና ግብይቶችን የማካሄድ ኃላፊነት ያለባቸው ሰራተኞች መመዘኛዎችን እና ሌሎችንም ጨምሮ በብዙ ምክንያቶች ላይ የተመሰረተ ነው. ለነገሩ የባንኩ የተቀማጭ ክዋኔዎች በከፍተኛ መጠን ይከናወናሉ እና እንዲጠፉ መፍቀድ ማለት በአንተ ስም ላይ እድፍ መፍጠር ማለት ነው።

የተቀማጭ ስራዎች ዓይነቶች

የተቀማጭ ክዋኔዎች ዓይነቶች በብዙ ሁኔታዎች ላይ የተመሰረቱ ናቸው። ስለዚህ, ከተቀማጭዎች ምድብ ከቀጠልን, ህጋዊ አካላት (ድርጅቶች, ድርጅቶች, ሌሎች የገንዘብ ተቋማት) እና ግለሰቦች ተቀማጭ ገንዘብ አለ. እና እንደ ማስወጣት አይነት ፣ እንደዚህ ያሉ ተቀማጭ ገንዘቦች ተለይተዋል-

1. በጥያቄ። ይህ ማለት ደንበኛው በማንኛውም ጊዜ መጥቶ የተቀማጭ ገንዘብ መጠየቅ ይችላል።
2. አስቸኳይ። እነዚህ ለተወሰነ ጊዜ የሚሰሩ ናቸው። ደንበኛው ውሉ ከማለቁ በፊት ገንዘቦችን ማውጣት ከፈለገ የፍላጎቱን ወሳኝ ክፍል (ወይም ሁሉንም ጭምር) ሊያጣ ይችላል።
3. ሁኔታዊ እነዚህ ገንዘቦች ሊወጡ የሚችሉት የተወሰኑ ቅድመ ሁኔታዎች ሲከሰቱ ብቻ ነው። ለምሳሌ ይሄ ነው፡ የ18ኛው ልደት መጀመሪያ።

እነዚህ የባንኩ የተቀማጭ ስራዎች ናቸው። ግን ሊከፋፈሉ ይችላሉ, የበለጠ ዝርዝር እይታ ይውሰዱ. አሁን ስለ እሱ እናወራለን።

ተቀማጭ ገንዘብ

እነዚህ የሚከተሉትን ያካትታሉ፡

1. በመንግስት የተያዙ የመንግስት ላልሆኑ ኢንተርፕራይዞች የመቋቋሚያ፣ በጀት እና ወቅታዊ ሂሳቦች ላይ የሚደረጉ ገንዘቦች።
2. የግለሰቦች ገንዘብ።
3. በፈንዶች ሒሳቦች ላይ ለማንኛውም ዓላማ የተቀመጡ ገንዘቦች።
4. የህዝብ ፍላጎት ተቀማጭ ገንዘብ።
5. የሌሎች ባንኮች የመልእክተኛ መለያዎች ገንዘብ።
6. የፋይናንሺያል ባለስልጣናት፣ንግድ ነክ ያልሆኑ ተቋማት የገንዘብ ተቀማጭ ገንዘብ ይጠይቁ።
7. በሰፋሪዎች ውስጥ ያሉ ገንዘቦች (የክሬዲት ደብዳቤ እና ቼኮች ማለት ነው) እንዲሁም ለግለሰብ ስራዎች ግዴታዎች።

በእነዚህ ተቀማጮች ላይ ከፍተኛ የገንዘብ ተንቀሳቃሽነት ቢኖርም በድንገተኛ ጊዜ የተረጋጋ የብድር ምንጭ ለማግኘት እስከ ድንገተኛ አደጋዎች ድረስ ጥቅም ላይ የማይውል አነስተኛ ቀሪ ሂሳብ ሊወሰን ይችላል። ይህ በነገራችን ላይ የተደበቀ እምቅ ችሎታን ይይዛል. እንደዚ፣ ክሬዲት መደወል እና የማስቀመጫ ስራዎችን በአካውንት ማድረግ እንችላለን። ምቹ እና ፈጣን መዳረሻን ይፈቅዳሉከባንክ ብድር ሳያስፈልግ አስፈላጊ የገንዘብ ምንጮች።

የጊዜ ተቀማጮች

የንግድ ባንኮችን ቀሪ ሉሆች የገንዘብ መጠን ለመጠበቅ የተወሰነ ጊዜ መያዝ በጣም አስፈላጊ ነው። እንዲሁም የእነሱ ፖርትፎሊዮ ስለ ድርጅቱ መረጋጋት እንዲናገሩ ያስችልዎታል. እንደ ደንቡ፣ የቃል ተቀማጭ ገንዘብ ለተወሰነ ጊዜ ይቀበላሉ፡

• እስከ 30 ቀናት፤
• 31-90 ቀናት፤
• 91-180 ቀናት፤
• ከ181 ቀን እስከ አመት፤
• ከ1 እስከ 3 አመት እድሜ ያለው፤
• ከ3 ዓመታት በላይ።

በጣም ብዙ ጊዜ አንዳንድ ጊዜ የተቀማጭ ገንዘብ ያልተጠየቀባቸው ሁኔታዎች ያጋጥማሉ፣ከዚያም የደም ዝውውር ጊዜ ያለፈባቸው ይሆናሉ። በዚህ ጉዳይ ላይ ገንዘብዎን መመለስ በጣም ችግር ያለበት ይሆናል።

የፕላስቲክ ካርዶች እና ሰፈራዎች በእነሱ እርዳታ በስፋት ጥቅም ላይ መዋላቸው የዚህ አይነት የተቀማጭ ገንዘብ መስፋፋት ላይ በጎ ተጽዕኖ አሳድሯል። በእንደዚህ ዓይነት ሁኔታዎች, ልዩ ሂሳቦች ይፈጠራሉ, ይህም የተቀነሰ የወለድ መጠን የሚከፈልበት ነው, ነገር ግን በዘፈቀደ ጊዜ ከመውጣት, ደንበኛው ከባንክ ቅጣት አይቀበልም. የሰዎችን ፍላጎት ለመጨመር የተወሳሰቡ ተመኖች ዘዴ በሰፊው ጥቅም ላይ ይውላል።

የሀብቱን መጠን ይጨምሩ

ለዚህም በተለያዩ የህብረተሰብ ክፍሎች ላይ ያተኮሩ የተለያዩ የተቀማጭ ባንኪንግ ስራዎች ጥቅም ላይ ይውላሉ እንደ ማህበራዊ ደረጃቸው እንዲሁም የተቀማጭ ገንዘቡ የሚከፈትበት እና የሚተላለፍበት መጠን እና ውሎች።

በተመሳሳይ ጊዜ ባንኮችመለያ መክፈት የሚችሉ የተለያዩ የሰዎች ምድቦች መስፈርቶችም ግምት ውስጥ ይገባሉ. ስለዚህ ከሁሉም ሰው ጋር የመስተጋብር ስርዓቶች የታቀዱ ናቸው - ከተማሪዎች እና ከጡረተኞች እስከ መካከለኛ ክፍል እና ነጋዴዎች። ለዚህ እርግጠኛ ለመሆን፣ እነዚህ የፋይናንስ ተቋማት የሚያቀርቡትን ይመልከቱ።

የተለያዩ መዋጮዎች አሉ፡ተማሪ፣ጡረታ፣ኢንቨስትመንት እና የመሳሰሉት። በእነሱ ላይ, ባንኮች የወለድ መጨመር ወይም ሌሎች ቅድመ ሁኔታዎችን ያቀርባሉ. በዚህ ጉዳይ ላይ አስፈላጊው ስምምነትን ለመደምደም እና መለያ ለመክፈት ቀላልነት እና ፍጥነት ነው. በአብዛኛው, አስቀድመው የተዘጋጁ ቅጾች ጥቅም ላይ ይውላሉ. ምንም እንኳን በአንዳንድ ሁኔታዎች የግለሰብ ውል ሊዘጋጅ ይችላል (ይህ በቀጥታ በደንበኛው ምድብ ላይ የተመሰረተ ነው)።

የባንኮች ትግል ለደንበኞች

የተለያዩ የፋይናንስ ተቋማት ፉክክር የተቀማጭ ግብይቶችን እንዲተነትኑ ያስገድዳቸዋል ከሰዎች ጋር ጥሩ መስተጋብር ለመፍጠር። ይህ የተሟላ አገልግሎቶችን በማቅረብ እና የአገልግሎት ጥራትን ለማሻሻል እና የእርስዎን መለያ በርቀት የመከታተል እድልን ያካትታል።

የተለያዩ ጉርሻዎች የተጓዥ ቼኮችን በመሸጥ ፣በመገበያያ ገንዘብ በመቀየር ፣በፕላስቲክ ካርድ በማውጣት ፣የፈንድ ዝውውሩን በማፋጠን ፣የተለያዩ ዕቃዎችን በመክፈል ፣የፍጆታ ሂሳቦችን እና ሌሎችንም ማቅረብ ይቻላል። ሰፊ የባንክ አገልግሎት መፍጠር እና ልማት ከተቀማጭ ኢንሹራንስ ጋር በጥራት የፋይናንሺያል ተቋምን አሁን ባለው እና በገንዘብ ተቀማጮች ዘንድ ያለውን ውበት ያሳድጋል።ለዚህም ምስጋና ይግባውና የመዋቅሩ ምንጭ በፍጥነት እየሰፋ ነው።

የቁጠባ እና የተቀማጭ የምስክር ወረቀቶች

የተቀማጭ ቃል አይነት ናቸው። ለመጀመሪያ ጊዜ በ 1992 በሩሲያ ፌዴሬሽን ውስጥ በሕግ አውጪነት ደረጃ ተፈቅዶላቸዋል. በምስክር ወረቀቶች ላይ የሚተገበሩ ደንቦች ለሁሉም ባንኮች ተመሳሳይ ናቸው. ምንም እንኳን የእያንዳንዱ ግለሰብ አይነት የማውጣት እና የማሰራጨት ሁኔታዎች በትክክል በፋይናንሺያል መዋቅሮች የተገነቡ ቢሆኑም።

የምስክር ወረቀቶች ሊሰጡ የሚችሉት በሩብል ብቻ ነው። በተጨማሪም፣ ከፍተኛ ገደብ ለሚያቀርቡት አገልግሎቶች ወይም ለሚሸጡ ዕቃዎች መክፈያ ወይም ማቋቋሚያ ሆኖ ማገልገል አለመቻላቸው ነው። ልዩ ባህሪው የምስክር ወረቀቱ መጠን በጊዜ ሂደት በአንድ ወገን ሊለወጥ አይችልም. ደንበኛው ከተጠቀሰው ጊዜ በኋላ ለክፍያ ካመለከተ የፋይናንስ ተቋሙ በተጠየቀው ጊዜ የተወሰነውን መጠን የመክፈል ግዴታ አለበት።

ከላይ የተብራራው የተቀማጭ ገንዘብ አደረጃጀት ከአንድ ባንክ እና ከግለሰቦች (ወይም ከብድር ዘርፍ ጋር ግንኙነት ከሌላቸው ኢንተርፕራይዞች) ጋር ያለው ግንኙነት የበለጠ የተያያዘ ነው። እና አሁን የምናውቀውን ወሰን እናሰፋው።

ቦንዶችን በማውጣት ላይ

ቦንዶች እንደ ተጨማሪ ገቢ ያገለግላሉ። እንደ ማጋራቶች በተመሳሳይ ሰነዶች የተደነገጉ ናቸው. ባንክ ቦንድ መስጠት ይችላል፡

• ስመ፤
• ለተሸካሚ።

በመያዣም ሆነ ያለ መያዣ፣ በወለድ፣ በቅናሽ፣ተለዋዋጭ, ከተለያዩ ብስለቶች ጋር. ገንዘብ ለማሰባሰብ በውጭ ምንዛሪ ወይም ሩብልስ ሊሰጡ ይችላሉ።

በባንኮች ለሌሎች የፋይናንስ ተቋማት የሀብት አቅርቦት ልዩ ጠቀሜታ እንዳለው (ስለ የተቀማጭ ገንዘብ ግብይት ሒሳብ ከተነጋገርን) መታወቅ አለበት። ምንም እንኳን በድርጅቶች መካከል ቀጥተኛ የኮንትራት ግንኙነት መመስረት ቢቻልም ይህ በጨረታ እና በመለዋወጥ እርዳታ ይከናወናል። ነገር ግን በጣም ትላልቅ መዋቅሮች ከሌሉ ወይም በመካከላቸው መተማመን ከሌለ, ጨረታ ወይም ልውውጥ የበለጠ ሊሆን የሚችል አማራጭ ነው. በነገራችን ላይ የመጨረሻው ሚና የሚጫወተው በአማላጆች መገኘት እና ቢያንስ አንድ ዓይነት ምርጫን ማለፍ አስፈላጊ ነው.

አሁን ለእውነታዎቻችን ትኩረት እንስጥ እና ስለ ሩሲያ ባንክ የተቀማጭ ስራዎች እንነጋገር።

CBR ብድሮች

እስከ 1995 ድረስ ያለው የማዕከላዊ ባንክ አብዛኛው ገንዘብ የተሰጠው ቅድሚያ ለሚሰጣቸው የኢኮኖሚ ዘርፎች ብድር ለመስጠት ነው። በዚህ ጉዳይ ላይ, ምክንያታዊ ነበር. ለክልሉ ተግባር ከፍተኛ ጠቀሜታ ያላቸው የኢንዱስትሪ አካባቢዎች፣ ግብርና እና ሌሎች ዘርፎች እንደ ተለያዩ ቡድኖች ይቆጠሩ ነበር።

ከ1994 ጀምሮ ማዕከላዊ ባንክ የሀብት ጨረታዎችን መለማመድ ጀመረ። እ.ኤ.አ. በ1995 ዓ.ም. ዋነኞቹ የማሻሻያ መሳሪያዎች ሆነዋል። ከዚያን ጊዜ ጀምሮ ምንም እንኳን ቀጥተኛ ብድር መስጠት አስደናቂ ወይም ያልተለመደ ነገር ባይሆንም ማዕከላዊ ባንክ በዋናነት የግል ባንኮችን ብዙሃኑን መደገፍ እንዲችሉ በአነስተኛ ደረጃ የገንዘብ ድጋፍ ለማድረግ እንደ ተሸከርካሪነት አገልግሏል።ሥራ ፈጣሪዎች እና ተራ ዜጎች፣ ፍላጎታቸው የሀገር ውስጥ ኢኮኖሚን በእጅጉ ሊረዳ ይችላል።

የንግድ ባንኮች ስራ

ከሌሎች የፋይናንስ ተቋማት ጋር በሚገናኝበት ጊዜ የ Sberbank ተቀማጭ ገንዘብ ምን ሊሆን እንደሚችል እንመልከት። 4 ዋና አቅጣጫዎች አሉ፡

1. የኢንተርባንክ ብድር ከሌሎች የፋይናንስ ተቋማት ደረሰ። ለእንደዚህ አይነት ግብይቶች አስፈላጊ የሆኑትን ሁሉንም ነገሮች የሚገልጽ ስምምነት ጋር ተያይዘዋል-መጠን, ጊዜ, የወለድ ተመኖች. ይህን ሃብት መጠቀም በጣም ውድ ነው፡ ስለዚህ ብዙ ጥቅም ላይ አይውልም።
2. የደብዳቤ መላኪያ አካውንትን በመሙላት የተቀማጭ ክዋኔ ማካሄድ። የገንዘብ ዝውውሩ በተገቢው ስምምነት ላይ የተመሰረተ መሆኑን ያካትታል. በዚህ ጉዳይ ላይ ለንብረት አጠቃቀም ምንም ወለድ አይከፈልም. በሂሳቡ ላይ ያለው ቀሪ ሂሳብ እንደ ሽልማት ተሰጥቷል. ይህ ዘዴ ብዙውን ጊዜ በወዳጅነት ወይም ታማኝ ባንኮች ጥቅም ላይ ይውላል።
3. ከሌሎች አጋሮች የተገኙ ምንጮች። ይህ ዘዴ በአንድ ባንክ ውስጥ ብቻ ይሰራል. አጠቃቀሙ ምቹ ነው ምክንያቱም ብድር ከማግኘትዎ በፊት መያዣ, ምዝገባ እና ስምምነቶች መለዋወጥ አያስፈልግም. አይ ፣ በእርግጥ ፣ የተወሰኑ ሰነዶች መዘጋጀት አለባቸው ፣ ግን ይህ ከግብይቱ በኋላ ነው። ክዋኔው እንደ አስፈላጊነቱ ይከናወናል. ይህንን ለማድረግ የስልክ ጥሪ ማድረግ በቂ ነው, እና በኢሜል ወይም በፋክስ የተላከ ማሳወቂያ እንደ ማረጋገጫ ሆኖ ያገለግላል. በዚህ ምክንያት ይህ መሳሪያ በጣም ተንቀሳቃሽ እና ምቹ እንደሆነ ተደርጎ ይቆጠራል. አስፈላጊውን መጠን ለመሳብ ያስችልዎታል,ይህን በሚያደርጉበት ጊዜ በትንሹ ወጪ።
4. ከዋናው ባንክ እርዳታ። የዚህ ዓይነቱ የሀብት መስህብነት ለመጀመሪያው ነጥብ ሊገለጽ ይችላል፣ ካልሆነ ግን የወለድ መጠኑ ብዙውን ጊዜ ትንሽ ዝቅ ያለ እና በመመሪያው መንገድ የተቀመጠ ካልሆነ።

አለም እንዴት እንደሚሰራ

ገንዘብን በተቀማጭ መልክ መሳብ በከፍተኛ የወለድ መጠን ይከናወናል። ብድሮች በከፍተኛ ወለድም ጭምር ይሰጣሉ። በሁሉም ቦታ ተመሳሳይ ነው ወይንስ የማይካተቱ ነገሮች አሉ?

እውነታው ግን የተቀማጭ ገንዘብ የዋጋ ንረትን ለመከላከል እንደ አስተማማኝ መንገድ ታዋቂ ነው። በእርግጥ ይህ በግለሰብ ጉዳዮች ላይ ብቻ እውነት ነው ብሎ መናገር ተገቢ ነው - ብዙውን ጊዜ በቀላሉ የአሉታዊ ተፅእኖዎችን ተፅእኖ ይቀንሳሉ. ስለዚህ, ተመኖች በቀጥታ በዚህ አመላካች ላይ ይወሰናሉ. ስለዚህ፣ ለምሳሌ፣ በጃፓን፣ አሜሪካ፣ ዴንማርክ፣ ስዊዘርላንድ፣ በዓመት ከ0-0.5% የተቀማጭ ገንዘብን መመልከት ይችላሉ።

በእነዚህ ሀገራት ያሉ ብድሮች ከ1-3 በመቶ ይሰጣሉ። በአንድ በኩል, ገንዘብን ከእነሱ ጋር ማስቀመጥ ትርፋማ አይደለም. ግን የፋይናንስ ተቋሞቻችንን እንመልከት - እዚህ በዶላር እና በዩሮ ውስጥ የተቀማጭ ዋጋን በ 5 ፣ 6 ፣ 7 እና በ 10% እንኳን ማየት ይችላሉ! በንድፈ ሀሳብ, በሩሲያ ፌደሬሽን ግዛት ውስጥ የውጭ ምንዛሪ ተቀማጭ ገንዘብ ማድረጉ የበለጠ ትርፋማ ነው ብለን መደምደም እንችላለን. ነገር ግን እዚህ ብዙ አደጋዎች አሉ, ሁሉንም ተቀማጭ ገንዘብ ወደ ሩብል በግዳጅ የመቀየር እድል, የባንኩን የፋይናንስ አገልግሎት ገበያ መጥፋት እና ሌሎችንም ጨምሮ. ስለዚህ ከፍተኛ የወለድ ተመኖች የመገበያያ ገንዘቡ ባለቤት ለሚሸከሙት ተዛማጅ አደጋዎች የማካካሻ አይነት ነው።

ማጠቃለያ

ስለዚህ የባንኮች ተቀማጭ ስራዎች የባንክ ሀብቶች ምስረታ የሚከናወኑባቸው የተወሰኑ ተግባራት ናቸው። ይህ ሂደት የሚከናወነው በርካታ መሳሪያዎችን በመጠቀም ነው።

በመሆኑም ዋናው የግብአት ማግኛ ምንጭ ከደንበኞች (ግለሰቦች እና ህጋዊ አካላት) የገንዘብ መሳብ ነው። የዚህ አይነት ስራዎች ከሌሉ የባንኩን የመጀመሪያ የተቀማጭ ፖርትፎሊዮ ለመመስረት የማይቻል ነው, እና የፋይናንስ ተቋሙ ብድር ለመስጠት እና ተግባራቱን ለማከናወን የሚያስችል ሀብቶች አይኖራቸውም. ስለዚህም ይህ ባይሆን የዘመናዊው የገንዘብ ስርዓት ከፍተኛ ችግር ያጋጥመው ነበር።