የብድር ድርጅት፡ ጽንሰ-ሀሳብ እና አይነቶች፣ እንቅስቃሴዎች እና ፈቃዶች

2024 ደራሲ ደራሲ: Howard Calhoun | [email protected]. ለመጨረሻ ጊዜ የተሻሻለው: 2023-12-17 10:17

የተወሰነ የባንክ ሥራዎችን ዝርዝር እንዲያከናውን የተፈቀደለት የኢኮኖሚ ኩባንያ፣ ይህ የብድር ተቋም ነው። የዚህ ዓይነት ኩባንያዎች በርካታ ዓይነቶች አሉ. ፈቃዱ የሚፈቅደውን የስልጣን ክልል ተሰጥቷቸዋል። ብዙዎቻችን፣ በአንድ መንገድ ወይም በሌላ፣ የብድር ተቋም ደንበኛ ሆነናል። በተመሳሳይ ጊዜ እንደ ተበዳሪው መስራት አስፈላጊ አይደለም, የአገልግሎቶቹ ወሰን እንደ መዋጮ, ባለሀብት, ባለአክሲዮን ተሳትፎን ያካትታል. በዚህ ጽሑፍ ውስጥ ምን አይነት የብድር ድርጅቶች እንዳሉ፣ ምን ሚና እንደሚጫወቱ እና ይህን አይነት ኩባንያ ለመክፈት ምን መደረግ እንዳለበት በተመለከተ ሁሉንም መረጃዎች ማግኘት ይችላሉ።

የመፍጠር ሂደቱ እንዴት እንደሚጀመር

የክሬዲት ተቋማት ጽንሰ-ሀሳብ እና ዓይነቶች እርስ በርስ የተያያዙ ናቸው። የኩባንያው ዓላማ በአክሲዮን ኩባንያዎች መልክ ሥራውን ለማከናወን ፈቃድ እና ፈቃድ ላይ በመመስረት ሕጋዊ አካል የባንክ አገልግሎት መስጠትን እንዲሁም ውስን እና ተጨማሪ ጋር ይመለከታል።ኃላፊነት. እንዲህ ዓይነቱን ድርጅት ለመክፈት ዋናው ዓላማ ገቢ (ትርፍ) መፍጠር ነው. የብድር ተቋም ለመፍጠር ቅድመ ሁኔታው የሚከተለው መኖር ነው፡-

• የመጀመሪያው አርማ እና ስም።
• የተወሰነ አካባቢ።
• የድርጅቱ ማህተሞች።
• ቻርተር እና ካፒታል ያካፍሉ።
• ስሞች በባዕድ ቋንቋ።

የስሙ ይዘት እንደ የብድር ተቋም እና ባንክ ያሉ ቃላትን ማካተት የለበትም፣የመንግስት ኤጀንሲዎችን፣የአገሮችን ስም (በአህጽሮት) መጠቀም አይፈቀድለትም።

ምን አይነት ድርጅቶች አሉ

የክሬዲት ድርጅት ፅንሰ-ሀሳብ በህግ አውጭ ደረጃ ላይ በግልፅ ተቀምጧል። ሶስት አይነት እና የድርጅት ዓይነቶች ብቻ አሉ፡

1. የባንክ ያልሆነ የብድር ተቋም። በባንኩ ውስጥ ያሉትን በርካታ ተግባራትን ብቻ የማከናወን እና የተወሰነ የባንክ ስራዎችን የማከናወን መብት አለው. ሶስት ቅጾችን መለየት የተለመደ ነው - ክፍያ, ክፍያ እና ተቀማጭ-ክሬዲት. ከህጋዊ አካላት ጋር ይስሩ።
2. ባንክ። በታላቅ ሃይሎች የተጎናጸፈ፣ የተሟላ የባንክ አገልግሎት ይሰጣል። እነዚህ የሚያጠቃልሉት፡ ከህጋዊ አካላት እና ከግለሰቦች ሂሳቦች ጋር መስራት (ክፍት፣ ጥገና)፣ ገንዘቦችን ወደ ተቀማጭ ገንዘብ መሳብ።
3. የውጭ ባንክ። በባዕድ ሀገር ግዛት ላይ ምዝገባ አለው።

የባንክ ስራዎች በተለምዶ ለትርፍ አላማ የገንዘብ መስህብ እና ምደባ እንደሆነ ይገነዘባሉ። ይህ በ ምክንያት ብቻ ሳይሆን ማራኪ ይሆናልወለድ፣ ነገር ግን በብድር ተቋም ገንዘቡን ለደህንነት እና ለመክፈል ዋስትናዎችን መስጠት።

ከዱቤ ድርጅቶች ዓይነቶች አንዱ የማይክሮ ክሬዲት ወይም ማይክሮ ፋይናንስ (ኤምኤፍአይ ብድሮች) ኩባንያዎች ናቸው። አነስተኛ መጠን ያለው የባንክ ሥራዎችን የማከናወን ችሎታ ይለያያሉ። እንደ አንድ ደንብ, ይህ ለትንሽ መጠኖች ብድር ነው, ከህዝቡ ገንዘብ በመቀበል በተቀማጭ ገንዘብ ውስጥ ማስቀመጥ. በአሁኑ ጊዜ, በስም ውስጥ MFO ምህጻረ ቃል መገኘት ላይ የተወሰነ ገደብ አለ. በኩባንያው የሚሰጡ ብድሮች አብዛኛውን ጊዜ ከ 1 ሚሊዮን ሩብልስ አይበልጥም. ስሞችን ወደ MCC - የማይክሮ ክሬዲት ድርጅት ወይም ማይክሮ ፋይናንስ ማጠር ተፈቅዶለታል።

እንዴት ማደራጀት እንደሚቻል

እንዲህ ያለውን መዋቅር ለመክፈት የብድር ተቋም ጽንሰ-ሀሳብ እና ዓይነቶች ምን ማለት እንደሆነ ማወቅ ብቻ በቂ አይደለም። ዋናው ጥያቄ: እንዴት እና የት መጀመር? የሚከተሉት ነጥቦች እንደ መሰረት ይወሰዳሉ፡

• የድርጅቱ ስም ከሩሲያ ፌደሬሽን ማዕከላዊ ባንክ ጋር የተስማማበት የመጀመሪያ ሂደት ፣ የተዋሃዱ ሰነዶች መፈረም።
• የማህበሩን ስምምነት የመፈረም ሂደት። በ"ባንክ ላይ" በሚለው ህግ መሰረት ተፈፅሟል።
• በመንግስት ኤጀንሲዎች ምዝገባ። እንዲህ ዓይነቱን ተግባር ለማከናወን የተፈቀደለት የመንግስት ተቋም በሕጋዊ አካላት የተዋሃደ የግዛት መዝገብ ውስጥ ገብቷል ። ይህ አሰራር የመንግስት ግዴታን የሚከፈል ነው።
• የባንክ ስራዎችን የማከናወን መብት የሚሰጥ ምዝገባ እና ፍቃድ ማግኘት። በተመለከተ መረጃ ይዟልየብድር ተቋሙ ሰፈራዎችን የሚያካሂድበት ምንዛሬ, እንዲሁም የተከናወኑ ተግባራት ዝርዝር. ይህ ፍቃድ የጊዜ ገደቦች የሉትም።

የሰነዶች ዝርዝር እና ለመመዝገብ ፈቃደኛ ያልሆኑ ምክንያቶች

የብድር ተቋማትን ዓይነቶች ከወሰንን በኋላ ተገቢውን የሰነዶች ፓኬጅ መሰብሰብ አስፈላጊነት ጽንሰ-ሀሳብ አንዱ አስፈላጊ ተግባራት ይሆናል። የምዝገባ ሂደቱ በፍጥነት እንዲሄድ ለማድረግ ለእሱ መዘጋጀት አለብዎት፡

• የቢዝነስ እቅድ ይሳሉ እና ማመልከቻ ይሙሉ፣ እሱም በኋላ ለማዕከላዊ ባንክ ገቢ ይሆናል።
• የግዛቱን ክፍያ ይክፈሉ።
• አዘጋጅ እና ቻርተሩን ከድርጅቱ ኃላፊ ጋር አረጋግጡ፣ ስለ ዋና ሒሳብ ሹም መረጃ እና የስራ አስፈፃሚውን ቦታ የሚይዘውን ሰው ይወስኑ።
• እንደ መስራች ሆነው የሚሰሩ ሰዎች ባለፈው አመት የገቢ መረጃን በመግለጫ መልክ ማስገባት አለባቸው።

የተፈቀደውን ካፒታል ሙሉ በሙሉ ከከፈሉ በኋላ የብድር ተቋሙ ተግባራት የሚከናወኑበትን ፈቃድ ማግኘት አስፈላጊ ነው ። የማዕከላዊ ባንክ አወንታዊ ውሳኔ ከተቀበለበት ቀን ጀምሮ እነዚህን ድርጊቶች ለማስፈጸም የተቀመጠው ጊዜ ከአንድ ወር ሊበልጥ አይችልም።

አሉታዊ ውሳኔ ከደረሰ የብድር ተቋሙ ወደ የግልግል ፍርድ ቤት ይግባኝ ማለት ይችላል። እንደ ውድቅ ሆነው የሚያገለግሉት ምክንያቶች የሚከተሉት ሊሆኑ ይችላሉ፡

• በመስራች ወይም በአስተዳዳሪው በተያዙ ኢኮኖሚያዊ ወንጀሎች የጥፋተኝነት ውሳኔድርጅቶች።
• የትምህርት እጦት ወይም አግባብነት ያለው ብቃቶች ለዋና ሒሳብ ሹም ወይም ለዋናነት እጩ።
• የቀረቡት ሰነዶች እውነት ያልሆነ መረጃ ይይዛሉ።
• አጥጋቢ ያልሆነ የፋይናንስ ሁኔታ፣ ከጭንቅላቱ በብድር ግዴታዎች ላይ ያለጊዜው የሚከፈሉ ክፍያዎች መኖራቸው።

የተጣመሩ ቅርጾች

የትብብር እና ልማት ዓላማ የፋይናንስ እና የብድር ድርጅቶች በሚከተሉት ድርጅታዊ እና ህጋዊ ቅጾች ሊጣመሩ ይችላሉ፡

• ቡድኖች። በተጠናቀቀው ስምምነት መሰረት የባንክ አገልግሎት በመስጠት ተግባራትን በጋራ ማከናወን ይችላሉ።
• ማህበራት እና ማህበራት ገቢን ለማስገኘት አላማ የመመስረት መብት የላቸውም። ዋና ተግባራቸው ፍላጎቶችን መጠበቅ፣ የጋራ ተግባራትን ለማሻሻል የጋራ ተግባራትን ማከናወን ነው።
• ሆልዲንግ - መሪዎች በቀጥታም ሆነ በተዘዋዋሪ በህብረተሰቡ አባላት ስራ እና በፖሊሲዎቹ ላይ ተጽእኖ የሚያሳድሩበት ማህበር።

መመሪያዎች

የዱቤ ተቋማት እንቅስቃሴ ተጨማሪ እድገቱን በሚወስኑ በርካታ መርሆዎች ላይ የተመሰረተ ነው፡

• በሩሲያ ህግ መሰረት ተግባራቶቹን በማከናወን ላይ።
• ያልተከለከሉ የፋይናንሺያል ግብይቶች፣ ይህ ማለት በመላው የሩስያ ፌዴሬሽን ባለ አንድ የኢኮኖሚ ቦታ ማለት ነው።
• የኢኮኖሚ ነፃነት።
• ተግባራቸውን በብድር ተቋም ሰራተኞች ህሊናዊ ማሟላት።
• ፍትሃዊ ያልሆነ፣ ፍትሃዊ ያልሆነ ውድድር፣ መገኘትበበርካታ ተመሳሳይ ድርጅቶች መካከል የሚደረግ ትብብር።
• መረጃን እና ሚስጥራዊ መረጃን የሚጠብቅ ስርዓት ማደራጀት።
• ድርጅታዊ እና ህጋዊ ቅርፅ ምንም ይሁን ምን ስቴቱ የአንድ የብድር ተቋም መብቶች እና ጥቅሞች ጥበቃ አንድ ደረጃ ማረጋገጥ አለበት።

የሚሰጡ የባንክ አገልግሎቶችን በተመለከተ ብቃት ያለው ምክር በግብይት ረገድ ቅድሚያ የሚሰጠው ጉዳይ ነው።

መብቶች እና ተግባራት

የባንክ ብድር ድርጅቶች ዋና መብት እና ተግባር የፋይናንሺያል ግብይቶች ትግበራ ነው፣ይህም ተገቢውን ፈቃድ ሲይዝ ነው። የተበዳሪዎች የብድር ግዴታቸውን ለማሟላት ድርጅቱ በህግ በተሰጠው ስልጣን ውስጥ ተገቢውን እርምጃ የመውሰድ መብት አለው.

የድርጅትን ትርፋማነት ከሚነኩ ዋና ዋና መብቶች አንዱ የዋስትና መብቶቹን በፋይናንሺያል ገበያዎች መሸጥ መቻል ነው። ይህ የመጠባበቂያ ፈንድ እንዲጨምሩ ያስችልዎታል, ይህ ደግሞ በትርፍ ላይ በጎ ተጽእኖ ይኖረዋል. በተጨማሪም የብድር ድርጅቶች ለበርካታ የህግ ቅርንጫፎች ተገዢ መሆናቸውን በተናጠል ልብ ሊባል የሚገባው ነው፡ ሕገ መንግሥታዊ፣ ሲቪል፣ ባንክ።

ያለ ጥርጥር፣ የባንክ ብድር ላልሆነ ድርጅት፣ እንደ ማይክሮ ክሬዲት ኩባንያ ተዘጋጅቶ፣ ለትርፍ የሚቀርቡት ምንጮች በሚሰጡት ብድር እና ብድር ላይ ከፍተኛ የወለድ ተመኖች ናቸው። ከባንክ በተለየ የብድር መጠን እና ውሎች በጣም ዝቅተኛ ናቸው, ነገር ግን ትርፍ ክፍያ ከተጠቀሰው መጠን ብዙ እጥፍ ሊበልጥ እንደሚችል መረዳት ያስፈልጋል. ጀምሮየዚህ ዓይነቱ ድርጅት ለገንዘብ ደህንነት ዋስትናዎችን መስጠት አይችልም (ተቀማጭ ገንዘብ ኢንሹራንስ አልተሰጠም)፣ ተቀማጩ ገንዘብ ተቀማጩ እንዳይመለስ ለሚያደርጉት አደጋዎች ኃላፊነቱን ይወስዳል።

በተጨማሪም የማይክሮ ክሬዲት ድርጅቶች ብዙ ጊዜ በብድር መልክ ስለሚሰጡ፣ ከ50 ሺህ ሩብል የማይበልጥ ብድር ስለሚሰጡ፣ የሰነዶቹ ፓኬጅ ሊቀንስ የሚችለው ተበዳሪው ፓስፖርት እንዲያቀርብ ብቻ ነው። ይህ መብት በሕግ አውጭው ደረጃ የተከበረ ነው።

የፍቃድ አሰጣጥ ሂደት

ለንግድ ብድር ድርጅት ተግባራቱን የማከናወን መብት የሚሰጠው ዋናው ሰነድ ፍቃድ ነው። ያለ መገኘት, የሩሲያ ማዕከላዊ ባንክ የዚህን ህጋዊ አካል ለማጣራት የይገባኛል ጥያቄ ለሩሲያ ፌዴሬሽን የግሌግሌ ፍርድ ቤት የማመልከት መብት አለው. በተሰጠው ፈቃድ ማዕቀፍ ውስጥ የከበሩ ማዕድናት እና የውጭ ምንዛሪ ስራዎች ይከናወናሉ. የሚካሄደው እንቅስቃሴ ህጋዊ እንዲሆን ተገቢውን ፈቃድ ለማግኘት የሰነዶች ፓኬጅ መሰብሰብ አስፈላጊ ነው፡-

• የድርጅቱ ቻርተር እና አስፈላጊ ከሆነ የማህበሩን ማስታወሻ።
• የባንክ ስራዎችን እና የመንግስት ምዝገባን የሚፈቅድ የፍቃድ ጥያቄን የያዘ መተግበሪያ።
• የመስራቾቹ ስብሰባ ደቂቃዎች፣ ይህም ለዋና ሒሳብ ሹም እና ስራ አስፈፃሚነት የተመረጠውን እጩ መረጃ የያዘ ነው።
• የግዛት ግዴታ መከፈሉን የሚያረጋግጥ ሰነድ።

የሰነዶቹ ፓኬጅ ዋና የሂሳብ ሹም እና መገለጫዎችን ያካትታልየአስፈፃሚው አካል አስፈፃሚ አካል, በውስጡም ተገቢውን ትምህርት ስለመኖሩ, ስለ መቅረት ወይም ስለ ቀድሞው የወንጀል ሪኮርድ መረጃን በማንፀባረቅ. የግዴታ የገቢ ግብር ተመላሾችን እና የሰነዶች ቅጂዎችን በሕጋዊ አካላት-መስራቾች የመንግስት ምዝገባ ላይ።

የባንክ ፍቃድ ለመስጠት የሚወሰንበት ከፍተኛው ጊዜ ከስድስት ወር በላይ መሆን አይችልም። ፈቃድ በማውጣት ላይ አወንታዊ ውሳኔ ከተቀበለ በኋላ የብድር ተቋም ከግዛቱ አካላት ጋር በመመዝገብ በሶስት ቀናት ውስጥ የተፈቀደውን ካፒታል 100% መክፈል አስፈላጊ ነው. ይህ ካልሆነ፣ ውሳኔው ይሻራል።

የኪሳራ እና የማጣራት ሂደቶች እና ምክንያቶች

ማንኛውም ቀውስ ወደ የገንዘብ እና የብድር ድርጅት ኪሳራ ሊያመራ ይችላል። ይህ ክስተት ብዙውን ጊዜ በፋይናንሺያል ዘርፍ ውስጥ ጠንካራ አቋም በሌላቸው ትናንሽ መዋቅሮች መካከል ይገኛል. መክሰር በተለምዶ የሚታወቀው ህጋዊ አካል ለክፍያ እና ለዕዳ ግዴታዎች ኃላፊነቱን መሸከም አለመቻሉ ነው። ድርጅቱ ራሱ ወይም የግልግል ፍርድ ቤት ይህንን የገንዘብ ሁኔታ ማስታወቅ ይችላል።

በህግ አውጭው ደረጃ የብድር ተቋም መብቶች የከሰረበትን ሁኔታ በገለልተኛነት መግለጽን እንደማይጨምር ተደንግጓል። ተገቢውን ማመልከቻ ለፍትህ ባለስልጣን እንዲያቀርቡ ይጠበቅባቸዋል፣ ይህም ውሳኔ ይሰጣል።

የብድር ድርጅት ግዴታዎቹን ሙሉ በሙሉ ከተወጣ እና ዕዳ ከሌለ ሊሰናበት ይችላል።ይህ እውነታ በሂሳብ ታክስ ኦዲት ወቅት የተረጋገጠ ነው. ከዚያ በኋላ ብቻ ሰነዶቹን ተገቢውን ውሳኔ ለፍርድ ቤት ማቅረብ ይቻላል. አወንታዊ ከሆነ እና የብድር ተቋሙ እንደ ፈሳሽ ተገዢነት እውቅና ካገኘ, ድርጅቱ ተግባሩን ሙሉ በሙሉ ማከናወን ያቆማል. ስልጣንን ለሶስተኛ ወገኖች ማስተላለፍ የማይቻል ይሆናል።

የፈሳሽ ምክንያቶች፡

• የፈቃዱ ማብቂያ ወይም መቅረት፣የድርጅቱ ተግባራት ከቻርተሩ ይዘት ጋር የሚቃረኑ።
• ድርጅቱ የተቋቋመበት ጊዜ የሚያበቃበት ጊዜ፣ ከዚህ ጋር ተያይዞ ህጋዊ አካል ድርጅቱን ለማፍረስ ከወሰነ እና እንዲሁም ተግባራቶቹን ሙሉ በሙሉ ካጠናቀቀ በኋላ ምንም ፋይዳ የለውም። ወደፊት የሚሰራ።
• በሦስተኛ ወገኖች የመብት አካል እንቅስቃሴ መጣስ፣ ወደነበረበት መመለስ ለፍትህ ባለስልጣናት ማመልከት ነበረባቸው።

የመክሰር ምልክቶች ምንድ ናቸው

በሩሲያ ውስጥ ያለ የብድር ተቋም በሚከተሉት መመዘኛዎች የኪሳራ ሂደት እንደሚፈፀም ማወቅ ይቻላል፡

• በተወሰኑ ተግባራት ላይ የመሳተፍ መብት የሚሰጥ ፍቃድ መሻር።
• በዱቤ ተቋም አወጋገድ ላይ ያለው የንብረት ጠቅላላ ዋጋ ተጠያቂ ከሆነበት የግዴታ መጠን ያነሰ ነው።
• ግብር እና የዕዳ ግዴታዎችን ለመክፈል አለመቻል።
• ከተመደቡ ተግባራት አፈጻጸም አንፃር የመዘግየቱ ጊዜ ካለፈው ጊዜ ይበልጣልአንድ ወር።
• ጠቅላላ ዕዳ በክልሉ ውስጥ ከተመሠረተው ዝቅተኛ ደመወዝ በሺህ እጥፍ (ቢያንስ) ይበልጣል።

ኪሳራ ለመከላከል የበኩሉን አስተዋጽኦ የሚያደርጉ ነገሮችን ለመለየት የመከላከያ እርምጃዎች ይወሰዳሉ። እነዚህም የገንዘብ እና ኢኮኖሚያዊ እንቅስቃሴዎችን መከታተል እና መመርመርን ያካትታሉ. በድርጅቱ ውስጥ ያለውን የኢኮኖሚ ሁኔታ መደበኛ ግምገማም ይካሄዳል. በበርካታ አጋጣሚዎች፣ እንደገና በማደራጀት ወይም የፀረ-ቀውስ አስተዳደር ስልቶችን በመጠቀም ሁኔታውን ከኪሳራ እና የብድር ተቋም ፈቃድ ከማጣት ማዳን ይቻላል።