ለግል ሥራ ፈጣሪ እንዴት ብድር ማግኘት እንደሚቻል፡ ደረጃ በደረጃ መመሪያዎች

2024 ደራሲ ደራሲ: Howard Calhoun | [email protected]. ለመጨረሻ ጊዜ የተሻሻለው: 2023-12-17 10:17

ብዙ ሰዎች የራሳቸውን ንግድ ሲጀምሩ አይፒን መመዝገብ ይመርጣሉ። ይህ የሆነበት ምክንያት ቀለል ያሉ የግብር አገዛዞችን መምረጥ ስለሚችሉ ነው, እና የምዝገባ ሂደቱ ቀላል እና ፈጣን እንደሆነ ይቆጠራል. በተለይም አነስተኛ ንግድ ለማካሄድ ካቀዱ የግለሰብ ሥራ ፈጣሪን መመዝገብ በጣም አስፈላጊ ነው. አንድ ግለሰብ ሥራ ፈጣሪ በቀላል አገዛዞች ውስጥ የሚሰራ ከሆነ ስለ ገቢው መረጃ የያዙ መግለጫዎች የሉትም። ስለዚህ, ባንኮች ለግለሰብ ሥራ ፈጣሪዎች ትልቅ እና ትርፋማ ብድር እምብዛም አይሰጡም. ብዙ ጊዜ ነጋዴዎች በመደበኛ የፍጆታ ብድሮች ላይ ማተኮር አለባቸው።

የአይፒ ብድር ባህሪዎች

እያንዳንዱ ባንክ የተበደረውን ገንዘብ ከወለድ ጋር በጊዜው እንዲመለስ ይፈልጋል። ስለዚህ, በአንድ ግለሰብ ሥራ ፈጣሪ ብድር ማግኘት, ተበዳሪው መፍትሄውን ለማረጋገጥ የማይቻልበት ሁኔታ ውስብስብ ነው. ከግለሰብ ሥራ ፈጣሪው ክፍያዎችን በደንብ እንደሚቋቋም ማረጋገጫ እንዲኖረው ያስፈልጋል፣ ስለዚህ ምንም መዘግየቶች አይኖሩም።

እንደ ማረጋገጫ፣ በግለሰብ ሥራ ፈጣሪዎች የተፈጠሩ እና ለፌዴራል ታክስ አገልግሎት የሚቀርቡ የተለያዩ አይነት ሪፖርቶች አሉ። ነገር ግን አብዛኛውን ጊዜ እነሱ የነጋዴውን የገቢ ደረጃ አያንፀባርቁም፣ ስለዚህ በከፍተኛ ወለድ በሚሰጥ ትንሽ የተበደሩት መጠን ላይ ብቻ መተማመን ይችላሉ።

በእንደዚህ ዓይነት ሁኔታዎች ውስጥ ለግለሰብ ሥራ ፈጣሪዎች ያለው ብቸኛ አማራጭ የባንክ አካውንት መክፈት ሲሆን የገንዘብ እንቅስቃሴው ያለማቋረጥ ይመዘገባል። የሂሳብ መግለጫውን በመመልከት፣ የባንክ ተቋም ሰራተኛ አመልካቹ ብድሩን ለመክፈል በቂ ገንዘብ እንዳለው ማረጋገጥ ይችላል።

ባንኩ ምን ይገመግማል?

ብድር ከመስጠቱ በፊት ባንኩ ሥራ ፈጣሪው ሟሟ መሆኑን እና እንዲሁም ብዙ መስፈርቶችን ማሟላቱን ማረጋገጥ አለበት። ስለዚህ፣ አመልካቹ መፈታትን ለማረጋገጥ ብቻ ሳይሆን ሌሎች በርካታ ሰነዶችም ይፈለጋል።

በመደበኛነት ለግለሰብ ሥራ ፈጣሪ ብድር የሚሰጠው በሚከተሉት ሁኔታዎች መሠረት ነው፡

• ከፍተኛ የገቢ ደረጃ፣ለዚህም ለተወሰነ ጊዜ የገቢ መጠን፣ብዙውን ጊዜ በዓመት የሚወከለው፣እንዲሁም የታክስ ቅነሳ እና የተጣራ ገቢ ካለ ይገመታል፤
• ጥሩ የብድር ታሪክ፣ስለዚህ ቀደም ሲል ተበዳሪ ሊሆን የሚችል ሰው በሌሎች ብድሮች ላይ ያለፉ ክፍያዎች ሊኖረው አይገባም፣እንዲሁም ነጋዴው የታክስ እዳ እንዳለበት፣ምን ያህል ብድሮች እንደተሰጡ እና ቀደም ብለው እንደተከፈሉ፣እዚያም እንዳለ ይጣራል። ያልተለቀቁ ብድሮች ናቸው፤
• እንደ መያዣ ሊያገለግል የሚችል ንብረት እና ከመሳሰሉት ጋርሁኔታዎች፣ ባንኩ የሚሰጠው ከፍተኛ መጠን የሚሰላው በእቃው በተገመገመው እሴት መሰረት ነው፤
• ዋስትን ለመሳብ እድሉ፤
• የንግዱ ህይወት፣ እና መስፈርቱ መስፈርቱ ስራ ፈጣሪው ከአንድ አመት በላይ እንዲሰራ ማድረግ ነው፤
• በቢዝነስ ሂደት ውስጥ ጉልህ የሆነ አስተዳደራዊ ወይም የወንጀል ጥሰቶች የለም።

ጥሩ ትርፍ እና የተረጋጋ ስራ ሲኖር አንድ ግለሰብ ሥራ ፈጣሪ ከባንክ በሚያገኛቸው ጥሩ ቅናሾች ሊተማመን ይችላል። በተመሳሳይ ጊዜ ያለፉ እና ያልተቋረጡ ብድሮች ሊኖሩ አይገባም።

የቅናሾች ዓይነቶች

ለባንኮች የግለሰብ ሥራ ፈጣሪዎች በጣም አስቸጋሪ እና ልዩ ተበዳሪዎች ተደርገው ስለሚወሰዱ የተወሰነ ብድር ይቀርብላቸዋል። በመጀመሪያ ለግለሰብ ሥራ ፈጣሪዎች ምን ዓይነት ብድሮች መቁጠር እንደሚችሉ መገምገም አለብዎት. ባንኮች አብዛኛውን ጊዜ መያዣ ይፈልጋሉ ወይም አነስተኛ ብድር ይሰጣሉ. በጣም ታዋቂዎቹ ቅናሾች የሚከተሉትን ያካትታሉ፡

• ግልጽ ብድሮች በጥቂት ሰዓታት ውስጥ ይሰጣሉ፣ እና አብዛኛውን ጊዜ የሚከፈሉት በክሬዲት ካርዶች ነው፤
• ንግድ ለመጀመር ወይም ለማሳደግ የተነደፉ ብድሮች፤
• የሸማቾች ብድር በዋስትና ያለ ወይም ያለ።

ለግለሰብ ሥራ ፈጣሪዎች ያለ መያዣ ብድር ለመስጠት ካቀዱ፣ በጣም ትልቅ በሆነ መጠን መቁጠር የለብዎትም።

ግልጽ ብድር የማግኘት ልዩነቶች

ለማንኛውም ሥራ ፈጣሪ ወይም ግለሰብ የተሰጡ ናቸው። የንድፍ ባህሪያቸው የሚከተሉትን ያካትታሉ፡

• በአጭር ጊዜ ውስጥ ገንዘብ ማግኘት ይችላሉ።ብዙ ጊዜ ከሁለት ሰአት የማይበልጥ ጊዜ፤
• ትንሽ የገንዘብ መጠን ቀርቧል፤
• የገንዘብ አጠቃቀም ከፍተኛ ወለድ መክፈል አለበት፤
• እንዲህ ያሉ ብድሮች ለግለሰብ ሥራ ፈጣሪዎች መሰጠቱ ብዙ ሰነዶችን ከማዘጋጀት አስፈላጊነት ጋር አብሮ አይሄድም ፤
• እንዲህ ዓይነቱ ብድር በባንክ ብቻ ሳይሆን ትልቅ መሳሪያ መግዛት ከፈለጉ በቀጥታ በመደብሩ ውስጥ ማመልከት ይችላሉ፤
• የመፍታትን ማረጋገጥ አያስፈልግም።

በተለምዶ የግለሰብ ሥራ ፈጣሪዎች የቤት ዕቃዎችን ወይም የቢሮ ቁሳቁሶችን ለመግዛት በቂ ገንዘብ ከሌላቸው ይህንን አቅርቦት ይጠቀማሉ። ፈጣን ብድር ጉልህ ገደብ ያለው ክሬዲት ካርድንም ያካትታል።

ቢዝነስ ለመጀመር ብድር

እንደ ብድሮች አካል፣ ባንኮች ብዙውን ጊዜ ልዩ ፕሮግራሞችን ያዘጋጃሉ። እንደነሱ, አንዳንድ መስፈርቶች በአይፒ ላይ ተጭነዋል እና የተለያዩ የምዝገባ ሁኔታዎች ግምት ውስጥ ይገባሉ. አንድ ዜጋ የራሱን ንግድ ለመክፈት ብቻ እያቀደ ከሆነ, ከዚያም ብዙውን ጊዜ የመጀመሪያ ኢንቬስትመንቶችን ያስፈልገዋል, በተበዳሪ ገንዘቦች መልክ ይቀርባል. በሚከተሉት ሁኔታዎች ውስጥ ንግድ ለመክፈት በባንክ ውስጥ ከፍተኛ መጠን ማግኘት ይችላሉ፡

• ብቁ፣ ዝርዝር እና በትክክል የተሰላው የንግድ እቅድ ከልዩ ወጭዎች፣ ከሚጠበቀው ገቢ እና በታቀደ ትርፋማነት እና ተመላሾች መኖር፤
• በማንኛውም ሪል እስቴት የተወከለውን ውድ ንብረት ለባንኩ ቃል የመግባት ዕድል፤
• በኦፊሴላዊ ተቀጥሮ የሚወከለው የዋስትና ግብዣ እናጥሩ ገቢ ያለው ዜጋ።

በእንዲህ አይነት ሁኔታዎች ብዙ ጊዜ በቂ መጠን ያላቸው ብድሮች ይሰጣሉ ነገርግን ግለሰቡ ሥራ ፈጣሪ ክፍያውን መቋቋም ካልቻለ መያዣውን ያጣል ይህም በባንክ ተያዘ እና በሐራጅ ይሸጣል።

ብድር ለንግድ ልማት

በተጨማሪ ብድር ለግለሰብ ሥራ ፈጣሪዎች ለንግድ ልማት ተሰጥቷል። ብዙውን ጊዜ በልዩ ፕሮግራሞች ማዕቀፍ ውስጥ ይሰጣሉ. እንደነሱ፣ ለአንዳንድ ዓላማዎች ፈንዶችን መምራት ተፈቅዶለታል፡

• በተለያዩ ቦታዎች መጨመር፤
• የመገልገያ መሳሪያዎችን ወይም ተሽከርካሪዎችን ለስራ፤
• የአዲስ አቅጣጫ ልማት በንግድ።

በእንደዚህ አይነት ሁኔታዎች አይፒው የተለያዩ እውነታዎችን ማረጋገጥ አለበት፡

• ጥሩ መፍትሄ ነው ፣ ስለሆነም ኦፊሴላዊ ሥራ ከ 1 ዓመት ያስፈልጋል ፣ ለተለያዩ ሪፖርቶች የተከናወኑ ተግባራት አወንታዊ ውጤቶች ፣ እንዲሁም በሂሳብ ላይ የገንዘብ እንቅስቃሴ ፤
• አዎንታዊ የብድር ታሪክ፤
• በሌሎች ባንኮች የታክስ እዳዎች ወይም ያልተቋረጡ ብድሮች ሊኖሩ አይገባም።

በመደበኛነት በተለያዩ ፕሮግራሞች ማዕቀፍ ባንኮች እስከ 1 ሚሊዮን ሩብሎች የሚደርስ ብድር ለግል ሥራ ፈጣሪዎች እስከ 5 ዓመት ድረስ ብድር ይሰጣሉ። እና ከ23 እስከ 28 በመቶ ባለው ደረጃ።

የደንበኛ ክሬዲት

በአይፒዎች መካከል በጣም ታዋቂ እንደሆነ ይታሰባል። ለሁለቱም ነጋዴዎች እና መደበኛ ግለሰቦች የተሰጠ. የንድፍ ዋና ሁኔታዎች የሚከተሉትን ያካትታሉ፡

• በግድ የተረጋገጠ የመፍታት ባለሥልጣንወረቀቶች;
• ከ100ሺህ ሩብል የማይበልጥ መጠን ከወጣ፣የነባር ንግድን መረጋጋት እና ትርፋማነት የሚወስን የተሟላ ሰነድ ማዘጋጀት ያስፈልግዎታል፤
• መጠኑ 500ሺህ ሩብል ከደረሰ ዋስ ይጠየቃል እና ባንኮች ጥብቅ መስፈርቶችን ያስገድዱበታል ምክንያቱም በይፋ ስራ መስራት ስላለበት ከፍተኛ ደሞዝ መቀበል እና እንዲሁም አዎንታዊ ክሬዲት ሊኖረው ይገባል ታሪክ፤
• ከ500ሺህ ሩብል የሚበልጥ ገንዘብ ከፈለጉ፣ከዚህ በተጨማሪ ከተበዳሪው እንደመያዣ ንብረት ያስፈልገዎታል።

ስለሆነም የተበዳሪዎች መስፈርቶች በተሰጠው የብድር መጠን ይወሰናል።

እንደ ነጋዴ ምን ዋጋ አለው?

የቢዝነስ ብድር ለአንድ ብቸኛ ባለይዞታ ክፍያውን መቋቋም መቻሉን ማረጋገጥ ስላለበት በጥንቃቄ መደረግ አለበት። አለበለዚያ እሱ መዘግየቶች አሉት, ለዚህም ቅጣቶች እና ቅጣቶች ይከሰታሉ. ይህ ወደ ባንክ መመለስ ያለበት የመጨረሻው መጠን ላይ ከፍተኛ ጭማሪ ያስከትላል. ብድር ለማግኘት በሚያመለክቱበት ጊዜ ገንዘቡ የሚመራባቸውን ትክክለኛ ዓላማዎች ማመልከት አለብዎት።

ምን ሰነድ ያስፈልጋል?

ብዙ ሥራ ፈጣሪዎች ቀለል ባለ የግብር ስርዓት ወይም UTII ላይ ይሰራሉ። በእንደዚህ ዓይነት ሁኔታዎች ውስጥ መፍታትን ማረጋገጥ አስቸጋሪ ነው. ስለዚህ ባንኩ ብዙ ሰነዶችን ሲያቀርብ ለግለሰብ ሥራ ፈጣሪዎች ብድር ይሰጣል፡

• ፓስፖርት ቅጂ፤
• የአይፒ ምዝገባ የምስክር ወረቀት፤
• መግለጫዎች ለፌደራል የግብር አገልግሎት ገብተዋል።ያለፈው የስራ አመት፤
• የተወሰደ ከUSRIP፣ እና ወደ ባንክ ሰራተኛ ከማስተላለፍዎ በፊት ወዲያውኑ በታክስ አገልግሎት ማግኘት ያስፈልግዎታል።
• የፌዴራል ታክስ አገልግሎት የምስክር ወረቀት በሁሉም ክፍት ሂሳቦች ላይ፤
• የገንዘብ እንቅስቃሴን የሚያመለክቱ የመለያ መግለጫዎች፤
• የግብር እዳዎች በሌሉበት ከፌደራል ታክስ አገልግሎት የተሰጠ የምስክር ወረቀት።

የማንኛውም የብድር ተቋም ሰራተኞች ተጨማሪ ሰነዶችን ሊፈልጉ ይችላሉ። ለምሳሌ፣ የመያዣ ሰነዶች፣ የዋስትና ደረሰኞች ወይም ደረሰኞች፣ የዋጋ ዝርዝሮች፣ የገንዘብ ደብተሮች እና ሌሎች ሰነዶች።

የትኞቹ ባንኮች ይሰጣሉ?

በርካታ የብድር ተቋማት ከግለሰብ ሥራ ፈጣሪዎች ጋር ይሰራሉ። ለግለሰብ ሥራ ፈጣሪዎች የ Sberbank ብድሮች በጣም አስፈላጊ እና ተቀባይነት ባለው ሁኔታ ይቆጠራሉ። ለማመልከት ቀላል እና ዝቅተኛ የወለድ መጠኖች አላቸው. የተለያዩ ፕሮግራሞች ቀርበዋል ለምሳሌ፡

• በ150ሺህ ሩብል መጠን ከመጠን በላይ ረቂቅ። ለ4 ዓመታት በ14.8%፤
• ለንግድ ተቋማት ግዥ ብድር፣ ይህም 200 ሺህ ሩብልስ ነው። እስከ 10 አመታት ድረስ በ15%.

Sberbank ለግለሰብ ሥራ ፈጣሪዎች የሚሰጣቸው ብድሮች ሙሉ የሰነዶች ፓኬጅ ብቻ ነው።

እንዲሁም ለነጋዴዎች አስደሳች ፕሮግራሞች በVTB24፣ Alfa-Bank፣ Raiffeisenbank እና Russian Agricultural Bank ይሰጣሉ።

የዲዛይን ሂደት

መፍትሄን ለማረጋገጥ ባለው ችግር ምክንያት ከፍተኛ መጠን ያለው ገንዘብ የማውጣት ሂደት ብዙ ጊዜ ይወስዳል።ብዙ ጊዜ. ይህ የሆነበት ምክንያት ተስማሚ የፋይናንስ ሁኔታን ማረጋገጥ እና የወደፊቱ ተበዳሪው ጥሩ ገቢ ማረጋገጥ አስፈላጊ ነው. ለአንድ ግለሰብ ሥራ ፈጣሪ እንዴት ብድር ማግኘት ይቻላል? ለዚህም፣ ተከታታይ እርምጃዎች ይከናወናሉ፡

• ባንክ እና የብድር ፕሮግራም ተመርጠዋል፣ለዚህም የብድር መጠን ለማግኘት ያሉትን እድሎች እና ግቦች ግምት ውስጥ ያስገባሉ፤
• ለመመዝገቢያ አስፈላጊ ሰነዶችን መሰብሰብ፤
• ለፈንድ ማመልከት፤
• የባንኩን ውሳኔ መጠበቅ ያስፈልጋል፤
• አዎንታዊ ከሆነ ወደ ባንክ ቅርንጫፍ በመምጣት የውሉን አንቀጾች ለማጥናት እና በዚህ ሂደት ውስጥ የተጋበዘ የህግ ባለሙያ አገልግሎትን መጠቀም ጥሩ ነው;
• የብድር ስምምነት መፈረም፤
• ፈንዶች ለሥራ ፈጣሪው ይሰጣሉ።

በመደበኛነት ሂደቱ በሦስት ቀናት ውስጥ ይጠናቀቃል። በሥራ ወቅት ቀለል ያሉ የግብር አገዛዞችን የሚጠቀም ከሆነ የአንድ ዜጋ መፍትሄ የሚረጋገጥበት ጊዜ ሊራዘም ይችላል።

የተከለከሉበት ምክንያቶች ምንድን ናቸው?

ለእያንዳንዱ ባንክ አንድ ግለሰብ ሥራ ፈጣሪ በጣም የሚማርክ ተበዳሪ እንዳልሆነ ይቆጠራል። ይህ ቋሚ እና የተረጋጋ ገቢ ባለመኖሩ, ለተወሰነ ጊዜ ትክክለኛውን የገንዘብ ደረሰኝ ማረጋገጥ አለመቻል እና የንግዱ አለመረጋጋት ነው. ስለዚህ፣ ብዙውን ጊዜ የተበደሩትን ገንዘቦች ለመስጠት ፈቃደኛ አለመሆን በምክንያት ነው፡

• በሚቀርቡት የታክስ ተመላሾች ለአንድ አመት የስራ ዘመን ዝቅተኛ የመክፈል አቅም፤
• የሌሎች ብድሮች መኖር፤
• መጥፎ የብድር ታሪክ ያለፉት ብድሮች በመደበኛ ጥፋቶች ምክንያት፤
• በግብር፣ መገልገያዎች ወይም ሌሎች አስፈላጊ ክፍያዎች ላይ ያሉ እዳዎች።

ሁሉም አፕሊኬሽኖች ሰራተኞቻቸው ብዙ የመረጃ ቋቶችን እና የመረጃ ምንጮችን ማግኘት በሚችሉ የባንክ ተቋም ልዩ ክፍል ይታሰባሉ። ስለዚህ ስለ ብድር ታሪክ እና ስለ ተበዳሪው ዕዳዎች በፍጥነት መረጃ ማግኘት ይችላሉ። ብድር የተሰጠበት የራስዎን ንግድ ለመክፈት ከሆነ፣ ገንዘብ ለመስጠት ፈቃደኛ አለመሆን ብዙውን ጊዜ የቢዝነስ እቅድ እጥረት፣ ተስፋ የሌለው የስራ አቅጣጫ ምርጫ ወይም የወደፊት ስራ ፈጣሪ ተገቢ ያልሆነ ትምህርት ነው።

ማጠቃለያ

በመሆኑም እያንዳንዱ የራሱን ሥራ ለመክፈት የሚያቅድ ሰው ለግለሰብ ሥራ ፈጣሪ እንዴት ብድር ማግኘት እንዳለበት፣ ምን ዓይነት ብድር ሊተማመንበት እንደሚችል እና ከእሱ ምን ሰነዶች እንደሚያስፈልግ ማወቅ አለበት።

ለግለሰብ ሥራ ፈጣሪዎች የማበደር አሰራር ለእያንዳንዱ ባንክ ከባድ ነው ተብሎ ይታሰባል። በነጋዴዎች ላይ ብዙ እና ጥብቅ መስፈርቶች ተጥለዋል። ብዙ ጊዜ አመልካቾች በተለያዩ ምክንያቶች የተበደሩ ገንዘቦችን ለመስጠት ፈቃደኛ አለመሆን ይደርስባቸዋል። አንድ ባንክ መያዣ ከተሰጠ፣ ዋስ ከተያዘ ወይም አንድ ግለሰብ ሥራ ፈጣሪ በ OSNO ላይ ቢሠራ የብድር ገንዘብ ለማግኘት በጣም ቀላል እና ቀላል ነው፣ ስለሆነም የትርፍ መጠኑ በሂሳብ መግለጫው ላይ በግልፅ ተቀምጧል። በተለያዩ ባንኮች ውስጥ ብድር ለማግኘት ማመልከት ይችላሉ, ነገር ግን ትርፋማ ብድሮችን በቅናሽ የሚያቀርቡ ልዩ ፕሮግራሞችን መምረጥ ተገቢ ነው.የወለድ ተመኖች ለነጋዴዎች።