MFI (የማይክሮ ፋይናንስ ድርጅት) እንዴት እንደሚከፈት፡ ደረጃ በደረጃ መመሪያዎች

2024 ደራሲ ደራሲ: Howard Calhoun | [email protected]. ለመጨረሻ ጊዜ የተሻሻለው: 2023-12-17 10:17

የማይክሮ ክሬዲት ንግድ በሩስያ ውስጥ ብዙም ሳይቆይ እየገነባ ነው፣ነገር ግን አስቀድሞ በተጠቃሚዎች መካከል መሪ ሆኗል። ብዙ ሰዎች ከእንደዚህ ዓይነት ተቋማት አገልግሎት ይፈልጋሉ። ነገር ግን ንግድዎን ለመመስረት, እሱን መመዝገብ አስፈላጊ ነው. MFI እንዴት እንደሚከፈት በጽሁፉ ውስጥ ተገልጿል::

የMFIs ዓይነቶች

እያንዳንዱ ሀገር የራሱ የሆነ MFIs አለው። በሕጉ መሠረት, የምዝገባቸው ቅጽ ይወሰናል. የ MFIs ዋና ገፅታ ቀለል ያለ የብድር ስርዓት ነው። እነዚህ ተቋማት በሚከተሉት ዓይነቶች ይከፈላሉ፡

1. የፋይናንስ ቡድን።
2. የድርጅት ድጋፍ ፈንድ።
3. የክሬዲት ህብረት።
4. የክሬዲት ማህበረሰብ።
5. የክሬዲት ኤጀንሲ።
6. የክሬዲት ህብረት ስራ።

አንዳንድ ኤምኤፍአይዎች የባንኮች ቅርንጫፎች እንደሆኑ ይቆጠራሉ። ለኋለኛው, እንዲህ ዓይነቱ ትብብር ጠቃሚ ነው. ባንኮች ብድር ለመስጠት እድሉን ያገኛሉ, ተመኖች በእሱ ከተሰጡት በጣም ከፍተኛ ናቸው. ነገር ግን ብድሩን ያለመክፈል አደጋ አለ. የ MFIs እንቅስቃሴዎች የሚቆጣጠሩት በሩሲያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ ነው. ማንኛውም በተቋሙ ስራ ላይ የሚፈጸሙ ጥሰቶች ተጠያቂነትን ያስከትላሉ።

በድርጅት እና በባንክ መካከል

ሁለቱም የፋይናንስ ተቋማት ለዜጎች ብድር ይሰጣሉ። MFI ከባንክ የሚለየው እንዴት ነው? ልዩነታቸው በተሰጠው ብድር መጠን ላይ ነው. ልዩነቶቹ የሚከተሉት ናቸው፡

1. ብድር የሚሰጠው በብሔራዊ ገንዘብ ብቻ ነው።
2. MFR ታሪፉን፣ በውሉ ስር ያሉ ግዴታዎችን የመወሰን ሂደት፣ የሚቆይበትን ጊዜ፣ ኮሚሽኑን በተመለከተ በአንድ ወገን ለውጦችን ማድረግ አይችልም።
3. የማይክሮ ፋይናንስ ድርጅት ከተያዘለት ጊዜ ቀደም ብሎ ሁሉንም ወይም በከፊል የከፈለ ተበዳሪ ስለጉዳዩ ካሳወቀ ቅጣት የመጣል መብት የለውም።
4. MFI በዋስትናዎች ገበያ ውስጥ አይሳተፍም።
5. MFI በደንበኛው ላይ ያነሱ ፍላጎቶችን ያደርጋል።

በብዙ ከተሞች ውስጥ እንደዚህ ያሉ ኩባንያዎችን ማግኘት ይችላሉ። ደንበኞችን ለመሳብ ብሩህ ማስታወቂያ አላቸው። በድርጅቶች መካከል ልዩነቶች ቢኖሩም, በአጠቃላይ, በሞስኮ እና በሌሎች ክልሎች MFIs በተመሳሳይ መርህ ይሰራሉ.

እንዲህ ያሉ ተቋማት ለምን ተፈለጉ?

የመጀመሪያዎቹ ድርጅቶች በ2011 መከፈት ጀመሩ። ከዚያን ጊዜ ጀምሮ ቁጥራቸው እየጨመረ መጥቷል. ይህ የሆነበት ምክንያት ስቴቱ ከትላልቅ ባንኮች ጋር ሲነፃፀር በድርጅቶች እንቅስቃሴ ላይ አነስተኛ ቁጥጥር ስላለው ነው. የMFI ጥቅማጥቅሞች የሚከተሉትን ያካትታሉ፡

1. ስራ የሚካሄድበት ህጋዊ አካል ቀላል ምዝገባ።
2. የተሻለ ጥቅም እና ለስላሳ ኢኮኖሚክስ።
3. የኢንሹራንስ ክምችት አያስፈልግም።
4. ምንም የመጠባበቂያ መስፈርት አያስፈልግም።
5. ምንም የካፒታል መስፈርቶች የሉም።

የMFIs ጉዳቶች

ይህ እይታንግድ የሚከተሉትን ጉዳቶች አሉት፡

1. ብድር በሚሰጥበት ጊዜ ያለመክፈል አደጋ አለ። ይህ ወጪዎችን ሲያቅዱ እና ትርፍ ሲያገኙ ግምት ውስጥ መግባት አለባቸው።
2. በእንቅስቃሴዎች ላይ የሚፈጸሙ ጥሰቶች ካሉ፣እገዳዎች እና ቅጣቶች እንደሚገቡ ይጠበቃል።

አዲስ ኤምኤፍአይ ከመክፈትዎ በፊት እራስዎን ከእንቅስቃሴው ህጋዊ ገጽታዎች ጋር በደንብ ማወቅ እና የደንበኞችን መረጃ በጥንቃቄ ማጥናት አለብዎት። ያኔ ንግዱ በእውነት ትርፋማ ይሆናል።

የቢዝነስ ጅምር አማራጮች

MFI እንዴት የበለጠ ትርፋማ መክፈት ይቻላል? እንቅስቃሴዎችን ለመጀመር 2 መንገዶች አሉ፡

1. የፍራንቻይዝ ስራ።
2. ገለልተኛ እንቅስቃሴ - ድርጅት በመክፈት።

ሁለቱም አማራጮች በሩሲያ ውስጥ የተለመዱ ናቸው። በመደበኛነት፣ አዳዲስ MFIዎች በፍራንቻይዝ ስር ይከፈታሉ። ይህ በገንዘብ ነክ ጉዳዮች ውስጥ ትርፋማ አማራጭ ነው ፣ ስለሆነም ብዙውን ጊዜ የሚመረጡት በሚፈልጉ ሥራ ፈጣሪዎች ነው። ብዙ ስራ የሚሰራው በፍራንቻይሰር ነው፣ የሂሳብ አያያዝ እና የህግ ድጋፍ፣ ገንዘብ ይሰጣል።

ስፔሻሊስቶችን ማሰልጠንዎን ያረጋግጡ፣ይህም ያለመመለስ ስጋቶችን የሚቀንስ እና የመመለስ ፍጥነት ይጨምራል። ጉዳቶቹ ከፍተኛ መዋዕለ ንዋይ ማፍሰስን ያካትታሉ, ምንም እንኳን የፍራንቻይዝ ዋጋ የተለየ ቢሆንም. የመዋጮውን መጠን, የኢንቨስትመንት መመለስን, በስራው ውስጥ የፍራንቻይተሩን ተሳትፎ ደረጃ ግምት ውስጥ ማስገባት አስፈላጊ ነው.

ሌላው አማራጭ እራስዎ ድርጅት ማቋቋም ነው። ይህ ዘዴ ብዙ ጊዜ ይወስዳል, በተጨማሪም, ችግር ያለባቸውን ጨምሮ ከተበዳሪዎች ጋር አብሮ ለመስራት እውቀት ያስፈልግዎታል. ነገር ግን በገንዘብ መዋዕለ ንዋይ ማፍሰስ, ትልቅ ትርፍ የማግኘት እድል አለ, ይህም ከባለቤቱ ጋር ይቀራል. የአንተ ከሌለህየህግ ክፍል እና የደህንነት አገልግሎት ከችግር ባለዕዳዎች ጋር መስራት ወደ ሰብሳቢዎች ተላልፏል።

ይመዝገቡ

ኤምኤፍአይ እንዴት መክፈት ይቻላል? ሕጉ እንዲህ ዓይነቱን ኩባንያ በገንዘብ, በተቋማት, በበጀት, በራስ ገዝ ያልሆኑ የንግድ ድርጅቶች, ሽርክናዎች, ኢኮኖሚያዊ ኩባንያዎችን ሳይጨምር በተመዘገበ ህጋዊ አካል ሊመሰረት እንደሚችል ይናገራል. የ MFI ፍቃድ ማግኘት አስፈላጊ አይደለም. ይህ መስፈርት ባንኮችን ይመለከታል. ወደ MFIs መዝገብ ሲገቡ ከፌዴራል የፋይናንስ ገበያ አገልግሎት የምስክር ወረቀት ማግኘት ብቻ አስፈላጊ ነው. ይህ ሰነድ የእርምጃዎችን ህጋዊነት ያረጋግጣል. ከምዝገባ በኋላ፣ ንግድ መጀመር ይችላሉ።

MFO LLCን ለመክፈት የሚከተሉትን ሊኖርዎት ይገባል፡

1. የኩባንያ ቻርተር።
2. ጽኑ ለማቋቋም የተደረጉ ውሳኔዎች።
3. ቅጾች 11001።
4. ከዋና ሒሳብ ሹም ተግባራት ጋር ዋና ዳይሬክተር እንዲሾም ትእዛዝ።
5. ስለግብር ስርዓቱ መግለጫዎች።
6. የግዛት ግዴታን የሚከፍሉ ደረሰኞች።
7. የቻርተሩን ቅጂ ይጠይቁ።

ሁኔታን በማግኘት ላይ

MFI ለመመዝገብ የሚከተሉት ሰነዶች ያስፈልጋሉ፡

1. ወደ MFIs መዝገብ ውስጥ መረጃ ለማስገባት ማመልከቻ።
2. የህጋዊ አካል መመዝገቢያ የምስክር ወረቀት (ቅጂ)።
3. የህጋዊ አካል እና አካላት ወረቀቶች (ቅጂዎች) የመፍጠር ውሳኔ።
4. የህጋዊ አካል አካላት ምርጫ ውሳኔ (ቅጂ)።
5. ስለ መስራቾች መረጃ።
6. በእውነተኛው አድራሻ ላይ ያለ ውሂብ።
7. የሰነዶች ክምችት።

በማመልከቻው ላይ ያለው ውሳኔ በ14 ቀናት ውስጥ ተወስኗል። ሰነዶቹን በኤፍኤፍኤምኤስ ከተቀበሉ ከ10 ቀናት በኋላ ድርጅትዎን በ ውስጥ ማግኘት ይችላሉ።መዝገብ።

ገንዘብ ማሰባሰብ

MFI እንዴት እንደሚከፍት ብቻ ሳይሆን እንዴት ገንዘብ እንደሚሰበስብም ማወቅ አስፈላጊ ነው። ተቋማት ከግለሰቦች ገንዘብ መሳብ ይችላሉ-መሥራቾች, ተሳታፊዎች, ባለሀብቶች. በተሰበሰበው ገንዘብ መጠን ላይ ምንም ገደብ የለም. ሌላ ሰው ለብድር ገንዘብ ቢያወጣ ከአንድ ተበዳሪ ጋር የተደረገ ስምምነት ሲጠናቀቅ ከፍተኛው መጠን 1.5 ሚሊዮን ሩብልስ ነው።

አንድ ግለሰብ ገንዘቡን ወደ MFI ቢያስተላልፍ 13% ታክስ ከድርጅቱ ገቢ ላይ ይቀነሳል። በዚህ ሁኔታ ተቋማት ገንዘቡን በተናጥል ይይዛሉ እና ከክልሉ በጀት ጋር ይሰላሉ. ከግል የገቢ ግብር በስተቀር አስቀማጩ ገቢ ይሰጠዋል::

ድርጅቱ ገንዘቦችን ወደ ተቀማጮች ለመሳብ ደንቦችን ፈጥሯል፡

1. እኩልነት - ከ5% ያላነሰ
2. ፈሳሽ - ከ70%

በሞስኮ እና በሌሎች ክልሎች ያሉት የ MFIs ገንዘቦች ካፒታል፣ መጠባበቂያዎች፣ ብድሮች ያካትታሉ። አንድ ኩባንያ ሲከስር፣ የብድር ጥያቄዎች የሚረኩት ሁሉም ዕዳዎች ከተከፈሉ በኋላ ብቻ ነው። እነዚህ ሁኔታዎች የማይጠይቁ, አስገዳጅ እና በሁሉም ኮንትራቶች ውስጥ የተገለጹ ናቸው. የሩብ ጊዜ ስሌቶች የሚከናወኑት ለኤፍኤፍኤምኤስ በሚቀርቡት የሂሳብ መግለጫዎች መሠረት ነው።

ኢንቨስትመንት እና ትርፍ

በኢንቨስትመንት ላይ ፈጣን ምላሽ ለማግኘት ለድርጅቱ የንግድ ስራ እቅድ ማውጣት አለቦት። ንግድ ለመጀመር ወጪዎች፡

1. የካፒታል ኢንቨስትመንት።
2. ብድር ለመስጠት ዋና - 900 ሺህ ሩብልስ።
3. የመሳሪያ ግዢ - 100 ሺህ ሩብልስ።
4. የዕቃ ግዢ - 50 ሺህ ሩብልስ።

የአሁኑ ወጪዎች የሚከተሉትን ያካትታሉ፡

1. የቢሮ ኪራይ - 20 ሺህ ሩብልስ።
2. ደሞዝ ለ4 ሰራተኞች - 120ሺህ ሩብል።
3. ማስታወቂያ - 50ሺህ ሩብልስ።
4. ወጪ - 30ሺህ ሩብልስ።

የካፒታል ኢንቨስትመንት መጠን 1 ሚሊዮን 50 ሺህ ሮቤል ይሆናል, እና ወቅታዊ ወጪዎች - 220 ሺህ ሮቤል. ወጪዎች የተለያዩ ሊሆኑ ይችላሉ, ሁሉም እንደ ጉዳዩ ይወሰናል, ነገር ግን በዚህ ምሳሌ መሰረት, ሁሉንም ጥቃቅን ነገሮች ማስላት ይቻላል. ከፈለጉ፣ በሚመች ሁኔታ MFIን በፍራንቻይዝ ማደራጀት ይችላሉ።

የቢዝነስ እቅድ

ኤምኤፍአይ ሲከፍቱ ያስቡበት፡

1. የድርጅቱን የጥገና ወጪ፣የቢሮ ኪራይ፣ የጥገና፣የደሞዝ ክፍያ ጨምሮ።
2. የመጀመሪያ ኢንቨስትመንት።
3. ሰራተኛ።
4. ማስታወቂያ።
5. ኪሳራዎች።
6. የመመለሻ ጊዜ።
7. ትርፋማነት።

MFI ንግድ ትርፋማ ነው፣ነገር ግን በተመሳሳይ ጊዜ ብዙ ውድድር አለው። ስለዚህ የኩባንያው አስተዳደር ከተቀናቃኞች መቅደም አለበት። ይህ የተገኘው ስለ ማስተዋወቂያዎች እና ልዩ ቅናሾች በሚናገር ማስታወቂያ ነው። አስፈላጊው ገጽታ የሰራተኞች ጥራት ያለው ስራ ሲሆን ይህም ንግዱን በራስ-ሰር ያስተዋውቃል።

አደጋ ሂሳብ እና ከተበዳሪዎች ጋር ይስሩ

አበዳሪዎች ሁልጊዜም ስኬታማ ናቸው። አሁን ብዙ ሰዎች ገንዘብ ለመቀበል ወደ MFIs ዞረዋል፣ ምንም እንኳን ዋጋው በጣም ከፍተኛ ቢሆንም። የፋይናንስ ሴክተሩን የማያውቁ ሰዎች ላይ ማተኮር ያስፈልጋል. አንድ ሰው እዚህ እና አሁን ገንዘብ ሲፈልግ አስቸኳይ ብድሮች መቅረብ አለባቸው።

ከሞላ ጎደል ሁሉም MFIs በፓስፖርት ገንዘብ ይሰጣሉ።ይህ ታማኝነት የትርፍ መጠን ይጨምራል, ነገር ግን ደንበኞች ዕዳውን መክፈል ስለማይችሉ አደጋዎችን ይጨምራል. ስለዚህ ጉዳቱ በጣም ከፍተኛ ነው። በትርፍ ውስጥ ለመቆየት, አደጋው በውርርድ ውስጥ ተካትቷል. የንግድ እቅድ ሲያወጣ ይወሰናል።

የሚከተሉትን ጥቃቅን ነገሮች ግምት ውስጥ ማስገባት አስፈላጊ ነው፡

1. ተበዳሪው በጥንቃቄ ከተፈተሸ፣ 10% ያህሉ ለነባሪ አደጋ በጀት ተዘጋጅቷል።
2. በክሬዲት ታሪክ ፍተሻዎች ብድር ሲሰጡ፣ የነባሪነት ስጋት ከ10-20% ነው።
3. በፓስፖርት የተሰጠ አስቸኳይ የማይክሮ ብድሮች ከፍተኛ ስጋት አላቸው - 30-40%.

የመልሶ ማግኛ እና ትርፍ የሚወሰነው ከተበዳሪዎች ጋር ያለው ስራ እንዴት እንደሚከናወን ላይ በመመስረት ነው። እንደ ደንቡ, በትናንሽ ድርጅቶች ውስጥ የግል ደህንነት አገልግሎት እና ጠበቆች የሉም. ስለዚህ ገንዘቡን ለመመለስ አስቸጋሪ ይሆናል. በፍራንቻይዝ ስር እንደዚህ አይነት ጉዳዮች አይኖሩም. በተናጥል በሚሰሩበት ጊዜ እዳዎች ለሰብሳቢዎች ይሸጣሉ፣ ነገር ግን ዋጋቸው ከጠቅላላው የእዳ መጠን ያነሰ ይሆናል።

ስለሆነም MFIን ሲከፍቱ ሁሉንም አደጋዎች ግምት ውስጥ በማስገባት ትርፋማ ንግድ ለመመስረት ብዙ ልዩነቶችን ግምት ውስጥ ማስገባት አስፈላጊ ነው። ለንግድ ስራ ብቁ የሆነ አካሄድ በጊዜ ሂደት ብቻ የሚጎለብት ተቋም የተሳካ ስራ ማካሄድ ይቻላል።