የማይክሮ ፋይናንስ ድርጅቶች፡ ዝርዝር። የማይክሮ ፋይናንስ ድርጅት ነው።

2024 ደራሲ ደራሲ: Howard Calhoun | [email protected]. ለመጨረሻ ጊዜ የተሻሻለው: 2023-12-17 10:17

ዛሬ ስለ ማይክሮ ፋይናንስ ድርጅቶች (MFIs) ምን እንደሆኑ፣ ምን አይነት ገንዘብ እንደሚኖራቸው፣ ስራቸውን የሚቆጣጠሩት እነማን እንደሆኑ እና ተበዳሪው ከእነሱ ምን ጥቅሞች እንደሚያገኝ እንነጋገራለን። በመጀመሪያ ግን ቃሉን በራሱ መወሰን ያስፈልጋል።

ማይክሮ ፋይናንስ ምንድን ነው

ከተመሠረተ በኋላ “ማይክሮ ፋይናንስ” የሚለው ቃል ለአነስተኛ እና መካከለኛ ንግዶች የሚሰጠውን የብድር አገልግሎት ያመለክታል። ይህ ዘዴ ከመደበኛ ባንክ የንግድ ብድር ለማግኘት መጠናቀቅ ካለበት አሰራር የበለጠ ተመጣጣኝ ነበር።

ነገር ግን ከጊዜ በኋላ ይህ ቃል የመጀመሪያ ትርጉሙን አጥቷል። MFIs አሁንም የንግድ ብድር መስጠቱን ቀጥሏል፣ አሁን ግን የግል ግለሰቦች ደንበኞቻቸው ሆነዋል። የማይክሮ ብድር የማግኘት እድል ተሰጥቷቸዋል - ይህ የተበዳሪውን የፋይናንስ ሁኔታ እና የብድር ብቁነት ጥልቅ ትንተና የማያስፈልገው ፈጣን ብድር ነው።

MFI - ምንድን ነው?

ስለዚህ የማይክሮ ፋይናንስ ድርጅት የባንክ ያልሆነ ድርጅት ነው፣እንቅስቃሴዎቹ ለህጋዊ አካላት እና ግለሰቦች ብድር ለመስጠት ያተኮሩ ናቸው. እነዚህን ብድሮች የመስጠት እቅድ ከባንክ የበለጠ ቀላል ነው። ልክ እንደሌላው ድርጅት፣ MFI በትክክል ለመስራት ካፒታል ያስፈልገዋል። የማይክሮ ፋይናንስ ድርጅት ከተለያዩ ምንጮች ሀብቶችን መሳብ ይችላል። በመጀመሪያ ደረጃ, እነዚህ በተሰጡ ብድሮች ላይ ከፍተኛ የወለድ ተመኖች, እንዲሁም ከባለሀብቶች ጋር ትብብር ናቸው. ሁለቱም ግለሰቦች እና የባንክ ድርጅቶች ሊሆኑ ይችላሉ. በኋለኛው ሁኔታ፣ ኤምኤፍአይ የእንደዚህ አይነት ባንክ ንዑስ አካል ነው።

MFIs ከሌሎች የፋይናንስ ተቋማት መካከል እውቅና መስጠት በጣም ቀላል ነው። “ከክፍያ በፊት ገንዘብ”፣ “በ15 ደቂቃ ብድር”፣ “ፈጣን ገንዘብ” ወዘተ በሚሉ የማስታወቂያ መፈክራቸው ቀልባቸውን ይስባሉ።አገልግሎታቸው በተጨናነቀበት ቦታ ይሰራጫል። ብዙ ጊዜ እንደዚህ ያሉ ድርጅቶች ከ1-2 ሠራተኞች አይኖራቸውም።

የMFIs ዓይነቶች

እያንዳንዱ አገር የ MFIs ዓይነቶችን በሕግ ማዕቀፍ ይገልፃል። እንዲሁም የምዝገባቸውን ቅፅ ይወስናል. ከፊት ለፊትዎ የማይክሮ ፋይናንስ ድርጅት እንዳለዎት የሚያመለክተው ዋናው መስፈርት ቀለል ያለ የብድር ስርዓት ነው. ስለዚህ በህጋዊ መንገድ የሚንቀሳቀሱ የባንክ ያልሆኑ መዋቅሮች በእንደዚህ አይነት እቅዶች ውስጥ ብድር የሚሰጡ መዋቅሮች በሚከተሉት ዓይነቶች ሊከፋፈሉ ይችላሉ፡

• የፋይናንስ ቡድን።
• የድርጅት ድጋፍ ፈንድ።
• የክሬዲት ህብረት።
• የክሬዲት ማህበረሰብ።
• የክሬዲት ኤጀንሲ።
• የክሬዲት ህብረት ስራ።

ቀደም ሲል እንደተገለፀው ብዙ MFIs አሉ።የባንኮች ቅርንጫፎች. እንደነዚህ ያሉት እንቅስቃሴዎች ለኋለኛው በጣም ትርፋማ ናቸው። እውነታው ግን ባንኩ ብድሮችን የመስጠት እድል አለው, የወለድ ተመኖች በቀጥታ ከተሰጡት ብዙ እጥፍ ይበልጣል. በተፈጥሮ፣ እንዲህ ዓይነቱ ብድር ያልተቆጠበ ሆኖ የመቆየቱ ከፍተኛ ስጋት አለ።

የMFIs ስራን የሚቆጣጠረው ማነው

የኤምኤፍአይኤስን ስራ የሚቆጣጠረው ዋና አካል ይህ ድርጅት በግዛቱ ውስጥ የሚገኝ የመንግስት ማዕከላዊ ባንክ ነው። የእነዚህ ተቋማት ፈቃድ በማዕከላዊ ባንክም ይከናወናል. የማይክሮ ፋይናንስ ድርጅቶችም በመንግስት መዝገብ ውስጥ መካተት አለባቸው። በተጨማሪም የሌሎች የገንዘብ ተቋማትን ሥራ ከሚቆጣጠሩት ተቋማት ፈቃድ ማግኘት ይችላሉ።

FZ "በማይክሮ ፋይናንስ ድርጅቶች"

ስለ ሩሲያ ከተነጋገርን ፣ ታዲያ እዚህ ይህ የንግድ አቅጣጫ ብዙም ሳይቆይ ታየ። በዚህ መሠረት ተግባራቸውን የሚቆጣጠሩት ሕጎች የፀደቁት ከጥቂት ዓመታት በፊት ብቻ ነው። በአሁኑ ጊዜ ማይክሮ ፋይናንስን የሚቆጣጠሩ ሁለት ህጎች አሉ፡

• FZ "በማይክሮ ፋይናንስ እንቅስቃሴዎች እና በማይክሮ ፋይናንስ ድርጅቶች" (በ 2010-02-07 የተወሰደ)።
• FZ "በሩሲያ ፌዴሬሽን አንዳንድ የሕግ አውጭ ድርጊቶች ላይ ማሻሻያ ላይ" የፌዴራል ሕግ "በማይክሮ ፋይናንስ እንቅስቃሴዎች እና በማይክሮ ፋይናንስ ድርጅቶች" (በ 2010-05-07 ተቀባይነት ያለው)።

በእነዚህ ህጎች መሰረት፣ በተቀማጭ ገንዘብ ቅጾች እና ህጎች ላይ አንዳንድ ገደቦች አሉ። በብድር መጠን፣ከ 1 ሚሊዮን ሩብልስ መብለጥ የለበትም. ይሁን እንጂ መጠኑ ምንም ይሁን ምን ብድር በውጭ ምንዛሪ መስጠት የተከለከለ ነው. በኢንቨስትመንት ረገድ ባንኩ ቢያንስ 1.5 ሚሊዮን ሩብል (ከአንድ ተቀማጭ) ተቀማጭ ገንዘብ መቀበል ይችላል።

በተጨማሪም በሩሲያ ውስጥ ያሉ ሁሉም የማይክሮ ፋይናንስ ድርጅቶች ስለ አበዳሪዎች የፋይናንስ ግብይቶች መረጃ መቀመጡን ማረጋገጥ አለባቸው። ይህ ማለት ብድር በሚሰጥበት ጊዜ MFO በራሱ ተበዳሪውን ለማነጋገር የማይቻል ከሆነ በብድር ስምምነቱ መሠረት የክፍያ መዘግየቱ ሊነገራቸው የሚችሉትን "ጓደኞች" የመገናኛ ቁጥሮች አቅርቦት የመጠየቅ መብት የለውም.

ክሬዲቶች

MFI ለሚያመለክቱ ሁሉ ማለት ይቻላል ብድር ለመስጠት ዝግጁ ነው የሚል አስተያየት አለ። ይህ ግን የተሳሳተ ግንዛቤ ነው። ከደንበኛ ጋር ከመሥራትዎ በፊት ማንኛውም ድርጅት የደንበኛውን የብድር ብቃት ማወቅ አለበት። ለዚህም, የክሬዲት ነጥብ ጥቅም ላይ ይውላል. ተበዳሪው ሊበደር የሚችል ብድር በ10-15 ደቂቃ ውስጥ ብድር የመስጠት ወይም የመከልከል ውሳኔ እንዲቀበል የሚያደርገው ይህ ሥርዓት ነው። በተጨማሪም ይህ አገልግሎት በመስመር ላይ እንኳን ይገኛል።

የክሬዲት ነጥብ የተበዳሪውን መፍትሄ የሚተነተንበት ስርዓት ሲሆን ይህም በተወሰነ ስልተ ቀመር ላይ የተመሰረተ እና የግል መረጃን በማቀናበር የሚደረግ ነው። እነዚህን መረጃዎች የማስኬድ ውጤት በነጥቦች ይገለጻል። ሁሉም ማለት ይቻላል የማይክሮ ፋይናንስ ድርጅቶች ይህንን የደንበኛ የመፍታት እቅድ ይጠቀማሉ። ስለዚህ ብድሮች የሚሰጡት በ MFI ሰራተኛ ሳይሆን በኮምፒተር ፕሮግራም ነው, ምክንያቱም ከስራው ውጤት ብቻ ነው.ውሳኔው ይወሰናል።

በክሬዲት ውጤት ውጤት መሰረት ተበዳሪው ሊሟሟ የሚችል ከሆነ፣ በተመሳሳይ ቀን ማለት ይቻላል ብድር ሊቀበል ይችላል። ይሁን እንጂ ብድሩ የሚሰጠው ገንዘብ ብዙውን ጊዜ በመጀመሪያ ከተገለጸው ያነሰ ነው. እውነታው ግን በክሬዲት ነጥብ በመታገዝ የደንበኛን የግል አስተያየት ብቻ ከመመሥረት ይልቅ የፈታበትን ሁኔታ በተጨባጭ መገምገም ይችላሉ፣ይህም ብዙ ጊዜ የተጋነነ ነው።

የብድር ወለድ የሚሰላው ለእያንዳንዱ ቀን ነው እንጂ ለአንድ ወር ወይም ለአንድ አመት አይደለም በባንኮች ውስጥ እንደሚታየው። ስለዚህ፣ በአብዛኛዎቹ MFIs፣ ብድሮች የሚሰጡት ለሁለት ሳምንታት ወይም ለአንድ ወር ብቻ ነው። አለበለዚያ በብድሩ ላይ ያለው ትርፍ ክፍያ ተበዳሪው ከተቀበለው መጠን ሁለት ወይም ሶስት እጥፍ ሊጨምር ይችላል።

ኢንቨስትመንት

MFI ካፒታሉን ከየት እንደሚያገኝ የበለጠ መነጋገር አለብን። የማይክሮ ፋይናንስ ድርጅት ከባለሀብቶች ጋር መተባበር ይችላል። ስቴቱ በ MFIs ውስጥ ለሚያስቀምጡ ገንዘቦች ዋስትና ስለማይሰጥ ገንዘብዎን በእነሱ ውስጥ ማስገባት በጣም አደገኛ ነው። ተቀማጩ ወለድ አለማግኘት ብቻ ሳይሆን መዋጮውን የሚያጣበት ትልቅ አደጋ አለ። በማይክሮ ፋይናንስ ድርጅቶች ውስጥ የሚደረጉ ኢንቨስትመንቶች ከባንክ ተቀማጭ ብዙ ልዩነቶች አሏቸው፡

1. ከእንደዚህ አይነት ኢንቨስትመንቶች የሚገኘው ገቢ ከባንክ አንድ በ1.5-2 ጊዜ ይበልጣል።
2. የኢንቨስትመንቶች ስጋቶች እንደቅደም ተከተላቸው ከፍ ያለ ነው።
3. በMFIs ላይ ኢንቨስት ማድረግን በተመለከተ፣በአብዛኛዎቹ ሁኔታዎች የተቀማጭ ገንዘብ ቀድሞ መውጣት የማይቻል ነው (ልዩነቱ እንደዚህ ያለ ዕድል ነው)በውሉ ውስጥ በተጨማሪነት ይገለጻል). በባንኮች ውስጥ ይህ መብት ለተቀማጭ በሕግ የተረጋገጠ ነው።
4. ከMFI ገቢ የሚቀበል ባለሀብት ለክልሉ የገቢ ግብር መክፈል አለበት። የባንክ ተቀማጭ ገንዘብ የሚከፈለው በአንዳንድ ሁኔታዎች ብቻ ነው።

እንደምታየው የዚህ አይነት ኢንቨስትመንት ትርፋማነት በጣም ከፍተኛ ነው፣ነገር ግን አደጋው ከፍተኛ ነው። በተጨማሪም, በፋይናንሺያል ቀውሶች ወቅት, የአብዛኞቹ ተበዳሪዎች የገቢ ደረጃ በከፍተኛ ሁኔታ ሲቀንስ በከፍተኛ ሁኔታ ይጨምራል. እንዲህ ያለው ድርጅት እንደከሰረ ከተገለጸ ባለሀብቱ መዋጮውን እንኳን መመለስ አይችልም ወለድ ይቅርና ምክንያቱም ብዙ ጊዜ የማይክሮ ፋይናንስ ድርጅት በእዳ ሊሸጥ የሚችል የራሱ ንብረት የሌለው ተቋም ነው።

የሩሲያ መሪ MFIs ደረጃ

ሁሉም አደጋዎች እና በብድር ላይ ከፍተኛ የወለድ ተመኖች ቢኖሩም፣ በየዓመቱ ቁጥራቸው እየጨመረ የመጣ ሰዎች ወደ ማይክሮ ፋይናንስ ድርጅቶች ይመለሳሉ። የእነዚህ ኩባንያዎች ዝርዝር ከእንደዚህ አይነት አገልግሎቶች ፍላጎት ጋር እያደገ ነው. በጣም ታዋቂዎቹ፡ ናቸው።

1. Platisa።
2. MoneyMan።
3. ፈጣን ገንዘብ።
4. "ብድር"።
5. "MigCredit"።
6. ዚመር።
7. VIVA ገንዘብ።
8. ገንዘብ ፋኒ።
9. Rusmicrofinance።
10. MFI ሰሚት።

ከላይ የተዘረዘሩ የማይክሮ ፋይናንስ ተቋማት በተጠቃሚዎች ጥያቄ እና በመገናኛ ብዙኃን በተነገረው ድግግሞሽ መሰረት የተጠናቀረው አስር ከፍተኛ ቦታዎችን ይይዛሉ።

ከማጠቃለያ ፈንታ

ከእንደዚህ አይነት ድርጅት ሁሉንም ጥቅሞች እና ጉዳቶች ግምት ውስጥ በማስገባት በእንደዚህ ያሉ ኩባንያዎች ውስጥ ያሉ ብድሮች በመጀመሪያ ደረጃ ለተበዳሪው ጎጂ ናቸው ብለን መደምደም እንችላለን። የማይክሮ ፋይናንስ ድርጅት በዋናነት ገንዘብ ለማግኘት ተብሎ የተቋቋመ ተቋም ነው። ስለዚህ፣ MFIs በኢንቨስትመንት ረገድ አስደሳች ሊሆኑ ይችላሉ።

ነገር ግን የአብዛኛው ህዝብ የፋይናንሺያል መሃይምነት እና በብድር የመኖር ልማዱ በሀገሪቱ ውስጥ ያሉ ድርጅቶች ቁጥር እንዲጨምር አስተዋጽኦ አድርጓል። ሰዎችን የሚስበው ዋናው ነገር ብድር የማግኘት ቀላልነት, የሰነዶች ፓኬጅ ማቅረብ አስፈላጊነት አለመኖር, በጥሬ ገንዘብ የማግኘት ፍጥነት እና መጥፎ ብድር ለነበራቸው ሰዎች እንኳን ብድር የመቀበል ችሎታ ነው. ታሪክ።