በብድር ላይ የአበል ክፍያ ስሌት፡- ምሳሌ

2024 ደራሲ ደራሲ: Howard Calhoun | [email protected]. ለመጨረሻ ጊዜ የተሻሻለው: 2024-01-02 13:49

ብድር ለማግኘት ሲያመለክቱ የመጀመሪያው ህግ የእራስዎን መፍትሄ በበቂ ሁኔታ መገምገም ሲሆን ይህም ክፍያ በጊዜ ሂደት ለተበዳሪው ከባድ እንዳይሆን። ነገር ግን በዚህ ደረጃ, አስፈላጊውን ስሌት በትክክል ለመሥራት ሁሉም ሰው ኢኮኖሚያዊ ትምህርት ስለሌለው አንዳንድ ጊዜ ችግሮች ይነሳሉ. ተግባሩን ለማመቻቸት በብድር ላይ የአበል ክፍያን ለማስላት የሚቻልባቸው ሁሉም ዘዴዎች እዚህ ይሰበሰባሉ፣ ይህም የራስዎን በጀት ለማቀድ ሊጠቀሙበት ይችላሉ።

የዓመት ክፍያ… ነው

ጉዳዩን ከማጥናት ተግባራዊ ክፍል በፊት እራስዎን ከንድፈ ሃሳቡ ጋር በደንብ ማወቅ አለብዎት። በኢኮኖሚያዊ ንድፈ ሀሳብ፣ የዓመት ክፍያ በብድር ወርሃዊ ክፍያ ከሚፈፀምባቸው መንገዶች አንዱ ሲሆን መጠኑ ሙሉ በሙሉ በብድር ጊዜ ውስጥ ሳይለወጥ ሲቀር።

በዚህ የብድር መክፈያ ዘዴ ከፋዩ የተጠራቀመውን ወለድ እና የዋናውን ገንዘብ ከፊሉን በአንድ ጊዜ ይከፍላል። ነገር ግን, እንደ አንድ ደንብ, መጀመሪያ ላይ, ወርሃዊ ክፍያ በዋናነት በብድሩ ላይ ወለድን ያካትታል. ስለዚህ፣ በብድር ላይ የአበል ክፍያን ሲያሰሉ፣ ይህ የመክፈያ ዘዴ ለተበዳሪዎች በጣም ጠቃሚ እንዳልሆነ ሊያስተውሉ ይችላሉ።

Annuity ምደባ

በተጨማሪ የብድር ሁኔታዎች ላይ በመመስረት የአበል ክፍያዎች በትንሽ ቡድኖች ይከፈላሉ ። ምደባቸው በጣም የተለያየ ነው፣ነገር ግን አንዳንድ የጡረታ ዓይነቶች በባንክ አገልግሎቶች ዝርዝር ውስጥ አይገኙም ወይም እጅግ በጣም አልፎ አልፎ ይገኛሉ።

የዓመት ዓይነቶች፡

• ቋሚ - በብድር ዘመኑ ሁሉ አልተለወጠም።
• ምንዛሪ - የክፍያው መጠን እንደ የውጭ ምንዛሪ ገበያ መዋዠቅ ሊለያይ ይችላል።
• የተጠቆመው - አሁን ላለው የዋጋ ግሽበት መጠን ሊስተካከል ይችላል።
• ተለዋዋጭ - ክፍያዎች እንደ የፋይናንሺያል መሳሪያው ትርፋማነት ደረጃ ይለያያሉ።

በብድር ላይ የአበል ክፍያዎችን ለማስላት ዘዴው እንደየነሱ አይነት ነው። ሆኖም ቋሚ አኖዎች በብዛት ለሸማች ብድር ጥቅም ላይ ይውላሉ።

የአመታዊ ክፍያዎች ጥቅሞች እና ጉዳቶች

በብድር ላይ የዓመት ክፍያዎችን ማስላት ብዙውን ጊዜ የሚከናወነው ከመፈጸሙ በፊት ነው። ስለዚህ, ምንም ዓይነት ስሌቶች ጨርሶ መሥራቱ ጠቃሚ መሆኑን ወይም ብድር ለማግኘት ሌላ ባንክ ወዲያውኑ መምረጥ የተሻለ እንደሆነ ማወቅ አስፈላጊ ነው. ለመወሰንሁሉንም የአበል ክፍያዎችን ጥቅሞች እና ጉዳቶች ማመዛዘን አለብህ።

ጥቅማጥቅሞች፡

• በሙሉ የብድር ጊዜ ውስጥ የሚከፈለው የገንዘብ መጠን እና ቀን ቋሚነት፤
• የፋይናንስ ሁኔታቸው ምንም ይሁን ምን ለሁሉም ተበዳሪዎችይገኛል፤
• የዋጋ ንረት የተስተካከለ ክፍያ የመቀነስ ዕድል።

ለበርካታ ሰዎች ብድር የመክፈል አበል ዘዴ ምቹ ነው ምክንያቱም የወርሃዊ ክፍያውን ትክክለኛ መጠን በማወቅ የቤተሰብ በጀት ለማቀድ ቀላል ነው። ነገር ግን፣ ከኢኮኖሚያዊ ጥቅማ ጥቅሞች አንፃር፣ በርካታ ጉልህ ድክመቶች አሉት።

ጉድለቶች፡

• ጠቅላላ የትርፍ ክፍያ በተለየ የዕዳ መክፈያ ዘዴ በጣም ከፍ ያለ ነው፤
• የቀድሞ ክፍያ አስቸጋሪነት፤
• ተበዳሪው ብድሩን ከቀጠሮው አስቀድሞ ለመክፈል ከፈለገ እንደገና ለማስላት የማይቻል ነው።

በብድር ላይ የአበል ክፍያን ለማስላት ምሳሌ ብንወስድ ባንኮች ለደንበኞች እንዲህ ዓይነት ብድር መስጠቱ ትርፋማ እንደሆነ ወዲያውኑ ግልጽ ይሆናል። ይሁን እንጂ አንዳንዶች ትርፍን እያሳደዱ አይደሉም, ስለዚህ ለተበዳሪዎች የበለጠ ምቹ የብድር ሁኔታዎችን ይሰጣሉ. በማይክሮ ፋይናንስ ድርጅቶች ውስጥ እንደዚህ ያሉ ኩባንያዎች እንደሌሉ ልብ ሊባል ይገባል. ስለዚህ ለብድር በሚያመለክቱበት ወቅት ዕዳውን የመክፈል አበል ዘዴ ሁልጊዜ ጥቅም ላይ ይውላል።

የብድር ክፍያው ምንን ያካትታል?

የአመታዊ ክፍያ ክፍሎችን ካገናዘብን በሁለት ክፍሎች መከፈሉን ያስተውላሉ። የመጀመሪያው በብድር ላይ ቋሚ ወለድ ነው, ሁለተኛው የዋናው መጠን አካል ነው. በተጨማሪም ፣ የተጠራቀመ ወለድ መጠን ብዙውን ጊዜ ከሚሄደው መጠን ይበልጣልየብድር ክፍያ።

የብድሩ አካል ከወለድ ጋር ሲነፃፀር በጠቅላላ የብድር ጊዜ መካከል ብቻ ነው። በተጨማሪም ዋናውን ዕዳ ለመክፈል የሚወጣው መጠን ማደግ ይጀምራል, ቀስ በቀስ ብድርን ለመጠቀም ከሚከፈለው መጠን ይበልጣል. ቀደም ሲል እንደተገለፀው ይህ ለተበዳሪዎች ጠቃሚ አይደለም በተለይም የረጅም ጊዜ ብድርን በተመለከተ።

የወርሃዊ የዓመት ብድር ክፍያን የማስላት ዘዴዎች

በእውነቱ፣ የክፍያውን ትክክለኛ መጠን ማስላት በጣም ቀላል ነው። እና ይሄ በአንድ ጊዜ በበርካታ መንገዶች ሊከናወን ይችላል. ከመካከላቸው ቢያንስ አንዱን በመጠቀም መጪ ክፍያዎችን ማሰስ እና የባንክ ብድር እንዴት "ማንሳት" እንደሚሆን መገምገም ይችላሉ።

የአበል ክፍያን የማስላት ዘዴዎች፡

• ቀመሩን በእጅ በመጠቀም፤
• ማይክሮሶፍት ኤክሴልን በመጠቀም፤
• በባንኩ ድረ-ገጽ ላይ የብድር ማስያ በመጠቀም።

እያንዳንዱ የስሌት ዘዴዎች፣ በትክክል ሲተገበሩ፣ ከመጪው የክፍያ መጠን ጋር እኩል የሆነ ትክክለኛ አሃዝ ይሰጣሉ። ስለዚህ፣ ቀደም ሲል የተደረጉ ስሌቶች ትክክለኛነት ጥርጣሬዎች ካሉ፣ የጡረታ ክፍያን በሌላ መንገድ በማስላት ማረጋገጥ ይችላሉ።

የሒሳብ ቀመር

የአበል ክፍያዎች በብድር ላይ ያለው የወለድ ስሌት፣ የተመረጠው የስሌት ዘዴ ምንም ይሁን ምን፣ ልዩ ቀመር በመጠቀም ይከናወናል። የብድር ማስያ፣ የሞባይል አፕሊኬሽኖች እና ሌሎች ሶፍትዌሮችትክክለኛ ስሌቶች፣ ከእሱ ጀምሮ።

የዚህ ቀመር አጠቃላይ ቅርፅ የሚከተለው ነው፡

AP=Ops / 1 - (1 + ps)-c፣

የት፡

AP - ወርሃዊ የዓመት ክፍያ፤

O - ዋና መጠን፤

ps - የባንኩ ወርሃዊ የወለድ ተመን፤

s - በብድር ጊዜ ውስጥ ያሉት የወሮች ብዛት።

ቀመሩን በማወቅ በቀላሉ አስፈላጊውን ስሌት እራስዎ ማድረግ ይችላሉ። ከደብዳቤዎች ይልቅ የታቀደውን ብድር የመጀመሪያ ውሂብ መተካት ብቻ በቂ ነው, እና በተለመደው የሂሳብ ማሽን በመጠቀም አስፈላጊውን የሂሳብ ስሌት ያድርጉ. ነገር ግን በአበል ክፍያ የብድር ክፍያ ስሌት በጣም ለመረዳት የሚቻል ለማድረግ፣ አንድ ምሳሌ እንመልከት።

የሒሳብ ምሳሌ

ተበዳሪው በ50,000 ሩብል ለ5 ዓመታት ከባንክ ብድር ወሰደ እንበል። በብድር ስምምነቱ መሰረት በብድሩ ላይ ያለው አመታዊ የወለድ መጠን 20% ነው.

በቀመር ላይ በመመስረት፣የወርሃዊ የወለድ ምጣኔን ለስሌቶች ማወቅ አለቦት። ባንኮች በብድር ውል ውስጥ ይህንን አሃዝ እምብዛም አያመለክቱም, ስለዚህ እርስዎ እራስዎ መፈለግ አለብዎት. ይህንን ለማድረግ ቀመሩን ይጠቀሙ፡

ps=P / 100/12፣

የት፡

P ዓመታዊ የወለድ ተመን ነው።

ስሌት፡

ps=20 / 100 / 12=0, 017.

የመጀመሪያውን መረጃ ሁሉ በማወቅ የዓመት ብድር ክፍያ ማግኘት መጀመር ይችላሉ። ይህን ይመስላል፡

AP=50,0000.017 / 1 - (1 + 0.017)-60=1336.47 ሩብልስ

ስሌትየዓመት ክፍያዎች በብድር በ Excel

ኤክሴል ትልቅ የተመን ሉህ ብቻ አይደለም። በእሱ ውስጥ, የትኞቹን ቀመሮች መጠቀም እንዳለቦት ብቻ በማወቅ እጅግ በጣም ብዙ ስሌቶችን ማከናወን ይችላሉ. በ Excel ውስጥ የዓመት ክፍያን ለማስላት ልዩ ተግባር አለ - PMT. በትክክል ለመጠቀም የሚከተሉትን ደረጃዎች በማክበር እርምጃ መውሰድ አለቦት፡

1. የመጀመሪያውን ውሂብ ሙላ (የብድሩ መጠን፣ ወለድ እና በሴሎች B2፣ B3፣ B4፣ በቅደም ተከተል)።
2. በወራት ብድር መክፈያ መርሃ ግብር ያውጡ (A7 -A _)።
3. የብድር ክፍያዎች አምድ (B7 - B _)።።
4. በመጀመሪያው ወር ፊት ለፊት "በብድር ላይ ያሉ ክፍያዎች" በሚለው አምድ ውስጥ ያለውን ቀመር ያስገቡ

=PMT ($B3/12;$B$4;$B$2) እና አስገባን ይጫኑ።

የስሌቱ ውጤት በሠንጠረዡ ውስጥ በቀይ በ "-" ምልክት ይታያል። ይህ የተለመደ ነው, ምክንያቱም ተበዳሪው ይህንን ገንዘብ ለባንክ ይሰጣል, እና አይቀበለውም. በ Excel ውስጥ ከአመት ክፍያዎች ጋር ብድርን ለማስላት ቀመር እሴቶቹ አወንታዊ እንዲሆኑ በሚያስችል መንገድ ስሌቶችን እንዲያደርጉ ይፈቅድልዎታል። በእሱ እርዳታ የባንክ ሰራተኞች ለተበዳሪዎች የክፍያ መርሃ ግብር በደቂቃዎች ውስጥ ማተም እና ጊዜን ይቆጥባሉ።

ሁሉንም ወራቶች ለመሙላት ህዋሱን በቀመር እስከ የክፍያ መርሃ ግብሩ መጨረሻ ድረስ መዘርጋት አለቦት። ነገር ግን የዓመት ክፍያ በጊዜ ሂደት ስለማይለወጥ በሴሎች ውስጥ ያሉት ቁጥሮች ተመሳሳይ ይሆናሉ።

የተቀበለውን ውሂብ ክሬዲት በመጠቀም ደግመው ማረጋገጥ ይችላሉ።የዓመት ክፍያ ማስያ. በዚህ የመክፈያ ዘዴ ብድር የሚሰጡት በሁሉም ባንኮች ድረ-ገጾች ላይ ነው። የብድር ማስያውን ለመጠቀም, ልክ እንደ ቀድሞው ስሌት ዘዴዎች ተመሳሳይ የመጀመሪያ ውሂብ ያስፈልግዎታል. በተሰጡት መስኮች ውስጥ መግባት አለባቸው. እና ከዚያ ፕሮግራሙ በተናጥል ሁሉንም ስሌቶች በጥቂት ሰከንዶች ውስጥ ይሠራል ፣ ይህም ተበዳሪው የተቀበለውን መጠን እንዲገመግም እና ስለሚመጣው ብድር በጥንቃቄ እንዲያስብ እድል ይሰጣል።