ባንክ "የሰዎች ብድር"፡ ችግሮች። ባንክ "የሰዎች ብድር" እየዘጋ ነው?

2024 ደራሲ ደራሲ: Howard Calhoun | [email protected]. ለመጨረሻ ጊዜ የተሻሻለው: 2023-12-17 10:17

ባንክ "የሕዝብ ብድር"፣ ችግሮቹ በ2014 ከፍተኛ ደረጃ ላይ የደረሱት፣ መኖር የጀመሩት በ1993 ነው። የመጀመሪያ ስሙ "ሻርክ" ወደ "የሰዎች ብድር" ተቀይሯል በ2000። እ.ኤ.አ. በ 2008 የፋይናንስ ተቋሙ ህጋዊ ቅጹን ለመለወጥ ሂደቱን አንቀሳቅሷል. ውስን ተጠያቂነት ያለው ኩባንያ እ.ኤ.አ. በ 2009 ወደ የጋራ-አክሲዮን ኩባንያ ዘመናዊ ሆኗል ። ቀድሞውኑ በታህሳስ 2010 ፣ ቀደም ሲል እጅግ በጣም አዎንታዊ ግምገማዎች የነበረው የህዝብ ክሬዲት ባንክ በካካሺያ ባንክ 25% ድርሻ አግኝቷል። ትንሽ ቆይቶ የአክሲዮኖች ቁጥር ወደ 76% አድጓል። እ.ኤ.አ. በ 2011 የካካሲያ የፋይናንስ ተቋም ፈቃድ ከውህደቱ ጋር ተያይዞ ሙሉ በሙሉ ተሰርዟል። በዝቅተኛ ፈሳሽነት ምክንያት ችግር የጀመረው ባንክ "የሰዎች ብድር" በአንቶኖቭ ቤተሰብ ተቆጣጠረ።

አሪፍ ያለፈ

ባንኩ በማዕከላዊ ባንክ ፍቃድ ሰርቶ የሞስኮ አጋር ነበር። የፋይናንስ ተቋሙ የሩስያ ባንኮች ማህበር አባል እና የተቀማጭ ኢንሹራንስ መዋቅር አባል ነበር. በይፋ የተመዘገበ የተፈቀደ ካፒታልኢንተርፕራይዞች ከ 1.8 ቢሊዮን ሩብሎች ጋር እኩል ነበር. የፍትሃዊነት ካፒታል መጠን ከ 4.2 ቢሊዮን ዶላር ጋር እኩል ነበር. ተቋሙ የዓለም አቀፍ የክፍያ ሥርዓቶች VISA Inc ተባባሪ አባል ማዕረግ ነበረው። እና ማስተርካርድ WW. ከዚህ ቀደም የደረጃ አሰጣጡ ኤጀንሲ የተቋሙን መሟሟት በማረጋገጥ በአገር አቀፍ ደረጃ እንደ ምድብ A ከፋፍሎታል።

ናሮድኒ ክሬዲት ባንክ ሊዘጋ ነው የሚሉ ሪፖርቶች መታየት ከመጀመራቸው ከሁለት አመት በፊት ድርጅቱ የፋይናንሺያል ኦሊምፐስ ሽልማት አሸናፊ ነበር። የክልል አውታር መዋቅር 9 ዋና ዋና ቅርንጫፎች እና ወደ 35 ተጨማሪ ቢሮዎች ያካትታል. በኢንስቲትዩቱ ታሪክ ውስጥ ከመንግስት ጨረታ እንኳን ያልታገለበት ጊዜ ነበር። በጣም ጥሩ ጊዜ ላይ ያለው ጥብቅ የብድር ፖሊሲ ከፍተኛ የገንዘብ አቅምን ለማግኘት አስችሎታል።

በቅርብ ጊዜ ባንኩ ምን ሆነ

ባለፈው አመት የፋይናንስ ተቋሙ በማዕከላዊ ባንክ መመሪያ መሰረት ይሰራ የነበረ ሲሆን ይህም ከግለሰቦች የተቀማጭ ገንዘብ መሳብን ገድቧል። ይህ ትዕዛዝ በጁላይ 2013 ደርሷል። እንዲሁም ከክልከላዎች በተጨማሪ የሩስያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ ለተቀማጮች ግዴታዎችን ለመወጣት ሁሉም መጠባበቂያዎች እንዲነቃቁ በጥብቅ ይመክራል. የፋይናንሺያል ተቋሙ ራሱ የተቀማጭ ገንዘብ የመሳብ ፖሊሲን ተከትሎ እንደማያውቅ ትኩረት ተሰጥቷል። እንደዚህ አይነት እርምጃዎች የተወሰዱት የተቋሙ አነስተኛ ፈሳሽነት ውጤት ነው።

የችግር የመጀመሪያ ምልክቶች

በሥራው ውስጥ የመጀመርያው ውድቀት የተከሰተው ባንኩ "የሕዝብ ብድር" ከደንቡ ውጭ ተቀማጭ ገንዘብ ማውጣት በመጀመሩ ነው። መቼተቀማጮች ለተቀማጭ ገንዘባቸው መምጣት ጀመሩ ፣ በ 25 ሺህ ሩብልስ ውስጥ ስለ ተቋሙ ዕለታዊ ገደብ ተነገራቸው። ሰዎች በአንድ ቀን ውስጥ ሁሉንም መዋጮ እጃቸውን ማግኘት አልቻሉም። ለሳምንታት መሄድ ነበረብኝ. የሆነ ሆኖ፣ ክፍያ ለመፈጸም ፈቃደኛ ያልሆኑ ሌሎች የፋይናንስ ተቋማት ጋር ሲነጻጸር በኪሳራ ዋዜማ የሕዝብ ብድር ባንክ፣ ግምገማዎች ሁልጊዜም አዎንታዊ ትርጉም ያላቸው፣ ግዴታዎቹን ሙሉ በሙሉ ተወጥተዋል ማለት ይቻላል። ምንም እንኳን የችግር ጊዜ ቢኖርም ፣ የጥሪ ማእከሉ ሰራተኞች ሁሉንም ጥያቄዎች በተከታታይ መለሱ እና ለእያንዳንዱ ደንበኛ አጠቃላይ መረጃ ሰጥተዋል። የቁሳቁስ መደርመስን ለማስወገድ የባንክ ሰራተኞች አንዳንድ ክፍያዎች እንደታገዱ እና አብዛኛዎቹ ሂሳቦች አገልግሎት እንዳልሰጡ በየጊዜው ለደንበኞቻቸው ያሳውቃሉ።

ሁኔታውን ለማስተካከል የተደረጉ ሙከራዎች

ሁኔታውን ለማስተካከል ናሮድኒ ክሬዲት ባንክ OJSC በብድር ላይ ያለውን የወለድ መጠን በመቀነስ የገንዘብ መጠኑን ለመጨመር እየሞከረ ነው። “የሰዎች” ፕሮግራም በማይታመን ሁኔታ ተደራሽ ሆኗል። መያዣ ወይም ዋስትና በሚኖርበት ጊዜ እስከ አንድ አመት ድረስ በብድር ላይ ያለው የወለድ መጠን በዓመት 16% ብቻ ነበር. ከአንድ እስከ ሶስት አመት ባለው የብድር ጊዜ, የወለድ መጠኑ በዓመት 17% ይሆናል. ከሦስት ዓመት በላይ የብድር ጊዜ, በእሱ ላይ ያለው መጠን በ 18% ተቀምጧል. ዋስትናም ሆነ ዋስትና ለሌላቸው ደንበኞችም ብድር ይሰጥ ነበር። ይሁን እንጂ በዚህ ሁኔታ የወለድ መጠኑ ወደ 18 በመቶ ከፍ ብሏል. ከ1 እስከ 3 ዓመት ባለው የሽርክና ጊዜ፣ የወለድ መጠኑ ይችላል።በዓመት 19% መሆን. ደንበኛው ለአምስት ዓመታት ብድር ለመውሰድ ከወሰነ በብድሩ ላይ ያለው ወለድ 20% ሊሆን ይችላል. ቅናሹ እንደ አባካን ባሉ ከተሞች ውስጥ ጨምሮ በሁሉም ቅርንጫፎች የሚሰራ ነበር። ባንክ "የሰዎች ብድር" እንዲህ ዓይነቱን ተስፋ አስቆራጭ ውሳኔ እንኳን አላዳነም-የሂሳብ ልውውጥ ሁኔታ አልተለወጠም.

ፈቃዱን ለማፍረስ የተደረገው ውሳኔ በምን ላይ የተመሰረተ ነው?

ፍቃዱን ለማፍረስ የተወሰነው በአዲሱ አስተዳደር ሪፖርቶች ላይ ተመስርቶ ነው። መረጃው እንደሚያመለክተው ባንኩ "የህዝብ ብድር" ከትንሽ ችግሮች የራቀ የፈሳሽ መጠን ወደ 50% በመቀነሱ እና ፈጣን የፈሳሽ መጠን 15% ገደማ ነበር። በወቅቱ የ100 ሚሊዮን ዶላር መዋጮ ለማድረግ ካሰቡ ባለሀብቶች ጋር ድርድር በመደረጉ የፋይናንሺያል ተቋሙ ለመንግስት እርዳታ አልጠየቀም።

የመጨረሻው መጀመሪያ

NBU ከባንክ ናሮድኒ ክሬዲት ደንበኞች መልእክቶቹን ከተቀበለ በኋላ ግዴታዎቹን መወጣት የማይቻልበት ጊዜያዊ አስተዳደር ለፋይናንስ ተቋሙ ተሾመ። ከኦክቶበር 1, 2014 ጀምሮ, ጊዜያዊ አስተዳደሩ ስለ ሁኔታው የፋይናንስ ትንተና አካሂዷል. በእርግጥ በአስተዳደሩ የግል ካፒታል ሙሉ በሙሉ ማጣት ተመዝግቧል. የአወቃቀሩን ቅልጥፍና ወደነበረበት ለመመለስ የማይቻል እንደሆነ ተወስኗል, እና ከስቴቱ የሚመጡ መርፌዎች ምንም ትርጉም አይሰጡም. በጊዜያዊ አስተዳደሩ የተደረገው የሁኔታ ግምገማ ውጤት እንደ የህዝብ ብድር ባንክ ያሉ የፋይናንስ ተቋማት እንቅስቃሴዎች እንዲቋረጡ ኃይለኛ ምክንያት ሆኗል.ፈቃዱ የሚሰረዘው ተቋሙ በመንግስት የገንዘብ ድጋፍ እንኳን ለአስቀማጮች እና ለአበዳሪዎች ያለውን ግዴታዎች በሙሉ በአንድ አመት ውስጥ መወጣት ሲያቅተው ነው። ሁኔታዎቹ በትክክል ከህጉ ጋር የሚጣጣሙ ነበሩ።

ስራው ቁልቁል ወረደ

ከአስደናቂ የፈሳሽ አመልካቾች በኋላ ናሮድኒ ክሬዲት ባንክ ምንም እንኳን ወግ አጥባቂ እንቅስቃሴ ቢኖርም በቤቶች እና በጋራ አገልግሎቶች ዘርፍ ፕሮጀክቶችን በማገልገል ላይ ቢገለጽም ከትንሽ ችግሮች ርቆ ማየት ጀመረ። የግለሰቦች ብድር ከብድር ፖርትፎሊዮ ውስጥ 3% ብቻ የተሸከመ ሲሆን ይህም ንብረቱን በ 70% ድርሻ ይይዛል. የግለሰቦች ገንዘቦች 23% እዳዎችን ብቻ ይይዛሉ። በድርጅታዊ ደንበኞች ሒሳብ ላይ ያለው ቀሪ ገንዘብ ከካፒታል 22% ብቻ ነው። የሀገር ውስጥ ባንኮች አክሲዮኖች እና ሂሳቦች 19% የተጣራ ንብረቶችን ብቻ ይይዛሉ። በኢንተርባንክ ገበያ፣ በአብዛኛዎቹ ሁኔታዎች ተቋሙ እንደ ለጋሽ ሆኖ አገልግሏል። በከፍተኛ የንብረቶች እና እዳዎች ትኩረት፣ የኩባንያው እንቅስቃሴዎች ዝቅተኛ ትርፋማነት ነበራቸው።

በስታቲስቲክስ ውድቅ ያድርጉ

በብሔራዊ ደረጃ አሰጣጥ ኤጀንሲ አኃዛዊ መረጃ መሠረት፣ በዝቅተኛ ፈሳሽነት ምክንያት ፈቃዱ እየተሰረዘ ያለው ባንክ “የሕዝብ ብድር” በ2010 የተጣራ ትርፍ 20.9 ሚሊዮን ሩብል አግኝቷል። ባለፈው ዓመት ይህ አሃዝ በከፍተኛ ደረጃ ከፍ ያለ ሲሆን 107.2 ሚሊዮን ሩብሎች ደርሷል. ይህ ሁኔታ ባንኩን በደረጃ አሰጣጡ ወደ 149ኛ ደረጃ ዝቅ አድርጎ ትኩረትን ስቧልየተቀማጭ ኢንሹራንስ ኤጀንሲዎች. በሁሉም ቅርንጫፎች እና ትናንሽ ቅርንጫፎች ውስጥ የአመላካቾች መቀነስ ታይቷል, እና የአባካን ከተማ ምንም የተለየ አልነበረም. ባንክ "የሰዎች ብድር" መሬቱን ማጣት ጀምሯል, ምንም እንኳን በውጫዊ መልኩ ችግርን የሚያመለክት ምንም ነገር የለም.

የታሪኩ ምክንያታዊ መደምደሚያ

ባንክ "የህዝብ ብድር" በሆነ ምክንያት ተዘግቷል። ከዝቅተኛ ፈሳሽነት በተጨማሪ ጊዜያዊ አስተዳደሩ የፋይናንስ ተቋሙ ንብረቶች ዋጋ ከ 14.121 ሚሊዮን ሩብልስ የማይበልጥ መሆኑን ለማወቅ ችሏል ። ለተቀማጭ እና አበዳሪዎች ዕዳዎች, ወደ 16,854.8 ሚሊዮን ሩብሎች ይደርሳል. የዚህ ልዩነት ምክንያት በቅድመ ብድሮች አሰጣጥ ውስጥ ተደብቋል, መጠኑ 10.2 ቢሊዮን ሩብሎች ነበር. ከዚህም በላይ በሰነዶቹ ውስጥ አድራሻቸው ከተጠቀሰው እውነታ ጋር የማይጣጣሙ ኩባንያዎች በ 1.8 ቢሊዮን ሩብሎች ውስጥ ሕገ-ወጥ የመገበያያ ሂሳቦችን የመግዛት እውነታ ተመዝግቧል. በ 0.2 ቢሊዮን ሩብሎች ውስጥ የፋይናንስ ተቋም ንብረትን ማግለል ነበር. አመራሩ በወንጀል የሚያስቀጣ ተግባራትን እያከናወነ መሆኑን ከተቆጣጣሪው መረጃ ደርሶናል። የእንደዚህ አይነት ማታለያዎች ውጤት ከግልጽ በላይ ነው, እና የክስተቶች አወንታዊ እድገት መጠበቅ አልነበረበትም. ምንም እንኳን አብዛኛዎቹ ተቀማጮች ቁጠባቸውን በከፊል ቢመልሱም፣ በደንቡ በተቋቋመው ሁነታ በኢንሹራንስ ኤጀንሲ የሚከፈላቸው እጅግ በጣም ብዙ ቁጥር ያላቸው አሁንም አሉ።