BKI ነውየክሬዲት ታሪክህ ጽንሰ ሃሳብ፣ ፍቺ፣ የሚሰጡ አገልግሎቶች፣ ማረጋገጫ፣ ማመንጨት እና ሂደት

2024 ደራሲ ደራሲ: Howard Calhoun | [email protected]. ለመጨረሻ ጊዜ የተሻሻለው: 2023-12-17 10:17

በሕይወታቸው ቢያንስ አንድ ጊዜ ለባንክ ወይም ለማይክሮ ፋይናንስ ድርጅት ብድር ያመለከተ ማንኛውም ሰው የብድር ቢሮዎችን ሥራ መሥራት ነበረበት። BKI በተበዳሪዎች ላይ መረጃን የሚሰበስብ እና የሚያስኬድ የንግድ ድርጅት ነው። ከእንደዚህ ዓይነት ኩባንያ የተገኘ መረጃ አበዳሪዎች ለአንድ ግለሰብ ብድር የመስጠት አደጋዎች እንዳሉ ለማወቅ ይረዳል. ስለ ደንበኛው ባለው መረጃ ላይ በመመስረት ባንኮች የሸማች ብድርን ለማጽደቅ ወይም ላለመቀበል ውሳኔ ይሰጣሉ።

ክሬዲት ቢሮ - ምንድነው?

ስለ ተበዳሪዎች መረጃን የሚያጠናክሩ የንግድ ድርጅቶች ከ2000ዎቹ መጀመሪያ ጀምሮ በሩሲያ ውስጥ ሲሰሩ ቆይተዋል። ከዚህ ቀደም በከፋዮች ላይ ያለው መረጃ በባንኮች መዛግብት ውስጥ ብቻ ተከማችቷል. ደንበኛው የሸማች ብድር ማግኘት ከፈለገ፣ ሥራ አስኪያጁ በተናጥል በፋይናንስ ተቋሙ ላይ ሊከሰቱ የሚችሉ አደጋዎችን ማስላት ነበረበት።

በሲቢአይ መምጣት፣ባንኮች በተበዳሪው ላይ ያለውን መረጃ በ5 ደቂቃ ውስጥ ማጥናት ችለዋል፣ይህም የደንበኛውን ግዴታዎች ሁሉ መሰረት በማድረግ ነው። የብድር ቢሮዎች መረጃ መረጃን ያካትታልየተሰበሰበው ሁሉንም የከፋዩ የብድር ስምምነቶች በሚተነተንበት ወቅት ነው።

ታሪክ BKI ውስጥ ለ15 ዓመታት ተጠብቆ ቆይቷል። በተደጋጋሚ በክፍያ ውዝፍ ዕዳ ውስጥ ያለ ተበዳሪ በተጠቀሰው ጊዜ ውስጥ በአበዳሪዎች ውድቅ ሊደረግ ይችላል።

በሩሲያ ውስጥ ስንት የብድር ቢሮዎች አሉ?

በ2017 መገባደጃ ላይ 18 BKIs በሩሲያ ፌዴሬሽን ውስጥ በይፋ ተመዝግበዋል። እነዚህ ለማዕከላዊ የብድር ታሪክ ካታሎግ መዝገብ ቤት መረጃ ያስገቡ ኩባንያዎች ናቸው።

ነገር ግን ሁሉም ቢሮዎች ፍቃድ የላቸውም። በ2018፣ 4 CBIs ብቻ ከፋይ መረጃን የመተንተን መብት አግኝተዋል። እነዚህ ብሔራዊ የብድር ታሪክ ቢሮ JSC (NBKI)፣ የሩስያ ስታንዳርድ ክሬዲት ቢሮ LLC (የሩሲያ ስታንዳርድ ባንክ የመረጃ ድርጅት)፣ የተባበሩት የብድር ቢሮ CJSC (OKB) እና Equifax Credit Services LLC (EKS). ናቸው።

ጥያቄው በቢሮው እንዴት ነው የቀረበው?

ተበዳሪው ከአበዳሪዎች ጋር ስላለው ግንኙነት መረጃ ለማግኘት ባንኮች (ወይም MFIs) ለ BKI ጥያቄ ይላኩ። ከ 10 ደቂቃዎች ያልበለጠ ጊዜ ይወስዳል. ከ10 የፋይናንስ ተቋማት 9ኙ መረጃዎችን በፍጥነት ከሚያቀርብ ቢሮ ጋር ስምምነት አላቸው።

ስለ ደንበኛው ምንም መረጃ ከሌለ ይህ ማለት ተበዳሪው ብድር አልወሰደም ወይም ታሪኩ ተዘምኗል ማለት ነው። ለ 90% ፣ በተለያዩ ቢሮዎች ውስጥ ያለው መረጃ ተመሳሳይ ነው ፣ ምክንያቱም ብድር ወይም ክሬዲት ካርድ ሲያመለክቱ ሁሉም ኩባንያዎች መረጃን ወደ ብዙ ቢሮዎች በተመሳሳይ ጊዜ ይልካሉ።

ትላልቆቹ ኩባንያዎች በአበዳሪዎች በጣም ታዋቂ ናቸው፣ለምሳሌ BKI "Russian Standard" ወይም OKB።

የክሬዲት ቢሮ አገልግሎቶች - ለባንኮች ወይስ ለግለሰቦች?

ግለሰቦች እንዲሁ በBKI ውስጥ ታሪካቸውን ማረጋገጥ ይችላሉ። አገልግሎቱ በተለይ መዘግየቶች ባለባቸው ደንበኞች ዘንድ ተወዳጅ ነው። ብድር የማይሰጡበትን ምክንያት ለማወቅ ከፋዮች በራሳቸው ቢሮ ውስጥ እና በአንዳንድ ባንኮች (ለምሳሌ Sberbank of Russia PJSC) እና ማይክሮ ፋይናንስ ድርጅቶች ውስጥ ሊሆኑ ይችላሉ።

በዲሴምበር 30 ቀን 2004 N 218-FZ "በዱቤ ታሪኮች" የፌዴራል ሕግ መሠረት በዓመት አንድ ዜጋ ከቢሮው ነፃ ማውጣት ይችላል። በኩባንያው የተጠናቀረው ዘገባ ለደንበኛው የማይስማማ ከሆነ፣ የንግድ ጥያቄን ለሌላ ድርጅት በድጋሚ ማቅረብ ይችላል።

የአገልግሎቱ ዋጋ እንደ ኩባንያው ይለያያል። በአማካኝ አንድ ረቂቅ ማዘዝ ተበዳሪውን ከ390 እስከ 1190 ሩብልስ ያስከፍላል።

የክሬዲት ቢሮዎች የምስክር ወረቀት፡ የሰነዱ ዋና ክፍሎች

የመረጃ ማእከላት መግለጫዎች በርካታ ክፍሎችን ያቀፈ ነው፡

1. ስለተበዳሪው መረጃ።
2. የቁርጠኝነት ውሂብ።
3. የጥያቄዎች ታሪክ።

የBKI የመጀመሪያው ብሎክ የደንበኛውን ሙሉ ስም፣ አድራሻ፣ የፓስፖርት ዝርዝሮች፣ SNILS፣ የእውቂያ መረጃ፣ የቤተሰብ አባላት መረጃ እና ገቢን ያካትታል። በጣም አስፈላጊው ክፍል ግዴታዎች ነው. ሁሉም ነገር እዚህ ይቆጠራል፡

• የብድር ማመልከቻዎች፤
• የአሁኑ እና የሚከፈልባቸው ብድሮች፣ክሬዲት ካርዶች፣ሞርጌጅ፤
• የዋስትና ስምምነቶች፤
• በጥያቄው ቀን ከፋዩ አጠቃላይ ዕዳ ላይ መረጃ፤
• የጥፋተኝነት አስተዋጽዖዎች፣የቀድሞ ክፍያ፣እንደገና ማዋቀር።

የመጨረሻው እገዳ ያካትታልከሁሉም ባንኮች (እና ከሌሎች አበዳሪዎች) ወደ CBI ጥያቄ ከላኩ እና ከደንበኛው የቀረቡት ማመልከቻዎች ብዛት።

በክሬዲት ቢሮ ውስጥ የተበዳሪው ደረጃ፡ ጽንሰ-ሀሳብ፣ ፍቺ

በBCI ውስጥ ያለ መረጃ በራስ ሰር ተዘጋጅቶ የሚመነጨው በትንታኔ ክፍል ስፔሻሊስቶች ነው። በተቀበለው መረጃ መሰረት የተበዳሪው ደረጃ ተሰብስቧል። ይህ አስተማማኝነቱን የሚገልጽ እና ለባንኩ ሊሆኑ የሚችሉ የገንዘብ አደጋዎችን የሚያንፀባርቅ አመላካች ነው።

ደረጃው ከፍ ባለ መጠን ደንበኛው ብድሩን የማጽደቅ እድሉ ይጨምራል። የነጥብ ስርዓቱ ለሁለቱም አበዳሪዎች እና ከፋዮች ምቹ ነው፡ የደረጃ አሰጣጡ ክምችት/ዲቢቲንግ ላይ ያለው መረጃ በBKI መግለጫ ላይ ይታያል። ቢሮው የተበዳሪውን ታሪክ ይገመግማል፣ ይህም አጭር መግለጫ ያሳያል።

መጥፎ ክሬዲት ያላቸው ደንበኞች ብድር የማግኘት ችግር አለባቸው። ጊዜው ካለፈባቸው ክፍያዎች ብዛት አንጻር ባንኮች እንደዚህ ያሉትን ከፋዮች ለ5-10 ዓመታት ሊከለክሉ ይችላሉ።

የክሬዲት ቢሮ መረጃ ታማኝነት፡ ውጤቶቹን የምንጠራጠርበት ምንም ምክንያት አለ?

የብዙ ተበዳሪዎች መጥፎ የዱቤ ታሪክ አስገራሚ ሆኖ ይመጣል። ደንበኞች CBIዎች መረጃን ለዓመታት ያስቀምጣሉ ብለው ለማመን ፍቃደኛ አይደሉም፣ ስለዚህ ወቅታዊ መረጃ ይፈልጋሉ።

ነገር ግን የትንታኔ ቢሮ ሰራተኞችን እንቅስቃሴ መጠራጠር ተገቢው ተበዳሪው የስህተት ማስረጃ ካገኘ ብቻ ነው። ለምሳሌ, ከፋዩ የተወለደበት ቀን በተቀበለው የምስክር ወረቀት ላይ በስህተት ተጠቁሟል. በትልልቅ ከተሞች (ሞስኮ, ሴንት ፒተርስበርግ, ኖቭጎሮድ) ሙሉ ስማቸው ሙሉ በሙሉ የሚዛመዱ ነዋሪዎች ቁጥርበመቶዎች ለሚቆጠሩ ሰዎች መድረስ. በፓስፖርት መረጃ ላይ ያለ ስህተት ወይም ስለተበዳሪው እራሱ መረጃ ስለሌላ ሰው መረጃ እንዳላገኘ ያስፈራራል።

በዚህ አጋጣሚ ተበዳሪው መጠይቁን ለማስተካከል ለቢሮው ጥያቄ በድጋሚ የመላክ መብት አለው። አሁን ባለው መረጃ መሰረት ባንኩ ለደንበኛ ብድር አዲስ ማመልከቻ ለደንበኛው ውድቅ የመስጠት መብት የለውም።

አንዳንድ ጊዜ በ BCI ውስጥ ያለው መረጃ የውሂብ ማሻሻያው ጊዜ ከ2 ሳምንታት በታች ከሆነ ስለ ግዴታዎች መረጃን አያካትትም። ለምሳሌ ከፋዩ የቤት ማስያዣውን መልሶ ይከፍላል እና በዛው ቀን እንዲወጣ ያዛል። ከክሬዲት ቢሮ በተሰጠው የምስክር ወረቀት ላይ ባንኩ መረጃውን ለሲቢአይ እስካሁን ስላላስተላልፍ የብድር ስምምነቱ ተቀባይነት ይኖረዋል።

የተበዳሪው ደረጃ ማረም

በቢሮ መግለጫ ላይ ያለው ዝቅተኛ ነጥብ ተበዳሪዎች የሚጨምሩበትን መንገድ እንዲፈልጉ ያስገድዳቸዋል። ከአንዳንድ ከፋዮች አስተያየት በተቃራኒ BKI የብድር ታሪክን አያሻሽልም።

የመረጃ አካሉ በገለልተኝነት መረጃን ማጠናከር ግዴታ ነው። የቢሮ ስፔሻሊስቶች የደንበኞችን የብድር ታሪክ በተሻለም ሆነ በመጥፎ የመቀየር መብት የላቸውም። ተበዳሪው ከአበዳሪዎች ጋር ባለው ግንኙነት ላይ ተጽዕኖ ለማሳደር የሚደረግ ሙከራ እንደ መረጃ ማጭበርበር ይቆጠራል፣ ይህም የኩባንያውን መልካም ስም ማጣትን ያስከትላል። በሠራተኞች ሆን ተብሎ የሚፈጸሙ ጥሰቶች ጥርጣሬዎች ካሉ ተበዳሪው በቢሮው እንቅስቃሴ ላይ ቅሬታውን ከ Rospotrebnadzor ጋር ማቅረብ ወይም የይገባኛል ጥያቄ መግለጫ ጋር ለፍትህ አካላት ማመልከት ይችላል።

በ5% ጉዳዮች፣ "ጥቁር" የብድር ታሪክ ከባንክ ጋር የተያያዘ ነው።ስህተት ለምሳሌ, ተበዳሪው በብድር ስምምነቱ ውስጥ ያሉትን ግዴታዎች በወቅቱ ከፈለ, ነገር ግን አበዳሪው በስርዓቱ ውስጥ ያለውን መረጃ አላዘመነም. በዚህ ምክንያት ዕዳውን የከፈለው ከፋይ ለረጅም ጊዜ መዘግየት በ BKI የውሂብ ጎታ ውስጥ ተበዳሪ ተዘርዝሯል.

አነስተኛ ከፋይ ደረጃ በባንኩ ስህተት ምክንያት ከሆነ፣ ሁኔታውን ለማስተካከል ደንበኛው አበዳሪውን ማነጋገር አለበት። አስተዳዳሪዎች ስለ ተበዳሪው አዲስ መረጃ እንዲያስገቡ በመጠየቅ ለ BKI ደብዳቤ ይልካሉ። ማስተካከያ ሲደረግ የብድር ታሪክን የማዘመን ቃል 30 ቀናት አካባቢ ነው። ከተጠቀሰው ጊዜ በኋላ፣ ችግሩ መፈታቱን ለማረጋገጥ ለBKI አዲስ ጥያቄ እንዲያቀርቡ ይመከራል።