የባንክ ያልሆኑ የብድር ተቋማት፡ አጠቃላይ እይታ እና ባህሪያት

2024 ደራሲ ደራሲ: Howard Calhoun | [email protected]. ለመጨረሻ ጊዜ የተሻሻለው: 2023-12-17 10:17

የፋይናንሺያል ሪፖርቶችን በመክፈት ላይ፣ ብዙ ጊዜ ከፈቃድ መሻር ጋር በተያያዙ ዜናዎች መሰናከል ይችላሉ። መልካም ስም፣ ደረጃ እና የገንዘብ ጠቀሜታ ምንም ይሁን ምን፣ የሩሲያ ተቆጣጣሪ ያለ ርህራሄ ግራ እና ቀኝ ጭንቅላትን ይቆርጣል። በተመሳሳይ ከባንክ ብቻ ሳይሆን ከተወሰኑ መንግሥታዊ ያልሆኑ ድርጅቶችም ፈቃድ ይሰርዛል። በዚህ ጉዳይ ላይ የምንናገረው ስለ ባንክ ያልሆኑ የብድር ተቋማት ነው. እነዚህ ኩባንያዎች ምንድን ናቸው? ምን እየሰሩ ነው? እና ምን አይነት እንቅስቃሴዎችን ያደርጋሉ?

የድርጅቶች አጠቃላይ ባህሪያት

ስለዚህ NPO ወይም የባንክ ያልሆነ የብድር ድርጅት በሩሲያ ፌደሬሽን ግዙፍ የባንክ ሥርዓት ውስጥ ካሉት አገናኞች አንዱ የሆነ ኩባንያ ነው። እንደ ደንቡ በሩሲያ ማዕከላዊ ባንክ ጥብቅ ቁጥጥር የሚደረግባቸው የተወሰኑ የባንክ ስራዎችን ያከናውናል።

እነዚህ ድርጅቶች በህግ የሚንቀሳቀሱ እና የሚሰራው በተፈቀደ ፍቃድ ነው። እንደ ባንኮች ሁሉ እነዚህ ኩባንያዎችም በመደበኛ ባለሥልጣናት ቁጥጥር ይደረግባቸዋል.ነገር ግን፣ እንደ መንግስት ተቋማት፣ የባንክ ያልሆኑ የፋይናንስ ተቋማት አነስተኛ ጥብቅ መስፈርቶች ተገዢ ናቸው።

ባንኮች እና NPOs፡ ልዩነታቸው ምንድን ነው?

በNCOs (የባንክ የብድር ተቋማት ያልሆኑ) እና ባንኮች ያለው ልዩነት በስልጣናቸው እና አቅማቸው ላይ ነው። ለምሳሌ የፋይናንስ ተቋም ተቀማጭ ገንዘብ መሳብ ብቻ ሳይሆን የመቋቋሚያ እና የገንዘብ አገልግሎቶችን እንዲሁም ብድር መስጠት ይችላል።

ነገር ግን፣ ብዙዎቹ የቤት ብድሮች አስደናቂ መጠኖችን እና ውሎችን ያካትታሉ። እና የባንክ ያልሆኑ ኩባንያዎች እነዚህን አገልግሎቶች አንድ አይነት ብቻ ማከናወን ይችላሉ, ለምሳሌ ብድር መስጠት ወይም ተቀማጭ ገንዘብ መሳብ. NPOs ተግባራቸውን የሚያከናውኑት ከባንክ ካልሆኑት የብድር ተቋማት በተቋቋመው አሰራር መሰረት መሆኑ ትኩረት የሚስብ ነው።

የመያዶችን እንቅስቃሴ ስለመቆጣጠር ሂደት ጥቂት ቃላት

በሩሲያ ፌዴሬሽን ውስጥ ያሉ ሁሉም የብድር ድርጅቶች ተግባራቸውን የሚያከናውኑት በፌብሩዋሪ 3, 1996 በፌዴራል ህግ "በባንኮች እና የባንክ ስራዎች" ላይ በመመስረት ነው. በኋላ, በዚህ ህግ ላይ አንዳንድ ለውጦች ተደርገዋል. በተለይም የብድር ድርጅቶችን ዓይነቶች ይነካሉ. በተቀመጡት ደንቦች መሰረት እንደዚህ ያሉ ኩባንያዎች ከሶስት ዓይነቶች ብቻ ሊሆኑ ይችላሉ፡

• የባንክ ብድር ድርጅቶች (የንግድ እና የመንግስት ተቋማት)።
• የባንክ ያልሆኑ ተቋማት።
• የውጭ ባንኮች።

በኦፊሴላዊ መልኩ የተመሰረተውን ፅንሰ-ሀሳብ ካመኑ የብድር ተቋማት ማንኛቸውም ህጋዊ አካላት ናቸው።ከሩሲያ ባንክ በተቀበለው ፍቃድ መሠረት የባንክ ፋይናንስ ግብይቶችን ማካሄድ. የእነዚህ ድርጅቶች የመጨረሻ ግብ፣ እንደ ደንቡ፣ የግል ትርፍ ማግኘት ነው።

የዱቤ ተቋማት ህጋዊ ሁኔታ

እንዲህ ያሉ ኩባንያዎች የሚሠሩት በአንቀጽ 1 እና በባንክ ሥራ ሕጉ መሠረት ነው። በተቀመጡት ህጎች መሰረት እንደዚህ ያሉ ድርጅቶች በህጉ ማዕቀፍ ውስጥ የተለያዩ የባንክ እና የፋይናንስ ስራዎችን ያከናውናሉ.

ባንኮች የህጋዊ አካላትን እና ግለሰቦችን ተቀማጭ ገንዘብ የመሳብ መብት ያላቸው የብድር ተቋማት ናቸው። ከህዝቡ የተቀበሉት ገንዘቦች በራሳቸው ስም እና በራሳቸው ሂሳብ ላይ ያስቀምጣሉ, መመለሳቸውን, አስቸኳይ እና ክፍያን ግምት ውስጥ በማስገባት. በተጨማሪም፣ ባንኮች እነዚህን የባንክ ሂሳቦች እንዲይዙ በህግ ይጠየቃሉ።

ባንክ ያልሆኑ ኩባንያዎች ትንሽ የባንክ ስራዎችን ዝርዝር ብቻ የማከናወን መብት አላቸው።

ምን ዓይነት NPOs አሉ?

የባንክ የብድር ድርጅቶች በሁኔታዊ ሁኔታ በሶስት ቡድን ሊከፈሉ ይችላሉ፡

• የሰፈራ እና የገንዘብ አገልግሎቶችን ለህዝቡ (ሲቢኤስ) የሚያቀርቡ ኩባንያዎች።
• የማስተላለፊያ አገልግሎቶችን የሚያቀርቡ እና የተለያዩ ክፍያዎችን የሚፈጽሙ ድርጅቶች (PNPOs)።
• ተቀማጭ ገንዘብ የሚስቡ እና ለህዝቡ የማይክሮ ክሬዲት የሚሰጡ የባንክ ያልሆኑ ድርጅቶች (NDCO)።

በተመሳሳይ ጊዜ በሰፈራ አገልግሎት ላይ የተካኑ ድርጅቶች የሚከተሉትን አይነት አገልግሎቶች ይሰጣሉ፡

1. የፋይናንሺያል ሂሳቦችን መክፈት እና ማቆየት ለህጋዊ አካላት።
2. ከህጋዊ አካላት በሚሰጡ መመሪያዎች መሰረት የተለያዩ ሰፈራዎችን ማከናወን (ተዘዋውሯል ወደየባንክ ሂሳቦች፣ ምላሽ ሰጪ ባንኮች እና አቅራቢዎች ደረሰኞች ክፍያ)።
3. የመሰብሰቢያ አገልግሎቶችን መተግበር (የወቅታዊ ሂሳቦችን አያያዝ፣ከምንዛሪ ሂሳቦች እና ሌሎች የክፍያ ሰነዶች ጋር መስራት)።
4. የጥሬ ገንዘብ አገልግሎቶችን ለህጋዊ አካላት በማከናወን ላይ።
5. የውጭ ምንዛሪ ግዢ እና ሽያጭ፣የሚለወጠው በባንክ ዝውውር ነው።
6. አካውንት ሳይከፍቱ (በግለሰቦች ስም) የፋይናንስ ግብይቶችን በማካሄድ ላይ።
7. በሴኪውሪቲ ገበያ ውስጥ ግብይት።

በአንድ ቃል እነዚህ ኩባንያዎች የሰፈራ እና የገንዘብ አገልግሎቶችን ብቻ ነው ማከናወን የሚችሉት። ነገር ግን ለህዝቡ ብድር ለመስጠት እና ተቀማጭ ገንዘብ ለመሳብ አገልግሎት አያገኙም። ነገር ግን የብድር እና የተቀማጭ ስራዎች አፈፃፀም ለፋይናንስ ተቋማት ይገኛል።

የትኞቹ ድርጅቶች RNKO ናቸው?

የባንክ ያልሆኑ የፋይናንሺያል ኩባንያዎች በሰፈራ ላይ ካተኮሩ ግልጽ ተወካዮች መካከል፣ ይገኛሉ።

• ኩባንያዎችን እና ቤቶችን ማፅዳት።
• የመገበያያ ማዕከላት።
• ቤቶችን ከስቶክ ገበያ ግብይት ጋር በማጽዳት ላይ።
• የሀገር አቀፍ እና አለምአቀፍ የክፍያ ሥርዓቶች ተወካዮች።
• ቤትን ለተለያዩ የገንዘብ ልውውጦች በውጭ ምንዛሪ ማፅዳት።
• UIFs (የጋራ ፈንድ)።
• የክፍያ ሥርዓቶችን የሚያገለግሉ የመቋቋሚያ ማዕከላት።
• ተቀማጭ ገንዘብ።
• የማቋቋሚያ ማእከላት የማስተላለፊያ ስርዓቶች አገልግሎት (የባንክ ሂሳብ መክፈት ሳያስፈልግ ይሰራሉ)።

የNPOs አጠቃላይ ባህሪያት እና ባህሪያት

NPO - ብዙውን ጊዜ የአካል ብቃት እንቅስቃሴ የማድረግ መብት ያለው ህጋዊ አካል ነው።ከፍተኛ ልዩ የባንክ ስራዎች. ከስቴት መዋቅሮች በተለየ, እንደዚህ ያሉ ድርጅቶች ቀለል ያለ የፋይናንስ ፖሊሲ አላቸው, እና ለእነሱ ለሚመለከተው እያንዳንዱ ሰው የግለሰብ አቀራረብም የተለመደ ነው. እንደነዚህ ያሉ ድርጅቶች በዋስትናዎች ላይ ኢንቨስት ለማድረግ እና ተቀማጭ ገንዘብ ለመሳብ አያቀርቡም።

የባንክ ያልሆኑ ክሬዲት እና የፋይናንስ ተቋማት የውጭ ምንዛሪ ለመገበያየት፣ለመግዛት ወይም ለመሸጥ (የገንዘብ አልባ ክፍያዎችን ጨምሮ) ስራዎችን አያከናውኑም። ክፍያዎችን አይቀበሉም እና ለግለሰቦች የባንክ ሒሳቦችን መክፈት አይችሉም።

የክፍያ ክሬዲት ድርጅቶች (PNPOs)

የባንክ ክፍያ ያልሆኑ ኩባንያዎች ለደንበኞች አካውንት ሳይከፍቱ አብዛኛውን ጊዜ ገንዘብ ይልካሉ እና ይከፍላሉ። እንደ ደንቡ, የብድር ተቋማት የክፍያ ዝንባሌ ያላቸው እንቅስቃሴዎች ከጠባብ የገንዘብ ልውውጦች ጋር በቀጥታ የተያያዙ ናቸው. ስለዚህ፣ እንደዚህ ባሉ ድርጅቶች ውስጥ የሚሰጡት አብዛኛዎቹ አገልግሎቶች ደህንነቱ የተጠበቀ የክፍያ ግብይቶችን ከማረጋገጥ ጋር የተሳሰሩ ናቸው። ለምሳሌ፣ የገንዘብ ልውውጥ መላክ ወይም መቀበል፣ የተለያዩ የኤሌክትሮኒክስ ክፍያዎችን ማድረግ ሊሆን ይችላል።

ከእንደዚህ አይነት ድርጅቶች መካከል የኤሌክትሮኒክስ የክፍያ ሥርዓቶች፣ የሞባይል ኦፕሬተሮች እና የገንዘብ ማስተላለፊያ ስርዓቶች ተወካዮች አሉ።

ተቀማጭ የብድር ኩባንያዎች፡ ምን አይነት ድርጅቶች ናቸው

የሩሲያ ፌደሬሽን የባንክ ተቀማጭ እና የብድር ድርጅቶች ኩባንያዎች ተቀማጭ ገንዘብ በመሳብ፣ ብድር በመስጠት ላይ በንቃት ይሳተፋሉ ነገር ግን የሰፈራ ስራዎችን ሳይሰሩ ነው። ይሁን እንጂ የእነዚህ ኩባንያዎች እድሎች በተቆጣጣሪው ሊገደቡ ይችላሉ. በውስጡየተወሰነ ገደብ ለተቀማጭ ገንዘብ መጠን እና ውሎች ብቻ ሳይሆን ለብድርም ሊዘጋጅ ይችላል።

የክሬዲት ተቀማጭ ኩባንያዎች ተግባር ምንድናቸው?

በተቀማጭ ብድር ተግባራት ላይ የተሰማሩ የብድር ተቋማት የፋይናንስ ስራዎች በሚከተሉት አገልግሎቶች የተገደቡ ናቸው፡

• ለሕጋዊ አካላት እና ግለሰቦች ብድር መስጠት።
• ከግለሰቦች እና ህጋዊ አካላት ኢንቨስትመንቶችን እና ተቀማጮችን በመቀበል ላይ።

አንዳንድ ድርጅቶች ከግለሰቦች ጋር ብቻ መስራት ይመርጣሉ። ሌሎች ለህጋዊ አካላት ያበድራሉ። ለሁለቱም የፋይናንስ አገልግሎት የሚሰጡ አሉ። ብዙ ጊዜ እንደዚህ ያሉ ድርጅቶች በአክሲዮን ገበያ ውስጥ በጣም ንቁ ሆነው ከብድር አቅርቦት እና የተቀማጭ ገንዘብ መቀበል ጋር የተያያዙ በርካታ ሥራዎችን ያከናውናሉ። ይሁን እንጂ መለያዎችን አይከፍቱም. ከባንክ ውጭ ያሉ የብድር ተቋማት አስቀድመው በተከፈቱ የባንክ ሂሳቦች ብቻ ነው መስራት የሚችሉት።

ምን ዓይነት የብድር ተቀማጭ ኩባንያዎች ሊሆኑ ይችላሉ?

የሚከተሉት ድርጅቶች እንደ የብድር ተቀማጭ ኩባንያዎች ሊመደቡ ይችላሉ፡

• የክሬዲት ዩኒየኖች እና ህብረት ስራ ማህበራት።
• የተለያዩ የጋራ እርዳታ ፈንድ።
• MFIs፣ወይም የማይክሮ ፋይናንስ ተቋማት።
• የኪራይ እና የኢንሹራንስ ኩባንያዎች።
• ሁሉም አይነት pawnshops።

የዱቤ ማኅበራትን በተመለከተ፣ እነዚህ ድርጅቶች ብቻ ሳይሆኑ የሰዎች ስብስብ በቡድን ናቸው። እነዚህ ኩባንያዎች በዋናነት የተፈጠሩት ከራሳቸው የማህበሩ አባላት (ባለአክሲዮኖች) ገንዘብ ለመበደር እና ተቀማጭ ገንዘብ ለመሳብ ነው። በተለምዶ፣የዚህ ማህበር ተወካዮች በየወሩ ወይም በየአመቱ የተወሰነ መጠን ያለው ገንዘብ (ድርሻ ወይም መዋጮ ይባላል) ለድርጅቱ አጠቃላይ የገንዘብ ዴስክ. በእንደዚህ ዓይነት ማህበር ውስጥ ለመጀመሪያ ጊዜ ሲመዘገቡ የአንድ ጊዜ የመግቢያ ክፍያ እንዲሁ ይደረጋል።

በጊዜ ሂደት፣ በቡድኑ መለያ ውስጥ ያለው ገንዘብ ይከማቻል። እና አስፈላጊ ከሆነ, እያንዳንዱ አባላቱ በባንክ ውስጥ እንደ ብድር ሊያገኙ ይችላሉ. የብድር ድርጅት እና የቡድኑ አባላት እራሳቸው የተጠራቀሙትን ቁጠባዎች የማስወገድ መብት አላቸው. እነሱ ራሳቸው ብድር ሊወስዱ ይችላሉ ወይም ድርጅቱ ፍላጎት ላላቸው ግለሰቦች ብድር መስጠት ይችላል (ነገር ግን አሁን ባለው የማህበሩ ህግ ማዕቀፍ ውስጥ)።

ነገር ግን እንደዚህ ያሉ ልዩ ብድሮች እና የተቀማጭ ገንዘብ ዋጋዎች ከባንክ ጋር ሲነፃፀሩ በጣም ከፍ ያሉ ናቸው።

ስለ ብድር ህብረት ስራ ማህበራት የባለአክስዮኖች አስተያየት

የክሬዲት ህብረት ስራ ማህበር አባል የሆኑ ብዙ ሰዎች ለባለ አክሲዮኖች ብድር የማግኘት እድል ይወዳሉ። አንዳንዶች በብድሩ ውሎች እና በከፍተኛ የወለድ ተመኖች ላይ ባሉት ገደቦች አልረኩም። ስለዚህ አብዛኛዎቹ ተበዳሪዎች የተሰጣቸውን ብድር በተቻለ ፍጥነት ለመመለስ እየሞከሩ ነው።

እንዲህ ያሉ ድርጅቶች ውስጥ ያሉ ተቀማጭ ገንዘብን በተመለከተ፣ ምንም እንኳን ከፍ ያለ በመቶኛ የሚስቡ ቢሆኑም፣ በእነሱ ላይ ብዙ ገንዘብ ማግኘት አይችሉም።

የጋራ ፈንዶች ምን ነበሩ?

እንዲህ ያሉ ድርጅቶች የህዝብ ናቸው። እነሱ የራሳቸውን በፈቃደኝነት የገንዘብ መዋጮ የማድረግ ዕድል ያላቸውን ሰዎች አንድነት ላይ የተመሠረቱ ናቸው. እንደ የጋራ ገንዘቦች እና የብድር ህብረት ስራ ማህበራት, የጋራ ገንዘቦች የራሳቸው የተከማቹ (በድርጅቱ አባላት እርዳታ) ካፒታል አላቸው. በተመሳሳይ ጊዜ, የእንደዚህ አይነት አባላትፈንድ ያለ ምንም ወለድ ብድር ሊወስድ ይችላል።

ታሪክ የሚታመን ከሆነ እነዚህ ድርጅቶች በአንድ ወቅት በዩኤስኤስአር ታዋቂ ነበሩ። ነገር ግን፣ በተስፋፋው የፋይናንስ ማጭበርበር እና ፒራሚድ ዕቅዶች፣ የጋራ እርዳታ ፈንድ ለማገድ ወስኗል። ስለዚህ እንቅስቃሴያቸው በአሁኑ ጊዜ በህግ የተከለከለ ነው።

የማይክሮ ፋይናንስ ኩባንያዎች ባህሪዎች

የማይክሮ ፋይናንስ ድርጅቶች ከባንክ ውጭ ባሉ የፋይናንስ ተቋማት መካከል ልዩ ቦታ ይይዛሉ። ብዙውን ጊዜ እነዚህ አነስተኛ መጠን ያላቸው ብድሮች እና ለአጭር ጊዜ የሚሰጡ ትናንሽ ኩባንያዎች ናቸው።

ተበዳሪዎች እንደሚሉት ከሆነ ከባንክ ይልቅ ለኤምኤፍአይኤስ ማመልከት በጣም ቀላል ነው። በመጀመሪያ ደረጃ, ለተበዳሪዎች የበለጠ ታማኝ ናቸው. ስለዚህ፣ ያለኦፊሴላዊ ሥራ፣ መጥፎ የክሬዲት ታሪክ ካለህ፣ ጊዜው ያለፈበት ብድር፣ እና መያዣ ሳይሰጥህ ብድር መውሰድ ትችላለህ። በ MFIs ውስጥ ያሉ ተበዳሪዎች ዝቅተኛው የዕድሜ ገደብ የሚጀምረው ከ18 ዓመት ጀምሮ ነው። በባንኮች ውስጥ ከ21-23 ዓመታት ጋር እኩል ነው።

በሁለተኛ ደረጃ ያለ የገቢ ሰርተፍኬት እና በፓስፖርት ብቻ ብድር ማግኘት ትንሽ እና በአስቸኳይ ከፈለጉ በጣም ምቹ ነው። ሌላው ነገር በጣም ከፍተኛ የብድር ስጋቶች ምክንያት እንደዚህ ያሉ ብድሮች ላይ ያለው ወለድ በጣም ከፍተኛ ነው።

የኢንሹራንስ እና አከራይ ኩባንያዎች ገፅታዎች

የኪራይ ኩባንያዎች የኪራይ አገልግሎቶችን (ቁሳቁሶችን፣ ተሽከርካሪዎችን፣ ማሽነሪዎችን) እና የባንክ ብድርን በሚገባ የሚያጣምሩ ኩባንያዎች ናቸው። ወደ እንደዚህ ዓይነት ድርጅቶች ዘወር ማለት ማንኛውንም ንብረት በሊዝ ይዞታ ላይ ማግኘት ይችላሉ, ነገር ግን በቀጣይ የመግዛት መብት.በግምገማዎች መሰረት ለህጋዊ አካላት እንደዚህ ያለ ብድር መስጠት በጣም አስደሳች ነው።

የኢንሹራንስ ኩባንያዎች የባንክ ያልሆኑ የፋይናንስ ተቋማትም ናቸው፣ ምክንያቱም አሁን ያለውን የተጠራቀመ የመድህን ሰዎች መዋጮ በመጠቀም ብድር መስጠት ይችላሉ። እንደ ኢንሹራንስ ሰጪዎች ታሪኮች፣ የንግድ እና የኢንዱስትሪ ባለሙያዎች ተወካዮች አብዛኛውን ጊዜ እንደ ተበዳሪ ሆነው ያገለግላሉ።

እና በመጨረሻም ስለ ፓውንሾፖች

Pawnshops የባንክ ያልሆኑ ድርጅቶች ተወካዮችም ናቸው። ብድር ይሰጣሉ, ነገር ግን በዋስትና. ለምሳሌ, የወርቅ ጌጣጌጥ ብቻ ሳይሆን መኪናም ካለዎት ብድር ማግኘት ይችላሉ. ከተበዳሪዎች እይታ አንጻር እንዲህ ዓይነቱን ብድር ለመውሰድ ምቹ ነው. ሌላው ነገር በእሱ ላይ ወለድ ለእያንዳንዱ ቀን ይከፈላል. በውጤቱም፣ ጥሩ መጠን ያለው ወለድ ሲያከማች ተበዳሪው ዋናውን ዕቃውን ወይም መያዣውን ማስመለስ ላይችል ይችላል።