ባንክ "ሌጌዎን"፡ ፍቃድ መሻር። ማዕከላዊ ባንክ ሌጌዎን ፈቃድ ነፍጎታል።

2024 ደራሲ ደራሲ: Howard Calhoun | [email protected]. ለመጨረሻ ጊዜ የተሻሻለው: 2023-12-17 10:17

የሩሲያ፣ የመሬት ገጽታ፣ ባለሞኖክሮም ድንክዬዎች አውጭ እና ሚዛናዊ እርምጃን ከአሜሪካ ፕሬዚዳንቶች የቁም ጋለሪ ጋር የማተሚያ ማሽን መድኃኒት አለመሆኑን ከጥቂት ዓመታት በፊት ተረድተዋል። ከባድ እርምጃዎች ያስፈልጋሉ። የከሰሩ ተቋሙ የተቀማጭ ሰራዊት ተስፋ ቢስ በሆነ መልኩ “ገንዘባችን የት ነው?” ከጠየቀ በኋላ ተቆጣጣሪው ብቻ እርምጃዎችን ይወስዳል።

እንዲህ ያለ ችግር በ2017 ክረምት ላይ በተለያዩ የሌጌዮን ባንክ ደንበኞች ላይ ደረሰ። የፈቃዱ መሰረዝ በአገሪቱ አሥር ከተሞች የተቀማጭ ገንዘብ አስከባሪዎችን ደኅንነት የጎዳ ሲሆን 832 በፋይናንሺያል ዘርፍ የተሰማሩ ሰዎችን ወድሟል። የአበዳሪዎች የይገባኛል ጥያቄ መዝገብ በኖቬምበር 29 ተዘግቷል። የውጭ አስተዳደሩ የፋይናንስ ገበያ ተሳታፊን ለማስወገድ እርምጃዎችን እየወሰደ ነው።

የጀግና ሥዕል

ድርጅቱ ከተዋሃደ የህግ አካላት ስቴት ምዝገባ ለመገለል እየተዘጋጀ ነው። ኩባንያው ለ23 ዓመታት በፋይናንሺያል አገልግሎት ገበያ ሲንቀሳቀስ ቆይቷል። LLP እና LLC፣ CJSC፣ OJSC እና፣ በመጨረሻም፣ JSC - የድርጅት ሰንሰለት ግዛቶች።

ግዛቱ እንደ ባለ አክሲዮን ተዘርዝሮ አያውቅም። ሙሉ በሙሉ የግል ኩባንያ. ህጋዊፈንዱ በዋና ዋናዎቹ መካከል በአስተዳደር ልሂቃን መልክ 85.31% እና አናሳ ባለአክሲዮኖች በ14.69% ድርሻ የተከፋፈለ ነው።

የሰራተኛ ድሎች ኪሳራ ከታወጀ በፍፁም ለማንም ምንም ፍላጎት የላቸውም። የማዕከላዊ ባንክን ፈቃድ ስለመሰረዝ ይናገሩ። ሌጌዎን ባንክ በተቀማጭ ገንዘብ ኢንሹራንስ ኤጀንሲ መዝገብ ውስጥ ነበር። የግለሰብ ተቀማጮች በሂሳቡ ላይ በተቀመጠው ገንዘብ ገደብ ውስጥ የማካካሻ ዋስትና ተሰጥቷቸዋል ነገርግን ከ1.4 ሚሊዮን ሩብል አይበልጥም።

ባንኩ ከሰራተኞች እና ከጡረተኞች ነፃ ጥሬ ገንዘብ ስቧል። ከሌጌዮን ካርዶች ጋር ለመስራት አስቸጋሪ ነበር. በKFU ውስጥ ሁለት ደርዘን የራሳቸው ኤቲኤምዎች ነበሩ። በታደገው "Uralsib" ሰፊ የቴክኖሎጂ አውታር OBB "አትላስ"።

ብድር የተሰጡት ያለአግባብ የአደጋ ስሌት ነው። ስለዚህ በጃንዋሪ 2016 በ 7.2 ቢሊዮን ሩብሎች ውስጥ የ 22 ተበዳሪዎች ዕዳዎች ተከማችተዋል. በቱርክ በ1.5 ቢሊዮን ሩብል የጂንስ ግዢን የመሳሰሉ እንግዳ ፕሮጀክቶች በቀጣይ ገንዘብ ወደ ግል ኪሶች በማከፋፈል ብድር ለማግኘት ሽፋን ነበሩ።

ሩብል እና ሰዎች

የግለሰቦች የተቀማጭ ገንዘብ መጠን በ12 ቢሊየን የሩስያ ሩብል ደረጃ ላይ ተቀምጧል። በተጨማሪም ህጋዊ አካላት ከመጠን በላይ በመሥራት የተገኘ 2 ቢሊዮን በአደራ ሰጥተዋል. ኤጀንሲው የ KFU ቅጾችን በማጣራት የንብረቱን መጠን 5.2 ቢሊዮን ገምቷል. በጠቅላላው, በመጀመርያ ኦዲት መሠረት, በእዳዎች እና በእራሳቸው ንብረቶች መካከል ያለው ልዩነት 8.8 ቢሊዮን የሩስያ ሩብሎች ነበር. የተቀማጭ ገንዘብ ለዘላለም በረረ።

የJSCB "Legion" ተባባሪ ባለቤቶች ሁለት ደርዘን ሰዎች ናቸው። አምስት ሰዎች በዲሬክተሮች ቦርድ ውስጥ ነበሩ። አምስት ሰዎች ሰርተዋል።ሰሌዳ. ሥራውን ከሚያስተዳድሩት ሠራተኞች መካከል ሪከርዳቸው “የገንዘብ መስረቅ”፣ “ገንዘብን ማጭበርበር” በሚሉ የፈጠራ ኮንትራቶች ፅንሰ ሀሳቦችን ያካተተ ግለሰቦች ይገኙበታል። ከመሪዎቹ አንዱ የጥናት እና ፕሮዳክሽን ማህበር መስራች ሲሆን ያለፈው አሳዛኝ ታሪክ - የዚህ መንግሥታዊ ያልሆነ ድርጅት ዳይሬክተር በፍርድ ቤት ውሳኔ በሌላ ሀገር ንብረት ተነፍጓል።

የስልጣን እጦት ምክንያቶች

ተቆጣጣሪው በሕግ አውጪው አቅጣጫ የተሳተፈውን ሰው ለመምራት ሞክሯል። ለተቀማጭ ገንዘብ ምትክ የወርቅ ተራሮች ግለሰቦችን በጥብቅ ማስፈራራት እና ከልክሏል።

ነገር ግን ወደ ኋላ ለመመለስ የተደረጉት ሙከራዎች ውጤታማ አልነበሩም። በበጋው በዓላት መካከል ሌጌዎን ባንክ የማዕከላዊ ባንክን ፍቃድ እንዲሰርዝ አደረጉ።

የግል መሥሪያ ቤት በተናጥል የሥራ ቦታዎችን የማቀድ መብት አለው። ከባንኩ ጋር የተቆራኙ ሰዎች ቡድን የኢንቨስትመንት ፕሮጀክቶችን የጀመሩት የተቀማጭ ገንዘብ ተቀማጮች ለባለ አክሲዮኖች ጥቅም - ሜጀርስ በመጠቀም ነው።

ኢንቨስትመንቶች የረጅም ጊዜ ኢንቨስትመንቶች ናቸው። እና የኢንቨስትመንት መመለስ ፈጣን ጉዳይ አይደለም።

የፋይናንስ ውጤቱ ተለዋዋጭነት እንደሚከተለው ነው፡

2014 በአዎንታዊ ግዛት ውስጥ በ91 ሚሊየን ሩብል ትርፍ ይገኛል።

2015 አሁንም በአዎንታዊ ግዛት ውስጥ አለ፣ 9.5 ሚሊዮን ሩብልስ

2016 - በቀይ ቀይ፣ የሶስት መቶ ሚሊዮን ሩብል ኪሳራ።

2017፣ ሰኔ መጨረሻ - ለብዙ ደንበኞች ተቀማጭ የመስጠት ችግር።

ባንኩ በመርከብ የሚወከል ከሆነ፣ እ.ኤ.አ. በጁላይ 7፣ የዴልታ ባንዲራ በመግቢያው ላይ ተገቢ ይሆናል - ራቅ፣ ማስተዳደር አልችልም። የሌጌዮን ባንክ ፍቃድ መሻሩ በሶስት ምክንያቶች የተነሳ ነው፡

1። ህጋዊካፒታል 973,068,400 ሩብልስ. በምርመራው ወቅት የራሱ ፈንድ መጠን ከተፈቀደው ካፒታል ዝቅተኛ እሴት በታች ሆኖ KFU ወደ የመንግስት ምዝገባዎች በሚገቡበት ጊዜ የተወሰነ ሆኖ ተገኝቷል።

2። ኦዲት ከተደረገበት ቀን ጀምሮ የ"የራስ ፈንድ በቂነት" ምድብ ልዩ መለኪያዎች ከ2% በታች ወድቀዋል።

3። የማዕከላዊ ባንክ መመሪያዎችን እና የፌዴራል ህግን በባንክ ሥራ ላይ የተመለከቱትን ተደጋጋሚ መጣስ።

የግል ፋይናንሺያል ራስን መቻል

ሌጌዮን ባንክ በጁላይ 2017 ከፈቃድ መሻር የተረፉትን የ45 CFU ዎች ዝርዝር አስገብቷል።

የግል አበዳሪ የፋይናንስ ተቋም የፈቃድ ቅጹን ለተቆጣጣሪው ለማቅረብ አላቀደም። ፋይናንሺነሮቹ ደረጃውን የጠበቀ የአገልግሎት ስብስብ ሰጥተዋል፡

• የገንዘብ አማላጅነት እንደ ዋና የስራ አይነት፤
• አከፋፋይ ስራዎች፤
• የደህንነት አስተዳደር፤
• የደላላ ተግባራት፤
• ተቀማጭ፤
• የሻንጣ ማከማቻ።

ለተዘረዘሩት የስራ ዓይነቶች ፈቃድ ተሰጥቷል። ነገር ግን ባለፉት ሁለት ዓመታት ውስጥ የቀዶ ጥገናው ውጤት አሉታዊ ሆኖ ቆይቷል. "በኪስ ውስጥ ያለው ቀዳዳ" የሚለው አጸያፊ አገላለጽ የ KFU ሁኔታን በተሻለ መንገድ ይገልፃል።

የጨለማ ጥሰቶች

በማረጋገጫ ጊዜ የተስተካከለ፡

1። በ360 ሚሊየን ሩብል የገንዘብ እጥረት።

2። 370 ሚሊዮን ሩብል የሚያወጡ ቁሳዊ ንብረቶች መጥፋት።

3። የሚከፈሉ መለያዎች መጥፋት።

ተቋም ወደ ኪሳራ ሲገባ የማምለጫ መንገዶች የሚከተሉት ናቸው፡

1።በማዕከላዊ ባንክ ክንፍ ስር የንፅህና አጠባበቅ. በKFU Otkritie እና Binbank ላይ እንደተከሰተው ትልቅ የጀርባ አጥንት ኩባንያዎች ብቻ እዚህ ሊታዩ ይችላሉ።

2። ፈቃዱ አልተሰረዘም፣ ባለሀብቶችን ለመፈለግ ጊዜ ይሰጣሉ።

3። የተበላሹ ፋይናንሰሮች ለተፈቀደለት ፈንድ ገንዘብ እንዲለግሱ በመጠየቅ ባለአክሲዮኖችን ይግባኝ ማለት ነው።

ነገር ግን የኩባንያው አስተዳደር ተግባራት በወንጀል ሕጉ ውስጥ በብቃት ሲንጸባረቁ ስለ ባለአክሲዮኖች እምነት ማውራት ከባድ ነው። ለምሳሌ ከቱርክ ነጋዴዎች ጋር በተደረገ የውሸት ኮንትራት ከፍተኛ ገንዘብ ወደ ውጭ አገር ለማውጣት ተሳትፎ።

በቭላድሚር ውስጥ መገኘት

በ2017 መገባደጃ ላይ የተቆጣጣሪው ቦታ 350 ባንኮችን አጥቷል። በጣም የተለመደው የፈሳሽ ምክንያት በጥላ ኢኮኖሚ ውስጥ መሳተፍ ፣የሩሲያ ህጎችን በመጣስ የተገኘውን ካፒታል አስመስሎ ማቅረብ ነው።

በቭላድሚር የሌጌዮን ባንክ ፍቃድ መሻሩ አያስገርምም ነገር ግን በተቀማጮች ላይ ችግር አመጣ። በከተማ ውስጥ ያለው አማካይ ወርሃዊ የተጠራቀመ ደመወዝ 27.1 ሺህ ሮቤል ነው. አነስተኛ ገቢ 23.5 ሺህ ይቀራል. ነገር ግን በእነዚህ ገቢዎች እንኳን, ሰዎች ተቀማጭ እና ተቀማጭ ገንዘብ ለመክፈት ያስተዳድራሉ. በተጨማሪም የመካከለኛው መደብ ስስ ሽፋን ከአማካይ በላይ ገቢዎችን ይቀበላል. ባለሀብቶች ተበሳጭተዋል. በህጉ መሰረት የግለሰቦች ገንዘቦች በዲአይኤ ውስጥ ዋስትና አላቸው ነገር ግን መጠኑ ከ 1.4 ሚሊዮን ሩብሎች አይበልጥም.

ንግድ የሚጀምረው ብዙውን ጊዜ በጥሩ ዓላማ ነው። የደንበኛ መሰረትን ለማስፋት ቅርንጫፎች እና ተጨማሪ ቢሮዎች ተከፍተዋል። የኮርፖሬት ደንበኞች ለረጅም ጊዜ ተከፋፍለዋል. ተስፋ ለግለሰቦች፣ አበዳሪ እና በአበዳሪነት ይቀራል።

በከተማው ውስጥቭላድሚር ባንክ ሌጌዎን እንደ ሌሎቹ ስምንት ከተሞች ተመሳሳይ ፈቃድ ተጠቅሟል። ተቆጣጣሪው ትዕዛዙን ሲሰጥ የኪሳራ ማስታወቂያ ለቅርንጫፎቹ ተልኳል እና በጅምላ መረጃ ህትመቶች ውስጥ ተካቷል. የቭላድሚር ገንዘብ ተቀማጮች ገንዘብ ተመላሽ እንዲደረግላቸው ማመልከቻ ፃፉ፣ ወረፋ ላይ ቆመው ከየካተሪንበርግ፣ ፔንዛ እና ሞስኮ የመጡ ተቀማጮች በተመሳሳይ መንገድ ጠበቁ።

ኢቫኖቮ ውስጥ ነበር

በሙሽሮች ከተማ የደንበኞችን ፍላጎት ለማሟላት ቅርንጫፍ እና ሶስት ተጨማሪ ቢሮዎች ተከፍተዋል። በ KFU ሥራ ጥራት ላይ ግብረመልስ ዋልታ ነበር። አንዳንድ ደንበኞች ለደንበኛው ሙያዊ ብቃት እና ታማኝነት ፣ የምስክር ወረቀቶች እና ኮንትራቶች ጥቅል ሂደትን ማፋጠንን አስተውለዋል። ሌሎች ደንበኞች ለገንዘብ ጠያቂዎች ክፍያ ለመፈጸም ፈቃደኛ ባለመሆናቸው ደስ የማይል መገረማቸውን ገልጸዋል።

በኢቫኖቮ ከተማ የሌጌዮን ባንክ ፍቃድ መሻሩ ለደንበኞች ሀዘን እና ጣጣ አስከትሏል።

ቢቻልም ብድር ተሰጥቷል፣ የተቀማጭ ገንዘብ ወለድ አመጣ፣ የወሊድ ካፒታል ብድር ለመክፈል ተቀበለ።

ዕዳዎችን የሚያስተዳድር እጅ

የሌጌዎን ባንክ ፍቃድ ተወስዷል። አሁን ያሉት መሪዎች እምነት አጥተዋል እናም በሩሲያ ፌደሬሽን የምርመራ ኮሚቴ እና በጠቅላይ አቃቤ ህግ ጽህፈት ቤት ቁጥጥር ስር ገብተዋል. ተቆጣጣሪው ለድርጅቱ ጊዜያዊ አስተዳደር ሾመ።

የመጀመሪያዎቹ የብድር ስምምነቶች በመጥፋቱ ጊዜያዊ አስተዳደር የተሰየመው የራሱን ምርመራ አድርጓል። ውጤቶቹ በጣም አስደናቂ ነበሩ: ምንም እውነተኛ የምርት እንቅስቃሴ እና የተረጋገጠ መፍትሄ ለሌላቸው ድርጅቶች ብድር ተሰጥቷል; ያለመመለስ አደጋን ሳይገመግሙ. ርዕሰ ጉዳይየይገባኛል ጥያቄ መብቶችን እንደ ድልድል የተቀየሱ የተለያዩ ውሎች። ንብረቶች ማውጣት ነበር።

ብዙውን ጊዜ እንደዚህ ነው። መጀመሪያ ላይ አስተዳደሩ ስህተት ይሠራል, እና ስህተቱ በተቆጣጣሪ ባለስልጣናት ሳይስተዋል ይቀራል. ከዚያም "ስህተቱ" ወደ ኪስዎ ውስጥ ትርፍ ስለሚያመጣ ለመድገም ፈተና አለ. የእንደዚህ አይነት ክስተቶች ማዕበል ከቁጥጥር ውጭ ይሆናል. በመጨረሻ፣ ሰውየው ከማይቀረው መጨረሻ በፊት ትልቅ ለመያዝ ወሰነ።

ስለዚህ በሌጌዎን ባንክ ውስጥ ሆነ። እ.ኤ.አ. በ 2017 የፍቃዱ መሻር በጁላይ ውስጥ ከሌላ ሰው ጋር ተሞልቷል። የሚጠበቀው መጨረሻ፣ ምክንያቱም ተቀጣሪው ለፕሮጀክቶች ብድር የሚሰጠውን አደጋ በኃላፊነት ስለሚገመግም ፕሮጀክቱ በቢሮው ባለቤት ቢተዋወቅ እንኳን አያስቡም። ይበልጥ በትክክል፣ ሰራተኞች ይህን ስጋት እንዲናገሩ አይፈቀድላቸውም።

ቁጠባዎች በግራ፣ አበዳሪዎች በቀኝ

ከሌጌዮን ባንክ ፍቃድ ጋር የተያያዙ ችግሮች በሺዎች ለሚቆጠሩ ሰዎች ራስ ምታት ሆነዋል። ጉልህ የሆኑ ሰዎች ከሠራተኞች እና ከጡረተኞች 11.9 ቢሊዮን ሩብሎች ሰርቀዋል። እና በጉዞው ላይ ከህጋዊ አካላት 3.1 ቢሊዮን ብር ወስደዋል።

“የፊዚክስ ሊቃውንት”፣ በከፊል ቢሆንም፣ ግን በመንግስት ጥበቃ። ለምርት ተግባራት አካውንት የከፈቱ ኩባንያዎች እና ግለሰብ ሥራ ፈጣሪዎች ገንዘቡን ለዘላለም ሰነባብተዋል።

የሌሎች ሰዎች ዋጋ ትምህርት

ጉዳዩ ቀደም ብሎ ነው፣ነገር ግን አሰራሩን ለማወቅ ለሌሎች CFUs ደንበኞች ጠቃሚ ነው፣በተለይም ከአስር በላይ አይደሉም።

ደንበኛው ወጪውን ለመመለስ በDIA ዝርዝር ውስጥ መሆኑን ያረጋግጡ። የአያት ስም ካልተገኘ ወይም ደንበኛው ከተካተተ, ነገር ግን የሚከፈለው ገንዘብ ከተቀማጭ መጠን ያነሰ ከሆነ, በአስቸኳይ ማመልከቻ ይጻፉ.ለአለመግባባት ኤጀንሲ. በወረቀት ላይ መፃፍ እና ከማሳወቂያ ጋር በተመዘገበ ፖስታ መላክ አለበት. አንድ መግለጫ ብቻ በቂ አይደለም. በኖታሪ ጽ / ቤት ውስጥ የገንዘብ የምስክር ወረቀቶች የተረጋገጡ ቅጂዎችን ማድረግ አስፈላጊ ነው- የተቀማጭ ስምምነት እና በሂሳቡ ላይ ካለው የግብይቶች መጠን ጋር ክፍያዎች. የወረቀት ስራን ከመተግበሪያው ጋር ያያይዙ. ችግሩ በአዎንታዊ መልኩ እስኪፈታ ድረስ ኦሪጅናልዎቹን ማቆየት የተሻለ ነው።

የሌጌዮን ባንክ ፍቃድ መከልከል ገንዘብ አስመጪው ገንዘብ ተመላሽ እንዲደረግለት ለዲአይኤ የማመልከት መብቱን አይሰርዘውም፣ ምንም እንኳን የመክፈያው ክፍል ለሰውየው ቢመለስም። በኤጀንሲው በኩል ካልሆነ በስተቀር ገንዘብ ከተበዳሪው በፍርድ ቤት መጠየቅ ይቻላል. ለኪሳራ አገልግሎት ተጠቃሚው ለፍርድ ቤት ማመልከቻ ማቅረብ, ማመልከቻውን በማስረጃ መደገፍ ተገቢ ነው; የተቀማጭ ገንዘብ መጠን እንዲመለስ እና በላዩ ላይ ማካካሻ እንዲከፍል ይጠይቁ።

ተቀማጭ ገንዘብ ሲቀበሉ በፋይናንሰሮች ስለሚደረጉ ማጭበርበር ለህግ አስከባሪ አካላት ቅሬታ ማቅረብ አለበት።

የአበዳሪው መክሰር ተበዳሪዎች ዕዳዎችን የመክፈል ግዴታዎችን አያስታግሳቸውም። እስከ ሴፕቴምበር ድረስ, ቢሮው ብድር ለመክፈል ክፍያዎችን ተቀብሏል. በተጨማሪም አልፋ-ባንክ በዶላር እና በዩሮ ለተሰጡት ብድሮች ለመክፈል ክፍያዎችን መቀበልን ተረክቧል።

ጣቢያ ተዘግቷል፣ ሁሉም ወደ ፋይናንሺያል ግንባር ሄደ

የፋይናንስ ተቋሙ ድህረ ገጽ አይገኝም። በሕጋዊ አካላት የተዋሃደ የግዛት ምዝገባ መዝገብ ውስጥ ፣ ኩባንያው አሁንም በ PSRN 1097711000100 ተዘርዝሯል ። ለተጎዱ ግለሰቦች የተቀማጭ ገንዘብ ክፍያ ጊዜ እና አድራሻዎችን በተመለከተ ጠቃሚ መረጃ የድረ-ገጹን አድራሻ ሲያነጋግሩ ይከፈታሉ ። የአበዳሪዎች ድርጊቶች ቅደም ተከተል ተይዟል - ከሁሉም በኋላ, ግለሰቦች, በሂሳብ መዝገብ ላይ ነፃ ገንዘብ አስቀምጠዋልቢሮዎች ለድርጅቱ ያበድራሉ።

ያለፈውን ይድገሙት

የKFU ደንበኞች በሀገሪቱ ውስጥ ያለው እያንዳንዱ አምስተኛ ባንክ ለሁለት አመታት ትርፋማ እንዳልሆነ ማወቅ ጠቃሚ ነው። በከፍተኛ 100 ውስጥ እንኳን, 20% ኩባንያዎች በ 24 ወራት ውስጥ የተጣራ ኪሳራ ተመዝግበዋል. CFU ከግዛት ዋስትና ጋር የበለጠ አስተማማኝ ይመስላል። ስልታዊ ጠቀሜታ ያላቸው ተቋማት የፋይናንስ ፖሊሲ ለብድር ዝቅተኛ የወለድ ተመኖች ይሠራል እና ባልተጠበቀ በኪሳራ የተሰጡ ብድሮችን መልሶ ፋይናንስ ያደርጋል፣ ይህም መጠኑን ይቀንሳል። እንደዚህ ያሉ ኩባንያዎችን ማመን ይችላሉ።