የአደጋ መድን። የአደጋ ዋስትና ውል

2024 ደራሲ ደራሲ: Howard Calhoun | [email protected]. ለመጨረሻ ጊዜ የተሻሻለው: 2023-12-17 10:17

በየዓመቱ በሩሲያ የኢንሹራንስ ገበያ ዕድገት እየጨመረ ነው። ይህ አያስገርምም, ምክንያቱም ባልተጠበቀ ሁኔታ እራስዎን እና የሚወዷቸውን ሰዎች በገንዘብ ለመደገፍ ኢንሹራንስ በተግባር ብቸኛው መንገድ ነው. በጣም ታዋቂ ከሆኑ የድጋፍ ዓይነቶች አንዱ የአደጋ መድን ነው።

የታሪክ ጉዞ

ይህ ዓይነቱ ኢንሹራንስ በጣም ሥር የሰደደ ነው፣ነገር ግን ወደ ታሪክ ውስጥ ካልገባህ፣ መልክው በ1541 በታላቋ ብሪታንያ ከተመዘገበው የዊስቢ የባህር ላይ ህግ መስፈርት ጋር የተያያዘ ነው ማለት ትችላለህ። የባህር መርከብ ባለቤት ሰራተኛ ሲቀጠር የካፒቴኑን ህይወት እና ጤና ሊደርስ ከሚችለው አደጋ የመድን ግዴታ እንዳለበት ይናገራል።

ቀድሞውንም በ17ኛው ክፍለ ዘመን ሆላንድ ለበጎ ፍቃደኛ ወታደሮች ልዩ ልኬት አዘጋጅታለች በዚህም መሰረት እንደደረሰባቸው ጉዳት መጠን የተለያዩ የገንዘብ ማካካሻዎች ማግኘት አለባቸው። በ 18 ኛው እና በ 19 ኛው ክፍለ ዘመን የአደጋ ኢንሹራንስም ተቀብሏልበጀርመን እና እንግሊዝ ውስጥ የተስፋፋ ሲሆን የጋራ መረዳጃ ትብብር የሚባሉት መፈጠር ጀመሩ።

ይህ ዓይነቱ መድን ወደ ሩሲያ የመጣው በ20ኛው መቶ ክፍለ ዘመን መባቻ ላይ ሲሆን በ1903 በማዕድን ኢንዱስትሪ ውስጥ ያሉ ሰራተኞች እና የተለያዩ ፋብሪካዎች ሰራተኞች እንዲሁም የቤተሰባቸው አባላት እንዲቀበሉ ዋስትና የሰጠው ህግ በፀደቀው በአካል ጉዳት ወይም በሥራ ላይ ሞት በሚከሰትበት ጊዜ የገንዘብ ማካካሻ. ለረጅም ጊዜ የአደጋ መድን የህይወት መድህን አካል ነበር፣ እና ከጊዜ በኋላ ብቻ፣ ከመቶ አመት በኋላ ራሱን የቻለ።

መሰረታዊ ጽንሰ-ሀሳቦች

በርካታ የአደጋ መድን ዓይነቶች አሉ ነገር ግን ሁሉም በሁለት ትላልቅ ምድቦች ሊከፈሉ ይችላሉ፡ የግዴታ (በህግ የተረጋገጠ) የተወሰኑ የዜጎች ምድቦች እና በፈቃደኝነት - በጋራ ጥቅም ላይ በሚውሉ ውሎች ላይ ውል መፈጸምን ያካትታል.. በመጀመሪያው ጉዳይ ላይ በውሉ ስር ያሉ ክፍያዎች በአደጋ ኢንሹራንስ ፈንድ የተከፈሉ ናቸው, በሁለተኛው ጉዳይ ላይ ደግሞ የገንዘብ አደጋዎች በኢንሹራንስ ኩባንያው ይወሰዳሉ. ያም ሆነ ይህ፣ የመድን ዋስትናው ነገር ከአካል ጉዳት፣ ከጉዳት ወይም ከአደጋ ጋር የተያያዘ የዜጎች ንብረት ጥቅም ነው።

አደጋ በኢንሹራንስ በተሸጠው አካል ላይ የሚያስከትለው ውጫዊ ተፅዕኖ ድንገተኛ እና ያልተጠበቀ ሆኖ ሲገኝ እንደ ሁኔታ ሊታወቅ ይችላል። እዚህ ያለው ዋናው ነገር አስገራሚው ነገር ነው, ምክንያቱም አንድ ሰው ደስ የማይል መዘዞች መጀመሩን ካወቀ እና እነሱን ካልከለከለው, ብዙውን ጊዜ የኢንሹራንስ ክፍያ ውድቅ ይሆናል.ለምሳሌ በበረዶ ላይ ስትንሸራተቱ በድንጋይ ላይ ከተሰናከሉ እና እግርዎን ከሰበሩ, ያኔ አደጋ ይሆናል, እና በባህር ዳርቻ ላይ ብዙ ሰዓታትን ካሳለፉ በኋላ በጣም ሲቃጠሉ, ይህ ምናልባት ችግሮችዎ ናቸው. መዘዞች እና በማንኛውም ጊዜ ሊቆም ይችላል። አጥፊ እርምጃ።

የኃላፊነት ወሰን

የኢንሹራንስ ውሎች በውሉ ውስጥ በግልፅ የተቀመጡ ስለሆኑ፣የእዳው ተጠያቂነት ወሰን በውጫዊ ተጽእኖ ምክንያት የሚደርስ ጉዳትን ብቻ ሳይሆን የመድን ዋስትና ያለው አደጋ፣ይህም በውሉ ውስጥ የተመለከተውን ብቻ ያጠቃልላል። ውል. የዚህ አይነት ሁኔታዎች መከሰት አጠቃላይ የሚያስከትለው መዘዝ በ3 ትላልቅ ምድቦች ሊከፈል ይችላል፡

• ጊዜያዊ የአካል ጉዳት፤
• ከፊል ወይም አጠቃላይ የአካል ጉዳት፤
• ሞት።

እነዚህ ሁሉ መዘዞች የኢንሹራንስ ተጠያቂነት ወሰን ናቸው እና በውሉ ውስጥ አንድ ላይ ሊካተቱ ይችላሉ፣በተለይ (ለምሳሌ ክፍያ የሚፈጸመው አካል ጉዳተኛ ሲደርሰው ብቻ ነው) ወይም በተለያዩ ውህዶች።

በሩሲያ ውስጥ የግዴታ መድን

ለአንዳንድ የሩስያ ፌደሬሽን ዜጎች ምድቦች በስራው አካባቢ ላይ በመመስረት የማህበራዊ አደጋ ዋስትና ይሰጣል, በሐምሌ 24, 1998 በፌደራል ህግ ቁጥር 125 የተደነገገው. የዚህ ዓይነቱ ኢንሹራንስ ተጽእኖ በቀጥታ በሥራ ቦታ ወይም ከድርጅቱ ውጭ በአካል ጉዳት እና ጉዳት ምክንያት የጤና እክል ጉዳዮች ላይ ብቻ ነው, ነገር ግን በስራ ሰዓት (እንዲሁም ወደ ሥራ እና ወደ ቤት በሚወስደው መንገድ ላይ). የዚህ ዓይነቱ ኢንሹራንስ ልዩነት ነውበእሱ ላይ ክፍያዎች የሚከናወኑት በአሠሪው ብቻ ነው።

እስከ ቅርብ ጊዜ ድረስ የግዴታ መድን ሁሉንም የውሃ፣ የአየር እና የየብስ ትራንስፖርት አገልግሎት ለሚጠቀሙ መንገደኞች የጤና መድንን ሊያካትት ይችላል። ለተወሰነ ጊዜ እንዲህ ዓይነቱ ኢንሹራንስ በአገልግሎት አቅራቢ ተጠያቂነት መድን አስፈላጊነት ተተክቷል።

ለወታደሮች ልዩ መድን

ይህ ዓይነቱ የግዴታ መድን ሙያዊ ተግባራቶቻቸው መጀመሪያ ላይ ከሕይወት አደጋ ጋር የተቆራኙ ዜጎችን ይጠብቃል። እነዚህም የድንገተኛ አደጋ ሚኒስቴር ሰራተኞች, ወታደራዊ ሰራተኞች, አዳኞች, የውስጥ ጉዳይ ሚኒስቴር ሰራተኞች እና የፍትህ እና የግብር ስርዓት ሰራተኞች እና ሌሎችም ያካትታሉ. የዚህ አይነት ኢንሹራንስ የፋይናንስ ሽፋን በፌዴራል በጀት ነው።

ስለዚህ የውትድርና ሰራተኞች የአደጋ ዋስትና ምን ዋስትና ይሰጣል (የፌዴራል ህግ ቁጥር 52 እ.ኤ.አ. በ1998-28-03)፡

• ቀላል ጉዳት መቀበል - 5 ደሞዝ፤
• ከባድ ጉዳት ቢደርስ (አደጋ፣ ጉዳት) - 10 ደሞዝ፤
• ጉዳት (ቁስል)፣ ይህም የአካል ጉዳት መጀመርን አስከትሏል III gr. - 25 ደሞዝ፤
• አካል ጉዳተኝነትን ሲመድቡ II gr. - 50 ደሞዝ፤
• አካል ጉዳት I gr. - 75 ወርሃዊ ደሞዝ፤
• በኢንሹራንስ የተገባ ሰው ሞት ምክንያት የደረሰው ጉዳት ለእያንዳንዱ ተጠቃሚ የ25 ወር ደሞዝ ዋስትና ይሰጣል።

ከተጨማሪ ኢንሹራንስ እንስጥ

ራስዎን እና የሚወዷቸውን ሰዎች በራስዎ መንከባከብ ከተለማመዱ የኢንሹራንስ ውል ይስማማዎታልከአደጋዎች, በፈቃደኝነት ላይ የተጠናቀቀ. የእንደዚህ አይነት ስምምነት ዋና ባህሪ እርስዎ እራስዎ ኢንሹራንስ ሊያገኙዋቸው የሚፈልጓቸውን የአደጋዎች ዝርዝር እንዲሁም የኢንሹራንስ መጠን እና የጊዜ ገደብ መምረጥ ይችላሉ።

በእርስዎ ምርጫ ለብዙ ቀናት ፖሊሲ ማውጣት ይችላሉ (ለምሳሌ ፣ በተራሮች ላይ ዘና ለማለት ከፈለጉ) ወይም ለብዙ ዓመታት ከሰዓት በኋላ ሁሉንም አደጋዎችዎን የሚሸፍን የኢንሹራንስ አማራጭ ይምረጡ - ሁሉም እርስዎ አቅምዎ በሚያደርጉት ትልቅ መዋጮ ላይ የተመሰረተ ነው።

ሙሉው በፈቃደኝነት ላይ የተመሰረተ የኢንሹራንስ ገበያ በሁኔታዊ ሁኔታ በ 2 ቡድኖች ሊከፈል ይችላል - ግላዊ እና የጋራ። ልዩነቶቹ ምንድን ናቸው?

እያንዳንዱ ሰው ለራሱ

የግለሰብ የአደጋ መድን ከግለሰብ ጋር የሚደረግን ስምምነት ማጠቃለያን ያካትታል፣ እና በዚህ ጉዳይ ላይ ያለው ተጽእኖ ለራሱ እና ለቤተሰቡ አባላት (የመድን ገቢው በሞተ ጊዜ) ላይም ይሠራል። ጠቅላላ ወይም ከፊል ሊሆን ይችላል።

በመጀመሪያው ጉዳይ የውሉ ዋስትና በውሉ ጊዜ ውስጥ ሁሉንም የመድን ገቢውን (የግል እና ሙያዊ) የሕይወት ዘርፎችን ያጠቃልላል። ከፊል ኢንሹራንስ፣ የተወሰነ የህይወት ዘመንዎን መምረጥ ይችላሉ፡ በእረፍት ጊዜ ወይም በቢዝነስ ጉዞ፣ ለተወሰነ የስፖርት ጊዜ እና የመሳሰሉት።

እንዲሁም የአደጋ መድን ወደ አጠቃላይ ጥቅል እንደ ተጨማሪ ሊካተት ይችላል።

የጋራ መድን

የጋራ መድን ዛሬ በጣም ተወዳጅ ሆኗል።ሰራተኞች ከአደጋዎች, ብዙ ትላልቅ ኩባንያዎች ከማህበራዊ እሽግ በተጨማሪ ይህን አማራጭ ዛሬ ያቀርባሉ. የዚህ አይነት ኢንሹራንስ ልዩነቱ በዚህ ሁኔታ ኢንሹራንስ የተገባው አሰሪው ሲሆን ተጠቃሚው ደግሞ መድን የተገባው ሰው ወይም የቤተሰቡ አባላት መሆኑ ነው።

በቀደምት ዓመታት በሩሲያ ፌዴሬሽን ውስጥ የጋራ መድን በጣም ታዋቂ እየሆነ የመጣው በታክስ ህጎች ልዩ ምክንያት ሲሆን ይህም የኢንሹራንስ አረቦን የመመለስ እድልን እና የኢንሹራንስ ክፍያዎችን ተመራጭ ግብር መክፈልን ያረጋግጣል። እስካሁን ድረስ፣ በዚህ አካባቢ ያለው የታክስ ሥርዓት በጣም ጥብቅ ሆኗል፣ ይህም የጋራ ኢንሹራንስ ለአሠሪው ብዙም ማራኪ እንዲሆን አድርጎታል።

የኢንሹራንስ ክስተት ምን ሊሆን ይችላል

በአደጋ ኢንሹራንስ ውል ውስጥ የሚከፈሉት ክፍያዎች ሙሉ በሙሉ ወይም በከፊል የሚፈጸሙት አንድ ክስተት ከተከሰተ በኋላ ስለሆነ፣ ኢንሹራንስ የተገባበት ክስተት ምን እንደሆነ ለብቻው መኖር ተገቢ ነው። እነዚህ በውሉ ውስጥ የተገለጹት እና በፀና ጊዜ ውስጥ የተከሰቱት ክስተቶች ናቸው፣ ይህም የመድን ገቢው ሰው ለሞተበት ወይም በከፊል ወይም ሙሉ በሙሉ የመስራት አቅሙን ያጣ።

እነዚህ የሚከተሉትን ያካትታሉ፡

• በአደጋ ምክንያት የደረሰ ጉዳት (አካል መጉደል)፤
• በኬሚካል፣በመርዛማ ተክሎች፣መድኃኒቶች፣ጥራት የሌላቸው ምግቦች (ከመርዛማ ኢንፌክሽኖች በስተቀር - ዳይስቴሪ፣ ሳልሞኔሎሲስ፣ ወዘተ) ላይ ሳያውቅ መመረዝ፤
• ድንገተኛ ህመም በፖሊዮ፣ መዥገር የሚወለድኤንሰፍላይትስ;
• ectopic እርግዝና ወይም ልጅ መውለድ የፓቶሎጂ ይህም የብልት አካባቢ የውስጥ አካላት (ኦቫሪ፣ ማህፀን፣ የማህፀን ቱቦዎች) እንዲወገዱ ምክንያት ሆኗል፤
• በአጋጣሚ የተከሰቱ የአካል ክፍሎች የአካል ክፍሎች መቆራረጥ፣መሰባበር፣ማቃጠል፣ቁስል እና መሰባበር እንዲሁም የአካል ክፍሎችን በስህተት የህክምና ዘዴዎች የማስወገድ ሂደት፣
• የባዕድ ነገሮችን ሳያውቅ ወደ ውስጥ ሲተነፍሱ ፣የማይታወክ ድንጋጤ ፣ መስጠም ፣
• የሰውነት ሃይፖሰርሚያ (hypothermia) ይህም ወደ አስከፊ መዘዞች ያስከትላል(ከጉንፋን ሞት በስተቀር)፤
• ከላይ ከተዘረዘሩት ምክንያቶች የተነሳ የመድን የተገባው ሞት ሞት።

ለምን ኢንሹራንስ አይሰጡም

የክስተቶች ዝርዝርም አለ፣ ክስተቱ እንደ ኢንሹራንስ ክስተት ሊቆጠር አይችልም፡

• ህገ-ወጥ ድርጊቶችን በሚፈጽምበት ጊዜጉዳቶች (ቁስሎች) መድን ገቢው ከደረሰ፤
• የሰውነት ጉዳት ሆን ተብሎ በመድን ገቢው እራሱን ሲጎዳ፤
• በራስ ማጥፋት ሙከራ ምክንያት የተመረዘ ወይም የተጎዳ፤
• በአደንዛዥ እፅ፣በመርዛማ ወይም በአልኮል ሰክረው ማንኛውንም ተሽከርካሪ በማሽከርከር ምክንያት ጉዳት፣ቁስል እና ጉዳት ከደረሰ፣እንዲሁም በእንደዚህ አይነት ሁኔታ ውስጥ ላለ ሰው ቁጥጥርን በማስተላለፍ ላይ፤
• በሰውነት ላይ አሉታዊ ተጽእኖዎች በተከሰቱበት ጊዜ በመድን ገቢው ተነሳሽነት እና ከተቀበሉት በሽታዎች ሕክምና ጋር ያልተያያዙ የመከላከያ ፣ የምርመራ ወይም የሕክምና እርምጃዎችኢንሹራንስ በተገባበት ክስተት ምክንያት፤
• በላይ ባሉት ምክንያቶች ሞት።

ስንት ያስከፍላል

ሕይወታቸውን እና ጤንነታቸውን የበለጠ ለመጠበቅ ለሚፈልጉ ዜጎች አሳሳቢ ከሆኑ ጉዳዮች ውስጥ አንዱ የአደጋ መድን ምን ያህል ዋጋ ያስከፍላል የሚለው ጥያቄ ነው። እዚህ ታሪፍ በቀጥታ የሚወሰነው በውሉ ውስጥ በተካተቱት የመድን ዋስትና ክስተቶች ዝርዝር እና የመድን ገቢው ማንነት ላይ ነው። ክልሉ በጣም ሰፊ ነው - ከ 0.10% የሞት አደጋ መድን ብቻ ከሆነ፣ እስከ 12-15% ለሰፋፊ-ስፔክትረም ፖሊሲዎች።

አረቦው በሚከተለው ሊነካ ይችላል፡

• ጾታ እና የመድን ገቢው ዕድሜ - ወንዶች የመጉዳት እድላቸው ከፍ ያለ እንደሆነ ይታመናል፣ እና በጣም የተከበሩ ዜጎች በአጠቃላይ ኢንሹራንስ ለመስጠት ፈቃደኞች አይደሉም፤
• የአኗኗር ዘይቤ - ከልክ ያለፈ መዝናኛ ትወዳለህ ወይም ከጉዳት መጨመር ጋር የተያያዙ ስፖርቶችን ትሰራለህ፤
• ሙያ - የበለጠ አደገኛ በሆነ መጠን ታሪፉ ከፍ ይላል፤
• የደንበኛ የጤና ሁኔታ - በከባድ በሽታዎች ከተሰቃዩ, መጠኑ ብዙ ጊዜ ይጨምራል;
• መድን የሚገባቸው የአደጋዎች ብዛት - የበለጠ፣ የበለጠ ውድ ነው፤
• የኢንሹራንስ ጊዜ እና የመድን የተሸከሙ ሰዎች ብዛት - የቤተሰብ ፖሊሲዎች ብዙውን ጊዜ ከግለሰቦች የበለጠ ርካሽ ናቸው፤
• ሌሎች ሁኔታዎች - በኢንሹራንስ ኩባንያው ፖሊሲ ላይ በመመስረት።

የክፍያ ድግግሞሹም በውሉ ውስጥ ተቀምጧል - መዋጮ በአንድ ጊዜ፣ በአመት፣ በየወሩ ወይም በየሩብ ዓመቱ ሊደረግ ይችላል። የኢንሹራንስ ኩባንያዎች ዛሬ ብዙ ይሰጣሉከብዙ እቅዶች እና እቅዶች ጋር፣ ትክክለኛውን ማግኘት ቀላል ነው።