Annuity በየቦታው የሚያጋጥሙን ክፍያዎች ናቸው።

2024 ደራሲ ደራሲ: Howard Calhoun | [email protected]. ለመጨረሻ ጊዜ የተሻሻለው: 2024-01-02 13:49

ዛሬ፣ ይህን የብድር ግዴታዎችን የመክፈል ዘዴ በስፋት ጥቅም ላይ በመዋሉ ብዙዎች የጡረታ ክፍያን ያውቃሉ። ይሁን እንጂ የጡረታ ክፍያ የባንክ ጊዜ ብቻ አይደለም. በተለያዩ መስኮች ውስጥ ይገኛል - ከኢንሹራንስ እስከ ጡረታ, እሱም መደበኛ ክፍያዎችን / ክፍያዎችን ለማመልከት ያገለግላል. መጀመሪያ ላይ ይህ ቃል ዓመታዊ ወቅታዊነት ማለት ነው (ከላቲን "አንዩስ" - "ዓመታዊ"). ይሁን እንጂ በዘመናዊው ትርጓሜ ግልጽ የሆኑ ድንበሮች ታጥበዋል, እና አበል ማለት ማንኛውም መደበኛ ተመሳሳይ ክፍያዎች (በየቀኑ, ወርሃዊ, ሩብ, ወዘተ) ነው. የዚህ አይነት ክፍያ ሁለቱ ዋና ዋና ባህሪያት ድግግሞሽ እና የተከፈለው መጠን ልዩነት ናቸው።

ነገር ግን ሁሉም የዓመት ክፍሎች ቋሚ አይደሉም። ለምሳሌ ከባንክ ድርጅት ጋር የተደረገ ስምምነትን እንውሰድ። ስለዚህ, ብድር ለማግኘት በሚያመለክቱበት ጊዜ ተበዳሪው ብድሩን ለመክፈል በየጊዜው (በተለምዶ ወርሃዊ) የተወሰነ የገንዘብ መጠን (የአበል ክፍያ) አበዳሪውን ለመክፈል ወስኗል. ይህ ዋጋ ሁለቱንም ያካትታልየብድሩ ዋና መጠን አካል, እንዲሁም በአጠቃቀሙ ላይ ያለው ወለድ. በጊዜ ሂደት የሚለዋወጡት እነሱ ናቸው። መጀመሪያ ላይ (የብድሩ ጊዜ አጋማሽ ድረስ) የተከፈለው የወለድ መጠን ከዋናው ክፍያ ይበልጣል፣ከዚያም (ከብድሩ ጊዜ አጋማሽ በኋላ) ሁኔታው በከፍተኛ ሁኔታ ይለወጣል፣ እና አብዛኛው አበል አስቀድሞ የተበዳሪው ዕዳ ነው።

በዚህ ጉዳይ ላይ አበል እንዴት ይሰላል? ለበለጠ ማብራሪያ አንድ ምሳሌ እንውሰድ። የብድር ስምምነት በሚከተሉት ሁኔታዎች ይጠናቀቃል እንበል-የብድሩ ጊዜ አንድ ዓመት ነው (ከኖቬምበር 28, 2013 እስከ ህዳር 28, 2014); የወለድ መጠን - 20% በዓመት; የብድር መጠን (ዋና) - 150 ሺህ ሮቤል. በወርሃዊ ክፍያዎች (አኖኢቲ) እና በብድር ላይ ተጨማሪ ክፍያ (የተበደሩ ገንዘቦች ዋጋ) መጠን ላይ ፍላጎት አለን. በታህሳስ 28 (እና ከእያንዳንዱ ወር በኋላ) የሚከፈለው ክፍያ በቀመርው መሰረት ይሰላል፡

PA_ፖስት =R(1 - (1 + i)^{- /እኔ፣ የት}

PA_{ፖስት - የብድሩ መጠን (ወይንም አሁን ያለው የዓመት ዋጋ 150ሺህ ሩብል ነው)፤}

R - ወርሃዊ የክፍያ መጠን፤

i - ወርሃዊ የወለድ ተመን (20%/12=1.67);

n - የብድር ጊዜ ብዛት (12 ወራት)።

በመሆኑም R (ወይም አኖዪቲ) ከሚከተሉት ጋር እኩል የሆነ እሴት ነው፡

PA_ፖስትi/(1 - (1 + i)^-)=1500000.0167/(1 - (1 + 0.0167)^{-12)=13898 ሩብልስ።}

አሁን በብድሩ ላይ ያለው ትርፍ ክፍያ ከሁኔታችን ጋር ምን ያህል እንደሚሆን መወሰን ቀላል ነው፡

1389812 - 150000=16776።

ይህ የባንኩን ገንዘብ ለመጠቀም መክፈል ያለብዎት ዋጋ ነው። በኤክሴል ውስጥ ያለውን ቀመር በመጠቀም የዓመት ክፍያ ክፍሎችን (ወለድ እና በየወሩ የሚከፍሉትን የርእሰመምህር ክፍል) የሚዘረዝር ሠንጠረዥ መገንባት ይችላሉ, ይለወጣሉ. እነሱን ለማስላት አስቸጋሪ አይደለም, በየወሩ ብቻ ዋናውን ዕዳ አስቀድመው በተከፈለው መጠን መቀነስ እና በወለድ መጠን ማባዛት አለብዎት (እንደሚያውቁት በትክክል የሚከፈለው በዕዳው ሒሳብ ላይ ነው).

በእርግጥ የዓመት ዘዴ ለባንኩ ከፍተኛ ጥቅም ያስገኛል ምክንያቱም መጀመሪያ ላይ ተበዳሪው በዋናነት ወለድ ይከፍላል እና ከዚያ በኋላ ብቻ ዋናውን ገንዘብ መክፈል ይጀምራል። እና ደንበኛው ብድሩን በከፈለ ቁጥር የብድር ተቋሙ የበለጠ ያገኛል። ለዚህም ነው ብድር ከቀጠሮው ቀድመው ሲከፈል ባንኮች በእውነት የማይወዱት (እስከ ቅርብ ጊዜ ድረስ በዚህ ጉዳይ ላይ ብዙ ጊዜ ክፍያ ይጠየቅ ነበር ይህም በህግ የተሰረዘ)።

ይህ የዓመት ክፍያ ባህሪ (አካላትን መቀየር) ለብድር የተለመደ ነው። አብዛኛውን ጊዜ የጡረታ ክፍያ የተወሰነ መጠን ብቻ ነው, ክፍያዎቹ በተወሰነ ድግግሞሽ ይከናወናሉ. የእሱ ምሳሌ በሌሎች አካባቢዎች፡ የቤት ኪራይ፣ የቤት ኪራይ፣ የጡረታ መዋጮ፣ የዋጋ ቅናሽ መዋጮ፣ የኢንሹራንስ ድርጅት ለፖሊሲ ባለቤቶች የሚከፍለው መደበኛ ክፍያ ወይም በተቃራኒው የኢንሹራንስ አረቦን፣ ዓመታዊ ክፍያ፣ ወዘተ