"ቢንባንክ"፡ የአስተማማኝነት ደረጃ። በሩሲያ ባንኮች ደረጃ አሰጣጥ ውስጥ "Binbank"

2024 ደራሲ ደራሲ: Howard Calhoun | [email protected]. ለመጨረሻ ጊዜ የተሻሻለው: 2023-12-17 10:17

"ቢንባንክ" በ1993 እንደ ምርኮኛ ባንክ የተቋቋመ ሲሆን አሁን በብዙ የሩሲያ ክልሎች የቅርንጫፍ አውታር ያለው መካከለኛ መጠን ያለው የንግድ የፋይናንስ ተቋም ሆኗል። እ.ኤ.አ. በ 2014 የተጣራ ገቢው በአምስት እጥፍ ጨምሯል ፣ ከ 69 ሚሊዮን ዶላር በላይ (ከ 3.9 ቢሊዮን ሩብልስ) የተጣራ ትርፍ አሃዝ ደርሷል ። የቢንባንክ አስተማማኝነት ደረጃ በማዕከላዊ ባንክ በ413.2 ቢሊዮን ሩብል ሀብት 20ኛ ነው።

ጠንካራ እድገት

ቢንባንክ ካለፉት አስር አመታት ወዲህ በፍጥነት እያደገ ሲሆን ይህም ከተከታታይ መካከለኛ ባንኮች ወጥቶ ወደ መጀመሪያዎቹ ሩሲያኛ ሀያ ደርሰዋል። የ2014 የችግር ዘመን በተለይ ለብዙዎች ከባድ ሆነ። የፋይናንስ ተቋሙ የቢንባንክ ክሬዲት ካርዶችን (የቀድሞው Moskomprivatbank)፣ Binbank Murmansk (የቀድሞው DNB ባንክ OJSC) እና ROST ባንኮችን ጨምሮ በርካታ ንብረቶችን አግኝቷል። እና 55%በጠቅላላው ድርሻ ውስጥ ያሉ ንብረቶች በቢንባንክ እራሱ ቀርበዋል. በዚህ ምክንያት የድርጅቱ ደረጃ በከፍተኛ ደረጃ ጨምሯል።

ንብረት ማግኘቱ የደንበኞችን መሰረት ለማብዛት፣ የንግድ ብዝሃነትን ለመጨመር እና የተጠናከረ ቡድንን በንብረት ላይ ያለውን አቋም ለማሻሻል ረድቷል፡ በዚህ አመልካች መሰረት ባንኩ በሁሉም የሩሲያ ደረጃ (እ.ኤ.አ.) በሰባተኛ ደረጃ ላይ ይገኛል። 1.04.2015)፣ ከአንድ ዓመት በፊት - 40ኛ ደረጃ ብቻ።

የባንኮች ደረጃ፡ "ቢንባንክ"

የኢኮኖሚ ቀውሱ የሩሲያ የፋይናንሺያል ተቋማትን ወለል በከፍተኛ ሁኔታ ቀዝቅዟል። አንዳንዶቹ ከባድ የስቴት ድጋፍ የሚፈልጉ ከሆነ, Binbank, በተቃራኒው, አቋሙን አጠናክሯል. ከዚህም በላይ ተደማጭነት ያለው ፖርታል Banki.ru ለዚህ ልዩ ድርጅት ፈጣን ስኬት ምስጋና ይግባውና የ 2014 ባንክ እውቅና ከተሰጠው ግዙፎች በፊት ነበር. ከነሱ መካከል Sberbank፣ VTB፣ Gazprombank እና ሌሎች አጋሮች ይገኙበታል።

የውጭ ባለሙያዎችም ቢንባንክን አስተውለዋል። ከStandard & Poor's የተንታኞች ደረጃ ከ"ቢ" ደረጃ ጋር ይዛመዳል። ይህ ለትልቅ የሩሲያ ባንኮች ጥሩ አመላካች ነው, ይህም ሁለቱንም ጥንካሬ እና በክልል ኢኮኖሚ ውስጥ ያሉትን አንዳንድ አደጋዎች የሚያንፀባርቅ ነው. ሌሎች አመልካቾች፡

• በሩሲያ ውስጥ ካሉ በጣም አስተማማኝ የንግድ ባንኮች መካከል 3ኛ ደረጃ (1.04.2015)።
• 10ኛ በትርፋማነት (1.04.2015)።
• 18ኛ በኢንተርፋክስ-100 ደረጃ (Q1 2015)።
• 27ኛ በተጣራ ዋጋ (ኤፕሪል 1፣ 2015)።

የተንታኞች ትንበያዎች

ከፍተኛ የንብረት ግዢ በመጨረሻ ታይቷል።አመት, የተወሰኑ አደጋዎችን ያስገድዳል. የባንክ ተንታኞች "የቢንባንክ" ስልት ዕድለኛ እና በተመሳሳይ ጊዜ ጠበኛ መሆኑን ያስተውላሉ. በአሁኑ ጊዜ በሩሲያ ውስጥ ለባንኮች ምቹ ባልሆነ የሥራ ሁኔታ ውስጥ ከተገኙት ንብረቶች ከፍተኛ መጠን እና ለተጨማሪ የንግድ ሥራ መስፋፋት ዕቅዶች ከግምት ውስጥ በማስገባት ለከፍተኛ ውህደት አደጋዎች ሊጋለጥ ይችላል ። ይህ በእንዲህ እንዳለ፣ በቡድኑ ውስጥ ያሉ የተለያዩ መዋቅሮች በበቂ ሁኔታ እርስ በርስ በመደጋገፍ ጠንካራ የገበያ ተዋናኝ በመሆን ዘላቂነት ያለው የንግድ ሞዴል እና የበለጠ ትርፍ የማፍራት አቅም ያለው ድርጅት ለመመስረት ይችላሉ።

አዎንታዊው ነገር የተገኙት ንብረቶች የቢንባንክን የገበያ ሁኔታ በችርቻሮው ክፍል ውስጥ ለማጠናከር እና የቢዝነስ መገለጫዎችን ለማስፋፋት ከረጅም ጊዜ ስትራቴጂ ጋር የሚጣጣሙ መሆናቸው ነው። አዲስ ለተገኙት ንብረቶች ምስጋና ይግባውና የኩባንያው በችርቻሮ ደንበኞች ተቀማጭ ክፍል ውስጥ ያለው ቦታ ተሻሽሏል። ከኤፕሪል 1 ቀን 2015 ጀምሮ በዚህ አመልካች ቢንባንክ በሩሲያ ባንኮች ደረጃ 7 ኛ ደረጃ አግኝቷል። በተጨማሪም ኩባንያው በበርካታ አስፈላጊ የሩሲያ ክልሎች ገበያ ውስጥ መግባት ችሏል. ለወደፊቱ የቅርንጫፍ አውታር ውጤታማ ያልሆኑ ቅርንጫፎችን ለመዝጋት ከታቀደ በኋላ በ 2015 መጨረሻ ከ 60 በላይ ክልሎች 450 የሽያጭ ነጥቦችን ያካትታል.

የአስተማማኝነት ደረጃ

BankStars IA፣በሂሳብ መግለጫዎች ፈጣን ትንተና ውጤቶች ላይ በመመስረት፣PJSC "Binbank" የ"አጥጋቢ" አስተማማኝነት ደረጃ መድቧል። BankStars መሠረት, ይህ ተቋምለአበዳሪዎች እና ገንዘብ ጠያቂዎች ያለባቸውን ግዴታዎች ባለመወጣት መጠነኛ ስጋት ተለይቶ ይታወቃል። ሆኖም የባንኩ መረጋጋት በሁኔታው ላይ ላሉ አሉታዊ እድገቶች ስሜታዊ ነው።

ፈሳሽ

በ PJSC "Binbank" የሒሳብ ሠንጠረዥ አወቃቀር ትንተና ላይ በመመስረት የባንክስታርስ ኤጀንሲ የፈሳሽ ደረጃውን በመጠኑ ከፍተኛ መሆኑን ገምግሟል። መደምደሚያዎቹ በባንክ ተቀማጭ ሂሳቦች እና የመቋቋሚያ ሂሳቦች ውስጥ ባለው የገንዘብ ተለዋዋጭነት እና ተመሳሳይ ንብረቶች ባላቸው ባንኮች ቡድን ላይ የተመሠረተ ነው። ኩባንያው በብድር እና በተቀማጭ ገንዘብ ላይ የሚከፈሉ ግዴታዎችን በወቅቱ መፈጸሙን ማረጋገጥ ይችላል።

አቢይነት

በ2014 የፋይናንሺያል ቡድን ካፒታላይዜሽን መጠን ወደ 13.05% ጨምሯል የፒጄኤስሲ ቢንባንክ ንብረቶችን መጠን በመቀነስ በፍትሃዊነት ካፒታል መጨመር ምክንያት ነው። የጭንቀት ሁኔታዎችን በራሱ ገንዘብ ሲተገበር ሊደርስ የሚችለውን ኪሳራ የማካካስ አቅም ደረጃው በመጠኑ ከፍተኛ እንደሆነ ይገመታል።

የብድር ፖርትፎሊዮ ጥራት

በሪፖርቱ መሰረት የቢንባንክ የብድር ዕዳ መጠን ከ 2014-01-01 ጀምሮ 3,623.61 ሚሊዮን ሩብሎች ደርሷል። (የብድር ፖርትፎሊዮ 2.63%), በታህሳስ 2013 በ 189.61 ሚሊዮን ሩብሎች ጨምሯል. ሊሆኑ የሚችሉ ኪሳራዎች አቅርቦቶች በ 156.14 ሚሊዮን ሩብልስ ጨምረዋል። እና በሪፖርቱ ቀን 5752.92 ሚሊዮን ሮቤል ደርሷል. (የብድር ፖርትፎሊዮው 4.17%). በባንኩ ሊፈጠር የሚችል የብድር ኪሳራ ድንጋጌዎች አሁን ያለውን የብድር ዕዳ በ 1.59 ኮፊሸን ይሸፍናል.በትንሹ ያነሰ።

የእድገት ምክንያቶች

የሚከተሉት ምክንያቶች በቢንባንክ ደረጃ በተወዳዳሪዎች/ባልደረባዎች መካከል ባለው ቦታ ላይ ተጽዕኖ ያሳድራሉ።

አዎንታዊ፡

• የደንበኛ መሰረት መጨመር እና እያደገ የገበያ ድርሻ፤
• ጠንካራ ድጋፍ ከባለ አክሲዮኖች በፍትሃዊነት መርፌ መልክ;
• የሀብት መሰረቱን መለያየት።

አሉታዊ፡

• በ2014 ከተገኙ ንብረቶች እና ከጠንካራ የእድገት ስትራቴጂ ጋር ለተያያዙ የመዋሃድ አደጋዎች ከፍተኛ ተጋላጭነት፤
• ደካማ የስራ ህዳጎች፣በዋነኛነት በደካማ የፖርትፎሊዮ አፈጻጸም ከፍተኛ ተጋላጭነት ደህንነታቸው ያልተጠበቁ የችርቻሮ ብድሮች፤
• የማክሮ ኢኮኖሚ እድገት መቀዛቀዝ እና ለሁሉም የሩሲያ ባንኮች ምቹ ያልሆኑ የስራ ሁኔታዎች።

ዋና ባለአክሲዮኖች

ዋና ባለአክሲዮኖች፣ M. O. Shishkhanov እና M. S. Gutseriev፣ የቢንባንክ ልማትን እንደሚደግፉ እና ትልቅ የእድገት ግቦችን ለማሳካት በቂ ካፒታል እንዲያቀርቡ ይጠበቃል። እ.ኤ.አ. በ 2011-2014 መደበኛ የካፒታል መርፌዎችን ሠርተዋል-16.3 ቢሊዮን ሩብል በደረጃ 1 ካፒታል እና 3.9 ቢሊዮን ሩብልስ በደረጃ 2 ካፒታል።

የባንክ ባልሆኑ ዘርፎች በሺሽካኖቭ እና ጉትሴሪቭ የተያዙ ንብረቶች በአጠቃላይ የቢንባንክን ንግድ ያሟላሉ። በተለይም የጡረታ ፈንድ እና የኢንሹራንስ ኩባንያዎች በፋይናንሺር ሺሽካኖቭ ባለቤትነት የተያዙ ኩባንያዎች አጠቃላይ አገልግሎቶችን ለደንበኞች በማቅረብ የደንበኞቻቸውን መሠረት እንዲያሳድጉ በማድረግ የተቀናጀ ውጤት መፍጠር ይችላሉ።

የPJSC"ቢንባንክ"ካፒታልነት እና ትርፋማነት

የክሬዲት ደረጃ ከካፒታላይዜሽን እና ትርፋማነት አንፃር መጠነኛ እንደሆነ ይታወቃል። ካፒታላይዜሽን የሚቀርበው በዋነኛነት ከባለ አክሲዮኖች በፍትሃዊነት መርፌ ነው። የአመላካቾች መጠነኛ ግምገማ በሂሳብ ስሌት ላይ የተመሰረተ ነው፣ የ RAC ጥምርታ፣ ብዝሃነትን እና የማጎሪያ ስጋቶችን ሳያካትት፣ በሚቀጥሉት 18-24 ወራት ውስጥ 5.1% ገደማ ይሆናል። ይህ ትንበያ የሚወሰነው በሚከተሉት ተስፋዎች ነው፡

• በ2015 የ ROST ቡድን እና የቢንባንክ ሙርማንስክ ባንኮች (14%) ባንኮች በማዋሃድ እና እንዲሁም የኦርጋኒክ እድገት (20%) በ2015 በ34% ጨምሯል።
• የካፒታል መርፌ በ10 ቢሊዮን ሩብል። እ.ኤ.አ. በ 2015 ፣ ምንም እንኳን በኤፕሪል 6 ቢሊዮን ሩብሎች ቀድሞውኑ የተገኘ ቢሆንም።
• የካፒታል ትርፍ (1.5 ቢሊዮን ሩብል) ለቢንባንክ ሙርማንስክ መጠናከር አዲስ ዋስትናዎች በመውጣቱ ምክንያት።
• የROST ቡድን ባንኮች ንብረቶች መጀመሪያ ዕውቅና በማግኘታቸው የተገኘ የካፒታል ትርፍ።
• በ2014 ከነበረበት 4.3% በ2015 ወደ 4% የተቀነሰ የገንዘብ ድጋፍ እና በሩሲያ የባንክ ዘርፍ ያለው ውድድር እየጨመረ ነው።
• የማቅረቡ ወጪ በ2015-2016 ከነበረው 2.1% (በአማካኝ) በ2015-2016 ወደ 3.5% (በአማካኝ) አጠቃላይ የኢኮኖሚ ሁኔታዎች እየተባባሰ በመምጣቱ።

ተስፋዎች

በ2014 የቢንባንክ አስተማማኝ የኮርፖሬት ደንበኞች ተደራሽነት ተሻሽሏል። የግል የፋይናንስ ተቋም ነው እና የቁጥጥር ማዕቀብ አይጣልበትም.የአሜሪካ እና የአውሮፓ ህብረት ባለስልጣናት (ከትላልቅ የሩሲያ የመንግስት ባንኮች በተቃራኒ)። በተጨማሪም, እየጨመረ ያለው የቢንባንክ መጠን ትላልቅ ደንበኞችን እንዲያገለግል አስችሎታል. በዚህ ምክንያት ኩባንያው በርካታ የግል እና የመንግስት ኮርፖሬሽኖችን በብድር እና በቆጣቢነት በመሳብ የደንበኞቹን መሠረት ማጠናከር ችሏል. ተዛማጅ ወገኖች የብድር ስጋቶች እንደ መካከለኛ ይገመገማሉ፡ ለተዛማጅ አካላት የሚደረጉ ብድሮች ከብድሩ ፖርትፎሊዮ 2.6% ያህሉ (ታህሣሥ 31፣ 2014) ናቸው።

በ2015-2016 ባለው ጊዜ ዋስትና በሌለው የችርቻሮ ብድር እና የክሬዲት ካርድ ክፍሎች ውስጥ በሚጠበቀው ደካማ አፈጻጸም ምክንያት የቢንባንክ የሥራ ማስኬጃ ገቢ ደካማ እንደሚሆን ይተነብያል። ባለፈው አመት የተገኘው የቢንባንክ ክሬዲት ካርዶች JSC ክምችት ለመፍጠር በወጣው ከፍተኛ ወጪ ምክንያት በ2014 የስራ ክንዋኔዎች የተገኘው ትርፍ አሉታዊ ነበር።

Positive factor - የ "Binbank" የቁጥጥር ካፒታል በ 12.7 ቢሊዮን ሩብል መጠን በብድር የተደገፈ ነው። ከኤፕሪል 1 ቀን 2015 ጀምሮ የድርጅቱ የካፒታል በቂ መጠን 13.2% ነበር ይህም ተቆጣጣሪው አካል ከተቀመጠው ዝቅተኛው የ10% ደረጃ በእጅጉ የላቀ ነው።