የቀድሞ ብድር መክፈል ማለት ምን ማለት ነው? ብድሩን ቀደም ብሎ የሚከፍል ከሆነ ወለድን እንደገና ማስላት እና መድን መመለስ ይቻላል?

2024 ደራሲ ደራሲ: Howard Calhoun | [email protected]. ለመጨረሻ ጊዜ የተሻሻለው: 2023-12-17 10:17

ብዙ ሰዎች ትላልቅ ግዢዎችን ለማድረግ የተበደሩትን ገንዘብ መጠቀም ይመርጣሉ። ይህንን ለማድረግ በበርካታ የባንክ ተቋማት የሚሰጡ የተለያዩ ብድሮች ይሰጣሉ. በተበደሩ ገንዘቦች, ሪል እስቴት, መኪና ወይም የቤት እቃዎች መግዛት ይችላሉ. ባንኩ ለተበዳሪው ልዩ የክፍያ መርሃ ግብር ያወጣል, በዚህ መሠረት አስፈላጊው የገንዘብ መጠን በየወሩ ይከፈላል. አንድ ሰው ብድሩን አስቀድሞ ለመቋቋም ከፈለገ ተጨማሪ ክፍያዎችን መክፈል ይችላል። ተበዳሪዎች ቀደም ብሎ ብድር መክፈል ምን ማለት እንደሆነ፣ ይህ አሰራር እንዴት እንደሚከናወን፣ እንዲሁም ወለድ እንዴት እንደሚሰላ እና ኢንሹራንስ እንዴት እንደሚመለስ ማወቅ አለባቸው። ሰዎች በእውነት ነፃ ገንዘብ ካላቸው፣ በብድሩ ላይ ያለውን ትርፍ ክፍያ መቀነስ ይችላሉ።

የቀድሞ ብድር መክፈል ማለት ምን ማለት ነው?

ሰዎች በክፍያ መርሃ ግብር ውስጥ በባንክ ከተገለጹት ክፍያዎች ውጭ ገንዘብ በሚያስገቡበት ሂደት የተወከለ ነው። ሂደቱ ከፊል ወይም ሙሉ ሊሆን ይችላል, እና በሁለተኛው ጉዳይ ላይ ያለጊዜውከባንክ ተቋም ጋር ያለውን ግንኙነት ማቋረጥ. ይህ ሂደት በብድሩ ላይ ያለው የወለድ መጠን ስለሚቀንስ በትክክል ጉልህ የሆነ ገንዘብ እንዲያቆጥቡ ያስችልዎታል።

ተበዳሪዎች ብዙውን ጊዜ የሸማች ብድርን፣ የመኪና ብድርን ወይም ብድርን በቅድሚያ መክፈልን በተመለከተ የተለያዩ ጥያቄዎች አሏቸው። ወለዱ እንዴት እንደገና እንደሚሰላ ወይም የመድን ዋስትናው መመለስ ይቻል እንደሆነ አያውቁም።

የቅድመ ክፍያ ዓይነቶች

ብዙውን ጊዜ፣ ብድር ቀደም ብሎ መክፈል ብድርን መልሶ ለማዋቀር ውጤታማ መንገድ ሆኖ ያገለግላል። ይህንን ለማድረግ, የበለጠ ምቹ በሆኑ ሁኔታዎች ላይ አዲስ ብድር ይሰጣል. የተቀበሉት ገንዘቦች የቆዩ ብድሮችን ለመክፈል ያገለግላሉ. በእንደዚህ ዓይነት ሁኔታዎች ውስጥ ብዙ ብድሮችን ማዋሃድ ይቻላል, እና የብድር ሸክሙም ይቀንሳል.

የቀድሞ ብድር መክፈል ማለት ምን ማለት ነው? በባንኩ እና በተበዳሪው መካከል ያለው ስምምነት ቀደም ብሎ በማቋረጥ ይወከላል. ሂደቱ በሁለት መንገዶች ሊከናወን ይችላል፡

• ከፊል ክፍያ፣ ትንሽ ገንዘብ ብቻ የሚቀመጥበት፣ ስለዚህ ዋናው ዕዳ ይቀንሳል፣ ነገር ግን ዜጋው አሁንም የባንክ ተቋም ተበዳሪ ነው፣
• ሙሉ ክፍያ የርእሰመምህሩን ሙሉ መጠን መክፈልን ያካትታል፣ስለዚህ የብድር ስምምነቱ ከተያዘለት ጊዜ በፊት ይቋረጣል።

በ2011 የፌደራል ህግ ቁጥር 284 ተሻሽሏል በዚህ መሰረት ባንኮች ብድሩን ቀድመው ለመክፈል ከወሰኑ አሁን ተበዳሪዎቻቸውን የመቀጣት መብት የላቸውም። በተጨማሪም, ባንኮችበተቀበሉት ቀደምት መጠኖች ላይ ማንኛውንም ወለድ ሊያስከፍል ይችላል።

ነገር ግን በዚህ ደንብ መሰረት ተበዳሪዎች የተወሰነ ግዴታ አለባቸው። አስፈላጊውን የገንዘብ መጠን ከማቅረቡ 30 ቀናት በፊት የጽሁፍ ማመልከቻ የሚቀርብበትን ውሳኔ ለባንክ ሰራተኞች አስቀድመው ማሳወቅ አለባቸው።

ሙሉ የብድር ክፍያ

በ Sberbank ብድር ቀደም ብሎ መክፈል በማንኛውም ጊዜ ሊከናወን ይችላል, ነገር ግን ስለታቀደው ክስተት የዚህን የባንክ ተቋም ስፔሻሊስቶች አስቀድመው ማስጠንቀቅ አለብዎት. አንድ ሰው ከፍተኛ መጠን ያለው ፈንድ ካለው፣ ከተያዘለት ጊዜ አስቀድሞ ብድሩን ሙሉ በሙሉ መክፈል ይችላል።

ብድሩን ሙሉ በሙሉ ለመክፈል ከዋናው ዕዳ መጠን ጋር እኩል የሆነ መጠን ሊኖርዎት ይገባል። የባንክ ሰራተኞች እንዲህ ዓይነቱን ውሳኔ አስቀድመው ይነገራቸዋል. በመጨረሻም ብድሩን ስለ መዝጋት ከባንክ ሰራተኞች የምስክር ወረቀት ማግኘት ይችላሉ. ብድሩ የተሰጠው ለመኖሪያ ቤት ግዢ ከሆነ፣በመያዣው መልክ ያለው ዕዳ በተጨማሪ ተወግዷል።

ከፊል

ይህ አማራጭ ብድሩን ሙሉ በሙሉ ለመክፈል በቂ ያልሆነ ትንሽ ገንዘብ ማስቀመጥን ያካትታል። ከዚያ በኋላ ሰዎች በወርሃዊ ክፍያዎች ወደ ባንክ ገንዘብ ማስተላለፍ ይቀጥላሉ. ነገር ግን ተጨማሪ መጠን በማድረግ በወር የሚከፈለው ክፍያ ይቀንሳል ወይም የብድር ጊዜ ይቀንሳል።

ብድሩ ቀደም ብሎ ከተከፈለ በኋላ Sberbank የክፍያ መርሃ ግብሩን እንደገና ይገነባል, እንዲሁም ወለድን ያሰላል. ስለዚህ ተበዳሪዎች እራሳቸው አዲስ ሰነዶችን ለማግኘት የባንክ ተቋሙን ማነጋገር አለባቸው።

የህግ አውጪ ደንብ

በአርት መሠረት። 810 የፍትሐ ብሔር ሕግ እያንዳንዱ ተበዳሪ የተሰጠውን ብድር ቀደም ብሎ የመክፈል መብት አለው. የብድሩ ዓይነት ምንም ለውጥ አያመጣም። እገዳዎች ሊቀርቡ የሚችሉት በተበዳሪው እና በባንኩ መካከል በተደረገ ስምምነት ብቻ ነው, ነገር ግን ከህግ መስፈርቶች ጋር መቃረን የለባቸውም. በ Art. 810 የፍትሐ ብሔር ህግ ስለ ውሳኔው የባንክ ሰራተኞች የቅድሚያ ማስጠንቀቂያ አስፈላጊነትን ያመለክታል።

በፌዴራል ህግ ቁጥር 353 መሰረት ባንኮች ተበዳሪዎች ተጨማሪ ገንዘብ መቼ ማስገባት እንደሚችሉ በራሳቸው የመወሰን መብት አላቸው። አሰራሩ በማንኛውም ጊዜ ወይም እንደ ወርሃዊ ክፍያ በሚከፈልበት ጊዜ ሊከናወን ይችላል።

የሂሳብ ህጎች

ሰዎች ብድር ቀድሞ መክፈል ማለት ምን ማለት እንደሆነ ብቻ ሳይሆን እንዴት በትክክል እንደሚሰላም ማወቅ አለባቸው። በዚህ ሁኔታ የባንክ ተቋም ሰራተኞችን መቆጣጠር ይችላሉ. በተግባራዊ ሁኔታ ብዙውን ጊዜ የባንክ ሰራተኞች በአጋጣሚ ወይም ሆን ብለው ስህተት ሲሰሩ ሁኔታዎች አሉ, ስለዚህ ዋናው ዕዳ አይቀንስም.

ለራስ ስሌት፣ በበይነመረብ ላይ በነጻ የሚገኙ ልዩ የመስመር ላይ ካልኩሌተሮችን መጠቀም ይችላሉ። ስለ ብድሩ መጠን እና ስለ ዋና ዕዳው እንዲሁም ከተቀጠረበት ጊዜ በፊት ስለሚከፈለው መጠን መረጃ ማስገባት ብቻ ያስፈልጋቸዋል. በውጤቱም፣ የሚፈለገው ወርሃዊ ክፍያ መጠን ይደርሳል፣ ይህም አሁን ካለው ክፍያ ያነሰ መሆን አለበት።

የሂደት ህጎች

ብድሩ ቀደም ብሎ የመክፈል ውል በተለያዩ የባንክ ተቋማት ትንሽ ሊለያይ ይችላል፣ስለዚህ በመጀመሪያ የብድር ስምምነቱን ድንጋጌዎች ማጥናት አለብዎት. አንዳንድ ባንኮች የብድር ጊዜን ይቀይራሉ, ሌሎች ደግሞ ወርሃዊ ክፍያዎችን መቀነስ ይመርጣሉ. ገንዘቦች በማንኛውም ጊዜ ወይም በክፍያ ቀን ብቻ ማስገባት ይችላሉ።

ቅድመ ተበዳሪው ብድሩን ቀደም ብሎ ለመክፈል ማሰቡን ለባንኩ ማሳወቅ አለበት። ቃሉ ወይም መጠኑ ይቀየራል? በብድር ስምምነቱ ውስጥ ዝርዝር መረጃ ማግኘት ይቻላል. መደበኛ የሂደት ህጎች የሚከተሉትን ያካትታሉ፡

• እያንዳንዱ ተበዳሪ ብድሩን በከፊል ወይም በሙሉ መክፈል ይችላል፤
• ባንኮች የክፍያ መርሃ ግብሮችን እንደገና ለማዋቀር ያስፈልጋሉ፤
• ብዙ ተቋማት ቀድመው ለመክፈል ከወርሃዊ የብድር ክፍያ በላይ ይፈልጋሉ፤
• የእዳ መጠን ስሌት በባንክ ሰራተኞች ብቻ ሳይሆን በቀጥታ ተበዳሪዎችም ጭምር የስሌቱን ትክክለኛነት ማረጋገጥ እንዲችሉ፤
• አንድ ዜጋ ቀደም ብሎ ገንዘብ ለማስገባት ከወሰነ፣ በመጀመሪያ ለባንክ የተላከ ማስታወቂያ ከመድረሱ 30 ቀናት በፊት የጽሁፍ ማስታወቂያ ማዘጋጀት አለበት፤
• ለእነዚህ ድርጊቶች ባንኩ ለተበዳሪው ምንም አይነት ወለድ ወይም ቅጣት እንዲያስከፍል አይፈቀድለትም ምክንያቱም በዚህ ሁኔታ አንድ ዜጋ ለማዕከላዊ ባንክ ወይም ለ Rospotrebnadzor ቅሬታ ማቅረብ ይችላል;
• ብድሩን ከቀጠሮ ቀድመው መክፈል መጀመር ይችላሉ ቃል በቃል ከተቀበሉ ከአንድ ወር በኋላ፤
• ብድሩ ሙሉ በሙሉ ከተከፈለ ዕዳ እንደሌለበት የሚገልጽ ሰርተፍኬት ከባንክ መውሰድ አስፈላጊ ነው ምክንያቱም ተበዳሪው ትንሽ ገንዘብ እንኳን በእዳ ውስጥ ቢቆይ ይህ ሙግት ሊያስከትል እናየከፋ የብድር ታሪክ።

የቅድሚያ ክፍያዎችን በሚፈጽሙበት ጊዜ የብድር ስምምነቱን በጥንቃቄ ማጥናት አስፈላጊ ነው። ብዙውን ጊዜ በዚህ ሰነድ ውስጥ ባንኮች ሆን ብለው የሕጉን መስፈርቶች የሚጥሱ መረጃዎችን ያመለክታሉ. በእንደዚህ ዓይነት ሁኔታዎች ውስጥ ዜጎች ይህንን መረጃ ግምት ውስጥ ላያስገቡ ይችላሉ፣ ስለዚህ በህጋዊ መስፈርቶች ላይ ብቻ ማተኮር ይችላሉ።

ብድሩን ከቀጠሮው በፊት መክፈል ትርፋማ ነው?

ብዙ ሰዎች ብድሩን ከቀጠሮው ቀድመው ለመክፈል ወይም ለመክፈል ያስባሉ። ይህ አሰራር ሁልጊዜ ምንም ትርፍ አያመጣም. የሂደት ባህሪያት የሚከተሉትን ያካትታሉ፡

• ተበዳሪው ትልቅ ወርሃዊ ክፍያዎችን ለመቋቋም አስቸጋሪ ከሆነ ፣ከዚህ ቀደም ትልቅ ክፍያ ሲከፍል ፣የተከፈለውን መጠን በከፍተኛ ሁኔታ መቀነስ ይችላል ፣
• በእንደዚህ አይነት ሁኔታዎች የብድር ሸክሙ ወደ ባንክ የሚተላለፈውን ወለድ በመቀነስ ይቀንሳል፤
• ዳግም ስሌት የሚመለከተው የወደፊት ክፍያዎችን ብቻ ነው፣ስለዚህ ላለፉት ጊዜያት የተከፈሉ ገንዘቦች በጭራሽ ወደ ተበዳሪዎች አይመለሱም።
• ባንክ በማንኛውም ሁኔታ ከብድር ትርፍ ያስገኛል፣ስለዚህ መጀመሪያ የተቀበሉት ገንዘቦች ቅጣቶችን፣ቅጣቶችን እና ያለፉ እዳዎችን ለመክፈል ይጠቅማሉ፣ እና ከዚያ በኋላ ብቻ ዋናው ዕዳው የሚቀንስ።

ስለ ብድሩ ቀደም ብሎ መክፈልን በተመለከተ የሚሰጡ ግምገማዎች በአብዛኛው አዎንታዊ ናቸው፣ ስለዚህ ነጻ ገንዘብ ያላቸው ሰዎች የክሬዲት ሸክሙን ለመቀነስ ይህንን እድል ይጠቀማሉ። አንዳንድ ሰዎች ሞርጌጅ ከተሰጠ ቀደም ብሎ መክፈሉ አይደለም ብለው ይከራከራሉ።ጠቃሚ ። ገንዘቦች ለሪል እስቴት ግዢ በጣም ረጅም ጊዜ ስለሚሰጡ, በዚህ ጊዜ ውስጥ, በዋጋ ግሽበት ምክንያት, በብድር ላይ ገንዘብ ለመክፈል ቀላል እና ቀላል ይሆናል. ስለዚህ የአጭር ጊዜ የፍጆታ ብድሮችን ብቻ ከቀጠሮው በፊት መክፈል ተገቢ ነው።

አሰራሩ እንዴት ነው የሚደረገው?

በመጀመሪያ ተበዳሪው ብድሩን ቀደም ብሎ ለመክፈል ምን እንደሚያስፈልግ ማወቅ አለበት። አሰራሩ በጣም ቀላል ነው ተብሎ ይታሰባል፣ ስለዚህ እሱን ለመተግበር የሚከተሉት እርምጃዎች ይወሰዳሉ፡

• የብር ድምር እየተዘጋጀ ነው፣ መጠኑ በብድሩ ላይ ከሚከፈለው ወርሃዊ ክፍያ ይበልጣል፤
• በቀጣይ እነዚህን ገንዘቦች መቼ ማስገባት እንደሚችሉ በትክክል ስለባንኩ ሰራተኛ ማወቅ ያስፈልግዎታል፤
• ከተቋሙ ልዩ ባለሙያተኛ የማመልከቻ ቅጽ ማግኘት ይችላሉ ይህም ብድሩን ቀደም ብሎ የመክፈል አስፈላጊነትን ያሳያል፤
• በተገለጸው ቀን ብድሩን ለመክፈል ገንዘቦች የሚወጣበት አካውንት የሚከፈለው መጠን ሊኖረው ይገባል፤
• በባንኩ የገንዘብ ዴስክ፣ኤቲኤም ወይም የገንዘብ ዝውውሮች ወደ ሂሳብዎ ገንዘብ ማስገባት ይችላሉ።

በተወሰነው ቀን፣ የተገለፀው ገንዘብ ከመለያው ይወጣል፣ ይህም ዋናውን ዕዳ ለመክፈል ይውላል።

ማካካሻ አለ?

ብድሩን ቀደም ብሎ ለመክፈል ወለድ እንደገና ማስላት ለወደፊት ክፍያዎች ብቻ ነው የሚመለከተው፣ ስለዚህ ለተበዳሪዎች ምንም አይነት ካሳ አይሰጥም። እስከ 2011 ድረስ ባንኮች አንዳንድ ጊዜ ደንበኞቻቸውን በቅጣት ወይም በወለድ ያስከፍሉ ነበር፣ አሁን ግን የብድር ጫናው ቀንሷል።

ነገር ግን ከሆነብድር ለመጠየቅ ሰዎች ኢንሹራንስ ወስደዋል ከዚያም ከባንኩ ጋር ያለው የብድር ግንኙነት ከቀጠሮው በፊት ከተቋረጠ የተወሰነውን የማግኘት መብት አላቸው።

ኢንሹራንስ መልሼ ማግኘት እችላለሁ?

ብድሩ ከተያዘለት ጊዜ በፊት ሙሉ በሙሉ የሚከፈል ከሆነ ተበዳሪው ብድሩን ቀደም ብሎ የሚከፍል ከሆነ ኢንሹራንስ እንዴት ማግኘት እንዳለበት ጥያቄ አለው። እውነታው ግን የኢንሹራንስ ፖሊሲው አብዛኛውን ጊዜ የሚገዛው ለጠቅላላው የብድር ጊዜ ነው. የብድር ግንኙነቱ አስቀድሞ የሚያበቃ በመሆኑ አንድ ሰው እንደገና እንዲሰላ ለመጠየቅ እና ከኢንሹራንስ ኩባንያው የተወሰነ መጠን ያለው ገንዘብ እንዲመለስ የመጠየቅ መብት አለው።

እንዲህ ዓይነት ማካካሻ ለመቀበል የኢንሹራንስ ፖሊሲውን የገዙበትን ድርጅት ማነጋገር ያስፈልግዎታል። ብድር ያለጊዜው መመለሱን የሚያረጋግጥ ከባንክ የምስክር ወረቀት የተያያዘበት ማመልከቻ ቀርቧል። ድጋሚ ስሌት ይደረጋል, በዚህም ምክንያት አመልካቹ ተገቢውን የገንዘብ መጠን ይቀበላል. በጥሬ ገንዘብ ወይም ወደ አመልካች የባንክ ሂሳብ በማስተላለፍ ሊሰጥ ይችላል።

የሂደቱ መዘዞች

አንድ ሰው በየጊዜው በተለያዩ ባንኮች የሚከፈሉትን የተለያዩ ብድሮች ቀደም ብሎ የሚከፍል ከሆነ ይህ ደግሞ ወደ አሉታዊ መዘዞች ያስከትላል። በህጉ መሰረት ለዚህ ምንም አይነት ቅጣቶች የሉም, ነገር ግን ባንኮቹ ራሳቸው ለእንደዚህ አይነት ተበዳሪዎች አሉታዊ አመለካከት አላቸው, ምክንያቱም ከእነሱ የሚገኘውን ጉልህ የሆነ ትርፍ አይቀበሉም.

ስለዚህ እንደዚህ ያሉ ተበዳሪዎች በልዩ ዝርዝር ውስጥ ተካተዋል በዚህም ምክንያት ለተለያዩ ባንኮች በማመልከቻ ሲያመለክቱ የተበደሩ ገንዘቦችን ለመቀበል ፈቃደኛ አለመሆን ይደርስባቸዋል።በተጨማሪም፣ የውጤት ውጤቱ እያሽቆለቆለ ነው፣ ይህም በባንክ ሰራተኞች ሊበደር ለሚችለው ብድር ከመስጠታቸው በፊት ይወሰናል።

ስለዚህ ምንም እንኳን ብድሮች ቀደም ብለው መክፈል ለእያንዳንዱ ሰው ጠቃሚ ሂደት እንደሆነ ቢቆጠርም ይህ ሂደት ግን አላግባብ መጠቀም የለበትም። አንዳንድ ጊዜ እንደዚህ አይነት ድርጊቶች ምንም አይነት ትርፍ አያመጡም, ለምሳሌ, ብድር ለረጅም ጊዜ ከተሰጠ.

ማጠቃለያ

ማንኛውም ሰው ብድሮችን በህጋዊ መንገድ መክፈል ይችላል። የአሰራር ሂደቱ ብድሩን ሙሉ በሙሉ ወይም በከፊል መክፈልን ሊያካትት ይችላል። ይህንን ለማድረግ የተዘጋጀውን ገንዘብ ከማስገባቱ 30 ቀናት በፊት ስለተሰጠው ውሳኔ ለባንክ ሰራተኞች ማሳወቅ አስፈላጊ ነው።

ብድሩ ሙሉ በሙሉ ሲከፈል ዜጎች በብድሩ ጊዜ የግል ኢንሹራንስ ፖሊሲ ከተገዛበት የኢንሹራንስ ኩባንያ የተወሰነ መጠን ያለው ገንዘብ እንደሚያገኙ መጠበቅ ይችላሉ። አንድ ሰው ቀደም ብሎ ክፍያውን አላግባብ ከተጠቀመ፣ ይህ ባንኮች ብድር ለመስጠት ያለማቋረጥ እንዲከለከሉ ሊያደርግ ይችላል።