የኢንተርባንክ ብድሮች ጽንሰ-ሀሳብ፣ ፍቺ፣ የአቅርቦት እና የአበዳሪ ዋጋ ባህሪያት ናቸው።

2024 ደራሲ ደራሲ: Howard Calhoun | [email protected]. ለመጨረሻ ጊዜ የተሻሻለው: 2023-12-17 10:17

የመርጃ ማዕከላት ከተራ ዜጎች፣ ትላልቅ ኩባንያዎች እና ባለስልጣናት ጋር ብቻ ሳይሆን መስተጋብር ይፈጥራሉ። የኢንተርባንክ ብድር ገበያ ተብሎ የሚጠራውን ከሌሎች መዋቅሮች ጋር በጋራ የሚጠቅም ትብብርን ያዳብራሉ።

የጋራ መረዳዳት ሂደት እንዴት ነው የሚተገበረው፣ ምን አይነት የማሻሻያ ዓይነቶች ይታወቃሉ እና ባህሪያቸውስ ምንድናቸው? ለእነዚህ እና ለሌሎች በርካታ ተዛማጅ ጥያቄዎች መልስ ለማግኘት ያንብቡ።

የMBC ጽንሰ-ሐሳብ

የኢንተርባንክ ብድሮች ከአንድ ባለስልጣን ለሌላው የሚሰጡ ብድሮች ናቸው። የኋለኛውን የሟሟ (ፈሳሽነት) ለመቆጣጠር የተነደፉ ናቸው. በሩሲያ የኢኮኖሚ ገበያ ውስጥ ዋናው ስፖንሰር ማዕከላዊ ባንክ ነው. ሌሎች የንግድ እና የመንግስት ድርጅቶች ሁለቱም አበዳሪዎች እና ተበዳሪዎች ናቸው።

Interbank ተቀማጭ (ክሬዲቶች) በጣም ትልቅ ዘዴ ነው። የእሱ ይዘትተግባር የአንድ ዓይነት የዕዳ ግብይቶችን አፈፃፀም ፣ እንዲሁም በሌሎች የባንክ መዋቅሮች ውስጥ የብድር ምደባን ያካትታል ። በሌላ አገላለጽ የሀብቶች እጥረት በሚኖርበት ጊዜ ድርጅቱ አስቀድሞ በዕዳ ውስጥ ለተወሰነ ጊዜ ንብረቶችን ያገኛል። ከመጠን በላይ ከሆነ ለሌሎች ተወካዮች የሚሸጡ ንብረቶችን ያስቀምጣል።

በተለምዶ የኢንተር ባንክ ብድሮች ለአጭር ጊዜ ይሰጣሉ። በመደበኛ የብድር መስመር መሰረት ገንዘቦች ለ 1, 2, 9, 14 እና እንዲያውም ለ 90 ቀናት ይሰጣሉ. እየተፈፀመ ባለው ግብይቱ ተዋዋይ ወገኖች ስምምነት የብድር ጊዜው እስከ አንድ ዓመት ተኩል ድረስ ሊዘገይ እንደሚችል ግምት ውስጥ ማስገባት ያስፈልጋል።

ተግባራዊ ገጽታ

እንደገና ፋይናንስን በተመለከተ የተደረገ ስምምነት በግለሰብ ድርድር እና በአማላጆች እገዛ ሊወሰን ይችላል። ቀጣዩ እርምጃ በህጋዊ መንገድ የተረጋገጠ ውል ማጠናቀቅ ነው።

የሩሲያ ፌዴሬሽን የንግድ መዋቅሮች ብዙውን ጊዜ ወደ ሩሲያ ማዕከላዊ ባንክ ኢንተርባንክ ብድር ለማግኘት የሚመጡት በሁለት መንገዶች የሚደገፉ ናቸው-የመጀመሪያው የገንዘብ አቅርቦት በጥብቅ ቅደም ተከተል እና ሁለተኛው በባንክ ውድድር ላይ የተመሰረተ ነው.

በመሆኑም በርካታ መዋቅሮች የሚሳተፉበት ዘዴ በጋራ ተጠቃሚነት ላይ በመተባበር በትብብር እንዲደራደሩ እና ከዚያም የራሳቸውን ቅልጥፍና እንዲጠብቁ የሚያስችል ምንጭ አይነት ነው።

የኢንተርባንክ ብድር ገበያ

ከኢንተር ባንክ የብድር ገበያ ዋና ዋና ክፍሎች አንዱየ IBC ልውውጥ ተደርጎ ይቆጠራል. በማዕከላዊ ባንክ እና በሌሎች አካላት ከተተገበሩ ገንዘቦች ጋር የተወሰኑ ግብይቶችን ያካትታል. ለባንክ ቅርንጫፎች የሚሰጡ ብድሮች የሚተዳደሩ ዕዳዎች ይባላሉ. በዚህ ጉዳይ ላይ ድርጅቱ ራሱ ንቁ ሰው መሆኑን ልብ ሊባል የሚገባው ነው-ከፋይናንሺያል ማእከል ተወካይ ጋር በቀጥታ በመገናኘት ገንዘብ ይቀበላል።

በመሆኑም የኢንተርባንክ ክሬዲት ገበያ (የኢንተርባንክ ግብይቶች) ለተለያዩ የኢኮኖሚ እንቅስቃሴዎች ስፖንሰር ሆኖ ያገለግላል። ፈሳሽ እና የተረጋጋ ያደርጋቸዋል።

MBK ልውውጥ

በሩሲያ ፌዴሬሽን ውስጥ የሚንቀሳቀሰውን የኤስቢዩ ልውውጥ ያልዳበረ እና ጠባብ አድርጎ መግለጹ ጠቃሚ ነው። በመጀመሪያ ደረጃ፣ ይህ በባልደረባዎች መካከል በሚፈጠረው አለመተማመን ሊገለፅ ይችላል።

በግምገማው መሰረት፣ በመንግስት እና በንግድ አበዳሪዎች ለሚሰጡ ብድሮች 90% የሚሆነው እስከ አንድ ሳምንት የሚቆይ ጊዜ አላቸው። የኢንተርባንክ ብድር ገበያ በዘጋቢ ግንኙነት መስክ ብቻ የሚሰራ መዋቅር ነው ብሎ መደምደም ይቻላል። ስለ ፍፁም አጭርነት ነው። በተጨማሪም፣ በዚህ ገበያ ውስጥ ያሉ ግንኙነቶች የመተማመን ደረጃ ዝቅተኛ ነው።

በጋራ ዕርዳታ የገንዘብ ልውውጡ የፋይናንሺያል ፒራሚድ ወሳኝ አካል እንደሆነ መረዳት አለበት። በብድር ተቋማት መካከል የነፃ ፈንዶች ስርጭትን ሙሉ በሙሉ እና በጊዜው እንደሚያረጋግጥ እና እንዲሁም የሩሲያ ፌዴሬሽን የባንክ አሰራርን ውጤታማነት እንደሚያሻሽል ማወቅ አለብዎት. እንደገና ፋይናንስ ማድረግ የአንድ የተወሰነ የባንክ አገልግሎት ሁኔታን መደገፍን ያካትታልተቋማት, የአገሪቱ ኢኮኖሚ እየተረጋጋ ነው, ለዚህም የእያንዳንዱ ኩባንያ ኩባንያዎች አቀማመጥ እጅግ በጣም አስፈላጊ ነው.

በአጭር የብድር ጊዜ የሚለዩትን የኢንተርባንክ ብድሮች ለመመዝገብ ልዩ ዘዴ በሩሲያ ፌዴሬሽን ግዛት ውስጥ ይሰራል። ከፍተኛው ገደብ የሚለካው በአዳር የዋጋ ቅናሽ መጠን፣ እና ዝቅተኛው - በሀገሪቱ ማዕከላዊ ባንክ ዓይነት "የሚቀጥለው መጠን" የአንድ ቀን የተቀማጭ ገንዘብ መጠን።

የቀረቡት አመላካቾች በቋሚ ተደራሽነት ስራዎች ቡድን ውስጥ ተካትተዋል። በተገቢው ደረጃ የተቋማትን ፈሳሽነት ለመቅሰም እና ለማቆየት ያገለግላሉ. የታችኛው እና ከፍተኛ የኢንተርባንክ ብድር መጠን በዋናው የባንክ ባለስልጣን በግል እና በተመጣጣኝ ሁኔታ ዝቅተኛውን እና ከፍተኛውን ገደብ በማዛወር ማስተካከል ይቻላል።

መመደብ

የኢንተርባንክ ክሬዲት ምድብ አጋር የባንክ ተቋማት በጋራ የሚጠቅም ትብብር እንዲያዳብሩ እና ያልተቋረጠ አገልግሎት ለደንበኞቻቸው እንዲያደራጁ የሚያስችል የገንዘብ ሥርዓት አይነት ነው።

በዳግም ፋይናንሺንግ ድርጅታዊ ባህሪያት መስፈርት መሰረት፣የኢንተርባንክ ብድሮች በዚሁ መሰረት ተከፋፍለዋል። ስለዚህ የጊዜ ብድሮች እንደ ጥሬ ገንዘብ ብድሮች መረዳት አለባቸው, ኮንትራቱ የመጨረሻውን እና ዕዳውን የሚከፍልበትን ትክክለኛ ቀን ያመለክታል. የፍላጎት ብድር ልዩ ውል የሆነ የብድር ዓይነት ነው። በዚህ መሠረት ገንዘቡን ለመመለስ የተወሰነ ጊዜ በሌላ መንገድ ወደ ላልተወሰነ ጊዜ ይቀየራልበሌላ አነጋገር አበዳሪው በማንኛውም ጊዜ ገንዘብ ተመላሽ የመጠየቅ መብት አለው።

በክፍያ መስፈርት

በክፍያ መስፈርት መሠረት የሚከተሉት ዓይነቶች ተለይተዋል-ከገበያ ፣ የጨመረ እና ተመራጭ የብድር መጠን። የመጀመሪያው ብድር በሚሰጥበት ጊዜ በሚፈጠረው የገበያ ፍላጎት እና አቅርቦት ላይ የተመሰረተ ነው. የኢንተርባንክ ብድር የጨመረው መቶኛ መጀመሪያ ለአንድ የተወሰነ የንግድ ሠራተኛ የገንዘብ አቅርቦትን በተመለከተ ሊከሰቱ በሚችሉ አደጋዎች ላይ የተመሰረተ ነው. የኮንሴክሽን ብድር በጣም አልፎ አልፎ ጥቅም ላይ ይውላል። ከተለየ የመፍትሄ አካላት እንደ አንዱ ይቆጠራል።

የብድር ዋስትና

በብድሩ ዋስትና ስር በፋይናንሺያል ማእከል ውስጥ ቃል ከተገባው ክፍል ጋር በተያያዘ በንብረት ቃል ኪዳን ላይ የተመሰረተ የብድር አይነት እንደሆነ መረዳት አለበት። የሚከተሉትን የብድር ዓይነቶች መለየት የተለመደ ነው፡

• የተረጋገጠ፤
• በከፊል የተጠበቀ፤
• ደህንነቱ ያልተረጋገጠ።

በስታቲስቲክስ መሰረት፣ አብዛኛዎቹ የኢንተር ባንክ ብድሮች ዋስትና የሌላቸው ብድሮች ናቸው።

ብድር ለማመልከት ሰነዶች

በመቀጠል የኢንተርባንክ ብድር የማግኘት ጉዳይን ማጤን ተገቢ ነው። በሁለቱ የባንክ መዋቅሮች መካከል ያለው መስተጋብር ማረጋገጫ የአጠቃላይ ስምምነት (የብድር ስምምነት) መፈረም መሆኑን ልብ ሊባል ይገባል.

ስለዚህ እንደ ተበዳሪ የሚቆጠረው ባንክ ለአበዳሪው ድርጅት ሰራተኞች በሚከተለው የሰነድ ፓኬጅ ማቅረብ ይኖርበታል፡

• የመተግበሪያ ደብዳቤ፤
• የተበዳሪውን ባንክ በተመለከተ መረጃ የያዙ ሰነዶች፡ የፋይናንስ አቋም፣ የንብረቱ መጠን እና የመሳሰሉት፤
• የባንክ ተቋም ቻርተር ቅጂ እና የፋይናንሺያል ስራን ለመስራት ፍቃድ፤
• ፊርማዎች እና ማህተሞች ያሉት ወረቀት፣ ይህም ለሰራተኞች በብድር ውሳኔ ማረጋገጫ ሆኖ ያገለግላል፤
• የባንክ መዋቅር ኪሳራ ወይም ትርፋማነት የሚለይ ወረቀት፤
• ብድር ማግኘት የሚጠብቀውን የብድር ተቋም እንቅስቃሴ የሚያረጋግጥ እና ለአበዳሪው የሚሰጠውን የብድር መጠን ለደንበኞች ያሳውቃል፣እንዲሁም እንደ ተቀማጭ የሚሠሩ አጋሮችን ብዛት ያሳያል።

በተጨማሪም ረዳት የገንዘብ ምንጮችን የሚያወጣው መዋቅር ሰራተኞች ስለ አንዳንድ የኢንተር ባንክ ብድሮች ሂሳቦች መግለጫዎች፣የባለፈው አመት ቀሪ ነጥቦች እና እንዲሁም ማመልከቻ በሚያስገቡበት ጊዜ ሰነዶች ሊፈልጉ ይችላሉ።

የብድር ሂደት ዘዴዎች

በብድር ስምምነቱ መሠረት የአንድ ጊዜ ግብይቶችን በማስኬድ ሂደት ውስጥ ጥቅም ላይ የሚውለው ብድር የማግኘት ዘዴ ተደርጎ መወሰድ አለበት። በአበዳሪው እና በተበዳሪው መካከል ልዩ እምነት ያልነበረው ያኔ ነበር፣ ምክንያቱም ከዚያ በፊት እስካሁን ትብብር አልነበራቸውም።

እዚህ፣ የድጋሚ ፋይናንስ ጊዜ ብዙውን ጊዜ ከአንድ ሳምንት ወደ አንድ ወር ይለያያል። በግለሰብ ድርድሮች ውጤት መሰረት የበለጠ ሊሆን እንደሚችል ልብ ሊባል የሚገባው ጉዳይ ነው።

በቅድሚያ፣ የባንክ ተቋማት ተወካዮች፣ እንደ ደንቡ፣ በስልክ ወይም በኢሜል መስተጋብር ላይ ይስማማሉ፣ ከዚያ ሁሉምየተስማሙ ዝርዝሮች በሰነድ የተያዙ፣ በህጋዊ መንገድ ተፈፃሚነት ያላቸው እና የተረጋገጡ ናቸው።

የኢንተርባንክ የብድር ስምምነቱ የሚከተሉትን መረጃዎች ያካትታል፡

• ተበዳሪው ሊወስደው የሚፈልገው የብድር መጠን፤
• የብድር ጊዜ፤
• የወለድ ተመን፤
• የግብይቱን ውሎች የማክበር ሃላፊነት እና የመሳሰሉት።

በስምምነቱ ውስጥ የተገለጸው የወለድ መጠን ሰነዱ በሚወጣበት ቀን በቀጥታ ይወሰናል ይህም በወቅቱ በፋይናንሺያል ገበያ ውስጥ በተሻሻለው ደረጃ ላይ የተመሰረተ ነው. በማኅተሞች እና በፊርማዎች የተረጋገጠ የብድር ስምምነት ህጋዊ ሰነድ ነው. የተበደሩ ገንዘቦችን አለመክፈልን ለሚመለከቱ የፍርድ ቤት ችሎቶች እንደ መሰረት ሆኖ ያገለግላል።

በፋይናንሺያል ገበያ ውስጥ የሚደረጉ ግብይቶች መጠናቀቁን የሚያመለክተው ዋና ስምምነት ሁለተኛው ብድር የማግኘት ዘዴ ተደርጎ ይወሰዳል። ይህ ሰነድ የፋይናንሺያል እና የዱቤ እቅዱን አተገባበር ቴክኒካዊ ገጽታዎች የሚያቀርብ ቅጽ ነው።

የኢንተርባንክ ብድሮች ሂሳብ

በመቀጠል የሂሳብን ጉዳይ ግምት ውስጥ ማስገባት ተገቢ ነው። አበዳሪ በሆነው በባንክ መዋቅር ውስጥ፣ የወጡ የኢንተርባንክ ብድሮች በሒሳብ 320 "ለክሬዲት ተቋማት የተሰጡ ተቀማጭ ገንዘቦች እና ብድሮች።"

እንደ አበዳሪ ከሚሠራ የባንክ ተቋም (በባንኮች መካከል ቀጥተኛ የመልእክት ልውውጥ ከሌለ) ወይም ገንዘቡን በተበዳሪው ሎሮ ሒሳብ ውስጥ በሚያስገቡበት ቀን ከዘጋቢው አካውንት ላይ ገንዘቡን በሚቀነስበት ቀን፣ የሚከተሉት ግብይቶች ተዛማጅ ናቸው፡

• Dt 32001-32010 "ተቀማጭ ገንዘብ እና ብድር፣ለብድር ተቋማት ተሰጥቷል።"
• Kt 30102 "ከሩሲያ ባንክ ጋር የብድር ተቋማት ዘጋቢ መለያዎች". እየተነጋገርን ያለነው ገንዘቦችን ከአበዳሪው ተቋም ዘጋቢ መለያ ስለመሰረዝ ነው።
• Dt 32001-32010 "ለክሬዲት ተቋማት የተቀማጭ ገንዘብ እና ብድር ተሰጥቷል።"
• Kt 30109 "የዘጋቢ ክሬዲት ድርጅቶች ዘጋቢ መለያዎች"። እየተነጋገርን ያለነው ለተበዳሪው LORO መለያ ገንዘብ ስለማስገባት ነው።

ተበዳሪው በሆነው መዋቅር ውስጥ የተቀበሉት የኢንተርባንክ አይነት ብድሮች በሂሳብ 313 "ከዱቤ ተቋማት የተቀበሉት ተቀማጭ ገንዘብ እና ብድር."

ተበዳሪው የኢንተር ባንክ ብድር ከተቀበለ፣የሚመለከታቸው ግቤቶች የሚከተሉት ናቸው፡

• Dt 30102 "ከሩሲያ ባንክ ጋር የብድር ተቋማት ዘጋቢ መለያዎች።"
• Kt 31301-31309 "በዱቤ ተቋማት ከብድር የተቀበሉ ብድሮች እና ተቀማጭ ገንዘብ። ድርጅቶች።"

በመጀመሪያዎቹ ሠላሳ ቀናት ውስጥ በባንክ መዋቅር ውስጥ እንደ ተበዳሪውም ሆነ በአበዳሪው ተቋም ውስጥ ወለድ የሚከፈለው ለኢንተርባንክ ብድር ነው። የተጠራቀመ ወለድ በወሩ የመጨረሻ የስራ ቀን ላይ እንደሚንፀባረቅ ልብ ሊባል ይገባል። በዚህ አጋጣሚ፣ የሚከተሉት ልጥፎች ተፈጻሚ ይሆናሉ፡

• Dt 70606 ወጪዎች።
• Kt 47426 "ወለድ የመክፈል ግዴታዎች" እንደ አንድ ደንብ፣ በብድር ተቋሙ ውስጥ በተጠራቀመው የወለድ መጠን ላይ።
• Dt 47427 የወለድ ይገባኛል ጥያቄ።
• Ct 70601 "ገቢ"። እንደ አንድ ደንብ፣ እንደ አበዳሪ በሚሠራው ተቋም የሚሰበሰበው የወለድ መጠን።

የመጨረሻ ክፍል

ስለዚህ፣ የኢንተር ባንክ ብድር ለማቅረብ ጽንሰ-ሐሳቡን፣ ፍቺውን፣ ሁኔታዎችን ተመልክተናል። በማጠቃለያው ዛሬ የሩሲያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ ለሌሎች የፋይናንስ ተቋማት በዋስትና የተያዙትን የሚከተሉትን የብድር ዓይነቶች እንደሚሰጥ ልብ ሊባል ይገባል ።

ስለዚህ እናጠቃልለው። የመጀመሪያው ደረጃ ለኢንተር ባንክ ብድር ወረቀቶች ማቅረብ ነው. የብድር ማመልከቻውን ፕሮግራም ካወጣ በኋላ አበዳሪው ባንክ ተበዳሪውን ይገመግማል, በብድር ሂደቱ ጊዜ ያለውን መፍትሄ እና ፈሳሽነት ይመረምራል, የቀረበውን መረጃ ትክክለኛነት ያረጋግጣል, ወዘተ. ይህ አዎንታዊ ምላሽ ሞገስ ትልቅ, ተወካይ የኢኮኖሚ መዋቅሮች ጋር የቅርብ ግንኙነቶች ፊት ተጽዕኖ, ደንብ ሆኖ, የደህንነት ሚና የሚጫወተው ይህም መልካም ስም, ተጽዕኖ መሆኑን ማስተዋሉ ጠቃሚ ነው. ተበዳሪው ፈቃድ ካገኘ በኋላ የብድር ስምምነት ተዘጋጅቶ ይፈርማል. ስለዚህ ገንዘቦች ወደ መቋቋሚያ (ዘጋቢ) ሂሳብ ይተላለፋሉ።

ሁለተኛው የትብብር ደረጃም አለ። የገንዘብ ልውውጥ ከተደረገ በኋላ ይከናወናል. ይህ በብድር ተቋሙ ለአበዳሪው መደበኛ ሪፖርት ነው። ይህ መረጃ የማሻሻያ ግንባታን ዓላማ ያለው አጠቃቀምን ይመለከታል። ረዳት ብድርን ለሰጠው መዋቅር, የተወሰደው ገንዘብ በኢኮኖሚ እና በፋይናንሺያል መስክ ላይ መዋዕለ ንዋይ ማፍሰስ እና በተቻለ ፍጥነት ትርፍ ማምጣት በጣም አስፈላጊ ነው. በዚህ መንገድ ብቻ ተበዳሪው እነዚህን የገንዘብ ንብረቶች ብዙም ሳይቀንስ እና በተቻለ መጠን በአጭር ጊዜ ውስጥ መመለስ ይችላል።

አለበትዓለም አቀፋዊ የኢኮኖሚ ቀውስ በሩሲያ ፌደሬሽን ውስጥ ያለውን የኢንተርባንክ ብድር ሥርዓት ላይ አሉታዊ ተጽዕኖ እንደሚያሳድር ልብ ይበሉ. ከእሱ በኋላ ነው የገንዘብ ገበያው ሁኔታ በከፍተኛ ሁኔታ እያሽቆለቆለ የመጣው. አፈጻጸሙ በልዩ አመላካቾች በኢኮኖሚው ውስጥ በሚታዩ ተመኖች ተለይቷል። ከነሱ መካከል የሚከተለውን ልብ ማለት ያስፈልጋል፡

1. MIBOR በፋይናንሺያል ክፍፍሎች የቀረቡ የድጋሚ ፋይናንሺንግ ምደባ ተመኖችን ቁጥር የሚያመለክት አማካኝ አመልካች ነው።
2. MBID - የግዢ ጥያቄ፣ በሌላ አነጋገር የባንክ ተቋማት የኢንተር ባንክ ብድር ባለቤት ለመሆን ዝግጁ የሆኑበት የወለድ መጠን።
3. MIACR። ይህ አመልካች ብድሮችን ለመለማመድ ትክክለኛ አማካይ ተመኖችን እንደሚያመለክት ማወቅ አለቦት።

የተበደሩት ገንዘቦች በአንድ ክፍያ በብድሩ ጊዜ ማብቂያ ላይ ወደ አበዳሪው ባንክ የመልእክተኛ አካውንት ይመለሳሉ። ብድሩን ቀደም ብሎ መክፈል የሚቻለው ብድሩን የሰጠው ተቋም የጽሁፍ ፍቃድ ከተቀበለ በኋላ መሆኑን ከግምት ውስጥ ማስገባት ያስፈልጋል።