የሞርጌጅ ብድር ማሻሻያ፡ ሁኔታዎች፣ ምርጥ ቅናሾች

2024 ደራሲ ደራሲ: Howard Calhoun | [email protected]. ለመጨረሻ ጊዜ የተሻሻለው: 2023-12-17 10:17

ብድርን እንደገና ማደስ በባንክ አገልግሎት ዝርዝር ውስጥ ለረጅም ጊዜ ቢቆይም በሩሲያ እውነታ በአንጻራዊ ሁኔታ በቅርብ ጊዜ ታየ። ቃል በቃል የሞርጌጅ ብድር ልማት ጀምሮ. ከሪል እስቴት ፍላጎት ዕድገት ጋር ተያይዞ የፋይናንስ አገልግሎት ሴክተርም አዳብሯል። በእያንዳንዱ ባንክ የአገልግሎት ዝርዝር ውስጥ ያለው ብድር የመሪነት ቦታን ይይዛል።

የሞርጌጅ ብድር ማሻሻያ፡ሁኔታዎች፣ምርጥ ቅናሾች

የፋይናንሺያል ገበያው እየገነባ ነው እና ገንዘብን ለመቆጠብ እና ለመጨመር አዳዲስ መሳሪያዎችን ያቀርባል። የቤት ብድሮች ቤት ሲገዙ ያግዛሉ፣ እና የተቀማጭ ገንዘብ ቁጠባን ለመጨመር ጥቅም ላይ ይውላል።

እንደ ብድር ማሻሻያ ያለው አገልግሎት ተግባራዊ አተገባበር የተሻሻለው ከቅርብ ዓመታት ወዲህ ባለው የገበያ አዝማሚያ ሲሆን ይህም ጊዜ ያለፈባቸው ብድሮች መበረታታት በጀመሩበት ወቅት ነው። ስለዚህ፣ ዛሬ አገልግሎቱ ተወዳጅነትን እያገኘ ነው፣ ቁጥራቸው እየጨመረ የመጣ ባንኮች የማሻሻያ ጥያቄዎችን ለማገናዘብ ዝግጁ ናቸው።

የአሰራሩ ይዘት

በመስጠት ላይብድር, ባንኩ ሁሉንም የአገልግሎት ወጪዎች እና የራሱን ገቢ የሚሸፍን ትርፍ ለማግኘት ይጠብቃል. የሞርጌጅ ብድርን በመጠቀም ተበዳሪው በዚህ መንገድ አሁን ወደ መኖሪያ ቤት እንደሚሄድ እና በሚቀጥሉት ጥቂት አመታት ውስጥ እንደሚከፍል ያምናል. ነገር ግን ፋይናንስን በተመለከተ ሁልጊዜ አደጋዎች አሉ. በዚህ አጋጣሚ ተበዳሪው በብድር ላይ የመጠቀም መብት አለው።

አሰራሩ ተበዳሪው አዲስ ብድር ለማግኘት ለሱ ወይም ለሌላ ባንክ ማመልከት ሲሆን ገንዘቡ የድሮውን ብድር ለመክፈል ይውላል። በህጉ መሰረት አመልካቹ ሁሉንም መስፈርቶች ካሟላ ባንኩ ብድር ለመስጠት እምቢ የማለት መብት የለውም።

የሞርጌጅ ብድርን እንደገና ፋይናንስ ማድረግ በሚከተሉት ሁኔታዎች ተገቢ ነው፡

• ሌላ ባንክ ዝቅተኛ የወለድ ተመኖችን ያቀርባል፤
• ለረጅም ጊዜ እና በአነስተኛ መዋጮ ብድር የማግኘት እድል አለ፤
• የቀድሞውን ብድር ወርሃዊ መክፈል የማይታለፍ ይሆናል፤
• በሌላ ምንዛሬ ለተበዳሪው የሚጠቅም ቅናሽ አለ።

ግን ሌላ ነጥብ ማጤን አስፈላጊ ነው። የሞርጌጅ ብድር መልሶ ማቋቋም ነባሩ ብድር በሚከፈልበት በተመሳሳይ ባንክ ወይም በአዲስ ባንክ ውስጥ ሊከናወን ይችላል. የሂደቱ አላማ የተበዳሪውን የብድር ጫና ለማቃለል ነው።

ወደ ሌላ ተቋም ሲመጣ "የእነሱ" ባንክ ሰነዶችን ለማስተላለፍ እና ቀደም ብሎ የሚከፍል ክፍያ ሊከለክል ይችላል, በዚህ ሁኔታ ትርፉን እና ደንበኛው ያጣል. ይህ አሰራር በህግ አይከለከልም።

ህጋዊመሰረት

አሰራሩ በበርካታ ረቂቅ ህጎች እና ደንቦች ላይ የተመሰረተ ነው። የሞርጌጅ ማሻሻያ ህግ የሚከተሉትን ይመለከታል፡

• የፌዴራል ህግ ቁጥር 122 የ1997 ዓ.ም;
• የሩሲያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ ደንብ ቁጥር 54 እ.ኤ.አ. በ1998;
• የሩሲያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ ደንብ ቁጥር 254 እ.ኤ.አ.;
• የፌዴራል የቤት ማስያዣ ህግ ቁጥር 102 እ.ኤ.አ. በ1998;
• የፍትሐ ብሔር ሕግ፣ መጣጥፎች 355፣ 390 እና 382፤
• የሩሲያ ፌዴሬሽን የፍትህ ሚኒስቴር ትዕዛዝ ቁጥር 289/235/290 እ.ኤ.አ.;
• የፌዴራል ህግ ቁጥር 152-FZ የ2003

ከላይ ያሉት ሰነዶች የምዝገባ ሂደቱን፣ የተበዳሪውን እና የአበዳሪውን መብቶች እና ግዴታዎች ይገልፃሉ።

ጠቃሚ ነጥብ፡ አሁን ያለው ውል እንደገና ፋይናንስ የማድረግ እድልን ይፈቅዳል? አንዳንድ ባንኮች መጀመሪያ ላይ እንዲህ ላለው አሰራር የማይቻል መሆኑን ወይም ቅጣቶችን ያዝዛሉ. ከሌለ ወይም የተከለከለ ከሆነ ደንበኛው በውሉ ውስጥ እንዲካተት አጥብቆ የመጠየቅ መብት አለው።

የሂደት እርምጃዎች

የሞርጌጅ ብድርን እንደገና ፋይናንስ ማድረግ ብዙ የህግ ጉዳዮች እንዲፈቱ የሚጠይቅ ረጅም ሂደት ነው። የመጀመሪያው ደረጃ በገበያ ላይ ቅናሾች እና ስሌቶች ጥናት ነው. እዚህ ላይ አሰራሩ አንዳንድ ወጪዎችን እንደሚፈልግ ግምት ውስጥ ማስገባት አስፈላጊ ነው, ይህም ከዚህ በታች ይብራራል. አዋጭነት የሚወሰነው ሁሉንም ተዛማጅ ወጪዎችን ከግምት ውስጥ በማስገባት በተደረጉ ስሌቶች ላይ በመመስረት ነው።

በቴክኒክ ጉዳዮች እና በባንክ አካባቢ ከፍተኛ ፉክክር ምክንያት ሁሉም የፋይናንስ ተቋማት ለተበዳሪው ተነሳሽነት አዎንታዊ እንዳልሆኑ መታወስ አለበት።

በአንድ ድር ጣቢያ ላይ ወይም በይፋ በሚገኙ መረጃዎች ላይ መተማመን በቂ አይደለም።የባንክ ማስተዋወቂያ ቁሳቁሶች. ይህ ቀላል የግብይት ዘዴ ሊሆን ይችላል፣ ምንም እንኳን የሞርጌጅ ማሻሻያ ፕሮግራም ባይኖርም፣ እና ቅናሹ ለሌሎች የብድር አይነቶች የተዘረጋ ነው።

የሰነዶች ስብስብ

የሰነዶቹ ዝርዝር በመጀመሪያ ደረሰኝ ከቀረበው አይለይም። አመላካች ዝርዝር የሚከተሉትን ሰነዶች ይዟል፡

• የዳግም ፋይናንስ ማመልከቻ፣ በቦታው ተሞልቷል፤
• የገቢ ሰርተፍኬት፡- 2-የግል የገቢ ግብር ሰርተፍኬት፣ የባንክ መግለጫ ወይም ሌላ የክፍያ ሰነዶች፤
• የአመልካች ብሄራዊ ፓስፖርት፤
• ለቤተሰብ - የጋብቻ የምስክር ወረቀት፤
• ሰነዶች ለሞርጌጅ ሪል እስቴት፡ የይዞታ ሰነድ፣ የግብይቱ ውል እና የመንግስት ኤጀንሲዎች የመብት ምዝገባ የምስክር ወረቀቶች፤
• የባንክ የሞርጌጅ ስምምነት ቅጂ።

በ Sberbank ውስጥ የሞርጌጅ ብድርን እንደገና ፋይናንስ ለማድረግ ከታቀደ የወሊድ ካፒታል ሊሳተፍ ይችላል። እንደዚህ ባሉ ሁኔታዎች ላይ በመመስረት ባንኩ ተጨማሪ ሰነዶችን ሊጠይቅ ይችላል፡

• የወሊድ ካፒታል ሰርተፍኬት፤
• የልጆች የልደት የምስክር ወረቀት፤
• የባንክ መግለጫ በሂሳብ ሒሳብ ላይ።

ባንኩ የዋስትናዎችን ተሳትፎ የሚጠይቅ ከሆነ፣እነዚህ ሰዎች የመፍትሄ ማረጋገጫን ጨምሮ የሰነዶች ዝርዝር ማቅረብ አለባቸው።

አስቸጋሪዎች

ተበዳሪው ለ Sberbank ወይም ለሌላ የፋይናንሺያል ተቋም የሞርጌጅ ማሻሻያ ጥያቄ ሲያቀርብ፣ አሁን ያለው አበዳሪ አንዳንድ ለመስጠት እምቢ ማለት ይችላል።ሰነዶች. በዚህ አጋጣሚ በባንክ ዘርፍ ያለ ሙያዊ ጠበቃ ሊረዳው ይችላል ወይም አዲስ አበዳሪ ለመልቀቅ ሰነዶችን መጠየቅ ይችላል።

እንዲሁም ገቢን በሚያረጋግጡበት ጊዜ ሁለት አይነት ሰነዶችን ማቅረብ እንዳለቦት ግምት ውስጥ ማስገባት አስፈላጊ ነው፡ በ2-NDFL እና በባንክ መልክ። በእርግጥ የገቢ አሃዞች ከዝቅተኛው የኑሮ ደመወዝ ጥምርታ በላይ እና ወርሃዊ የብድር ክፍያን ለመሸፈን በቂ መሆን አለባቸው።

ሌላው ውስብስብ ነገር የሞርጌጅ ብድርን በሚደግፉበት ጊዜ ባንኮች ማስያዣ ሊጠይቁ ይችላሉ። ከብድሩ መጠን አንጻር ሪል እስቴት ብቻ እንደ መያዣ ሆኖ ሊያገለግል ይችላል። እና የሞርጌጅ ሪል እስቴት አሁንም በመጀመሪያው አበዳሪ ሂሳብ ላይ ተዘርዝሯል።

በተግባር እንደዚህ ባሉ ጉዳዮች ላይ ሰዎች ትንሽ መጠቀሚያ ያደርጋሉ፡ ተመጣጣኝ ንብረት ካለው ጓደኛ ወይም ዘመድ ጋር ይደራደራሉ፣ ይህንን ንብረት በመያዣነት ቃል ገቡ እና የቤት ማስያዣውን እንደገና ካስመዘገቡ በኋላ ሁሉንም ነገር ይመለሳሉ። ወደ ቦታው።

የግምገማ ሂደት

መቀበል ማለት ምንም ማለት አይደለም። ደንበኞችን ለመክፈል እንኳን እምቢ ማለት ይችላሉ. ነገር ግን ዋስትና ትልቅ መከራከሪያ ሊሆን ይችላል። ማስያዣው የበለጠ ፈሳሽ በሆነ መጠን የባንኩን ሞገስ የማግኘት ዕድሉ ከፍ ያለ መሆኑን ማስታወስ ተገቢ ነው።

እንዲሁም ስለ ብድር ታሪክ አስፈላጊነት ብዙ ቃላት ተነግሯል። ነገር ግን ባለሙያዎች እንደሚናገሩት ይህ ጊዜ ምንም ዋስትና በማይኖርበት ጊዜ ለአነስተኛ ብድሮች የበለጠ ጠቃሚ ነው. ጥሩ የብድር ታሪክ ማንንም አይጎዳም። የግምገማው ሂደት ብዙውን ጊዜ ከ5-7 ይወስዳልየስራ ቀናት. አዎንታዊ ውሳኔ ከተሰጠ የምዝገባ ሂደቱ ይጀምራል።

ወጪዎች

የሞርጌጅ ብድርን በባንክ ማደስ ሙሉ በሙሉ የአመልካቹ ኃላፊነት የሆኑ አንዳንድ ወጪዎችን ይጠይቃል። በአንዳንድ የፋይናንስ ተቋማት, ማመልከቻን የማገናዘብ ሂደት እንኳን በተከፈለበት መሰረት ይከናወናል. እንቢ ካለ፣ ገንዘቦቹ አይመለሱም።

አሰራሩ ተቀባይነት ካገኘ አመልካቹ ለሚከተሉት ወጪዎች መዘጋጀት አለበት፡

1. የሪል እስቴት ግምገማ። ህጉ ተገቢው ፍቃድ ያለው ማንኛውም ገምጋሚ ሊፈጽም ይችላል ይላል። ነገር ግን ባንኮች በሠራተኞች ላይ የራሳቸው ቋሚ አጋሮች አሏቸው። ባንኩ በአንድ የተወሰነ ገምጋሚ ላይ አጥብቆ ከጠየቀ፣ አመልካቹ በዚህ ለመስማማት ይገደዳል።
2. ባንኩ ማመልከቻውን ለማስኬድ እና አንድን ደንበኛ በደንበኞቹ ላይ የማገልገል ወጪዎችን ይጭናል። ስለዚህ፣ ብድር ለመስጠት ኮሚሽን መክፈል አለቦት።
3. እንዲሁም የቤት መያዢያ ቤቶችን ከአሮጌው አበዳሪ ቀሪ ሂሳብ ለማስተላለፍ ክፍያ አለ።
4. የአዲስ ቃል ኪዳን ወይም ተመሳሳይ ነገር ምዝገባም ተከፍሏል።
5. አንዳንድ የእርዳታ ዓይነቶችን በማግኘት ላይ።
6. የዱቤ፣የሪል እስቴት ወይም የገቢ ኢንሹራንስ - በባንኩ ህግ መሰረት።
7. የግዛት ግዴታ ክፍያ፣የማስታወሻ ሰነዶች ካሉ።

አሁን ባለው አበዳሪ ሁኔታ ላይ በመመስረት ብድሩን ቀደም ብሎ ለመክፈል ገንዘቦች እና ቅጣቶች ሊነሱ ይችላሉ።

ጥቅሞች

ሌላ ባንክ ሲመርጥ ደንበኛው ሁል ጊዜ የበለጠ ምቹ ሁኔታዎችን ይፈልጋል። ባለሙያዎች ይመክራሉየቤት ማስያዣን እንደገና ፋይናንስ በሚያደርጉበት ጊዜ፣ ምርጡ ቅናሾች በብዙ መለኪያዎች ላይ ልዩነት ካለ ተጨባጭ ጥቅሞችን ያስገኛሉ።

ጥቅማጥቅሞች በምን ነጥቦች ላይ መመዘን አለባቸው?

1. የወለድ ተመን። ምን ያህል ዝቅተኛ ነው? እንደ ደንቡ, ልዩነቱ ከ 3% በላይ ካልሆነ, የምዝገባ እና የዋጋ ግሽበት ወጪዎችን ግምት ውስጥ በማስገባት ደንበኛው በመጨረሻ ብዙ ማሸነፍ አይችልም.
2. የመጨረሻውን ቀን ቀይር። ሁሉም ተራ ዜጎች ሊያደርጉት የማይችሉት ጥልቅ የፋይናንስ ትንታኔ እንደሚያሳየው ብድር "ረዘመ" በጣም ውድ ነው. በአሁኑ ጊዜ ተጨማሪ መክፈል የማይቻል ከሆነ የረዥም ጊዜ መመረጥ አለበት።
3. የወርሃዊ ክፍያዎችዎን ይቀንሱ። እዚህ ጋር ተመሳሳይ መርህ ይሠራል: አሁን በማሸነፍ, በመጨረሻ ተጨማሪ መስጠት ይችላሉ. ነገር ግን አዲሱ ቅናሽ በእውነት ትርፋማ ከሆነ፣ እሱ በግለሰብ ደረጃ ሊታሰብበት ይገባል።
4. የብድር ማሰባሰብ። ብዙ ሩሲያውያን ብዙ ብድር ይወስዳሉ. ልምምድ እንደሚያሳየው በወር 2-3 ክፍያዎች ከባድ ሸክም ናቸው. ሁሉንም ግዴታዎች ወደ አንድ በማጣመር በጣም በተረጋጋ ሁኔታ መኖር ይችላሉ።

ወዴት መሄድ?

በባንክ አካባቢ ያለው ውድድር ከፍተኛ ነው። ነገር ግን ይህ ሁኔታ በተጠቃሚዎች እጅ ብቻ ነው የሚጫወተው፡ ብድሮች ርካሽ ወደሆኑበት ይሄዳሉ። የቤት ማስያዣን እንደገና ፋይናንስ ለማድረግ በሚያስቡበት ጊዜ ምርጡ ቅናሾች ከኢንዱስትሪ መሪዎች ይመጣሉ፡

• Sberbank - 10-12%
• VTB -24 - 9.7%
• Gazprombank – 9.2%
• Rossbank – 8.7%
• የሩሲያ ባንክ - 11.5%

በ2018፣ ለሪል እስቴት አዲስ የፍላጎት ማዕበል እና በሀገሪቱ ውስጥ ባለው የኢኮኖሚያዊ አመላካቾች እድገት ምክንያት የአዳዲስ አቅርቦቶች መጨመር ይጠበቃል።

የዳግም የገንዘብ ቅነሳ

የግብር ቅነሳ - ቀደም ሲል በአሰሪው በግል የገቢ ግብር መልክ የተከፈለው የግል የገቢ ግብር ተመላሽ። የእሱ መጠን 13% ነው. ህጉ አንድ ዜጋ እነዚህን ገንዘቦች መልሶ ማግኘት በሚችልበት ጊዜ ጉዳዮችን ያቀርባል. የሞርጌጅ ብድርን እንደገና ለማደስ የሚያስፈልጉት ሁኔታዎች እንደ የወሊድ ካፒታል እና የግብር ቅነሳ የመሳሰሉ ማህበራዊ ዋስትናዎችን መጠቀም ይፈቅዳሉ, በመጀመሪያው የቤት ማስያዣ ማመልከቻ ጊዜ ጥቅም ላይ ካልዋሉ.

የታክስ ቅነሳ ለመቀበል ካሰቡ፣ ይህ ነጥብ በባንክ ስምምነት ውስጥ መንጸባረቅ ስላለበት ለክሬዲት ስራ አስኪያጁ አስቀድመው ማሳወቅ አለብዎት።

ከፍተኛው ተቀናሽ 260,000 ሩብልስ ነው። በተመሳሳይ ጊዜ ለዕቃው ዋጋ የሚያስፈልጉ መስፈርቶች አሉ: ዋጋው ከ 2 ሚሊዮን ሩብሎች መብለጥ የለበትም. የተቀነሰው መጠን በዓመት ውስጥ ይሰራጫል. አጠቃላይ መጠኑ በ 1 የቀን መቁጠሪያ አመት ውስጥ ጥቅም ላይ ካልዋለ በሚቀጥለው ዓመት መጀመሪያ ላይ ተቀባዩ እንደገና ለግብር ቢሮ ማመልከቻ ማስገባት እና የቀረውን መሰብሰብ አለበት. ለመመለስ ሁለት መንገዶች አሉ፡

1. መያዣ ለመክፈል ወደ ባንክ ሒሳብ ያስተላልፉ።
2. ከአመልካች የስራ ቦታ ለሂሳብ ክፍል ከታክስ ቢሮ የተሰጠ ማስታወቂያ። በዚህ ጊዜ ገንዘቡ አይመለስም እና የአመልካቹ ገቢ በተቀነሰበት መጠን ከግል የገቢ ታክስ ነፃ ነው።

ማጠቃለያ

መያዣ በሚያገኙበት ጊዜ እያንዳንዱ ሰው ወደ ፊት መመልከት እና የገቢውን ተጨባጭ ትንተና ማካሄድ አለበት። በእያንዳንዱ ደረጃ ላይ አደጋዎች ይከሰታሉ. በዚህ ሁኔታ, መጠቀም አለብዎትየታመኑ የኢንሹራንስ ኩባንያዎች አገልግሎቶች።

የዳግም ፋይናንስ ጥቅሙ ግልጽ ከሆነ፣ነገር ግን ባንኩ ፈቃደኛ ካልሆነ፣ሌላ ባንክ ማነጋገር አለቦት። ነገር ግን የገንዘብ ድጋሚ ለማድረግ ያለው ትልቅ ፍላጎት እነዚህ ተቋማት አካሄዳቸውን እንደገና እንዲያጤኑ እያስገደዳቸው ነው። እንደ ደንበኞቻቸው, አንዳንዶች ደንበኞችን ለተወዳዳሪዎች ለመስጠት ዝግጁ አይደሉም እና አዲስ የብድር ሁኔታዎችን ለመወያየት ይፈልጋሉ. በመሠረታዊ ለውጦች ላይ መቁጠር ብዙም የሚያስቆጭ አይደለም፣ ነገር ግን አንዳንድ አመልካቾችን ለማቃለል የሚያስችል የንድፈ ሃሳብ ዕድል አለ።