የተለየ የብድር ክፍያ፡ የስሌት ቀመር፣ ጥቅማጥቅሞች

2024 ደራሲ ደራሲ: Howard Calhoun | [email protected]. ለመጨረሻ ጊዜ የተሻሻለው: 2023-12-17 10:17

የባንኮች ብድሮች በጣም ተደራሽ እና ተወዳጅ እየሆኑ መጥተዋል ስለዚህም አሁን ከእነሱ ጋር ማንንም አያስደንቁም። ሆኖም ግን, ሰፊ ተወዳጅነት ቢኖረውም, ጥቂት ሰዎች በጥሬ ገንዘብ ብድር መስክ አነስተኛ እውቀት አላቸው. ለምሳሌ፣ የባንኮች መደበኛ ደንበኞች እንኳን የዓመት ክፍያ እና የተለየ ክፍያ ምን እንደሆኑ ሁልጊዜ አያውቁም፣ በእነዚህ ሁለት ውሎች መካከል ያለው ልዩነት እንኳን ብዙም ግልጽ አይደለም። ሁኔታውን እናስተካክል እና ምን እንደሆነ ለማወቅ የእያንዳንዱን ዕዳ የመክፈል ዘዴ ባህሪያትን እንመልከት።

የተለያዩ ክፍያዎች

የራሳቸውን ወጪ እንዴት ማስላት እንደሚችሉ ለሚያውቁ ብዙ ደንበኞች ይህ የእዳ መክፈያ ዘዴ ብዙውን ጊዜ ተመራጭ ይሆናል። እና ለዚህ ብዙ ምክንያቶች አሉ።

የተለያዩ ክፍያዎች ዋና ባህሪ በየወሩ መጠናቸው ነው።እየጠበበ ነው። ይህ የሆነበት ምክንያት ድምር ሁለት ክፍሎችን በማካተት ነው. የመጀመሪያው ዋናውን ለመክፈል ሲሆን ሁለተኛው ደግሞ ቀሪው ላይ ወለድ ለመክፈል ነው. በውጤቱም፣ ይህ ደንበኛው ዕዳውን ቀደም ብሎ የሚከፍል ከሆነ በከፍተኛ ደረጃ እንዲከፍል ያስችለዋል።

ማወቅ ምን አስፈላጊ ነው?

የተለያዩ ክፍያዎች በመጀመሪያዎቹ ወራት ወይም ዓመታት የክሬዲት ሸክም ይጨምራሉ። ይህ ግምት ውስጥ ማስገባት በጣም አስፈላጊ ነው, የእራስዎን ችሎታዎች በማስተዋል መገምገም. የፋይናንስ ሸክሙ ለደንበኛው የማይቋቋመው ሆኖ ከተገኘ, በወቅቱ ክፍያዎችን መክፈል አይችልም, መዘግየቶች ይኖራሉ, ይህም በስምምነቱ መሰረት, ባንኩ ቅጣቶችን እንዲከፍል ያስችለዋል. በተጨማሪም ክፍያዎችን በሰዓቱ ካልከፈሉ ለወደፊቱ ይህ አዲስ ብድር የማግኘት ችሎታን ወይም ቅድመ ሁኔታዎችን ይነካል ፣ ይህ ምናልባት በጣም ተስማሚ ላይሆን ይችላል።

በልዩ ልዩ የብድር ክፍያ ሙሉ በሙሉ ረክተው ቢሆንም፣ ይህን የመክፈያ ዘዴ ለመጠቀም ይህ በቂ አይደለም። ችግሩ ያለው ደንበኛ ሊሆን የሚችለውን ወጪ መቀነስ ለባንኩ ራሱ ወደ ትርፍ ኪሳራነት መቀየሩ ነው። አንድ ድርጅት ተመሳሳይ መጠን በማበደር ከልዩነት ይልቅ በአበል ክፍያ የበለጠ ገቢ ሊያገኝ ይችላል። ለዚያም ነው ጥቂት ቁጥር ያላቸው የሩሲያ ባንኮች ብድር ለመክፈል እንዲህ ዓይነቱን ሥርዓት የሚያቀርቡት. ለእርስዎ ምቹ ሁኔታዎች ያላቸውን ድርጅቶች ለማግኘት ብዙ ጊዜ፣ ጥረት እና ትዕግስት ማሳለፍ ይኖርብዎታል።

የዓመት ክፍያ እና የተለየ ክፍያ፡ ልዩነት

የባንክ ዕዳ ክፍያ ሁለተኛ ዓይነት ከሆነአስቀድመው ያውቁታል፣ ከዚያ ስለ መጀመሪያው በበለጠ ዝርዝር ማውራት አለብዎት።

ታዲያ የአበል ክፍያ ምንድነው? በዚህ ልዩ ዘዴ ላይ በመመስረት አብዛኞቹ ባንኮች ለደንበኞች የክፍያ መርሃ ግብር የሚያዘጋጁበት ምክንያት ክላሲክ ተብሎ የሚጠራ መሆኑን ያስታውሱ።

ስለዚህ፣ አበል በብድሩ የመክፈያ ጊዜ ውስጥ ቋሚ ክፍያዎችን ያካትታል። መጀመሪያ ላይ አብዛኛው ክፍያ የሚከናወነው ለገንዘብ አጠቃቀም በተጠራቀመ ወለድ ነው። ነገር ግን በጠቅላላ ክፍያ ውስጥ ያላቸው ድርሻ ቀስ በቀስ እየቀነሰ ለዋናው ዕዳ ክፍያ መንገድ በመስጠት ላይ ነው።

አበል እና ልዩ ልዩ የብድር አከፋፈል ስርዓቶችን ሲያወዳድሩ ዋናው ልዩነት ይህ ነው። በተጨማሪም, በመጀመሪያው ሁኔታ, ትርፍ ክፍያው ከፍ ያለ ነው. ይህ በተለይ በረጅም ጊዜ ብድር ውስጥ የሚታይ ነው. ለምሳሌ፣ ብድር በሚከፍሉበት ጊዜ።

የዓመት ክፍያ ብድሩ ከተሰጠ ከአምስት ዓመት ላላነሰ ጊዜ ለደንበኛው ጠቃሚ ሊሆን ይችላል።

የሒሳብ ቀመር

በብድር ላይ የተለየ ክፍያ የማግኘት ፍላጎት ያላቸው ደንበኞች የወርሃዊ ክፍያዎችን መጠን እንዴት ማስላት እንደሚችሉ ማወቁ ጠቃሚ ይሆናል። ይህ ባንኩን ከማነጋገርዎ በፊትም ቢሆን የዕዳ ሸክሙን ግምታዊ ደረጃ ለመገምገም እና ብድሩን የመክፈል ዘዴን ለመገምገም ያስችላል።

ስለዚህ፣ ልዩነቱ የክፍያ ቀመር በሚገርም ሁኔታ ቀላል ነው። ጥቂት ክፍሎችን ብቻ ያካትታል. ለዚያም ነው እምቅ ደንበኛ በተናጥል ሊጠቀምበት የሚችለው እናቢያንስ የራስዎን የብድር ሸክም አስላ።

ክፍያ=ወለድ + የተወሰነ ክፍል።

እንዴት በትክክል መጠቀም እንዳለብን ለማወቅ እያንዳንዱን አካል በዝርዝር እንመልከታቸው።

ቀመሩን እንዴት መጠቀም ይቻላል?

የክፍያውን መጠን ለማወቅ ሁለት አካላትን ማወቅ ያስፈልግዎታል።

• ቋሚው ክፍል ያለ ወለድ የብድሩ መጠን ነው።
• ወለድ ለገንዘብ አጠቃቀም የተጠራቀመ መጠን ነው። ባንኩ ባወጣው ታሪፍ፣ በብድር ጊዜ እና በብድሩ መጠን ላይ የተመሰረተ ነው።

ከቋሚው ክፍል በተለየ የወለድ ትክክለኛ መጠን ወዲያውኑ ሊገኝ አይችልም። እንደ ቀሪው ዕዳ መጠን በየወሩ እንደገና ይሰላሉ. በመቶኛ በመቀነስ የተለያዩ ክፍያዎች ቀስ በቀስ በትክክል እየቀነሱ ነው። ለዚህም ነው ለእያንዳንዱ ወር የተለየ ቀመር በመጠቀም ማስላት ያለበት።

ወለድ =(ደረጃቀሪ ሂሳብ) / 100%

ይህ ማለት በመጀመሪያው ወር ለባንኩ ሁኔታዊ የሆነ ሺ ሮቤል በወለድ መልክ መክፈል ይችላሉ እና ብድሩ በሚመለስበት ጊዜ ገንዘባቸው ቀድሞውኑ 500 ሁኔታዊ ሩብል ወይም ከዚያ ያነሰ ይሆናል ይህም ማለት ነው. መጀመሪያ ከተጠራቀመው መቶኛ ሁለት ወይም ከዚያ በላይ እጥፍ ያነሰ መሆን አለበት። ይህ የተለየ ክፍያ ስሌት ለሚያከናውን ለሁሉም ሰው በጣም አስፈላጊ የሆነ ልዩነት ነው።

አስተማማኝነት

እንደ ደንቡ፣ ትክክለኛው የክፍያ መጠን ለደንበኛው ሊያውቀው የሚችለው በቀጥታ በባንክ ውስጥ ብድር ለማግኘት ሲያመለክቱ ብቻ ነው። ይህ የሆነበት ምክንያት አስቀድሞ ፈጽሞ የማይቻል በመሆኑ ነውለእርስዎ የሚቀርብልዎትን ትክክለኛ የወለድ መጠን ይወቁ። በተጨማሪም፣ ባንኮች ብዙ ጊዜ ለኢንሹራንስ ፖሊሲ ወይም ሌላ ተጨማሪ ወጪዎችን ወደ ዋናው መጠን ይጨምራሉ።

በተመሳሳይ ምክንያት በብድር ተቋም ድረ-ገጽ ላይ በተለጠፈው የብድር ማስያ በመጠቀም ሊገኝ በሚችለው መረጃ ላይ ሙሉ በሙሉ መተማመን የለብዎትም። በተጨማሪም, የተለያየ ክፍያ ያላቸው ባንኮች እምብዛም አይሰሩም. ከላይ እንደተገለፀው የዓመት ክፍያ ዘዴ ለእነሱ የበለጠ ትርፋማ ነው።

ጥቅሞች

• ትርፍ ክፍያዎችን በመቀነስ ላይ። ይህ በጣም አስፈላጊው እና በተመሳሳይ ጊዜ የተለየ የብድር ክፍያ እቅድ የሚያቀርበው በጣም ጠቃሚ ጠቀሜታ ነው. ክፍያው በቀላሉ ይሰላል, ስለዚህ ደንበኛው የራሱን ዕዳ ሙሉ በሙሉ መቆጣጠር ይችላል, ባንኩ በመጥፎ እምነት ከእሱ ጋር እንዲሠራ አይፈቅድም. ቀድሞውኑ ከመጀመሪያው ወር ጀምሮ ዋናዎቹ ጥረቶች ዋናውን ዕዳ ለመክፈል ይመራሉ, ይህም በመጨረሻ በሚታወቅ ፍጥነት ለመቀነስ ያስችላል. እና ከዕዳው ጋር፣ በየወሩ የሚጠራቀመው የወለድ መጠንም ይቀንሳል።
• የረጅም ጊዜ ብድር። የተለየ ክፍያ በተለይ ለረጅም ጊዜ ብድር የሚከፍሉ ደንበኞች ሊሆኑ የሚችሉ ምድብ ጠቃሚ ነው. ለምሳሌ, ለ 10 አመታት ወይም ከዚያ በላይ. በዚህ ሁኔታ, የትርፍ ክፍያ ልዩነት በተለይ የሚታይ ይሆናል. የትርፍ ክፍያው በባንኮች ከተፈቀደው ብድር የመክፈል ዘዴ ጋር ሲነጻጸር በእጅጉ ያነሰ ይሆናል።
• ክፍያዎችን በመቀነስ ላይ። በየወሩ የሚከፈለው መጠንየብድር ክፍያ ሂሳብ ይቀንሳል. መጀመሪያ ላይ የራስዎን በጀት ሲያዘጋጁ ከፍተኛውን የክፍያ መጠን ላይ ካተኮሩ የብድር ጫናን በመቀነስ ብድሩን ቶሎ እንዲከፍሉ ወይም በቀላሉ የሚያስደስት ነገር ይሆናል፣ ይህም ተጨማሪ ነፃ ገንዘቦች እንዲኖሩዎት ያስችልዎታል።

ሁሉም ነገር እንደዚህ ፍጹም ነው?

ነገር ግን፣የተለየ ክፍያ ያን ያህል ፍጹም አይደለም። ለምሳሌ, አንድ ደንበኛ ቀደም ብሎ ለመክፈል ከተዘጋጀ, የክፍያ መርሃ ግብሩ ምንም ይሁን ምን, እንዲህ ዓይነቱ ብድር ከፍተኛ ጥቅሞችን አያስገኝለትም. በተመሳሳይ ጊዜ፣ በአብዛኛዎቹ ባንኮች ዘንድ ከሚታወቀው የዓመት ምርጫ የበለጠ እሱን ለማግኘት በጣም ከባድ ነው።