ውጤታማ የወለድ መጠን ፍቺ፣ ስሌት ባህሪያት፣ ምሳሌ እና ምክሮች

2024 ደራሲ ደራሲ: Howard Calhoun | [email protected]. ለመጨረሻ ጊዜ የተሻሻለው: 2024-01-02 13:49

በዚህ ጽሁፍ ይህ ውጤታማ የወለድ ተመን መሆኑን እንመለከታለን።

እንደ ብድር (ወይም ኢንቨስትመንት) ትንተና አንዳንድ ጊዜ እውነተኛ ዋጋውን ወይም ትርፋማነቱን ለመወሰን አስቸጋሪ ነው። ተመኖችን ወይም ትርፋማነትን ለመግለጽ የሚያገለግሉ የተለያዩ ቃላት አሉ። ለምሳሌ፣ ስለ አመታዊ መቶኛ ምርት፣ ውጤታማ እና ስመ ተመን እና የመሳሰሉትን ማውራት እንችላለን። ከእነዚህም መካከል በጣም ጠቃሚ የሆኑት ውጤታማ የወለድ መጠኖች ናቸው, ይህም የመበደር ወጪን በአንጻራዊነት የተሟላ ምስል ይሰጣል. እነሱን ለማስላት ሁሉንም ነባር ሁኔታዎች በጥንቃቄ ማጥናት እና ቀላል ስሌቶችን ማከናወን ያስፈልግዎታል. በመጀመሪያ ይህ ኢኮኖሚያዊ ቃል ምን ማለት እንደሆነ እንረዳ።

ፍቺ - ይህ ጽንሰ-ሐሳብ ምን ማለት ነው?

ውጤታማ የወለድ መጠን ተበዳሪው ብድር በሚጠቀምበት ጊዜ የሚያወጣቸውን ሁሉንም የታቀዱ ወጪዎች ግምት ውስጥ በማስገባት የብድር ትክክለኛ ወጪ ነው። ይህ ምድብ ዓላማ በባንኮች ውስጥ ጥቅም ላይ ይውላልየፋይናንስ ተቋማት በዓለም አቀፍ ደረጃ ሪፖርቶችን እንዲያዘጋጁ ማድረግ. በፋይናንሺያል መሳሪያዎች ህይወት ውስጥ ለጠቅላላው ጊዜ ወጪዎችን እና ትርፍዎችን በእኩል መጠን በማከፋፈል ተመሳሳይ የመመለሻ ደረጃን ይሰጣል. ውጤታማ የወለድ መጠን ለሚከተሉት ዓላማዎች ጥቅም ላይ የሚውለው መጠን ነው፡

• በፋይናንሺያል መሳሪያ ላይ የትርፍ እውቅና።
• የገንዘብ ንብረቱን እክል ለማስላት የወደፊቱ የገንዘብ ፍሰት የአሁኑ ዋጋ ስሌት።
• የፋይናንሺያል ዕቃዎች ዋጋ በተከፈለ ወጪ (ብድር፣ የተቀማጭ ገንዘብ፣ የዕዳ ዋስትና)።

ውጤታማውን መጠን የማስላት ባህሪዎች

ውጤታማ የወለድ ተመን እንዴት ይሰላል?

እንደሚከተለው ይሰላል፡

• የጥሬ ገንዘብ ፍሰት መነሻ መስመሮችን ይወስኑ።
• የገንዘብ መሣሪያ የመጀመሪያ ዕውቅና ላይ የኔትወርኩን መጠን ያቋቁሙ።
• የወደፊቱን የገንዘብ ፍሰት ይወስኑ።
• የመጪ የገንዘብ ፍሰቶችን ጊዜ ተንብየ።
• ውጤታማውን የወለድ መጠን አስሉ።
• የገቢ ዕውቅና፣የዋና ገንዘብ ክፍያ (ስመ) እና የፋይናንሺያል ዕቃ ወለድን ለማወቅ መርሃ ግብር ፍጠር።
• የሂሳቦቹን ትክክለኛነት ማረጋገጥ።

የባንኩ ውጤታማ ተመን ስሌት ሁሉንም ኮሚሽኖች የተከፈሉ ወይም የተቀበሉትን ያካትታል። ግምት ውስጥ ይገባልእንዲሁም የፋይናንሺያል መሳሪያው ትርፋማነት ዋና አካል የሆነው የክዋኔው ወጪ።

እንዴት ውጤታማ የወለድ ተመን ማስላት ይቻላል? ለዚህ ልዩ ቀመር አለ።

ተመኑን ለማስላት ቀመር

ይህን የኢኮኖሚ ምድብ ለማስላት አንድ አካል፣ የሚከተለው ቀመር ጥቅም ላይ ይውላል፡

እንግዲህ እያንዳንዳቸው እነዚህ ጠቋሚዎች ምን ማለት እንደሆኑ አስቡባቸው። ዋጋው CF_i የክፍለ ጊዜው የገንዘብ ፍሰት ነው t_i። ስለ ምልክቱ R_ef, , በዚህ ሁኔታ ውስጥ የምናወራው የገንዘብ ፍሰቶች ከተከሰቱበት ጊዜ መለኪያ አሃድ ጋር የሚዛመደው ውጤታማ የወለድ መጠን ነው. t_{i የ i-th የፋይናንሺያል ፍሰት መልክ የሚቆይበትን ጊዜ ሪፖርት ያደርጋል፣ በገንዘቦች መልክ (ቀን፣ ወር፣ ዓመት) ውስጥ ተገልጿል::}

በባንኮች የወለድ ምርት በሚታወቅበት ጊዜ ላይ በመመስረት አመታዊ፣ ወርሃዊ ወይም ዕለታዊ ውጤታማ የወለድ ተመን ይተገበራል። በባንኩ የሚጠበቀው የወደፊት የፋይናንሺያል ዕቃዎች ፍሰት አሁን ያለው ዋጋ የዚህ የገንዘብ ምድብ የመጀመሪያ እውቅና አካል ሆኖ የተወሰነውን አመልካች በመጠቀም ይሰላል። በተሸከመው መጠን (ማለትም የተቀነሰ ዋጋ) እና አሁን ባለው የወደፊት የገንዘብ ፍሰቶች የፋይናንስ ሰነዶች ዋጋ መካከል ያለው ልዩነት እንደ የወለድ ገቢ ወይም ወጪ ይታወቃል።

በጥሬ ገንዘብ ፍሰቱ የጊዜ ቅደም ተከተል፣ ገንዘቡ የሚቀርበው ወይም ዜሮ ጊዜ መኖር አለበት።በፋይናንሺያል መሳሪያው CF_{0 ውል መሠረት በባንክ ተቀብሏል። ለዜሮ ጊዜዎች ያለው የገንዘብ ፍሰት የፋይናንሺያል መሳሪያው እውቅና ካገኘ ከተሸከመው መጠን ጋር እኩል ነው። በመነሻ እውቅና ጊዜ በአጠቃላይ እውቅና በሚሰጥበት ጊዜ ትክክለኛ እሴቱን እና የገንዘብ ልውውጥ ወጪን ያካትታል።}

ባንኩ የሚከፍለው የገንዘብ ፍሰት በስሌቱ ውስጥ "-" ከሚለው እሴት ጋር የተካተተ ሲሆን የፋይናንስ ተቋሙ የሚያገኛቸው ደግሞ በ"+" ምልክት ተካተዋል። ውጤታማ የወለድ መጠኖችን ለማስላት ሂደቱ በተናጥል የሚወሰን ሲሆን ስሌቶቹም የሚከናወኑት የተለያዩ የባንክ ስራዎችን በራስ ሰር ለማካሄድ የግለሰብ ሶፍትዌር እና ሃርድዌር በመጠቀም ነው።

ሌላ ውጤታማ የወለድ ተመን ቀመር ምንድነው?

ፎርሙላ ለስም ተመኖች

አሁን በስም መመዘኛዎች ላይ በመመስረት ውጤታማ ተመኖችን ለማስላት ቀመሩን አስቡበት። እነሱ በሚከተለው ቀላል እቅድ መሰረት ይሰላሉ: r=(1 + i / n) ^ n - 1. ከላይ ባለው ምሳሌ, የ r ዋጋ ውጤታማ የወለድ መጠን ነው, በተራው, እኔ የስም መሳሪያ ነው, እና n. በዓመት የወለድ ጊዜያትን ቁጥር ያሳያል. የሚከተለው የውጤታማ የወለድ ተመን ጥሩ ምሳሌ ነው።

ስሌት

ውጤታማ የሆነ የውህድ ወለድ መጠን 5% ወርሃዊ ሲደመር ያለውን ብድር ግምት ውስጥ ያስገቡ። አሁን ባለው እቅድ መሠረት የሚከተለው ይወጣል-r \u003d (1 + 0.05/12) ^ 12 - 1 \u003d 5.12%. እንደዚያ ከሆነ,የወለድ መጠኑ 5% በየቀኑ የሚከፈል ከሆነ፣ ከዚያም r=(1 + 0.05/365) ^ 365 - 1=5.13%. በዚህ ረገድ፣ ውጤታማ የወለድ ተመኖች ሁልጊዜ ከስም አቻዎች ከፍ እንደሚል ትኩረት ይስባል።

ምክሮች - ልዩ የመስመር ላይ አስሊዎች

በአለም አቀፍ ድር ላይ፣ አስፈላጊ ከሆነ፣ ውጤታማ የወለድ መጠን በፍጥነት የሚያስሉበት ልዩ የመስመር ላይ ካልኩሌተሮችን ማግኘት ይችላሉ። በተጨማሪም በዓለም ዙሪያ እንደ ማይክሮሶፍት ኤክሴል ባሉ ታዋቂ እና ታዋቂ ፕሮግራሞች ውስጥ EFFECT የሚባል ተግባር አለ ይህም ለተሰጡት የስም እሴቶች ውጤታማ መጠን ማስላት ይችላል። እንዲሁም፣ ለዚህ ተግባር ምስጋና ይግባውና የፍላጎት ማጠራቀሚያ ጊዜዎችን ብዛት ማወቅ ይቻላል።

የብድሩ ተመን ገፅታዎች

አመታዊ ውጤታማ የወለድ ተመን እንዴት ይሰላል?

አንድ ደንበኛ ባንኩ 20% በዓመት እንደሚሰጠው ካየ፣ ይህ ማለት ለተሰጠው አገልግሎት ይህን መጠን ከልክ በላይ ይከፍላል ማለት ነው? ግን እንደዚህ ያሉ ግምቶች የብዙ ዘመናዊ ተበዳሪዎች ስህተት ናቸው።

• በመጀመሪያ ደረጃ፣ በዓመት ውስጥ ካለው የወራት ብዛት ጋር በተመጣጣኝ ቀሪ ዕዳ ላይ ስለሚከፈለው መጠን እየተነጋገርን ነው።
• በተጨማሪም ብድሩ የተሰጠ ከሆነ ለምሳሌ ለሶስት አመታት ይህ የ20% መጠን ለእያንዳንዱ 12 ወራት ዕዳው የሚከፈልበት ለየብቻ (የቅድሚያ ክፍያ ካልተተገበረ) ይተገበራል።
• ከሌሎች ነገሮች በተጨማሪ የትርፍ ክፍያን ትክክለኛ ይዘት አያሳይም ነገር ግን ይሰራል።ዕዳን ለማስላት የተነደፈ የፋይናንስ መሣሪያ ብቻ።

ዓመታዊ ወለድ የተለያዩ ኮሚሽኖችን እና ክፍያዎችን ግምት ውስጥ አያስገባም ይህም ባንኩ በብድሩም ምክንያት ነው። ውጤታማ የወለድ መጠን ትክክለኛውን ትርፍ ክፍያ ለማስላት የሚያገለግል የፋይናንስ መሣሪያ መሆኑን አጽንኦት መስጠት ተገቢ ነው. አንዳንድ ጊዜ TFR ተብሎ ይጠራል, ማለትም, የብድር ሙሉ ወጪ. የዓመታዊው መጠን የትርፍ ክፍያን ትክክለኛ ሁኔታ ካላሳየ ታዲያ ተበዳሪዎች ምን ትኩረት መስጠት አለባቸው? ውጤታማ የወለድ መጠን ምንን ያካትታል? ይህ መጠን ማንኛውንም ዓይነት ብድር ከማግኘት ጋር የተያያዙትን የተበዳሪው ወጪዎችን ሙሉ በሙሉ ግምት ውስጥ ያስገባል ለምሳሌ፡

• ብድር ለመስጠት ኮሚሽኑን ይፃፉ።
• የግብይት ድጋፍ ተቀናሽ ገንዘብ።
• ሒሳቦችን ለመክፈት እና ለማቆየት ክፍያዎችን ያስከፍሉ።
• የገንዘብ አገልግሎት መቶኛ ወዘተ።

ሌሎች ክፍያዎች

ከመደበኛ ኮሚሽኑ በተጨማሪ የባንክ ድርጅቶች በብድር ላይ ውጤታማ የወለድ ተመን ላይ እንደ የፋይናንስ ብድር አይነት ሌሎች ክፍያዎችን ያካትታሉ። ለምሳሌ በሪል እስቴት ወይም በትራንስፖርት መልክ ብድር ከመያዣ ጋር ከተሰጠ፣ ሲፒኤስ የፋይናንስ ድርጅት ዋስትናን ለመገምገም የሚያወጣውን ወጪም ይጨምራል።

እዚህ እንዲሁም እንደ አንዳንድ የክሬዲት ግብይቶች አስፈላጊ የሆኑትን የኖታሪ አገልግሎቶችን ማካተት ይችላሉ። ተበዳሪዎች ከተለያዩ የኢንሹራንስ ፕሮግራሞች ጋር በሚገናኙበት ጊዜ(ሕይወት, አካል ጉዳተኝነት, መቀነስ, የዋስትና ጥበቃ, ወዘተ.), ከዚያም የሚመለከታቸው አገልግሎቶች ዋጋ በሲፒኤስ ውስጥም ይታያል. እውነት ነው፣ እነዚህ ገንዘቦች የሚላኩት አገልግሎቱን ለመክፈል በባንክ ድርጅቱ ሳይሆን ለኢንሹራንስ ኩባንያዎች ነው።

በብድር ሙሉ ወጪ ውስጥ ያልተካተተው ምንድን ነው?

ይህ መጠን አንዳንድ ጊዜ የብድር ስምምነቶችን በመጣስ በተበዳሪዎች ላይ የሚተገበሩ የተለያዩ ቅጣቶችን እና ቅጣቶችን ግምት ውስጥ አያስገባም። ይህ ወርሃዊ ክፍያ ለመፈጸም ክፍያዎችን አያካትትም። የእነዚህ ክፍያዎች መጠን በቀላሉ ለመተንበይ የማይቻል ነው፣ ወይም ጨርሶ ላይገኙ ይችላሉ። ወደ ፕላስቲክ ካርድ ወይም ክሬዲት ካርድ የተገባ ገንዘብ ያለው የገንዘብ ብድር ከሆነ፣ ገንዘብ ለማውጣት ኮሚሽኑ ውጤታማ በሆነው የወለድ ተመን ውስጥ አይካተትም።

ተበዳሪዎች ውጤታማ የወለድ ምጣኔን ለምን መወሰን አለባቸው?

በሕጉ መሠረት እያንዳንዱ የፋይናንስ ተቋም ብድር መስጠት ሲጀምር የ PSK ደንበኛን የማሳወቅ ግዴታ ያለበት በመሆኑ እንጀምር። እውነት ነው, እንደ አንድ ደንብ, በእውነቱ ሁሉም ነገር በተለየ መንገድ ይለወጣል, ተበዳሪዎች አመታዊ የወለድ መጠን ትርፍ ክፍያን እንደ መሰረት አድርጎ እንደሚያገለግል በስህተት ያምናሉ, እና የባንክ ተቋማት ውጤታማውን መጠን ለመግለጽ አይቸኩሉም.

ባንኩ በመጀመሪያ ውጤታማውን ዋጋ ካላሳወቀ ተበዳሪው ስለ ዋጋው ራሱ መጠየቅ አለበት። በብድሩ ላይ ያለውን ውጤታማ የወለድ መጠን ማወቅ ደንበኛው ያሉትን ቅናሾች በትክክል እንዲገመግም ያስችለዋል። አንድ ባንክ አመታዊ ዋጋ 15% ሊያቀርብ ይችላል፣ነገር ግን በተመሳሳይ ጊዜ የTIC ዋጋ ከ40% ጋር እኩል ይሆናል፣ ሌላኛው ለምሳሌ፣ዓመታዊ የወለድ ተመን 25% ይሰጣል፣ ግን በተመሳሳይ ጊዜ ውጤታማነቱ 30% ይሆናል።

ብድር ከመውሰዱ በፊት ውጤታማ ተመኖችን ለማስላት የባንክ ተቋምን መጠየቅ በጣም አስፈላጊ ነው ፣ ይህ ብቸኛው ትክክለኛ የትርፍ ክፍያ አመላካች ነው።

ማጠቃለያ

በመሆኑም ውጤታማ የወለድ መጠን የወደፊት ደረሰኞች ወይም ክፍያዎች በሚጠበቀው የፋይናንስ መሣሪያ ህይወት ውስጥ የሚጠበቀው ፍሰት ወደ ተመጣጣኝ የገንዘብ መጠን የሚቀንስበት መጠን ነው።