የኢንሹራንስ ፖርትፎሊዮ - ምንድን ነው? የኢንሹራንስ ፖርትፎሊዮ መዋቅር

2024 ደራሲ ደራሲ: Howard Calhoun | [email protected]. ለመጨረሻ ጊዜ የተሻሻለው: 2023-12-17 10:17

የኩባንያው እንቅስቃሴ ቅልጥፍና የሚወሰነው ከሁሉም አይነት እንቅስቃሴዎች የፋይናንስ ውጤቶች አመላካቾች ነው። እንደ ትርፍ ወይም ኪሳራ ይገለጻል. የመጀመሪያው የካፒታል መጨመር እና የአበዳሪዎች እና የበጀት ግዴታዎችን መወጣት ምንጭ ነው. በእንቅስቃሴው ሂደት ውስጥ የኢንሹራንስ ኩባንያው ብዙ ተግባራትን ያከናውናል: ኮንትራቶችን ያጠናቅቃል, ተመኖችን ያሰላል, አረቦን ይሰበስባል, ኃላፊነት ይወስዳል, መጠባበቂያዎችን ይመሰርታል, ገቢን ለማግኘት ገንዘብን ኢንቬስት ያደርጋል. ድርጅቱ እነዚህን ተግባራት ለማከናወን ገንዘብ ይፈልጋል።

ፍቺ

የኩባንያውን የፋይናንሺያል አስተማማኝነት ከሚያሳዩት አመልካቾች አንዱ የኢንሹራንስ ፖርትፎሊዮ ነው። ይህ ለተወሰኑ መጠኖች የተጠናቀቁ ኮንትራቶች ስብስብ ነው። እንዲያውም ኩባንያው ለደንበኞች ያለውን ግዴታ የሚያሳይ ነው። ዘላቂ የሆነ ፖርትፎሊዮ መፍጠር የድርጅቱ አስፈላጊ ግብ ነው። በተቀበሉት ስምምነቶች መሠረት መዋቅሩ የኃላፊነት ደረጃ እንደ መጠኑ ይወሰናል. የእንቅስቃሴዎችን ዘላቂነት ለማረጋገጥ ዝቅተኛ የኃላፊነት ደረጃ ያለው ከፍተኛ ቁጥር ያለው የኢንሹራንስ ፖርትፎሊዮ መፍጠር ምክንያታዊ ነው.የማካካሻ ክፍያ የኩባንያውን የፋይናንስ አቋም የሚያንፀባርቅ መሆን የለበትም።

ምክንያቶች

የተጠናቀቁ ውሎች ብዛት የተረጋጋ ሁኔታን አያመለክትም። ዝቅተኛ ዋጋ በማቅረብ የደንበኞችን የአንበሳውን ድርሻ ሊስብ ይችላል። ትልቅ የኢንሹራንስ ፖርትፎሊዮ ማለት ከፍተኛ መጠን ያለው ዕዳ ማለት ነው. ነገር ግን ታሪፉ ዝቅተኛ ከሆነ የተሰበሰበው ገንዘብ ለመክፈል በቂ ላይሆን ይችላል።

በሌላ በኩል ከፍተኛ መጠን ያላቸው እዳዎች ኢንሹራንስ ሰጪው በአደገኛ ነገሮች ላይ ኢንቨስት እንዲያደርግ ያስችለዋል። አንድ ኩባንያ በዋናነት የአጭር ጊዜ ኮንትራቶችን ከጨረሰ ፣ ግብይቶቹ ለተጨማሪ መስፈርቶች ተገዢ ናቸው - ከፍተኛ ፈሳሽ። ድርጅቱ ንብረቶችን በፍጥነት ማወቅ እና አስፈላጊ ከሆነም ግዴታዎቹን መወጣት መቻል አለበት።

የኢንሹራንስ ፖርትፎሊዮ ጥራት

ይህ አመልካች በሚከተሉት መንገዶች ተለይቶ ይታወቃል፡

• የተጠናቀቁ ውሎችን ብዛት እና አጠቃላይ መጠናቸውን የሚያካትት እሴት።
• የአደጋዎች ተመሳሳይነት። ከትንሽ ፖርትፎሊዮ ጋር ያሉ የእዳዎች ልዩነት ወደማይታወቅ ውጤት ሊያመራ ይችላል። በእንደዚህ ዓይነት ግብይቶች ውስጥ ሰፈራዎችን ለመተንተን ስታቲስቲካዊ ንድፎችን መጠቀም አይቻልም. ተለዋዋጭነት በተጨማሪም አንድ ኩባንያ ብዙ ቁጥር ያላቸውን ተመሳሳይ አደጋዎችን በመውሰድ ሊከሰት ይችላል።
• ሚዛን - በአሮጌ እና በአዲስ የተጠናቀቁ ኮንትራቶች መካከል ያለው ጥምርታ። በሐሳብ ደረጃ፣ አዲስ ግብይቶች ለቀደሙት ክፍያዎች ሙሉ በሙሉ ማካካሻ አለባቸው፣ ይህም በሚከፈለው መጠን እና መጠን መካከል ያለውን ሚዛን ሲጠብቅአደጋዎች።
• መረጋጋት - የአገልግሎት ጊዜያቸው ከማብቃቱ በፊት የሚከፈላቸው ኮንትራቶች ብዛት።

የፋይናንስ አቅሞችን ለመገምገም እና አስፈላጊ ከሆነ አወቃቀሩን ለማስተካከል የኢንሹራንስ ፖርትፎሊዮ ትንተና መደረግ አለበት።

አደጋ ማስተላለፍ

የኩባንያው የኢንሹራንስ ፖርትፎሊዮ በተለያየ ጊዜ ውስጥ የተለያየ የተጠያቂነት መጠን ያካትታል። የድርጅቱን አደጋዎች ለመቀነስ, ወደ reinsurers እርዳታ ይጠቀማሉ. ኩባንያው በአደጋ ቡድኖች እና በችሎታው መሰረት የማቆየት ገደብ ይወስናል. የግዛቱ ባለስልጣናት ከፍተኛውን የድርጅቱን የግል ተጠያቂነት መጠን በ 10% የራሱ ገንዘቦች ያስቀምጣሉ. የተቀረው የኩባንያው መድን ለዳግም መድን መሰጠት አለበት። የሩሲያ ገበያ አሁንም በዝቅተኛ ደረጃ የራሱ ፈንዶች እና፣ በዚህ መሰረት፣ የተጠያቂነት ገደብ አለው።

አደጋን በማስተላለፍ ድርጅቱ የገንዘብ መጠኑን ይቀንሳል፣ ይህም የኦፕሬሽኖችን የፋይናንስ ዘላቂነት ያረጋግጣል። ይህ በተለይ የኢንሹራንስ ፖርትፎሊዮ በበቂ ሁኔታ ላልዳበረ አዲስ ለተፈጠሩ መዋቅሮች እውነት ነው። ብዙ ተመሳሳይ አደጋዎችን በመውሰድ አንድ ኩባንያ ሁሉንም ግዴታዎች በአንድ ጊዜ መሸፈን በሚኖርበት ጊዜ በአንድ ጊዜ የመሰብሰብ ሁኔታ ውስጥ ሊገባ ይችላል። በተግባራዊ ሁኔታ ይህ ለድርጅቶች ኪሳራ ምክንያት ይሆናል, ምክንያቱም የገንዘብ ክፍያው የተፈጠረውን መጠባበቂያ ብቻ ሳይሆን የኩባንያውን ካፒታልም ይጠይቃል. ስለዚህ የኢንሹራንስ ፖርትፎሊዮ የሃብት ምንጭ ነው, የአወቃቀሩ ጥራት የድርጅቱን የፋይናንስ መረጋጋት ይወስናል.

ጥቅሞች

የሃላፊነት ማስተላለፍ አንዳንድ ችግሮችን ለመፍታት ያስችላል፡

• በአደጋ ጊዜ ለሚደርስ ከፍተኛ አደጋ ካሳ ይክፈሉ። ለምሳሌ ወረርሽኙ በሚከሰትበት ጊዜ መደመር ይከሰታል፣ ይህም አስቀድሞ ለመድን ሰጪው እጅግ በጣም አደገኛ ነው፣ ወጪውን ስለሚጨምር።
• የድርጅቱን አፈጻጸም ረዘም ላለ ጊዜ በማረጋጋት ዓመቱን ሙሉ አሉታዊ ውጤቶች ከተመዘገቡ በኋላ።
• የገበያ ተወዳዳሪነትን ጨምር።
• የተመጣጠነ የኢንሹራንስ ፖርትፎሊዮ ይገንቡ።
• ንብረቶችን ጠብቅ።

ጉድለቶች

የኢንሹራንስ ፖርትፎሊዮው የተጠናቀቁ ውሎች ስብስብ ነው። ምንም እንኳን ለእነሱ የአደጋው ደረጃ ከፍተኛ ሊሆን ቢችልም, የግዴታውን በከፊል ለሌላ ኩባንያ ከማስተላለፉ በፊት, የእንደዚህ አይነት ውሳኔን ወጪ ቆጣቢነት መገምገም ጠቃሚ ነው. ለተጨማሪ ክፍያ የኢንሹራንስ ስራዎች ይከናወናሉ. የኮሚሽኑ መጠን ከተከፋፈለው የኃላፊነት ድርሻ ጋር መዛመድ አለበት. አንድ አስፈላጊ ነጥብ ደግሞ እራስን የማቆየት ደረጃን መወሰን ነው, ይህም በፋይናንሳዊ ችሎታዎች እና በኦፕሬሽኖች ትርፋማነት ላይ የተመሰረተ ነው. በጣም ከፍተኛ ገደብ ወደ የገንዘብ አለመረጋጋት ይመራል፣ በጣም ዝቅተኛ - ወደ ትርፋማነት።

መዋቅር

አደጋዎችን ከአንድ ድርጅት ወደ ሌላ ማስተላለፍ የሚቻለው በመንግስት ኤጀንሲዎች ቁጥጥር ስር ብቻ ነው። በተመሳሳይ ጊዜ የኢንሹራንስ ፖርትፎሊዮው መዋቅር የሚከተሉትን ማካተት አለበት:

• ከተፈጠረው ውል ጋር የሚዛመዱ ግዴታዎችየተጠበቀው፤
• አደጋዎችን ለመሸፈን የተያዙ ንብረቶች።

መድን ሰጪው በውሳኔው ጊዜ የተፈጠረውን ፖርትፎሊዮ ያስተላልፋል። በተጨማሪም በወቅታዊ ኮንትራቶች ውስጥ ያሉ ግዴታዎችን እና የፀና ጊዜያቸው ያለፈባቸውን ያጠቃልላል, ነገር ግን ግዴታዎቹ ሙሉ በሙሉ አልተፈጸሙም. ለአንድ የተወሰነ ነገር፣ አደጋዎች ወደ አንድ መድን ሰጪ ሊተላለፉ ይችላሉ።

የንብረቶች ዋጋ ከተፈጠሩት መጠባበቂያዎች ጋር እኩል ሊሆን ወይም ከነሱ ያነሰ ሊሆን ይችላል። ተጨማሪ ክፍያዎች የሚፈቀዱት ገንዘባቸው በተላለፈው ንብረት እና በኩባንያው ካፒታል መካከል ካለው ልዩነት በላይ ካልሆነ ብቻ ነው. የንብረቱ መጠን ከተጓጓዘው ክምችት ውስጥ ከግማሽ በታች ከሆነ ክዋኔው የተከለከለ ነው. ልዩነቱ የኩባንያው የኪሳራ ጉዳይ ነው። የተላለፉ ንብረቶች በቂ ካልሆኑ ቀሪው ክፍል በመድን ሰጪዎች ማህበር ሊካስ ይችላል. የክፍያው መጠን የሚወሰነው በፌዴራል ሕጎች ነው. የተላለፉ ንብረቶች ዋጋ ከመጽሐፋቸው ወይም ከገበያ ዋጋ ጋር እኩል ነው።

የኮንትራቶች መተላለፍያ ምክንያቶች

በርካታ አሉ፡

• በተቆጣጣሪ ባለስልጣን አነሳሽነት ተግባራትን ለማከናወን ፈቃዱን መሻር፤
• ድርጅቱን ለማፍረስ ውሳኔ በሚደረግበት ጊዜ የኢንሹራንስ ፖርትፎሊዮው ሙሉ በሙሉ ወደ ሌላ ኩባንያ ሊዛወር ይችላል፤
• የተቀመጡትን የሟሟት መስፈርቶች መጣስ በዚህ ምክንያት የድርጅቱ የፋይናንስ ሁኔታ እየተባባሰ ሄደ ፣ የፖርትፎሊዮው ማስተላለፍ በፈሳሽ መልሶ ማግኛ ዕቅድ ከተሰጠ ፣
• አንዳንድ አይነት እንቅስቃሴዎችን በፈቃደኝነት ለመተው ውሳኔ መስጠት፤
• ከኩባንያው ውጪበህግ በተደነገጉ ጉዳዮች ላይ የመድን ሰጪዎች ማህበራት።

ማጠቃለያ

የኢንሹራንስ ፖርትፎሊዮው በኩባንያው ለተወሰኑ መጠኖች የተጠናቀቀ የውል ብዛት ነው። ዋናው የገንዘብ ፍሰት ምንጭ ነው. ነገር ግን ዝቅተኛ ጥራት ባለው መዋቅር አስተዳደር, የድርጅቱን ኪሳራ ሊያስከትል ይችላል. ስለዚህ በኮንትራቶች ውስጥ አደጋዎችን እና ኃላፊነቶችን በትክክል ማዘጋጀት እና መመደብ አስፈላጊ ነው. ነገር ግን፣ የ reinsurers አገልግሎቶች ነፃ አይደሉም። ስለዚህ ከመጠናቀቁ በፊት የግብይቱን ኢኮኖሚያዊ ውጤታማነት መገምገም ያስፈልጋል. ሂደቱ ራሱ በጥብቅ በመንግስት ቁጥጥር ስር ነው።