የሞርጌጅ መልሶ ማቋቋም ትርፋማ ነው? ጥቅሞች እና ጉዳቶች, የባንክ ግምገማዎች

2024 ደራሲ ደራሲ: Howard Calhoun | [email protected]. ለመጨረሻ ጊዜ የተሻሻለው: 2023-12-17 10:17

የሞርጌጅ መጠን መቀነስ ሩሲያውያን ብድሮችን ለማደስ ብዙ ጊዜ ማመልከት ጀመሩ። ባንኮች እነዚህን ጥያቄዎች አያሟሉም። በጁላይ 2017 አማካይ የብድር መጠን 11% ነበር. ይህ በማዕከላዊ ባንክ ታሪክ ውስጥ አዲስ ሪከርድ ነው። ከሁለት አመት በፊት, የቤት ብድሮች በ 15% ተሰጥተዋል. ዜጎች እንዴት ተስማሚ የብድር ሁኔታዎችን ያገኛሉ?

ማንነት

ዳግም ፋይናንስ አዲስ ብድር በመጠየቅ የቀድሞ ብድርዎን የሚከፍሉበት ፕሮግራም ነው። አገልግሎቱ በሁለት ዓይነቶች ይከፈላል፡

1. በአዲስ ውሎች ላይ ተጨማሪ ስምምነትን በማዘጋጀት የብድር ውስጣዊ እድሳት።
2. የውጭ ዳግም ምዝገባ ከሌላ ባንክ ብድር እያገኘ ነው። በዚህ ሁኔታ ደንበኛው የኮንትራቱን ምዝገባ ሂደት እንደገና ማለፍ ይኖርበታል. ሂደቱ የባለቤትነት መብትን የሚያረጋግጡ ሰነዶች በተገኙበት አዲስ የብድር ሂሳብ ማውጣት እና ደህንነቱን ያካትታል።

አዋጪ ነው።የሞርጌጅ ማሻሻያ?

የመደበኛ ክፍያ መጠኑ ከተቀነሰ ወይም መጠኑ ከተቀነሰ ውሉን እንደገና መመዝገብ ምክንያታዊ ነው። ለምሳሌ, አንድ ደንበኛ በ 200,000 ዶላር ብድር ተቀብሏል, እሱም በ 30 ዓመታት ውስጥ መመለስ አለበት. ውሉ በዓመት 12% አገልግሎት ይሰጣል። ወርሃዊ ክፍያው 2,057 ዶላር ይሆናል የብድር መጠን ወደ 9% ቢቀንስ ብድርን እንደገና ፋይናንስ ማድረግ ትርፋማ ነው? አዎ፣ ይህ ተበዳሪውን በየወሩ 488 ዶላር ይቆጥባል። በሠላሳ ዓመታት ውስጥ፣ ቁጠባው $16,000 ይሆናል።

የወለድ መጠኑ ቢያንስ በ2 በመቶ ከቀነሰ የቤት ብድሮችን እንደገና ፋይናንስ ለማድረግ ባለሙያዎች ይመክራሉ።በገበያ ላይ ያለው አማካይ የገበያ ዋጋ ዛሬ 10 በመቶ ነው። በዚህ መሠረት እ.ኤ.አ. በ 2015 ብድር ለወሰዱ ደንበኞች እንደገና ፋይናንስ የማድረግ ጉዳይን መቋቋም የበለጠ ትርፋማ ነው። ከዚያም አማካይ የገበያ መጠን 12% ነበር. ልክ ከአንድ አመት በፊት ቤት የገዙ ወደ 9% ታሪፍ እስኪቀንስ መጠበቅ አለባቸው።

ኮንትራቱ ለአበል ክፍያ የሚውል ከሆነ ብድርን እንደገና ፋይናንስ ማድረግ ትርፋማ ነው? የለም፣ በዚህ የሰፈራ እቅድ መሰረት፣ የመጀመሪያዎቹ ክፍያዎች ወለድን ለመክፈል ይጠቅማሉ። ውሉ ከተፈጸመበት ጊዜ ጀምሮ ከግማሽ በላይ የሚሆነው ቃል ካለፈ፣ እንደገና ፋይናንስ ማድረግ ኪሳራን ብቻ ያመጣል።

የሞርጌጅ ድጋሚ ፋይናንሺያል በሚከተለው መልኩ በVTB ባንክ ማመቻቸት ትርፋማ መሆኑን ያረጋግጡ፡

1. የአሁኑን የክፍያ መርሃ ግብር መውሰድ እና የቀሩትን ክፍያዎች በውሉ ስር መደመር ያስፈልጋል።
2. በመቀጠል የመጀመርያ ሁኔታዎችን በባንኩ ድረ-ገጽ ላይ ባለው የብድር ማስያ ውስጥ ያስገቡ፡ አሁን ባለው ውል የቀረው ጊዜ፣ የተሰላ ቀሪ ሂሳብዕዳ።
3. ካልኩሌተሩ ወርሃዊ ክፍያዎን ያሰላል።
4. ይህ መጠን ከአዲሱ ብድር ጊዜ ጋር በተዛመደ በወራት ቁጥር ማባዛት አለበት።
5. ውጤቶቹን ማወዳደር ያስፈልጋል። ልዩነቱ ጉልህ ከሆነ፣ እንደገና ፋይናንስ ማድረግ ትርፋማ ይሆናል።

ጥቅሞች

በአበዳሪነት ምክንያት የወለድ መጠኑ ይቀንሳል፣ነገር ግን የውሉ ጊዜ ይራዘማል። ብድርን እንደገና ፋይናንስ ማድረግ ትርፋማ ነው? የደንበኛ ግብረመልስ የተረጋጋ ከፍተኛ ገቢ ያላቸው ተበዳሪዎች ገንዘብን በከፍተኛ ሁኔታ መቆጠብ እንደሚችሉ ያረጋግጣል. ብድር በሰጠው ባንክ ስምምነቱን ለማደስ የማይቻል ከሆነ ሁልጊዜ ሌላ የፋይናንስ ተቋም ማነጋገር ይችላሉ።

ተመንን በመቀነስ ረገድ አንዳንድ አዎንታዊ ነገሮች አሉ። እንደ ማዕከላዊ ባንክ እ.ኤ.አ. ከኦገስት 1 ቀን 2017 ጀምሮ የሞርጌጅ ብድሮች ካለፈው ዓመት ተመሳሳይ ወቅት ጋር ሲነፃፀር በ20 በመቶ ብልጫ ተሰጥቷል። አጠቃላይ የብድር መጠን በ4.7 ትሪሊዮን ጨምሯል። ሩብልስ።

ዝግጅት

ጥያቄውን ለመመለስ "በ Sberbank ብድርን እንደገና ፋይናንስ ማድረግ ትርፋማ ነው?" በተለየ ሁኔታ፣ ወጪው ማስላት አለበት።

• በመጀመሪያ ደረጃ ውሉን ማጥናት አለቦት፣ ከወለድ ነፃ ዕዳውን አስቀድሞ መክፈልን በሚመለከት አንቀጽ ላይ ልዩ ትኩረት ይስጡ፣
• በቀጣይ የኮሚሽኑን መጠን ማስላት እና አቅምዎን በበቂ ሁኔታ መገምገም ያስፈልግዎታል፤
• ኮንትራቱን እንደገና ለመመዝገብ ከተወሰነ አበዳሪውን ማግኘት አለቦት፤
• ተጠያቂ ለሆኑ ደንበኞች፣ ባንኮች ወደ ስብሰባ ሄደው ያዘጋጁየዕዳ መልሶ ማዋቀር፣ ሁልጊዜ ለብድር አይሰጥም፤
• በአንድ ባንክ ውስጥ ውጤት ማምጣት ካልቻሉ፣ሌላ የብድር ተቋም ማነጋገር አለብዎት።

ሰነዶች

የሞርጌጅ ማሻሻያ በቲንኮፍ ባንክ ለማዘጋጀት ብዙ ሰነዶች መዘጋጀት አለባቸው፡

• ፓስፖርት ቅጂ፤
• የተረጋገጠ የቅጥር መዝገብ (ስምምነት፣ ውል)፤
• የገቢ የምስክር ወረቀት (2-የግል የገቢ ግብር) ከስራ ቦታ፤
• የተበዳሪው የህይወት መድን ውል፤
• የመጀመሪያ ስምምነት እና የባንክ መግለጫዎች ከዕዳ ክፍያ የጊዜ ሰሌዳ ጋር።

መጠይቁን ከሞሉ በኋላ ባንኩ የተበዳሪውን መፍትሄ እና በብድር ስምምነቱ ላይ በመመስረት መገምገም ይጀምራል። ማመልከቻው ተቀባይነት ካገኘ ተበዳሪው ለንብረቱ ሰነዶች, የዕዳው ሚዛን እና የመልሶ ማዋቀር አለመኖር የምስክር ወረቀቶች, ክፍያው የሚከፈልበትን ሂሳብ ዝርዝሮች የያዘ ደብዳቤ.

አፕሊኬሽን በማዘጋጀት ላይ

ደንበኛው ውሉን እንደገና ለማስፈጸም የባንኩን ፈቃድ እንደተቀበለ ሂደቱ ራሱ ይጀምራል። ተበዳሪው ያለፈውን ብድር ለመክፈል ገንዘብ ይቀበላል. ንብረቱ እንደ ዋስትና ወደ አዲስ የባንክ ተቋም ይተላለፋል።

ደንበኛው ወዲያውኑ ለተጨማሪ ወጪዎች መዘጋጀት አለበት። የኢንሹራንስ ኩባንያው የባንኩ እውቅና ያለው አጋር ካልሆነ, ከዚያ መተካት አለበት. አለበለዚያ የብድር መጠን ይጨምራል. በ Sberbank ውስጥ ለህይወት ብድር ለመስጠት ፈቃደኛ አለመሆን በ 1 ፒ.ፒ."Absolut Bank" እና ሌሎችም - 4 pp

ኢንሹራንስ የተሰጠዉ ከመጀመሪያው ባንክ ጋር በተደረገ ስምምነት መደምደሚያ ላይ ከሆነ ሰነዱ በቀላሉ ተጠቃሚውን መቀየር ይኖርበታል። እንዲሁም አዲስ ውል በሚመዘገብበት ጊዜ (አሮጌው እስኪከፈል ድረስ) በህይወት ኢንሹራንስ ላይ የተጋነነ መጠን (1-2 ፒ.ፒ.) ይከፈላል. ከአንድ ወር በላይ አይቆይም።

በገበያው ላይ ምን እየሆነ ነው?

Sberbank በሁለት መቶ የመኖሪያ ሕንጻዎች ውስጥ ያለውን የሞርጌጅ ማሻሻያ መጠን ወደ ታሪካዊ ደረጃዎች ዝቅ አድርጓል። በዓመት ከ 7.4-10% በአዲስ ሕንፃ ውስጥ, በሁለተኛ ደረጃ ገበያ - በ 9-10% ውስጥ ቤቶችን መግዛት ይችላሉ. የVTB ባንክ ቡድን ብድሮችን በ9.9-10% ያወጣል፣ እና ለአዳዲስ ቤቶች መግዣ ገንዘብ በ9.6-10% ያወጣል።

በSberbank ውስጥ ባለው ተመሳሳይ ውል፣የሞርጌጅ ማሻሻያ በኦትክሪቲ ባንክ -በ10.2% ማመቻቸት ይችላሉ። አብሶልት ባንክ እና ኡራልሲብ ለተወሰኑ አዳዲስ አፓርታማዎች ዋጋን ወደ 6.5% ቀንሰዋል።

የሩሲያ ባንኮች የማሻሻያ ዋጋ ከዚህ በታች ባለው ሠንጠረዥ ቀርቧል።

ባንክ	ደረጃ፣ %
Sberbank	10፣ 9
VTB	9, 7
Gazprombank	10፣ 2
ዴልታክሬዲት	9, 5
Raiffeisenbank	10፣ 5
Uralsib	9፣ 9
"በመክፈት ላይ"	10፣25
"ፍፁም"	10
ሴንት ፒተርስበርግ	10፣ 9
Zapsibkombank	10

ለአበዳሪነት ከሚያስፈልጉት አስፈላጊ ሁኔታዎች አንዱ መዘግየት፣ቅጣቶች እና ቅጣቶች አለመኖር ነው። ማናቸውም ካሉ፣ በመጀመሪያ ዕዳውን መክፈል እና ከዚያ ማመልከት አለብዎት።

ችግር

የሞርጌጅ ማደስ ለክሬዲት ተቋማት ትርፋማ ነው? በአብዛኛዎቹ ሁኔታዎች, አይደለም. የገበያ ዋጋዎች እየቀነሱ ሲሄዱ, ባንኮች የወለድ ገቢን ለመጠበቅ እየሞከሩ ነው, ይህም ባልተረጋጋ ስርዓት ውስጥ ትልቅ ጠቀሜታ አለው. ስለዚህ, የብድር ውሎችን ለመለወጥ እምቢ ይላሉ. ለደንበኞች ውድቅ የተደረገባቸው መደበኛ ምክንያቶች እንኳን አልተሰጣቸውም።

በህጉ መሰረት ተበዳሪው ብድሩን መልሶ የመክፈል መብት አለው፣ ውሉ በዚህ ተግባር ላይ ቀጥተኛ ክልከላ ከሌለ። ይሁን እንጂ ዛሬ ባንኮች ይህንን አንቀጽ በውሉ ውስጥ ይጨምራሉ. ይህ አስቀድሞ የተቆጣጣሪውን ትኩረት ስቧል።

ደንበኞች የባንኩን ውሳኔ ለመቀየር አንድ ዕድል ብቻ አላቸው። ባንኩ ከተያዘለት ጊዜ ቀደም ብሎ ብድሩን ለመዝጋት እና ለተበዳሪው አዲስ የሞርጌጅ ብድር ለመስጠት በሚወስነው ውል መሠረት ከሌላ የብድር ተቋም የዋስትና ደብዳቤ ወይም የመጀመሪያ ስምምነት ማቅረብ አስፈላጊ ነው ፣ ግን በተቀነሰ ሁኔታ ። ኢንተረስት ራተ. በዚህ ሁኔታ አበዳሪው ደንበኛው በግማሽ መንገድ ይገናኛል, ምክንያቱም ውሉን ቀደም ብሎ መክፈል የወለድ ገቢውን በእጅጉ ይቀንሳል. ስምምነቱ የማይጠቅም ይሆናል።

እንደገና ፋይናንስ ማድረግ ትርፋማ ነው።ብድሮች፡ ጉዳቶች

የእዳው ክፍል በወሊድ ካፒታል የተከፈለ ከሆነ የውሉን ውሎች ማሻሻያ ማድረግ ፈጽሞ የማይቻል ነው ፣ ንብረቱ በወላጆች እና ለአካለ መጠን ያልደረሱ ልጆች የጋራ ባለቤትነት ውስጥ ተመዝግቧል። እንደዚህ አይነት ነገር መተግበር በጣም ከባድ ነው።

የውሉን ውሎች ማሻሻያ በሩሲያ ባንክ መስፈርቶች ላይ ተጽዕኖ ሊያሳድር ይችላል። እንደ ተቆጣጣሪው ደንብ አንድ የፋይናንስ ተቋም ለእያንዳንዱ ብድር መጠባበቂያ ማዘጋጀት አለበት. ይህ በፈንዶች ላይ እገዳን ያስከትላል እና ተገዢነትን ሊጎዳ ይችላል።

ብድርን እንደገና ፋይናንስ ማድረግ ትርፋማ ነው? ሁልጊዜ አይደለም, ምክንያቱም ሰነዶችን እንደገና ለማውጣት ሂደት ገንዘብ መክፈል ይኖርብዎታል. በአዲሱ ብድር ላይ የመጀመሪያዎቹ ክፍያዎች የተቀነሰውን ወለድ ለመክፈል ይጠቅማሉ. እና በመጨረሻም, በጣም አስፈላጊው ጉድለት ተበዳሪው የታክስ ጥቅሞችን ያጣል. በድጋሚ ፋይናንስን በተመለከተ, ከአሁን በኋላ ብድር (ሞርጌጅ) አይደለም, ነገር ግን በሪል እስቴት የተረጋገጠ የብድር ስምምነት. ስለዚህ ተበዳሪዎች ከግብር ተቀናሾች ተነፍገዋል።

መያዣን እንደገና ፋይናንስ ማድረግ ትርፋማ የሚሆነው መቼ ነው? እንዲህ ዓይነቱ አሠራር በኢኮኖሚያዊ ሁኔታ የተረጋገጠው በአንድ ጉዳይ ላይ ብቻ ነው-የአዲሱ አበዳሪ መጠን ከቀዳሚው ቢያንስ 2 በመቶ ያነሰ ከሆነ. ስለዚህ፣ እንደገና ፋይናንስ ማግኘት የሚፈልጉ በጣም ብዙ ናቸው።

ግምገማዎች

የዳግም ፋይናንስ ጉዳይ ዋጋ ትልቅ ጠቀሜታ አለው። የቤት ማስያዣ መልሶ ማቋቋም ትርፋማ ነው? የደንበኛ ግምገማዎች ያረጋግጣሉ ለዳግም ለማውጣት ምንም አይነት ክፍያ አልተከፈለም። ነገር ግን ዋናው ባንክ ለእያንዳንዱ የምስክር ወረቀት ለመስጠት ገንዘብ ሊያስከፍል ይችላል። የእነዚህ ሰነዶች አማካይ ዋጋ1 ሺህ ሩብልስ ነው።

ተበዳሪው የግብይቱን የኖተሪ ምዝገባ እና የግምገማ ኩባንያውን አገልግሎት በራሱ መክፈል አለበት። የመጀመሪያውን ሰነድ የማስኬድ ዋጋ 1.5-2 ሺህ ሮቤል, እና ሁለተኛው - 4 ሺህ ሮቤል. ሁሉም ሰነዶች ከተፈጸሙ በኋላ ብቻ ዕዳው ከመያዣው ላይ ይወገዳል እና በ Regpalat ውስጥ በአዲስ ስምምነት የተመዘገበ።

ሌሎች አበዳሪ ዓይነቶች

ዳግም ፋይናንስ የሚቀርበው ለሞርጌጅ ብቻ ሳይሆን ለክሬዲት ካርድ፣ ለጥሬ ገንዘብ ብድር ወይም ለመኪና ብድር ጭምር ነው። የሸማቾች ብድሮች በጣም በፍጥነት እንደገና ይሰጣሉ, እና ብድር በጣም ረጅም ነው. የሞርጌጅ ንብረት እንደገና መመዝገብ እና በኢንሹራንስ መደርደር አለበት። በአጠቃላይ የአገልግሎቱ ጥቅማጥቅሞች አዲስ ብድር ይበልጥ ምቹ በሆኑ ሁኔታዎች ላይ መሰጠቱ እና ወርሃዊ ክፍያው ይቀንሳል. ተበዳሪው ገንዘቡን እንኳን መቀየር ይችላል።

የአገልግሎት ዘዴው በጣም ቀላል ነው። ባንኩ ዕዳው ወደ ተሰረዘበት ሂሳብ ገንዘቦችን ያስተላልፋል. ተበዳሪው ቀደም ብሎ ለመክፈል በመጀመሪያ ባንክ ማመልከት አለበት እና ይህ አዲስ ክፍያ ለመፈጸም ጊዜው ካለፈበት ቀን በፊት መደረግ አለበት።

በአብዛኛው በመጀመሪያዎቹ ሁለት ወራት በአዲስ ባንክ ውስጥ ያለው የብድር መጠን ይጨምራል። ሆኖም፣ ሌላ እቅድም ሊተገበር ይችላል። 40-50 ቀናት ለአሮጌ ብድሮች ክፍያ ጊዜ ይመደባሉ. ከዚህ ጊዜ በኋላ, መጠኑ ይጨምራል. ስለዚህ, ለምሳሌ, በአልፋ-ባንክ ያደርጉታል. ብድርን እንደገና በሚደግፉበት ጊዜ የደመወዝ ካርድ ባለቤት በ 11.99% ተመራጭ መጠን ያገለግላል. ለ 7 ዓመታት አዲስ ኮንትራት አውጥቶ በ 3 ውስጥ ዕዳውን እንደገና መመለስ ይችላልmln ማሸት. ደሞዝ ላልሆኑ ደንበኞች፣ ገደቡ ወደ 2 ሚሊዮን ሩብሎች ቀንሷል።

የገበያ ሁኔታ

ዳግም ፋይናንስ ከባንኩ ቁልፍ አገልግሎቶች አንዱ ነው። ስለዚህ, በገበያ ውስጥ ከባድ ውድድር አለ. አንዳንድ የፋይናንስ ተቋማት አገልግሎቱን በመስመር ላይ ይሰጣሉ። የአልፋ ባንክ ደንበኞች በኢንተርኔት ባንክ በኩል መጠይቁን መሙላት እና በቻት ውስጥ ላሉ ጥያቄዎች ሁሉ መልስ ማግኘት አለባቸው።

ለቅድመ-ስሌቶች የመስመር ላይ አስሊዎች በገጾቹ ላይ ተቀምጠዋል። ብድር እንደገና በሚሰጥበት ጊዜ የብድር መጠኑን ከፍ ማድረግ እና ቀሪውን በጥሬ ገንዘብ ማግኘት ይችላሉ. ደንበኞች እዳቸውን በኢንተርኔት ባንኪንግ መክፈል ይችላሉ።

ግብይት ለማካሄድ ከአንድ የፋይናንስ ተቋም ፈቃድ አያስፈልግም። ባንኮች የደንበኞችን ውሳኔ በሌሎች የብድር ተቋማት ውስጥ ለማቅረብ ፈቃደኞች አይደሉም. ማንም ሰው ትርፋማ ደንበኞችን ማጣት አይፈልግም።

ባንኮች ራሳቸው ይህንን አገልግሎት የሚያቀርቡት በክሬዲት ፕሮግራም ብቻ ሳይሆን ለአጠቃላይ አገልግሎቶች ደንበኛን ለማግኘት ነው። ግለሰቦች ብዙውን ጊዜ በደንበኛ ብድር ይቆጠራሉ። የተያዙ ብድሮችን ለሌላ ጊዜ ማስያዝ እጅግ በጣም አልፎ አልፎ ነው።