የሞርጌጅ ማሻሻያ እና የባንክ ድጋሚ ፋይናንሺንግ ምንድን ነው?

2024 ደራሲ ደራሲ: Howard Calhoun | [email protected]. ለመጨረሻ ጊዜ የተሻሻለው: 2023-12-17 10:17

አንድ ጊዜ ለሞርጌጅ ከተመዘገቡ የፋይናንስ ነፃነትዎን አያቁሙ። የገበያ ሁኔታዎች ከተቀያየሩ, የሞርጌጅ ፕሮግራሙ ሊሻሻል ይችላል. በተለይም ለዚህ "የሞርጌጅ ማሻሻያ" ጽንሰ-ሐሳብ ቀርቧል. ለእንደዚህ አይነት ፕሮግራሞች ምርጥ ቅናሾች በዘመናዊ አስተማማኝ ባንኮች ይሰጣሉ. ይሁን እንጂ ማንኛውንም ነገር ብቻ መውሰድ ዋጋ የለውም - በመጀመሪያ የተለያዩ የፋይናንስ ተቋማት የሚያቀርቡትን ማወዳደር ያስፈልግዎታል, እና በዝርዝር ትንታኔ ላይ ብቻ, የቤት ብድርን የት እንደሚያስተላልፉ ይወስኑ.

ማኑቨር በትርፋ

አሁን ያለውን ብድር ለበለጠ ትርፋማ ፕሮግራም እንዴት መቀየር እንደሚችሉ ለማወቅ የሞርጌጅ ማሻሻያ ምን እንደሆነ ማወቅ አለቦት። በተግባር ፣ እስከ አሁን ድረስ ፣ ብዙ ዜጎቻችን በክፍያ መርሃ ግብር ውስጥ እንደዚህ ያሉ ለውጦች ሊኖሩ እንደሚችሉ አያውቁም ፣ ግን በመርህ ደረጃ ፣ በሞርጌጅ ፕሮግራሙ ባህሪዎች ላይ በደንብ ያተኮሩ ናቸው ። ይህ ሁሉ አደገኛ ፣ ውስብስብ ፣ ግራ የሚያጋባ ይመስላል - በአንድ ቃል ፣ ይህ የኢኮኖሚክስ ባለሙያዎችን ጭንቅላት ለመስበር ምክንያት ነው ፣ ግን ተራ ዜጎች አይደሉም።

በአሁኑ ወቅት ከጠቅላላው የሀገራችን ህዝብ 20% ያህሉ የሞርጌጅ ብድር ያገኙ ቢሆንም ከ12% በላይ የሚሆኑት እድሉን ቢጠቀሙም ባለሙያዎች ይናገራሉ። እድላቸውን የሚያውቁ፣ ግን ያመነታሉብድር በማግኘት ብዙውን ጊዜ ባህሪውን በሚከተለው ነጸብራቅ ያብራራሉ-ማን ያውቃል ፣ ለወደፊቱ በገበያ ላይ ካለው የበለጠ የተሻሉ ቅናሾች ቢኖሩስ? የሌሎች ባንኮችን ብድር መልሶ ማቋቋም ለመታደግ የሚመጣው በአንድ መዋቅር ውስጥ ብድር የማግኘት እድል እና ከዚያም የበለጠ የተሳካላቸው አማራጮች ሲታዩ ወደ ሌላ ማስተላለፍ ነው.

ርካሹ ይሻላል

ማንኛውም ቅናሽ ለወገኖቻችን ነፍስ እንደ በለሳን ነው፣ይህም በሀገሪቱ ካለው የኑሮ ደረጃ አንፃር አያስደንቅም። በቤቶች ብድር ላይ ያለውን የወለድ መጠን መቀነስ ከእነዚያ የዋጋ ለውጦች መካከል አንዱ ደስተኛ ካልሆነ በስተቀር። ባለፉት አስር አመታት, መጠኑ በከፍተኛ ሁኔታ ቀንሷል, እና በ 2005-2015 አፓርታማ ለመግዛት ብድር ከወሰዱት መካከል ብዙዎቹ አሁን በመጨረሻዎቹ ቃላት እራሳቸውን ይወቅሳሉ - ደህና, ለምን አትጠብቅም? የመንግስት ባለስልጣናት ይፋዊ መግለጫዎች በእሳት ላይ ነዳጅ ይጨምራሉ፡ ሁሉም ሰው ብድር በዓመት 5% መሰጠት እንደሚጀምር ቃል ገብቷል።

የተስፋው ቃል እስኪፈጸም ድረስ ላለመጠበቅ፣ለወደፊት የተሻለ የሞርጌጅ ማሻሻያ እንደሚኖር በማስታወስ ዛሬ ብድር መውሰድ ትችላላችሁ። ባለሙያዎች እንደሚናገሩት በሚቀጥሉት ዓመታት የቤት ውስጥ ብድር መጠን በ 9% በዓመት ሊጠበቅ ይችላል, ነገር ግን ስለ ትልቅ ቅነሳ ገና ማሰብ አያስፈልግም - በአገራችን ውስጥም ሆነ በዓለም ላይ ያለው የኢኮኖሚ ሁኔታ በጣም አስቸጋሪ ነው. ሙሉ።

መገመት - አለመገመት

ማንም ተንታኞች፣ ልምድ ያላቸው እና ታዋቂ ሰዎች እንኳን በፍፁም መናገር በማይችሉበት ጊዜ በኢኮኖሚ ትንበያ እራሱን እንቆቅልሽ ማድረግ አለበት።ነገ ምን እንደሚጠብቀን እርግጠኞች ነን? ምናልባትም የበለጠ ውጤታማ አማራጭ ለወደፊቱ ባንኩን መለወጥ እንደሚቻል እና የብድር ውሎችን ከግምት ውስጥ በማስገባት ዛሬ በብድር ቤት መግዛት ነው። ከ5-10 ዓመታት በፊት ብድር የወሰዱት ብዙዎቹ ቀድሞውንም አድርገዋል። ምንም አያስደንቅም፣ ምክንያቱም ለምሳሌ፣ የ Sberbank ብድርን እንደገና ፋይናንስ ማድረግ ቀደም ሲል ጥቅም ላይ ከዋሉት አብዛኛዎቹ ቅናሾች የበለጠ ትርፋማ ነው።

የዋጋ ቅነሳው በኪስ ቦርሳው ውስጥ ገንዘብ እንዴት እንደሚቆጥር ለሚያውቅ እና ዋጋቸውን ለሚያውቅ ለእያንዳንዱ ሰው ይገኛል። መጀመሪያ ላይ በከተማው ነዋሪዎች ዘንድ እምነት የለሽ ሆኖ ይታይ የነበረው ብድር መስጠት ጥሩ ስም አትርፏል ምክንያቱም ሰዎች ሁልጊዜም እጥረት ያለባቸውን ያገኙትን ሩብል በነፃነት ለመጣል በመቻላቸው።

ስለምንድን ነው?

የሌሎች ባንኮች የሞርጌጅ ማሻሻያ ፕሮግራም በተለያዩ ሁኔታዎች ውስጥ ጥቅም ላይ የሚውል የፋይናንስ ዕድል ነው። ብዙውን ጊዜ ለመኖሪያ ቤት ግዢ እዳ ባወጡ ሰዎች ይጠቀማሉ ነገር ግን የወለድ መጠኑን መቀነስ ይፈልጋሉ።

በየወሩ የሚደረጉ ክፍያዎች መቀነስ በሌሎች መንገዶች እንደሚገኙ መረዳት ይገባል፣ከአንድ የፋይናንስ መዋቅር ወደ ሌላ መሸጋገር አስፈላጊ አይደለም። ሁሉም በአንድ የተወሰነ ሰው ፍላጎት ላይ የተመሰረተ ነው. እርግጥ ነው, የሌሎች ባንኮችን ብድር እንደገና ፋይናንስ ማድረግ በጣም ምቹ አማራጭ ነው, በተለይም ለተበዳሪው በወር የሚከፈለው ክፍያ በድንገት ሊቋቋመው የማይችል ከሆነ. ነገር ግን የብድር ፕሮግራሙን ጊዜ ለመጨመር ከባንክዎ አስተዳዳሪዎች ጋር ለመደራደር መሞከር ይችላሉ. በሌላ በኩል፣ ለምሳሌ፣ ከ VTB 24 ጋር ሲሰራ፣ የሞርጌጅ ማሻሻያ ተጨማሪ ምንጭ ሊሆን ይችላል።ፈንዶች፣ ባንኩ ብዙ ጊዜ የሚያበድር በመሆኑ - የቤት እቃዎችን ለመጠገን ወይም ለመግዛት ወይም ለሌሎች የቤተሰብ ፍላጎቶች ሊያገለግል ይችላል።

ጭንቅላትህን ይዘህ ገንዳው ውስጥ አትቸኩል

በርካታ ሰዎች የሞርጌጅ ማሻሻያ ምን እንደሆነ ገና ያልተረዱ መሆናቸው የዚህን አሰራር ስርጭት በእጅጉ ይገድባል። ተጨማሪ ውስብስብነት የአሰራር ሂደቱን ውስብስብነት ይፈጥራል. ከአሮጌው ባንክ ጋር ለመለያየት እና ወደ አዲስ ለመሸጋገር ብዙ ጊዜ እና ጥረት የሚጠይቁ ብዙ ኦፊሴላዊ ወረቀቶችን ማውጣት አለብዎት። በአንፃሩ ጥረቱ ዋጋ ያለው ነው ፣ ምክንያቱም አብዛኛዎቹ ባንኮች የሚያቀርቡት (ለምሳሌ ፣ VTB 24) የሞርጌጅ ማሻሻያ ፣ ለዚህም እርስዎ በጣም ያነሰ መክፈል አለብዎት። እነሱ እንደሚሉት፣ ጃክቱ ያለማቋረጥ ይቋረጣል።

እንዴት ተጀመረ?

በተግባር ለመጀመሪያ ጊዜ የFosborne Home ደንበኞች የሞርጌጅ ማሻሻያ ምን እንደሆነ ተምረዋል። እ.ኤ.አ. በ2007 ደንበኞቻቸውን ከሌሎች ትርፋማ ያልሆኑ የፋይናንስ ተቋማት ለመሳብ ተስፋ በማድረግ ይህን አሰራር የጀመረው ይህ ባንክ ነው።

ድርጅቱ ያኔ በብድር ደላሎች ውስጥ መሪ ነበር። የእሱ ተንታኞች አንድ አስደሳች ፕሮፖዛል አዘጋጅተዋል, በመርህ ደረጃ, ከዚህ በፊት በአገር ውስጥ ገበያ ላይ አልነበረም. ቀደም ሲል ቤት ለመግዛት ብድር የወሰዱትን ማቅረብን ያካተተ ሲሆን አበዳሪውን ለፎስቦርን ቤት ለመደገፍ ከተስማሙ የበለጠ ምቹ ሁኔታዎችን ያቀርባል. ቅናሹ በፍጥነት የብዙ ሰዎችን ቀልብ የሳበ ሲሆን ብዙም ሳይቆይ የተለያየ መጠን እና አስተማማኝነት ያላቸው ባንኮች የሞርጌጅ ማሻሻያ ማቅረብ ጀመሩ።

ተወው ወይስ ይቆዩ?

የሚመስለው፣ የሞርጌጅ ማሻሻያ ምንድን ነው? ሁሉንም መብቶችን የማቆየት ችሎታ, ነገር ግን ከከፍተኛ ፍላጎት ይራቁ. ነገር ግን፣ ፕሮግራሙ ለሰፊ ተጠቃሚ ከቀረበ በኋላ በታዋቂነት መደሰት አልጀመረም።

በአንድ ጊዜ በርካታ ምክንያቶች ነበሩ። ብድርን እንደገና ለማውጣት ብድር የተቀበሉበትን ዕቃ እንደገና መገምገም እና አዲስ የኢንሹራንስ ፖሊሲ ማድረግ ያስፈልግዎታል. በተጨማሪም ፣ የሰነድ ፓኬጁን እንደገና ማደስ ሊኖርብዎ ይችላል - እሱ በልዩ ሁኔታ ላይ የተመሠረተ ነው። በተጨማሪም በሩሲያ የሪል እስቴት ገበያ ውስጥ የመጀመሪያው የሞርጌጅ ደላላ ለአገልግሎቶቹ 8,700 ሩብልስ ጠይቋል። እርግጥ ነው, ትርፋማ ባንክ በሚመርጡበት ጊዜ ብድርን እንደገና ማደስ ትልቅ ጥቅሞችን ያስገኛል, ነገር ግን ይህ ሁሉ ወደፊት ነው, እና ወዲያውኑ መክፈል አለብዎት. እና የብድር ልዩነት ከአንድ በመቶ ተኩል አይበልጥም ነበር. ይህ ሁሉ በአንድ ላይ ለአንድ ሳንቲም መሮጥ ትርጉም የለሽ ይመስላል።

ሁኔታው እየተቀየረ ነው

ዛሬ፣ የገበያው ፋይናንሺያል ግዙፍ ድርጅቶች የቤት ብድሮችን (Sberbank፣ VTB፣ ሌሎች ታማኝ ባንኮች) እንደገና ፋይናንስ ማድረግ ሲጀምሩ ፕሮግራሙ ይበልጥ ቀላል እና ተመጣጣኝ መስሎ መታየት ጀመረ። በተመሳሳይ ጊዜ ከባንክ ወደ ባንክ በብድር መንቀሳቀስ በዋነኛነት የሚጠቅመው የወለድ ልዩነት ሁለት በመቶ ወይም ከዚያ በላይ በሚሆንበት ጊዜ እና የመክፈያ ጊዜው ቢያንስ አምስት ዓመት በሚሆንበት ጊዜ መሆኑን መረዳት ያስፈልግዎታል. በብድር ላይ ለመክፈል አንድ ወይም ሁለት ዓመት ብቻ ከቀረው የፋይናንስ መዋቅር ለውጥ ለራሱ ብቻ ሳይሆን ከቀድሞው ጋር ከተረጋጋ ሥራ የበለጠ ውድ ሊሆን ይችላል.ባንክ።

በምሳሌዎች

አንድ ዜጋ የ100,000 ዶላር ብድር ከባንክ ለ15 ዓመታት በ12.5% ወለድ ወሰደ እንበል። እንዲሁም ከሁለት ዓመት በኋላ ሌላ ባንክ በገበያ ላይ አገልግሎቶቹን አቀረበ, የወለድ መጠኑ 9% ብቻ እንደሆነ እናስብ. ዜጋው አመልክቶ ተቀባይነት አግኝቷል ይህም ወርሃዊ ክፍያ በ 168 ዶላር ቀንሷል. ከ13 ዓመታት በላይ ወርሃዊ ክፍያ፣ ቁጠባው $30,000 ነው። ውጤቱ ግልጽ ነው. እንዲሁም ብድሩ በቀድሞው ሁኔታ ለ13 ዓመታት ተከፍሎ ከነበረ ወደ ሁለት አመት መቀየር የሚያስገኘው ጥቅም በጣም ትንሽ ስለሚሆን በወረቀት እና በግምገማ ሩጫው እንደሚጠፋ ግልጽ ነው።

ሁሉንም እራስዎ ያድርጉት፡ አስፈላጊ ነው?

ስለዚህ የ Sberbank ብድርን እንደገና ፋይናንስ ማድረግ (እንደሌሎች ትላልቅ ባንኮች) በተለይም በሰዓቱ ከሰሩት ትርፋማ ሂደት ይመስላል። በተመሳሳይ ጊዜ ብዙዎች የፋይናንስ መዋቅርን ከመቀየር ጋር የተያያዙ ችግሮችን ይፈራሉ. ማስቀረት ይቻላል?

ዘመናዊ የቤት ማስያዣ ደላሎች ደንበኛ ሊሆኑ የሚችሉ ሁኔታዎችን ሁሉ ለእነርሱ ከቀየሩ ብቻ ለማቅረብ ዝግጁ ናቸው። ደላላው ለገንዘብ ሽልማት ድርጅታዊ ጉዳዮችን መፍታት ይችላል; ዋጋው (ብዙውን ጊዜ) በምክንያት ውስጥ ነው. ይህ ገጽታ ለሽግግሩ በጣም ምቹ ሁኔታዎችን የሚያቀርብ ባንክ የ VTB ብድርን እንደገና ፋይናንስ ከማድረግ ጠቃሚ ገጽታዎች አንዱ ነው. በነገራችን ላይ እንደነዚህ ያሉ ቅናሾች በሚታዩበት ጊዜ አበዳሪውን መቀየር ቢያንስ አንድ ሺህ ዶላር ዋጋ ያለው ከሆነ በቅርብ ዓመታት ውስጥ ወደ አንድ መቶ ሩብልስ ያስወጣል (ነገር ግን ለአዲስ ተጨማሪ ክፍያ መክፈል ይኖርብዎታል).ኢንሹራንስ እና የቤት ግምገማ)።

ምን ይጠበቃል?

በአሁኑ ጊዜ VTB፣ Sberbank እና ሌሎች ትልልቅ፣ የታወቁ የፋይናንስ ድርጅቶች ብድርን በማደስ ላይ ያተኮሩ ናቸው። ምን ማለት እችላለሁ ፣ ሁሉም ማለት ይቻላል የሞርጌጅ ብድር የሚያቀርቡ ኩባንያዎች ደንበኞችን ከተወዳዳሪዎች ለመሳብ እየሞከሩ ነው ፣ ይህም እንደገና የፋይናንስ አማራጭ እንዲያቀርቡ ያስገድዳቸዋል። በፋይናንሺያል ገበያ ውስጥ እንደዚህ ያሉ ተጫዋቾች ቁጥር ከዓመት ወደ ዓመት እያደገ ነው. በእርግጥ ይህ ለዋና ደንበኛ ምርጫ ይሰጣል፣ ግን በተመሳሳይ ጊዜ ሰዎችን ግራ ያጋባል እና እንደዚህ ባለ ሰፊ የቅናሾች ዝርዝር ውስጥ እንዲሄዱ አይፈቅድም።

በተመሳሳይ ጊዜ የ Sberbank እና አንዳንድ ሌሎች ኩባንያዎች የቤት ብድሮች እንደገና ፋይናንስ ወደ "ሌላ መንገድ" ተለወጠ። ተበዳሪው ከቀደምት ሁኔታዎች ይልቅ ለራሱ የበለጠ ትርፋማ የሆነ ነገር ከተመለከተ ደንበኛው ከእነሱ ጋር እንዲቆይ የሚፈልጉ የባንክ አወቃቀሮች በብድር ፕሮግራሙ ላይ ለውጥ ያመጣሉ ። ማለትም፣ በመጨረሻ፣ ያለወረቀት፣ ያለ ትርፍ ክፍያ፣ መሮጥ፣ ግምገማዎች የወለድ ምጣኔን መቀነስ ይችላሉ።

ልማት፡ ደረጃ በደረጃ

እነሱ እንደሚሉት፣ ሂደቱን መጀመር ብቻ ያስፈልግዎታል፣ ከዚያ ልማቱ በራሱ ይሄዳል። የቤት ማስያዣ መልሶ ፋይናንስ ፕሮግራም ላይ የሆነውም ይኸው ነው። Sberbank እና ሌሎች የባንክ ገበያ ሻርኮች ሽያጮችን ለመጨመር በመሞከር ደንበኞቻቸው ትርፋማ እና አስተማማኝ የሆነውን እንዲመርጡ አስተምረዋል እናም የዘመናዊው ተራ ሰው ምቹ ሁኔታዎችን የመፈለግ መብት እንዳለው ይገነዘባል።

በወለድ ይቆጥቡ፣ ለባንኩ ብድር የሚከፈልበትን ጊዜ ያስተካክሉ -ዘመናዊ ሰዎች ከእነዚህ መሳሪያዎች ጋር መሥራትን ተምረዋል, ለራሳቸው ጥቅሞችን ያገኛሉ. ሰዎች ቀስ በቀስ የተለያዩ መሳሪያዎችን ይማራሉ እና ለቤተሰባቸው በጀት በጣም ጠቃሚ የሚሆነውን ለማስላት ይማራሉ. ብዙ ሰዎች በብድር ፕሮግራም መሠረት የንብረት ማስያዣ የገበያ ዋጋ ከዓመት ወደ ዓመት እያደገ መሆኑን ያውቃሉ ፣ ይህ ደግሞ ባንኩን የበለጠ ምቹ ሁኔታዎችን ለመጠየቅ ምክንያት ነው። ይህ ማለት ዘመናዊ ሰውን በገለባ ላይ ማሞኘት አይችሉም ፣ ዋናው ነገር ሰነፍ መሆን እና አዳዲስ መረጃዎችን ሳይፈሩ የመሳተፍ እድል ያለዎት የእያንዳንዱን የባንክ ምርት ገፅታዎች መረዳት ነው ።

ማጠቃለያ

ታዲያ፣ የሞርጌጅ ብድር ፕሮግራሙ ርካሽ እስኪሆን መጠበቅ ጠቃሚ ነው? በቅርብ ዓመታት ውስጥ ያለው አሠራር እንደሚያሳየው እንዲህ ዓይነቱ ባህሪ ምንም ዓይነት ኢኮኖሚያዊ ምክንያት የለውም. የበለጠ ትርፋማ የብድር አማራጮች ሲታዩ በቀላሉ ባንክዎን ለሌላ መለወጥ እንደሚችሉ እና በምንም መንገድ ስለ ጠንክሮ ሩብል መጨነቅ እንደሚችሉ ቀድሞውኑ ግልፅ ነው። እና ይህ ማለት ለአሁኑም ሆነ ለወደፊት ለራስህ በጣም ምቹ ሁኔታዎችን በመቁጠር ዛሬ መኖሪያ ቤት በሰላም መምረጥ ትችላለህ።