በኢንሹራንስ ውስጥ ያለ ቅድመ ሁኔታ ተቀናሽ የሚሆነው የኢንሹራንስ ውል ዓይነት ነው።

2024 ደራሲ ደራሲ: Howard Calhoun | [email protected]. ለመጨረሻ ጊዜ የተሻሻለው: 2023-12-17 10:17

ተቀነሰ በኢንሹራንስ ውስጥ ከሚገለገሉ መሳሪያዎች ውስጥ አንዱ ነው። የደንበኞችን ትኩረት ወደ ማራኪ ሁኔታዎች እና ዝቅተኛ የፖሊሲ ዋጋ ለመሳብ በኢንሹራንስ ወኪሎች ጥቅም ላይ ይውላል. ፍራንቻይዜው በተለይ በግዴታ ኢንሹራንስ መስክ ለምሳሌ በመኪና ኢንሹራንስ ውስጥ ጠቃሚ ነው. በኢንሹራንስ ውስጥ ያለ ሁኔታዊ ተቀናሽ ከተሰየሙት የመሳሪያ ዓይነቶች ውስጥ አንዱ ነው። ዛሬ ሁለት ዓይነት ዓይነቶች አሉ፡ ሁኔታዊ እና ቅድመ ሁኔታ የሌለው።

ሁኔታዊ ፍራንቻይዝ ምንድን ነው

በመጀመሪያ ፍራንቻይሱ ራሱ መገለጽ አለበት። እንደ ኢንሹራንስ መሣሪያ, በ 2014 በኢንሹራንስ ላይ በሕጉ ጽሑፍ ላይ ለውጦች ሲደረጉ በሩሲያ ሕግ ውስጥ ኦፊሴላዊ ደረጃን አግኝቷል. ተቀናሽ የሚከፈለው በኢንሹራንስ ኩባንያው ያልተከፈለ የመድን ዋስትና ክስተት ሲከሰት የሚያስከትለው ኪሳራ (ጉዳት) አካል ነው። ክፍያዎች የሚመጡት የኪሳራ መጠን ከፍራንቻይዝ ዋጋ በላይ ከሆነ ብቻ ነው። መጠኑ፣ ገንዘቡ መቼ እና እንዴት እንደሚከፈል በኢንሹራንስ ውል አይነት እና በዚህ ውል ውስጥ በተገለጹት ሁኔታዎች ይወሰናል።

በመጀመሪያው ላይለመድን ገቢው ጎጂ ነው የሚመስለው, ነገር ግን እንደ እውነቱ ከሆነ መደበኛ ፖሊሲ ከመግዛት የበለጠ ትርፋማ ሊሆን ይችላል. ተቀናሽ ፖሊሲ በጣም ርካሽ ነው፣ በተለይም ጥቃቅን አደጋዎች ሲያጋጥም፣ ጉዳቱ ቀላል በማይሆንበት ጊዜ (ሁለት ቀላል ጭረቶች)። እንዲህ ዓይነቱ የኢንሹራንስ ፖሊሲ የኢንሹራንስ ኩባንያውን ስፔሻሊስቶች ሳያካትት ችግሩን ለመፍታት ያስችላል, ይህም ማለት ጊዜን እና ገንዘብን በወረቀት ላይ መቆጠብ ማለት ነው.

ቀላል ሁኔታዊ ፍራንቻይዝ

የቀላል ሁኔታዊ ፍራንቻይዝ ክፍያዎች በሚከተለው ይሰላሉ፡ ኪሳራው ከፍራንቻሱ ዋጋ ያነሰ ከሆነ፣ የመድን ገቢው ክስተት ጉዳቱ የሚከፈለው በመድን ገቢው ነው፣ የበለጠ ከሆነ፣ ሙሉው መጠን ኪሳራ የሚከፈለው በኢንሹራንስ ኩባንያው ነው፣ ነገር ግን በኢንሹራንስ መጠን።

የሒሳብ ምሳሌ

መኪናው ቀላል በሆነ ሁኔታዊ ተቀናሽ ኢንሹራንስ ገብቷል። መጠኑ 35 ሺህ ሩብልስ ነው. በኢንሹራንስ ክስተት ምክንያት ኪሳራ ደረሰ (የጉዳቱ መጠን 25 ሺህ ሮቤል ነበር). በውሉ ውል መሠረት የኢንሹራንስ ኩባንያው በንብረቱ ላይ ለደረሰው ኪሳራ አይከፍልም. 25,000 ሩብል ሳይሆን ወደ 40,000 ሩብል ቢሆን ኖሮ የኢንሹራንስ ኩባንያው ኪሳራውን ሙሉ መጠን ይከፍላል - 40,000 ሩብልስ።

በሁኔታዊ እና ቅድመ ሁኔታ በሌለው ፍራንቻይዝ መካከል ያለው ልዩነት ምንድን ነው

በኢንሹራንስ ውስጥ በሁኔታዊ እና ቅድመ ሁኔታዊ ተቀናሾች መካከል ያለው ልዩነት ያለ ቅድመ ሁኔታ ተቀናሽ ክፍያዎች ሁል ጊዜ የሚከፈሉት በተመሳሳይ ቀመር ነው። በነባሪነት, ማንኛውም ልዩ ሁኔታዎች በኢንሹራንስ ውል ውስጥ ካልተደነገጉ, እንዲህ ዓይነቱ ተቀናሽ ቅድመ ሁኔታ እንደሌለው ይቆጠራል. በእሱ አማካኝነት ክፍያው እኩል ነውበፍራንቻይዝ ዋጋ እና በጉዳት መጠን መካከል ያለው ልዩነት. በተፈጥሮ፣ ጉዳቱ ከዋጋው ያነሰ ከሆነ፣ ምንም አይነት የኢንሹራንስ ክፍያ ምንም አይነት ጥያቄ ሊኖር አይችልም።

የሒሳብ ምሳሌ

አደጋ ነበር። የጉዳቱ መጠን 75 ሺህ ሮቤል, ያለ ቅድመ ሁኔታ ተቀናሽ መጠን - 50 ሺህ ሮቤል. የኢንሹራንስ ኩባንያው 25 ሺህ ሮቤል (75-50) ብቻ መክፈል አለበት. ያለምንም ቅድመ ሁኔታ ተቀናሽ ለኢንሹራንስ ኩባንያዎች በጣም ጠቃሚ እንደሆነ ይቆጠራል፣ ምክንያቱም የኢንሹራንስ ክፍያን በከፊል ከመድን ገቢው ሰው ቦርሳ ላይ ለማዛወር ያስችላቸዋል።

ጊዜያዊ ፍራንቻይዝ

እንዲህ ዓይነቱ ሁኔታዊ ተቀናሽ በኢንሹራንስ ውስጥ ለተወሰነ ጊዜ አስፈላጊ የሆነበት ሁኔታ ነው። ለምሳሌ, ፖሊሲው ከወጣበት ቀን ጀምሮ የመጀመሪያዎቹ 3 ወራት. በዚህ ጊዜ ውስጥ፣ የሚሰራ ነው፣ እና የቀሩት 9 ወራት፣ የተለመደው የኢንሹራንስ ስርዓት ይተገበራል፣ ማለትም፣ ያለ ተቀናሽ።

ተለዋዋጭ ፍራንቻይዝ

ተለዋዋጭ ሁኔታዊ ተቀናሽ በኢንሹራንስ ተቀናሽ ነው፣ መጠኑ በዓመት እንደ ኢንሹራንስ በተገባላቸው ክንውኖች ላይ በመመስረት ይለወጣል። ብዙውን ጊዜ እንደ መቶኛ ይገለጻል። ለምሳሌ, ለመጀመሪያ ጊዜ አደጋ ሲደርስ 10%, ሁለተኛው - 30%, ሦስተኛው - 50% ነው. ይሁን እንጂ በዓመት ውስጥ ሦስት ወይም ከዚያ በላይ አደጋዎች በጣም ጥቂት ናቸው, ምንም እንኳን ሁሉም በአሽከርካሪነት ባህሪ ላይ የተመሰረተ ነው. አሽከርካሪው ፍጥነትን የሚወድ ከሆነ፣ እንደዚህ አይነት ፖሊሲ መግዛት ለእሱ ፋይዳ የለውም።

የሒሳብ ምሳሌ

የOSAGO ፖሊሲ ሲገዙ ተለዋዋጭ ተቀናሽ ወጥቷል። በአደጋ ውስጥ የተሳተፈ ከሆነ, አሽከርካሪው ለጉዳት ዋጋ 5% ከፍሏል, ተደጋጋሚ አደጋ ቢከሰት, ተቀናሹ ወደ 35% ጨምሯል. ከሆነአሽከርካሪው በአመት ውስጥ ለሶስተኛ ጊዜ አደጋ አጋጠመው ከጉዳቱ መጠን 80% ጋር እኩል ነው።

የመድን ገቢው መኪና አደጋ አጋጥሞታል፣የኪሳራው መጠን 70ሺህ ሩብል ነው። የፍራንቻይዝ መጠን በሩብል: 700000.05=3500 ሩብልስ. የኢንሹራንስ ኩባንያው 66.5 ሺህ ሮቤል ከፍሏል. በአንድ አመት ውስጥ መኪናው እንደገና አደጋ አጋጠማት። ኪሳራዎች - 100 ሺህ ሩብልስ. በስምምነቱ መሰረት የኢንሹራንስ ኩባንያው 65 ሺህ ሮቤል ብቻ የሚከፍል ሲሆን ቀሪው 35 ሺህ ሩብል ለመኪና ጥገና አስፈላጊ የሆነውን መድን ገቢው መመለስ አለበት.

ከፍተኛ ተቀናሽ

ይህ ፍራንቻይዝ በንብረት ኢንሹራንስ ኮንትራቶች ውስጥ ጥቅም ላይ ይውላል፣ ይህም በጣም ውድ ነው። ለምሳሌ, ጥንታዊ ዕቃዎች, ውድ መኪናዎች, የቅንጦት ሪል እስቴት. የኢንሹራንስ ክስተት በሚፈጠርበት ጊዜ የፖሊሲው ባለቤት በመጀመሪያ በራሱ ገንዘብ ለደረሰበት ጉዳት ማካካሻ, ከዚያም ክስተቱ መድን መሆኑን የሚያረጋግጡ ሰነዶችን በማቅረብ ክፍያዎችን ይቀበላል. ጉዳቱ ሙሉ በሙሉ ወይም በከፊል ሊከፈል ይችላል - ወዲያውኑ ወይም በከፊል (ሁሉም በውሉ ውል ላይ የተመሰረተ ነው)።

የሒሳብ ምሳሌ

በኢንሹራንስ በተገባ ክስተት ምክንያት በ1 ሚሊየን ሩብል ጉዳት ደርሷል። የከፍተኛ ሁኔታዊ ተቀናሽ ዋጋ 10% ነው. የተበላሸው ንብረት ባለቤት ጉዳቱን ለማስወገድ ሁሉንም ወጪዎች በራሱ ወጪ ይሸከማል. በውሉ ውል መሠረት ከጉዳቱ መጠን 90 በመቶው በስድስት ወር ጊዜ ውስጥ ተከፍሎ መከፈል አለበት። ክፍያዎች በየወሩ በ 150 ሺህ ሩብልስ ውስጥ ይከናወናሉ. 100 ሺህ ሮቤል የፍራንቻይዝ መጠን (10%) ነው. በውሉ ውል መሠረት. 900 ሺህ ሩብልስ ነውየኢንሹራንስ ክፍያ መጠን. በውሉ ውል መሠረት ኢንሹራንስ ሰጪው ሙሉውን ገንዘብ ከፋፍሎ መክፈል ስላለበት ወርሃዊ ክፍያው 150 ሺህ ሩብል ይሆናል።

የፍራንቻይዝ ጥቅሞች እና ጉዳቶች ለመድን ገቢ

በመጀመሪያ እይታ ለፖሊሲ ባለቤቱ በኢንሹራንስ ውል ውስጥ ፍራንቻይዝ መጠቀሙ የማይጠቅም ሊመስል ይችላል። “የተራቆተ” ተግባር ያለው ፖሊሲ ቀርቦለታል። ይህ ማለት ትንሽ አደጋ ወይም ትንሽ ብልሽት ሲከሰት ከኪስዎ ለጥገና መክፈል ይኖርብዎታል. የማንኛውም ደንበኛ የመጀመሪያ ሀሳብ ሁሉም ጥቅማጥቅሞች ወደ ኢንሹራንስ ኩባንያዎች ይሄዳሉ, ይህም ከሙሉ ክፍያዎች ይርቃሉ. በእውነቱ ይህ እውነት አይደለም. በኢንሹራንስ ውስጥ ያለ ሁኔታዊ ተቀናሽ ጠቃሚ ነው፣ ግን ኢንሹራንስ የተገባውን ንብረት በኃላፊነት ለሚያዙ ብቻ። ለምሳሌ፣ ጠንቃቃ አሽከርካሪዎች አጠቃላይ የኢንሹራንስ ፖሊሲ ካልተጠቀሙበት ባነሰ ዋጋ መግዛት በመቻላቸው ተጠቃሚ ይሆናሉ።

ከፍራንቻይዝ ጋር የሚደረግ የኢንሹራንስ ውል በማንኛውም ምክንያት የግል መኪና ለማይጠቀሙ ሰዎችም ጠቃሚ ነው። በሩሲያ ሕግ የመኪና ኢንሹራንስ ግዴታ ስለሆነ እንዲህ ዓይነቱ ፖሊሲ ከፍተኛ ቁጠባዎችን ሊያቀርብ ይችላል. በተመሳሳይ ጊዜ, በአደጋ ውስጥ ቢገቡም, አላስፈላጊ ለሆኑ አገልግሎቶች ለብዙ አመታት ከመጠን በላይ ከመክፈል ይልቅ ውድ ያልሆኑ ጥገናዎችን ለመሥራት ቀላል እና ርካሽ ይሆናል. ማለትም፣ ወደ ድንገተኛ አደጋ የመግባት እድሉ ዝቅተኛ ከሆነ ውድ ለሆነ ፖሊሲ ተጨማሪ ገንዘብ ይከፍላሉ።

ማን የሚከፍል እና እንዴት

ሞተሮች ስለ ምን ያህል እና መጠን ብቻ ሳይሆን ጥያቄዎችን ይፈልጋሉየኢንሹራንስ ኩባንያው በሚከፍልበት ጊዜ, ነገር ግን በአደጋው ውስጥ ከተሳታፊዎች አንዱ (ወይም ሁለቱም በአንድ ጊዜ) ከተቀነሰ ገንዘብ ጋር የኢንሹራንስ ፖሊሲ ካለው ማን ለጥገና እንደሚከፍል. በእንደዚህ ዓይነት ሁኔታ ውስጥ ኢንሹራንስ እንዴት ማግኘት እንደሚቻል እና መጠኑ ምን ያህል ነው? ኢንሹራንስ - ከተሳታፊዎቹ አንዱ ሁኔታዊ ወይም ቅድመ ሁኔታ የሌለው ተቀናሽ ቢኖረውም - የኢንሹራንስ ኩባንያው ይከፍላል, ከዚያም ከትራፊክ አደጋው ጥፋተኛ የኪሳራ መጠን ይሰበስባል, ተቀናሽ ወይም እንደሌለው ሳይረዳ. የሚቀነሰውን መጠን ግምት ውስጥ በማስገባት ጉዳቱ ሙሉ በሙሉ ይካሳል።

የኢንሹራንስ ፖሊሲን በፍራንቻይዝ እንዴት ማግኘት እንደሚቻል

ብዙ ኩባንያዎች ያለ ቅድመ ሁኔታ ወይም ሁኔታዊ ተቀናሽ የሚያቀርቡ ልዩ የኢንሹራንስ ፕሮግራሞች አሏቸው። በኢንሹራንስ ውስጥ, ይህ እንደ ያልተለመደ ነገር ተደርጎ አይቆጠርም, ምንም እንኳን በሩሲያ ውስጥ በጣም በቅርብ ጊዜ ውስጥ ቢታይም, ሁሉም ኢንሹራንስ ዛሬ ጥቅሞቹን ማድነቅ አልቻሉም. ለሁለቱም ለንብረት እና ለግል ኢንሹራንስ ጥቅም ላይ ይውላል. ለፖሊሲ ሲያመለክቱ, ግልጽ ማድረግ ብቻ ያስፈልግዎታል: ከፍራንቻይዝ ጋር ውል ወይም አይደለም. ከእሱ ጋር ከሆነ, ምን እንደሆነ እና በምን ሁኔታዎች ውስጥ እንደሚሰጥ. የወረቀት ስራ ፖሊሲን ሳይገዙ ሲገዙ ከሞላ ጎደል ተመሳሳይ ነው።

ፍራንቸስ በዱቤ በተወሰደ ንብረት ላይ ሊሰጥ አይችልም። ይህ ለሪል እስቴት እና ለመኪናዎች ሁለቱንም ይመለከታል። ብድሩ ሙሉ በሙሉ ከመከፈሉ በፊት ፍራንቻይዝ ማቋቋም ህገወጥ ነው - ሁኔታዊ እና ቅድመ ሁኔታ የሌለው።

የኢንሹራንስ ፍራንቻዝን ከንግድ ፍራንቻይዝ ጋር አያምታቱ። ምንም እንኳን ተነግሮና ፊደሎች አንድ ዓይነት ቢሆኑም, እነሱ ናቸውሙሉ ለሙሉ የተለያዩ መሳሪያዎች. በንግዱ ውስጥ, ይህ የሌላ ሰው የምርት ስም ወይም የሌላ ሰው ስርዓት እንቅስቃሴዎችን, የምርት ሂደቶችን ማደራጀት ነው. ምንድን ነው, በኢንሹራንስ ውስጥ ተቀናሽ, በቀላል ቃላት, በኢንሹራንስ ኩባንያው ያልተሸፈነ የኪሳራ መጠን ሊገለጽ ይችላል. ኢንሹራንስ የገባው ራሱ ለጉዳቱ ይከፍላል፣ ይህም ከተቀነሰው መጠን ያነሰ ነው።

የኢንሹራንስ ባህሪያት በሩሲያ

በሩሲያ ውስጥ የሚሰሩ ሁሉም የኢንሹራንስ ኩባንያዎች አንድ ልዩ ባህሪ አላቸው፡ አንዳቸውም ቢሆኑ ሁኔታዊ ፍራንቻይዝ ያለው ፖሊሲ እንዲያወጡ ደንበኞች አያቀርቡም። ምናልባት ይህ ሊሆን የቻለው የኢንሹራንስ ገበያው ቀድሞውንም አስደናቂ ኪሳራ እያደረሰበት እና በህልውና አፋፍ ላይ በመንቀሳቀስ ላይ በመገኘቱ ነው። ወይም ነጥቡ የሕጉ አለፍጽምና ሊሆን ይችላል, ምክንያቱም ይህ የመድን ዘዴ በቅርብ ጊዜ ታይቷል, እና በአጠቃላይ በሩሲያ ውስጥ የኢንሹራንስ አገልግሎት ገበያ ከጥቂት ጊዜ በፊት ታየ እና በኢንሹራንስ ኩባንያዎች እና በፖሊሲ ባለቤቶች መካከል እምነት የለም.

በሩሲያ ውስጥ በጣም የተስፋፋው ቅድመ ሁኔታ የሌለው ፍራንቻይዝ ነው። ሁሉም ማለት ይቻላል የሩሲያ የኢንሹራንስ ኩባንያዎች በጦር መሣሪያዎቻቸው ውስጥ ያለ ቅድመ ሁኔታ ተቀናሽ ፕሮግራሞች ስላሏቸው ኢንሹራንስ ማግኘት አስቸጋሪ አይደለም። የእንደዚህ አይነት ፖሊሲ ዋጋ ብዙውን ጊዜ ከመደበኛው ዋጋ ከግማሽ በታች ይወርዳል። ግን በዚህ ምንም የሚያስደስት ነገር የለም. የመመሪያው ወጪ በርካሽ እና ተቀናሽው በትልቁ፣ ኢንሹራንስ በተገባበት ክስተት በፖሊሲ ባለቤቱ ቦርሳ ላይ ያለው ሸክም የበለጠ ይሆናል።

ለምሳሌ አጠቃላይ የኢንሹራንስ ፖሊሲ ዋጋ 100 ሺህ ሩብልስ ነው። ኩባንያው በ 60% መጠን ውስጥ ፍራንቻይዝ ለማውጣት ያቀርባል. እዚህ የፖሊሲው ዋጋ ይሆናል40 ሺህ ሮቤል ብቻ. ነገር ግን እንደዚህ አይነት ቁጠባዎች በአደጋ ጊዜ ለደንበኛው ያበላሻሉ. የጉዳቱ መጠን ከ 40 ሺህ ሩብሎች ያነሰ ከሆነ, መድን ገቢው በራሱ ወጪ ጥገና ማድረግ አለበት. የበለጠ ከሆነ ደንበኛው ከጠቅላላው የኪሳራ መጠን 60% ይከፍላል. ስለዚህ ፍራንቻይዜው የሚጠቅመው ልምድ ላላቸው፣ ኃላፊነት የሚሰማቸው አሽከርካሪዎች እንዲሁም የአደጋው መጠን ዝቅተኛ በሆነባቸው ክልሎች ብቻ ነው። በሌሎች ሁኔታዎች፣ ለመድን ገቢው የሚቀነሰው ትርፋማ አይሆንም።